Nên mua cổ phiếu ngân hàng nào? Top 5 cổ phiếu tiềm năng 2024

Cổ phiếu ngân hàng là gì? 

Đặc điểm cổ phiếu ngân hàng

Độ an toàn cao

Vì ngân hàng tại Việt Nam có tỷ lệ phá sản rất thấp, được Nhà nước hỗ trợ khi hoạt động nên cổ phiếu ngân hàng là một trong những cổ phiếu an toàn trên sàn chứng khoán.

Rủi ro phá sản thấp

Ngân hàng khó phá sản do chịu sự quản lý chặt chẽ của ngân hàng Nhà nước. Các ngân hàng phải đáp ứng các tiêu chí về quy mô và mức vốn điều lệ, thường trong khoảng từ 3000 đến 5000 tỷ đồng để đảm bảo hoạt động ổn định. Khi có vấn đề bất thường xảy ra, bộ phận Kiểm toán và Ngân hàng Trung ương thường hỗ trợ để ngăn chặn tình trạng phá sản.

Tỷ trọng vốn hóa lớn

Tỷ trọng vốn hóa các cổ phiếu nhóm ngân hàng chiếm khoảng 1/4 thị trường chứng khoán và giữ vai trò điều phối phần lớn thị trường chung. 

Thị giá cổ phiếu dễ nắm bắt

Việc theo dõi và đánh giá cổ phiếu trong ngành ngân hàng trở nên thuận lợi hơn, dễ dàng định giá hơn, vì chúng trực tiếp phản ánh dịch vụ và chính sách của ngân hàng. Các ngân hàng hiệu quả thường có nhiều chính sách hấp dẫn để thu hút khách hàng.

>> Xem thêm Thị giá cổ phiếu là gì? Các yếu tố ảnh hưởng đến thị giá cổ phiếu

Cổ phiếu ngân hàng thường được đánh giá cao về uy tín

Dự đoán thị trường chứng khoán ngành ngân hàng Việt Nam 2024 

Năm 2024, với mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt 15%, dự kiến khoảng 2 triệu tỷ đồng sẽ được đưa vào nền kinh tế. Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cam kết tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng cung cấp nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng kinh tế và thúc đẩy tổng cầu. ( Nguồn tham khảo: stockbiz.vn )

Cơ sở để tính toán chỉ tiêu này bao gồm các yếu tố sau:

• Đầu tiên, dư nợ tín dụng tối đa đến 31/12/2024 được tính dựa trên dư nợ tín dụng ngày 31/12/2023, cộng thêm điểm xếp hạng năm 2022 nhân với 3,5%.
• Thứ hai, tổ chức tín dụng (loại trừ ngân hàng có 100% vốn nước ngoài và ngân hàng liên doanh) phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng không vượt quá mức dư nợ quy định tại Mục đầu tiên trong suốt năm 2024.
• Thứ ba, ngân hàng có 100% vốn nước ngoài và ngân hàng liên doanh cũng phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng không vượt quá mức dư nợ tín dụng đặt ra đến cuối năm 2024.

Đối với việc kiểm soát chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng của từng ngân hàng, dư nợ tín dụng được sử dụng để kiểm soát được quy định tại khoản 5 Phần 2 Phục lục 2 theo Thông tư số 11/2018/TT-NHNN, đã được sửa đổi và bổ sung một số điều của Thông tư số 35/2015/TT-NHNN của Thống đốc NHNN. NHNN sẽ tiếp tục thực hiện điều hành tín dụng chủ động, linh hoạt và điều chỉnh phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô và lạm phát, đồng thời đảm bảo cung cấp vốn cho nền kinh tế. NHNN cũng sẽ hướng dẫn các tổ chức tín dụng tập trung tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng như đầu tư, tiêu dùng, xuất khẩu, theo chủ trương của Chính phủ.

>> Xem thêm: Thông tin về các sàn giao dịch chứng khoán uy tín tại Việt Nam cho các nhà đầu tư

Chứng khoán ngành ngân hàng Việt Nam 2024 có khả năng tăng trưởng cao

Có nên đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng không?

Tiêu chí lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng

Hoạt động tín dụng và cho vay

Trong việc lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng, hoạt động tín dụng và cho vay là một trong những tiêu chí quan trọng. Điều này bao gồm khả năng quản lý rủi ro tín dụng, mức độ nợ xấu, và chiến lược về cho vay, ảnh hưởng đến sự ổn định và hiệu suất tài chính của ngân hàng.

