Công cụ tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm Online, miễn phí

Lãi suất kép là một thuật ngữ khá quen thuộc đối với những người thường đầu tư và tiết kiệm.Vậy lãi suất kép là gì? Làm thế nào để đầu tư lãi kép hiệu quả? Công cụ tính lãi suất kép là gì? Tham khảo bài viết sau để biết chi tiết nhé!

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép là tái đầu tư số tiền lãi vừa nhận được. Cụ thể, số tiền lãi khi nhận sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư mới. Khi lãi phát sinh cộng dồn vào tiền vốn càng nhiều thì lãi của chu kỳ sau càng cao. Như vậy, sự bổ sung tiền lãi vào số vốn ban đầu được gọi là nhập vốn hoặc lãi kép.

Công thức tính lãi kép

Công thức tính lãi kép cơ bản

Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:

Trong đó:

• A = FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền bạn nhận được trong tương lai. 

• P = PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu. 

• r là lãi suất hằng năm. 

• n là số chu kỳ của lãi kép.

Ví dụ: Bạn có tiền vốn 1 tỷ VND, gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền nhận được là bao nhiêu?

Áp dụng công thức lãi kép, ta có: A = 1 tỷ x (1 + 7%)^10 = 1,967,151,357 VND (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).

Công thức tính lãi kép theo tháng

Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:

Trong đó:

• A = FV (Future Value – giá trị trong tương lai) là số tiền bạn nhận được trong tương lai. 
• P = PV (Present Value – giá trị trong hiện tại) là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu. 
• r là lãi suất hằng năm. 
• n là số chu kỳ của lãi kép.

Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VND, lãi suất là 10%/ năm, sau 20 năm sẽ là bao nhiêu?

Ta có: 

P = 100 triệu VND. 

r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00833333). 

n = 20 năm x 12 tháng (20*12= 240)

A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ

Công thức tính lãi kép theo năm

Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:

Trong đó:

• A là số tiền mà quý khách nhận được trong tương lai.

• P là số tiền gốc quý khách bỏ ra để đầu tư ban đầu.

• r là lãi suất hằng năm.

• n là số chu kỳ thực hiện trong 1 năm.

• t là số năm gửi lãi kép.

Ví dụ: Quý khách mở sổ tiết kiệm ngân hàng HDBank 2 tỷ đồng, được nhập gốc hàng quý với lãi suất 7.9%/năm. Vậy số vốn và lãi bạn nhận được sau 5 năm là bao nhiêu?

Áp dụng công thức tính lãi suất kép theo năm, số tiền quý khách nhận cả gốc và lãi sau 5 năm là:

A = 2*(1 + 7,9%/ 4)^(4*5) = 2.96 tỷ đồng

Công cụ tính lãi kép Online miễn phí

Giới thiệu công cụ

Tikop - Công cụ hỗ trợ tính toán tiền gửi tiết kiệm, lợi nhuận đầu tư dự kiến nhận được trong tương lai dựa trên số tiền tiết kiệm, đầu tư ban đầu và lãi suất dự kiến hoàn toàn miễn phí

Hướng dẫn sử dụng công cụ

Bước 1: Đầu tư ban đầu: Nhập khoản tiền ban đầu bạn muốn tiết kiệm đầu tư  VD: 1 triệu, 10 triệu, 30 triệu,...

Bước 2: Khoản đóng góp: Chọn số tiền gửi mỗi tháng, số tiền mà bạn định thêm vào tiền gốc hàng tháng VD: 1 triệu, 10 triệu, 30 triệu,... Sau đó chọn thời gian gửi, tính bằng năm VD: 1 năm, 5 năm, 10 năm,...

Bước 3: Lãi suất: Nhập lãi suất ước tính theo kỳ hạn mà bạn gửi VD 1, 3, 5, 10,...

Bước 4: Kỳ hạn: Chọn kỳ hạn nhận lãi tiền gửi của bạn: VD: Hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm,...

