Lãi suất không kỳ hạn là gì? Phân biệt với lãi suất có kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn là gì?

Khái niệm lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn hay còn gọi là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn mà ngân hàng dành cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền vào ngân hàng không xác định kỳ hạn rút tiền hoặc có kỳ hạn dưới 01 tháng.

Là mức lãi suất mà ngân hàng dành cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền vào ngân hàng mà không xác định kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn tiếng Anh là gì?

Lãi suất không kỳ hạn tiếng anh là Non-term interest.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là gì?

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền không quy định thời gian gửi, người rút tiền không cần phải thông báo trước với ngân hàng mà có thể yêu cầu rút bất cứ lúc nào. 

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền không quy định thời gian gửi

Cách tính lãi suất không kỳ hạn

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn

Công thức tính lãi suất không kỳ hạn như sau:

Lãi tiền gửi không kỳ hạn = [số tiền gửi x lãi suất không kỳ hạn (%) x số ngày gửi] / 365 ngày

Trong đó, 

• Số tiền gửi: là số tiền mà khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm.

• Lãi suất không kỳ hạn: là mức lãi suất được áp dụng theo quy định ngân hàng.

• Số ngày gửi: là thời gian gửi tiền từ ngày khách hàng gửi đến ngày khách hàng rút hoặc tất toán tài khoản.

Ví dụ tính lãi suất không kỳ hạn 

Bạn gửi tiền không kỳ hạn vào ngân hàng với số tiền là 100 triệu đồng và mức lãi suất là 0,2%/năm thì cách tính tiền lãi không kỳ hạn cho khoản tiền này trong 1 tháng là:

Tiền lãi = [100,000,000 VNĐ x 0,002 x 30 ngày] / 365 ngày = 16,438 VNĐ

Đặc điểm của lãi suất không kỳ hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn có một số đặc điểm đáng chú ý như sau:

• Không giới hạn số tiền gửi: Khác với các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn không giới hạn số tiền gửi. Bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào phù hợp với khả năng tài chính của mình.

• Linh hoạt về thời gian gửi: bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào bạn muốn mà không phải chịu bất kỳ phạt hoặc giới hạn thời gian gửi như các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn.

• An toàn và đáng tin cậy: Tiền gửi của bạn được đảm bảo an toàn và được bảo vệ bởi sự kiểm soát của ngân hàng, đảm bảo bạn không mất tiền do các rủi ro về tài chính..

• Phù hợp với nhiều đối tượng: Tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp. Điều này giúp mọi người có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình để tích luỹ.

Tiết kiệm không kỳ hạn không giới hạn số tiền gửi

Lợi ích của lãi suất không kỳ hạn

Linh hoạt điều chỉnh lãi suất

Lãi suất không kỳ hạn cho phép người vay và người cho vay có sự linh hoạt cao hơn trong việc điều chỉnh lãi suất. Người vay có thể tận dụng được sự biến động của thị trường lãi suất để tìm kiếm lãi suất thấp hơn và tiết kiệm chi phí lãi suất.

Lãi suất không kỳ hạn cho phép người vay và người cho vay có sự linh hoạt cao

Không bị ràng buộc bởi kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn không có một khoảng thời gian cụ thể trong việc áp dụng lãi suất. Điều này giúp người tránh được các phí phạt hoặc chi phí liên quan đến việc chuyển đổi hoặc rút tiền trước hạn.

Lãi suất không kỳ hạn không có một khoảng thời gian cụ thể trong việc áp dụng lãi suất

Chống lạm phát

Trong một môi trường kinh tế có xu hướng tăng lạm phát, lãi suất không kỳ hạn có thể là một lợi ích. Vì không bị ràng buộc bởi kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn có thể tăng tương ứng với mức lạm phát, giúp bảo vệ giá trị tiền gửi hoặc khoản vay khỏi ảnh hưởng tiêu cực của lạm phát.

Lãi suất không kỳ hạn giúp bảo vệ giá trị tiền gửi hoặc khoản vay khỏi ảnh hưởng tiêu cực của lạm phát.

