Cổ phiếu ngân hàng là gì?
Cổ phiếu ngân hàng là loại cổ phiếu do các Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát hành. Các ngân hàng tại Việt Nam phải tuân thủ theo quy định của pháp luật và chịu sự giám sát nghiêm ngặt từ Ngân hàng Nhà nước, do đó, có tỷ lệ phá sản thấp. Điều này thường là một sự lựa chọn an toàn cho nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán.
Cổ phiếu ngân hàng là một sự lựa chọn an toàn cho nhà đầu tư
Đặc điểm cổ phiếu ngân hàng
Độ an toàn cao
Vì ngân hàng tại Việt Nam có tỷ lệ phá sản rất thấp, được Nhà nước hỗ trợ khi hoạt động nên cổ phiếu ngân hàng là một trong những cổ phiếu an toàn trên sàn chứng khoán.
Rủi ro phá sản thấp
Ngân hàng khó phá sản do chịu sự quản lý chặt chẽ của ngân hàng Nhà nước. Các ngân hàng phải đáp ứng các tiêu chí về quy mô và mức vốn điều lệ, thường trong khoảng từ 3000 đến 5000 tỷ đồng để đảm bảo hoạt động ổn định. Khi có vấn đề bất thường xảy ra, bộ phận Kiểm toán và Ngân hàng Trung ương thường hỗ trợ để ngăn chặn tình trạng phá sản.
Tỷ trọng vốn hóa lớn
Tỷ trọng vốn hóa các cổ phiếu nhóm ngân hàng chiếm khoảng 1/4 thị trường chứng khoán và giữ vai trò điều phối phần lớn thị trường chung.
Thị giá cổ phiếu dễ nắm bắt
Việc theo dõi và đánh giá cổ phiếu trong ngành ngân hàng trở nên thuận lợi hơn, dễ dàng định giá hơn, vì chúng trực tiếp phản ánh dịch vụ và chính sách của ngân hàng. Các ngân hàng hiệu quả thường có nhiều chính sách hấp dẫn để thu hút khách hàng.
>> Xem thêm Thị giá cổ phiếu là gì? Các yếu tố ảnh hưởng đến thị giá cổ phiếu
Cổ phiếu ngân hàng thường được đánh giá cao về uy tín
Dự đoán thị trường chứng khoán ngành ngân hàng Việt Nam 2024
Năm 2024, với mục tiêu tăng trưởng tín dụng đạt 15%, dự kiến khoảng 2 triệu tỷ đồng sẽ được đưa vào nền kinh tế. Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cam kết tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức tín dụng cung cấp nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng kinh tế và thúc đẩy tổng cầu. ( Nguồn tham khảo: stockbiz.vn )
Cơ sở để tính toán chỉ tiêu này bao gồm các yếu tố sau:
- Đầu tiên, dư nợ tín dụng tối đa đến 31/12/2024 được tính dựa trên dư nợ tín dụng ngày 31/12/2023, cộng thêm điểm xếp hạng năm 2022 nhân với 3,5%.
- Thứ hai, tổ chức tín dụng (loại trừ ngân hàng có 100% vốn nước ngoài và ngân hàng liên doanh) phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng không vượt quá mức dư nợ quy định tại Mục đầu tiên trong suốt năm 2024.
- Thứ ba, ngân hàng có 100% vốn nước ngoài và ngân hàng liên doanh cũng phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng không vượt quá mức dư nợ tín dụng đặt ra đến cuối năm 2024.
Đối với việc kiểm soát chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng của từng ngân hàng, dư nợ tín dụng được sử dụng để kiểm soát được quy định tại khoản 5 Phần 2 Phục lục 2 theo Thông tư số 11/2018/TT-NHNN, đã được sửa đổi và bổ sung một số điều của Thông tư số 35/2015/TT-NHNN của Thống đốc NHNN. NHNN sẽ tiếp tục thực hiện điều hành tín dụng chủ động, linh hoạt và điều chỉnh phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô và lạm phát, đồng thời đảm bảo cung cấp vốn cho nền kinh tế. NHNN cũng sẽ hướng dẫn các tổ chức tín dụng tập trung tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng như đầu tư, tiêu dùng, xuất khẩu, theo chủ trương của Chính phủ.
>> Xem thêm: Thông tin về các sàn giao dịch chứng khoán uy tín tại Việt Nam cho các nhà đầu tư
Chứng khoán ngành ngân hàng Việt Nam 2024 có khả năng tăng trưởng cao
Có nên đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng không?