Lợi ích khi tính lãi kép

Từ các công thức tính lãi kép trên, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy, lãi suất, số tiền gốc, tần suất và thời gian là các yếu tố góp phần tạo nên lợi ích của lãi kép cho nhà đầu tư. Cụ thể:

• Lãi suất: Lãi suất ngày càng cao, số tiền lãi có thể nhận được sẽ càng lớn. Mà bản chất của lãi suất kép là hình thức tái đầu tư số tiền lãi đã nhận được (bằng việc cộng dồn vào tiền vốn) nên tiền lãi càng cao thì tiền lời cũng sẽ tăng trưởng càng lớn ở những kỳ gửi tiếp theo.

• Số tiền gốc: Đây là một trong những yếu tố tương đối quan trọng ban đầu trong chu kỳ của lãi suất kép. Tiền gốc nếu càng lớn, tiền lãi tại các giai đoạn gửi tiếp theo sẽ càng cao hơn.

• Tần suất: Đây là những mốc thời gian mà tiền lãi sẽ được gộp vào phần tiền gốc. Có thể hằng ngày, hằng tháng, hoặc hằng quý hay hằng năm. Số tiền lãi sẽ tăng dần đều đặn nếu tần suất được lặp lại liên tục, từ đó mang lại nguồn lợi nhuận cực lớn trong tương lai.

• Thời gian: Đây là yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng lớn nhất đến lợi ích của lãi kép. Khi bạn tận dụng hình thức lãi kép một cách thật nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong vòng 10, 20, 30 năm,... thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của các bạn sẽ có thể tăng lên thành một con số khủng khiếp.

Một số lời khuyên khi dùng lãi suất kép

Nên đầu tư hoặc tiết kiệm đều đặn

Thời gian để áp dụng lãi kép đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc sinh lời. Nếu kiên trì thực hiện việc tái nhập cả gốc và lãi liên tục, không ngắt quãng, thì tổng tiền ở những kỳ hạn tiếp theo sẽ tăng lên, đồng thời số tiền lãi sẽ tăng lên nhiều hơn.

Nên tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến khoản tiền đã gửi vào bởi lãi kép sẽ chỉ có tác dụng khi các bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội được sinh sôi. 

Có thể lúc đầu các bạn sẽ không thể thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ cố gắng kiên trì vì tác dụng của lãi suất kép sẽ chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm theo hình thức dài hạn.

Chọn mức lãi suất hợp lý

Chọn kênh tích lũy có lãi suất cao cũng yếu tố vô cùng quan trọng nếu các bạn muốn tài sản của mình có thể tăng lên một cách nhanh chóng. 

Hiện nay, tại các ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất tăng cao lên, thậm chí, các bạn còn có thể gửi tiền tích lũy không kỳ hạn tại Tikop để có thể được hưởng mức lãi suất lên đến 6%/năm.

Tích lũy thời gian lâu dài

Quy tắc bất thành văn của hình thức lãi suất kép là sự kiên nhẫn đầu tư trong thời gian dài hạn. Thời gian đầu tư càng lâu thì số tiền cả gốc lẫn lãi thu lại sẽ ngày càng nhiều. 

Do đó, để có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép thì các bạn nên bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ, cho dù bạn đang bao nhiêu tuổi. 

Chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì với việc tích lũy, thì lãi kép sẽ mang đến hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm nhỏ của bạn lên thành nhiều lần sau một khoảng thời gian.

Tránh việc rút tiền về trước hạn

Việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có thể mang đến một số rủi ro. Đồng thời lãi suất của khoản tiền đã gửi sẽ không được tính như lúc ban đầu. Mà sẽ áp dụng mức lãi suất của gói gửi không kỳ hạn vô cùng thấp. Vì thế hạn chế rút tiền trước thời hạn để đảm bảo lợi nhuận thu về.

Hy vọng với những thông tin mà Tikop cung cấp trên đây sẽ giúp bạn đọc hiểu được công cụ tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm Online, miễn phí. Đừng quên theo dõi Tikop để cập nhật tin tức đầu tư và tài chính mới nhất nhé!