Vốn hóa của ngân hàng

Vốn hóa của ngân hàng là một chỉ số quan trọng để đánh giá quy mô và sức khỏe tài chính của ngân hàng. Một vốn hóa lớn thường cho thấy sự tin tưởng từ phía thị trường và có thể tạo ra lợi ích về quy mô và ổn định.

Chỉ số chứng khoán của ngân hàng

Trước khi bạn bắt đầu đầu tư cũng như lựa chọn loại cổ phiếu phù hợp, việc tìm hiểu kỹ về các chỉ số chứng khoán là điều hết sức quan trọng. Bạn sẽ thường gặp các chỉ số khi giao dịch như: EPS, PE, ROE & ROA, P/B hoặc Beta,… 

Báo cáo tài chính của ngân hàng

Báo cáo tài chính là nguồn thông tin chính để đánh giá hiệu suất tài chính của ngân hàng. Điều này bao gồm lợi nhuận, doanh số bán hàng, và các chỉ số tài chính khác. Việc kiểm tra báo cáo tài chính sẽ giúp nhà đầu tư hiểu rõ về sức khỏe tài chính và khả năng sinh lời của ngân hàng.

Chỉ số chứng khoán là một trong những tiêu chí lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng

Danh sách mã cổ phiếu ngân hàng

Top 5 cổ phiếu ngân hàng tiềm năng trong năm 2024

Trong thị trường cổ phiếu ngân hàng của Việt Nam, một số cổ phiếu được nhà đầu tư quan tâm đặc biệt bao gồm cổ phiếu của Vietcombank (VCB), Techcombank (TCB), Á Châu Bank (ACB), MB Bank (MBB), và VPBank (VPB).

Vietcombank (VCB)

• Lợi nhuận trước thuế (Năm 2023): Khoảng 41,200 tỷ đồng.
• ROAA (Tỷ lệ lợi nhuận trên Tổng tài sản trung bình): 1.78%
• ROAE (Tỷ lệ lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu trung bình): 21.68%
• Tỷ trọng huy động vốn không kỳ hạn: Trung bình khoảng 29.8%.
• Tỷ lệ nợ xấu: Dưới 1% (0.97%).
• Mục tiêu năm 2024: Tổng tài sản tăng ít nhất 8%, tín dụng tăng thấp nhất là 12%, nợ xấu kiểm soát dưới 1.5%, lợi nhuận trước thuế tăng thấp nhất 10%.

Techcombank (TCB)

• Tỷ lệ CASA (Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn): Đạt 39.9%.
• Số lượng khách hàng: Phục vụ cho 13.4 triệu khách hàng, ghi nhận thêm 2.6 triệu khách hàng mới.
• Tổng giá trị giao dịch: Đạt 2.6 triệu tỷ đồng trong quý IV/2023.

Á Châu Bank (ACB)

• Tỷ lệ nợ xấu: Dưới 1.2%, tỷ lệ dự phòng khoảng 82.2%.
• Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế (Dự báo năm 2024): Khoảng 22.8 nghìn tỷ đồng.
• Mức P/B (Giá trị thị trường trên Giá trị sách): 1.04x.
• ROE (Tỷ lệ lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu): 22.8%.

MB Bank (MBB)

• Lợi nhuận trước thuế (9 tháng đầu năm 2023): Đạt 20,019 tỷ đồng.
• Tăng trưởng tín dụng cho vay: 13.7% so với giai đoạn đầu năm.
• Mức P/B (Năm 2023): 1.0 lần.

VPBank (VPB)

• Lợi nhuận trước thuế (9 tháng đầu năm 2023): 8,279 tỷ đồng.
• Tăng trưởng tín dụng cho vay: 19%.
• NIM (Tỷ suất lợi nhuận ròng trên Tài sản lãi suất trung bình): Dự kiến đạt 6.69%.
• Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế (3 năm gần nhất): Hơn 3 tỷ Đô la Mỹ.
• Tỷ lệ trả cổ tức (năm 2023): Ít nhất 20%/tổng lợi nhuận.

Tổng quan, các cổ phiếu của các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều có tiềm năng tăng trưởng và thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư, nhưng điều quan trọng là phải xem xét kỹ lưỡng và đánh giá rủi ro trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Cách mua cổ phiếu ngân hàng

Các phương thức mua cổ phiếu

Có nhiều phương thức mua cổ phiếu ngân hàng mà nhà đầu tư có thể áp dụng. Dưới đây là một số phương thức phổ biến:

• Mua trực tiếp thông qua sàn giao dịch chứng khoán: Nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng trực tiếp thông qua các sàn giao dịch chứng khoán như HOSE, HNX, hay UPCOM. Họ có thể sử dụng các dịch vụ của các công ty môi giới chứng khoán để thực hiện giao dịch.