Trong bối cảnh suy giảm của thị trường chứng khoán, ngành ngân hàng vẫn được các chuyên gia tài chính đánh giá cao hơn so với các ngành khác. Mức giá cổ phiếu ngân hàng giảm thấp, phản ánh khó khăn của ngành trong thời kỳ này, đặc biệt là do tín dụng ngân hàng tăng trưởng chậm và nợ xấu có xu hướng gia tăng, chủ yếu do khó khăn của các doanh nghiệp bất động sản.
Tuy nhiên, chính phủ đã thực hiện biện pháp "gỡ rối", kích thích vốn cho ngành bất động sản, đây là dấu hiệu tích cực giúp giảm áp lực cho các ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng cũng đã tích cực trích lập dự phòng để kiểm soát rủi ro và duy trì tỷ lệ CAR vào tháng 7/2024 ở mức cao, đạt 11,58%.
Dự kiến lợi nhuận của ngành ngân hàng trong cả năm 2024 sẽ có sự cải thiện nhờ một số yếu tố sau:
- Biên lãi ròng (NIM) kỳ vọng sẽ phục hồi do lãi suất huy động giảm nhanh.
- Tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đã có dấu hiệu tăng trở lại.
- Lãi suất cho vay giảm chậm hơn so với lãi suất ngân hàng huy động, ở mức hợp lý với sự kỳ vọng của khách hàng, từ đó tín dụng có thể tăng trưởng vào cuối năm.
- Lợi nhuận từ kinh doanh trái phiếu dự kiến sẽ phục hồi do lãi suất trái phiếu Chính phủ giảm trung bình 2% từ đầu năm.
Tổng thể, với sự hồi phục dự kiến của tình hình kinh tế thế giới và các biện pháp hỗ trợ từ Chính phủ, ngành ngân hàng có triển vọng được hưởng lợi.
Ngành ngân hàng được các chuyên gia tài chính đánh giá cao năm 2024
Tiêu chí lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng
Hoạt động tín dụng và cho vay
Trong việc lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng, hoạt động tín dụng và cho vay là một trong những tiêu chí quan trọng. Điều này bao gồm khả năng quản lý rủi ro tín dụng, mức độ nợ xấu, và chiến lược về cho vay, ảnh hưởng đến sự ổn định và hiệu suất tài chính của ngân hàng.
Vốn hóa của ngân hàng
Vốn hóa của ngân hàng là một chỉ số quan trọng để đánh giá quy mô và sức khỏe tài chính của ngân hàng. Một vốn hóa lớn thường cho thấy sự tin tưởng từ phía thị trường và có thể tạo ra lợi ích về quy mô và ổn định.
Chỉ số chứng khoán của ngân hàng
Trước khi bạn bắt đầu đầu tư cũng như lựa chọn loại cổ phiếu phù hợp, việc tìm hiểu kỹ về các chỉ số chứng khoán là điều hết sức quan trọng. Bạn sẽ thường gặp các chỉ số khi giao dịch như: EPS, PE, ROE & ROA, P/B hoặc Beta,…
Báo cáo tài chính của ngân hàng
Báo cáo tài chính là nguồn thông tin chính để đánh giá hiệu suất tài chính của ngân hàng. Điều này bao gồm lợi nhuận, doanh số bán hàng, và các chỉ số tài chính khác. Việc kiểm tra báo cáo tài chính sẽ giúp nhà đầu tư hiểu rõ về sức khỏe tài chính và khả năng sinh lời của ngân hàng.
Chỉ số chứng khoán là một trong những tiêu chí lựa chọn mã cổ phiếu ngân hàng
Danh sách mã cổ phiếu ngân hàng
| STT | Tên ngân hàng | Mã cổ phiếu | Sàn niêm yết |
| 1 | Ngân hàng BIDV | BID | HOSE |
| 2 | Ngân hàng Vietinbank | CTG | HOSE |
| 3 | Ngân hàng Vietcombank | VCB | HOSE |
| 4 | Ngân hàng Vpbank | VPB | HOSE |
| 5 | Ngân hàng Eximbank | EIB | HOSE |
| 6 | Ngân hàng HDBank | HDB | HOSE |
| 7 | Ngân hàng quân đội MB | MBB | HOSE |
| 8 | Ngân hàng Sacombank | STB | HOSE |
| 9 | Ngân hàng Techcombank | TCB | HOSE |
| 10 | Ngân hàng TPBank | TPB | HOSE |
| 11 | Ngân hàng VIB | VIB | HOSE |
| 12 | Ngân hàng Phương Đông | OCB | HOSE |
| 13 | Ngân hàng Đông Nam Á | SSB | HOSE |
| 14 | Ngân hàng ACB | ACB | HOSE |
| 15 | Ngân hàng bưu điện Liên Việt | LPB | HOSE |
| 16 | Ngân hàng Hàng Hải | MSB | HOSE |
| 17 | Ngân hàng SHB | SHB | HOSE |
| 18 | Ngân hàng An Bình | ABB | HNX |
| 19 | Ngân hàng NCB | NCB | HNX |
| 20 | Ngân hàng Bắc Á | BAB | UPCOM |
| 21 | Ngân hàng Kiên Long | KLB | UPCOM |
| 22 | Ngân hàng Bản Việt | BVB | UPCOM |
| 23 | Ngân hàng Việt Nam Thương Tín | VBB | UPCOM |
| 24 | Ngân hàng Nam Á | NAB | UPCOM |
| 25 | Ngân hàng Xăng dầu PGBank | PGB | UPCOM |
| 26 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương | SGB | UPCOM |
Top 5 cổ phiếu ngân hàng tiềm năng trong năm 2024
Trong thị trường cổ phiếu ngân hàng của Việt Nam, một số cổ phiếu được nhà đầu tư quan tâm đặc biệt bao gồm cổ phiếu của Vietcombank (VCB), Techcombank (TCB), Á Châu Bank (ACB), MB Bank (MBB), và VPBank (VPB).