Dễ dàng so sánh và lựa chọn

Với lãi suất không kỳ hạn, người vay có thể dễ dàng so sánh và lựa chọn giữa các lựa chọn lãi suất từ nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau. Điều này giúp người vay tìm được mức lãi suất tốt nhất và lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Có nên gửi lãi suất không kỳ hạn không?

Việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của mỗi người. Tuy nhiên, dưới đây là một số lời khuyên để giúp bạn quyết định liệu có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay không:

• Không có kế hoạch chi tiêu cụ thể trong tương lai gần: Nếu không có kế hoạch chi tiêu cụ thể trong tương lai gần, bạn có thể muốn giữ tiền trong tài khoản không kỳ hạn để sử dụng trong trường hợp cần thiết, chẳng hạn như sửa chữa nhà cửa, chi trả các chi phí y tế, tiết kiệm cho các kế hoạch chi tiêu lớn hơn trong tương lai.

• Khi bạn đang có kế hoạch mua sắm trong tương lai ngắn hạn: Nếu bạn đang có kế hoạch mua sắm trong tương lai ngắn hạn, nắm giữ một phần tiền trong tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn có thể giúp bạn chuẩn bị trước cho chi phí đó mà không phải chịu chi phí cho việc vay tiền.

• Khi thị trường đang suy thoái: Khi thị trường chứng khoán hoặc thị trường bất động sản suy thoái, giá trị các khoản đầu tư có thể giảm sút. Trong trường hợp này, nắm giữ tiền trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn có thể là một lựa chọn an toàn hơn để giảm thiểu rủi ro và chờ đợi cơ hội đầu tư.

Phân biệt gửi lãi suất có kỳ hạn và gửi lãi suất không kỳ hạn

Giống nhau

• Hai hình thức tiết kiệm này đều áp dụng cho khách hàng cá nhân với mục đích cần một nơi cất giữ tiền an toàn và sử dụng chính khoản tiền nhàn rỗi để sinh lời thêm.

• Lãi suất của hai hình thức gửi tiết kiệm này sẽ được ngân hàng Nhà Nước quy định một mức trần và các ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh phù hợp với từng sản phẩm của mình trong từng giai đoạn cụ thể.

• Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn nhiều so với tài khoản thanh toán hay tài khoản giao dịch thông thường bởi đây là tiền gửi không kỳ hạn.

Bạn có thể theo dõi các mức lãi suất tại đây

Khác nhau

Hướng dẫn gửi lãi suất không kỳ hạn

Gửi lãi suất không kỳ hạn trực tiếp tại ngân hàng

Bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp tiền vào tài khoản hoặc làm sổ tiết kiệm không kỳ hạn.

Bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp tiền

Gửi lãi suất không kỳ hạn online

Bạn cũng có thể mở tài khoản online tại trang web của ngân hàng hoặc tải ứng dụng của ngân hàng về điện thoại và đăng ký tạo tài khoản, sau đó chuyển tiền vào số tài khoản này.

Bạn cũng có thể mở tài khoản online tại trang web của ngân hàng

Gửi lãi suất không kỳ hạn tại Tikop

Bạn có thể gửi lãi suất không kỳ hạn tại Tikop bằng cách tải app và làm theo các bước hướng dẫn tại đây. 

Bạn có thể gửi lãi suất không kỳ hạn tại Tikop

Mức lãi suất không kỳ hạn của một số ngân hàng hiện nay

Các mức lãi suất không kỳ hạn một số ngân hàng được cập nhật vào ngày 7/8/2023.

Lãi suất không kỳ hạn Vietcombank

Lãi suất không kỳ hạn Vietcombank là 0,1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn SCB

Lãi suất không kỳ hạn SCB 1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn BIDV

Lãi suất không kỳ hạn BIDV là 0,1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn Agribank

Lãi suất không kỳ hạn Agribank là 0,1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn Techcombank

Lãi suất không kỳ hạn Techcombank là 0,1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn Vietinbank

Lãi suất không kỳ hạn Vietinbank là 0,1%/năm

Lãi suất không kỳ hạn tại một số ngân hàng khác

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại cổ phần trên thị trường cũng đang niêm yết lãi suất không kỳ hạn ở mức chạm trần 1,0%/năm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước như: NCB, SeABank, Kienlongbank, SHB, ACB, NamABank, BacABank, MSB…

Trong nhóm có tiền gửi không kỳ hạn từ 0,5-0,99%/năm có Sacombank, MB, OceanBank, Agribank, BaoVietBank, OCB, DongABank.