• Mua qua các quỹ đầu tư: Nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng thông qua việc đầu tư vào các quỹ đầu tư chứng khoán hoặc quỹ ETF (Quỹ giao dịch trao đổi). Quỹ này sẽ quản lý danh mục đầu tư và mua bán cổ phiếu theo chiến lược đầu tư của mình.

• Mua thông qua hình thức IPO (Initial Public Offering): Khi một ngân hàng niêm yết cổ phiếu lần đầu trên thị trường chứng khoán, nhà đầu tư có thể tham gia mua cổ phiếu thông qua đợt phát hành công khai đầu tiên (IPO).

• Mua qua hợp đồng tương lai: Các nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng thông qua việc tham gia giao dịch hợp đồng tương lai trên sàn giao dịch hàng hóa và chứng khoán.

• Mua thông qua chương trình DRP (Dividend Reinvestment Plan): Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình DRP cho cổ đông, cho phép họ tự động tái đầu tư cổ tức nhận được từ cổ phiếu thành cổ phiếu mới của ngân hàng.

• Mua thông qua các sản phẩm tài chính phái sinh: Các nhà đầu tư có thể sử dụng các sản phẩm tài chính phái sinh như quyền chọn (options) hoặc hợp đồng tương lai (futures) để tham gia vào thị trường cổ phiếu ngân hàng mà không cần phải mua trực tiếp cổ phiếu.

>> Xem thêm Chứng khoán phái sinh là gì? 10 lưu ý về chứng khoán phái sinh

Các bước mua cổ phiếu

Quy trình mua cổ phiếu được thực hiện theo các bước cơ bản sau:

• Mở tài khoản chứng khoán: Đầu tiên, bạn cần mở một tài khoản chứng khoán tại một công ty chứng khoán có thẩm quyền.

• Nạp tiền vào tài khoản: Sau khi mở tài khoản, bạn cần nạp tiền vào tài khoản chứng khoán để có thể thực hiện giao dịch mua cổ phiếu.

• Nghiên cứu và đánh giá: Trước khi quyết định mua cổ phiếu ngân hàng, nghiên cứu và đánh giá về hiệu suất tài chính, triển vọng tăng trưởng, và các yếu tố khác liên quan đến ngân hàng bạn quan tâm.

• Đặt lệnh mua: Sử dụng hệ thống giao dịch trực tuyến hoặc thông qua điện thoại, bạn đặt lệnh mua cổ phiếu với số lượng và giá cả xác định.

• Theo dõi và quản lý đầu tư: Sau khi giao dịch thành công, theo dõi diễn biến giá cả và quản lý đầu tư của bạn theo thời gian.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đặt lệnh chứng khoán đơn giản cho người mới bắt đầu

Lưu ý khi đầu tư vào các cổ phiếu ngành ngân hàng

Nghiên cứu kỹ về thị trường ngành ngân hàng

Trước khi đầu tư, hãy nghiên cứu kỹ về thị trường ngành ngân hàng, bao gồm xu hướng tăng trưởng, chính sách của ngân hàng Nhà nước, và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngành.

Phân tích rủi ro khi đầu tư

Hiểu rõ rủi ro vô cùng quan trọng. Cổ phiếu ngân hàng có thể chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, rủi ro lãi suất, và các yếu tố kinh tế khác. Đánh giá rủi ro tài chính và quản lý đầu tư một cách cẩn thận.

Theo dõi chỉ số chứng khoán của các ngân hàng

Chăm sóc việc theo dõi chỉ số chứng khoán của các ngân hàng để hiểu biết về diễn biến thị trường. Sự biến động của giá cổ phiếu và các chỉ số tài chính có thể cung cấp thông tin quan trọng cho quyết định đầu tư của bạn.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Tránh đặt quá nhiều tài sản của mình vào một mã cổ phiếu ngân hàng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lời trong điều kiện thị trường khác nhau.

>> Xem thêm Làm thế nào quản lý danh mục đầu tư chứng khoán hiệu quả?

Một số lưu ý khi đầu tư vào các cổ phiếu ngành ngân hàng

Câu hỏi thường gặp