Vietcombank (VCB)
- Lợi nhuận trước thuế (Năm 2023): Khoảng 41,200 tỷ đồng.
- ROAA (Tỷ lệ lợi nhuận trên Tổng tài sản trung bình): 1.78%
- ROAE (Tỷ lệ lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu trung bình): 21.68%
- Tỷ trọng huy động vốn không kỳ hạn: Trung bình khoảng 29.8%.
- Tỷ lệ nợ xấu: Dưới 1% (0.97%).
- Mục tiêu năm 2024: Tổng tài sản tăng ít nhất 8%, tín dụng tăng thấp nhất là 12%, nợ xấu kiểm soát dưới 1.5%, lợi nhuận trước thuế tăng thấp nhất 10%.
Techcombank (TCB)
- Tỷ lệ CASA (Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn): Đạt 39.9%.
- Số lượng khách hàng: Phục vụ cho 13.4 triệu khách hàng, ghi nhận thêm 2.6 triệu khách hàng mới.
- Tổng giá trị giao dịch: Đạt 2.6 triệu tỷ đồng trong quý IV/2023.
Á Châu Bank (ACB)
- Tỷ lệ nợ xấu: Dưới 1.2%, tỷ lệ dự phòng khoảng 82.2%.
- Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế (Dự báo năm 2024): Khoảng 22.8 nghìn tỷ đồng.
- Mức P/B (Giá trị thị trường trên Giá trị sách): 1.04x.
- ROE (Tỷ lệ lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu): 22.8%.
MB Bank (MBB)
- Lợi nhuận trước thuế (9 tháng đầu năm 2023): Đạt 20,019 tỷ đồng.
- Tăng trưởng tín dụng cho vay: 13.7% so với giai đoạn đầu năm.
- Mức P/B (Năm 2023): 1.0 lần.
VPBank (VPB)
- Lợi nhuận trước thuế (9 tháng đầu năm 2023): 8,279 tỷ đồng.
- Tăng trưởng tín dụng cho vay: 19%.
- NIM (Tỷ suất lợi nhuận ròng trên Tài sản lãi suất trung bình): Dự kiến đạt 6.69%.
- Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế (3 năm gần nhất): Hơn 3 tỷ Đô la Mỹ.
- Tỷ lệ trả cổ tức (năm 2023): Ít nhất 20%/tổng lợi nhuận.
Tổng quan, các cổ phiếu của các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều có tiềm năng tăng trưởng và thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư, nhưng điều quan trọng là phải xem xét kỹ lưỡng và đánh giá rủi ro trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
Cách mua cổ phiếu ngân hàng
Các phương thức mua cổ phiếu
Có nhiều phương thức mua cổ phiếu ngân hàng mà nhà đầu tư có thể áp dụng. Dưới đây là một số phương thức phổ biến:
Mua trực tiếp thông qua sàn giao dịch chứng khoán: Nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng trực tiếp thông qua các sàn giao dịch chứng khoán như HOSE, HNX, hay UPCOM. Họ có thể sử dụng các dịch vụ của các công ty môi giới chứng khoán để thực hiện giao dịch.
Mua qua các quỹ đầu tư: Nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng thông qua việc đầu tư vào các quỹ đầu tư chứng khoán hoặc quỹ ETF (Quỹ giao dịch trao đổi). Quỹ này sẽ quản lý danh mục đầu tư và mua bán cổ phiếu theo chiến lược đầu tư của mình.
Mua thông qua hình thức IPO (Initial Public Offering): Khi một ngân hàng niêm yết cổ phiếu lần đầu trên thị trường chứng khoán, nhà đầu tư có thể tham gia mua cổ phiếu thông qua đợt phát hành công khai đầu tiên (IPO).