Các ngân hàng niêm yết mức lãi suất 0,2%/năm gồm: VIB, Eximbank, Saigonbank, PVCombank, ABBank.

Lưu ý về mức lãi suất không kỳ hạn với các tổ chức tín dụng

Mức lãi suất không kỳ hạn với các tổ chức tín dụng không được vượt mức đã niêm yết. Theo quy định pháp luật, trường hợp tổ chức tín dụng có hành vi áp dụng lãi suất huy động vốn trong đó có lãi suất không kỳ hạn cao hơn mức đã niêm yết thì bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.000 đồng.

Ngoài ra, tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm còn bị buộc thực hiện các biện pháp khắc phục hậu quả như nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được.

Câu hỏi thường gặp liên quan đến lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn do ai quy định?

Lãi suất không kỳ hạn do ngân hàng nhà nước ban hành

Gửi tiết kiệm lãi suất không kỳ hạn tối thiểu bao nhiêu tiền?

Gửi tiết kiệm lãi suất không kỳ hạn tối thiểu 100.000 đồng

Lãi suất không kỳ hạn ngân hàng nào cao nhất?

Lãi suất không kỳ hạn ở các nhóm ngân hàng á dụng mức cao nhất là 1%/năm như: NCB, SeABank, Kienlongbank, SHB, ACB, NamABank, BacABank, MSB, SCB.

Rút trước hạn với lãi suất không kỳ hạn là gì?

Khi gửi tiết kiệm bằng phương thức này, bạn có thể rút tiền gửi tiền tích lũy không kỳ hạn về ngay vẫn nhận được phần lãi từ những ngày trước

Xem thêm về lãi suất âm

Có rút tiền tiết kiệm khi chưa đến kỳ hạn được không?

Câu trả lời là có. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hoạt động tại nước ta đều có chính sách hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn,

Lãi suất không kỳ hạn tại Tikop?

Hiện nay, tại Tikop có gói gửi tiết kiệm không kỳ hạn với lãi suất cạnh tranh lên đến 6%/năm

Gửi tiết kiệm tại Tikop có những ưu điểm vượt trội như:

• Lãi suất cạnh tranh: Tikop cung cấp lãi suất hấp dẫn cho khoản tiền gửi không kỳ hạn. Điều này có nghĩa là bạn có cơ hội nhận được mức lợi tức tốt hơn so với việc để tiền trong các tài khoản tiết kiệm thông thường.

• Đơn giản và thuận tiện: Quá trình gửi tiền không kỳ hạn tại Tikop được thực hiện thông qua ứng dụng di động hoặc trang web, đảm bảo tính đơn giản và thuận tiện cho người dùng. Bạn có thể quản lý và theo dõi tiền gửi của mình mọi lúc, mọi nơi.

• An toàn và bảo mật: Tikop tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật cao và sử dụng công nghệ mã hóa để đảm bảo an toàn cho dữ liệu và giao dịch của người dùng. Điều này giúp bạn có cảm giác yên tâm khi gửi tiền và tương tác với nền tảng.

• Linh hoạt rút tiền: Một số khoản tiền gửi không kỳ hạn tại Tikop cho phép bạn rút tiền một phần hoặc toàn bộ mà không bị áp đặt các phí rút tiền trước hạn. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong việc sử dụng tiền gửi của bạn.

• Tích hợp tính năng khác: Ngoài việc gửi tiền không kỳ hạn, Tikop cung cấp cả các tính năng tài chính khác như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến và nhiều hơn nữa. Điều này giúp bạn có trải nghiệm tài chính toàn diện trong một nền tảng duy nhất.

Đầu tư tại Tikop có nhiều ưu điểm

Trên đây là những thông tin đầy đủ về lãi suất không kỳ hạn, hy vọng đem đến cho bạn những kiến thức bổ ích về loại lãi suất này. Cùng đón đọc những viết tiếp theo về kiến thức tài chính của Tikop nhé!