Mua qua hợp đồng tương lai: Các nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng thông qua việc tham gia giao dịch hợp đồng tương lai trên sàn giao dịch hàng hóa và chứng khoán.
Mua thông qua chương trình DRP (Dividend Reinvestment Plan): Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình DRP cho cổ đông, cho phép họ tự động tái đầu tư cổ tức nhận được từ cổ phiếu thành cổ phiếu mới của ngân hàng.
Mua thông qua các sản phẩm tài chính phái sinh: Các nhà đầu tư có thể sử dụng các sản phẩm tài chính phái sinh như quyền chọn (options) hoặc hợp đồng tương lai (futures) để tham gia vào thị trường cổ phiếu ngân hàng mà không cần phải mua trực tiếp cổ phiếu.
>> Xem thêm Chứng khoán phái sinh là gì? 10 lưu ý về chứng khoán phái sinh
Các bước mua cổ phiếu
Quy trình mua cổ phiếu được thực hiện theo các bước cơ bản sau:
Mở tài khoản chứng khoán: Đầu tiên, bạn cần mở một tài khoản chứng khoán tại một công ty chứng khoán có thẩm quyền.
Nạp tiền vào tài khoản: Sau khi mở tài khoản, bạn cần nạp tiền vào tài khoản chứng khoán để có thể thực hiện giao dịch mua cổ phiếu.
Nghiên cứu và đánh giá: Trước khi quyết định mua cổ phiếu ngân hàng, nghiên cứu và đánh giá về hiệu suất tài chính, triển vọng tăng trưởng, và các yếu tố khác liên quan đến ngân hàng bạn quan tâm.
Đặt lệnh mua: Sử dụng hệ thống giao dịch trực tuyến hoặc thông qua điện thoại, bạn đặt lệnh mua cổ phiếu với số lượng và giá cả xác định.
Theo dõi và quản lý đầu tư: Sau khi giao dịch thành công, theo dõi diễn biến giá cả và quản lý đầu tư của bạn theo thời gian.
>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đặt lệnh chứng khoán đơn giản cho người mới bắt đầu
Lưu ý khi đầu tư vào các cổ phiếu ngành ngân hàng
Nghiên cứu kỹ về thị trường ngành ngân hàng
Trước khi đầu tư, hãy nghiên cứu kỹ về thị trường ngành ngân hàng, bao gồm xu hướng tăng trưởng, chính sách của ngân hàng Nhà nước, và các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngành.
Phân tích rủi ro khi đầu tư
Hiểu rõ rủi ro vô cùng quan trọng. Cổ phiếu ngân hàng có thể chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, rủi ro lãi suất, và các yếu tố kinh tế khác. Đánh giá rủi ro tài chính và quản lý đầu tư một cách cẩn thận.
Theo dõi chỉ số chứng khoán của các ngân hàng
Chăm sóc việc theo dõi chỉ số chứng khoán của các ngân hàng để hiểu biết về diễn biến thị trường. Sự biến động của giá cổ phiếu và các chỉ số tài chính có thể cung cấp thông tin quan trọng cho quyết định đầu tư của bạn.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Tránh đặt quá nhiều tài sản của mình vào một mã cổ phiếu ngân hàng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lời trong điều kiện thị trường khác nhau.
>> Xem thêm Làm thế nào quản lý danh mục đầu tư chứng khoán hiệu quả?
Một số lưu ý khi đầu tư vào các cổ phiếu ngành ngân hàng
Câu hỏi thường gặp
Mua cổ phiếu ngân hàng như thế nào?
Để mua cổ phiếu ngân hàng, bạn cần mở tài khoản chứng khoán, nạp tiền vào tài khoản, nghiên cứu và đánh giá ngân hàng bạn quan tâm, sau đó đặt lệnh mua qua các sàn giao dịch chứng khoán.
>> Xem thêm: Mệnh giá cổ phiếu là gì? Phân biệt thị giá và mệnh giá chi tiết
Cổ phiếu ngân hàng nào thấp nhất?
Giá cổ phiếu ngân hàng thấp nhất có thể thay đổi theo thời điểm và điều kiện thị trường. Cổ phiếu của các ngân hàng có vốn hóa nhỏ hoặc đang gặp khó khăn có thể có giá thấp hơn.
Giá cổ phiếu ngân hàng nào cao nhất?
Giá cổ phiếu ngân hàng cao nhất cũng phụ thuộc vào từng thời điểm cụ thể. Cổ phiếu của các ngân hàng lớn, có hiệu suất tốt thường có giá cao hơn. Theo dõi thị trường để biết giá cổ phiếu hiện tại.
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn đầy đủ những thông tin cần biết về cổ phiếu ngân hàng. Cùng theo dõi Tikop để không bỏ lỡ kiến thức chứng khoán bổ ích nhé!
Tải ứng dụng 
