Vay theo món là gì? Phân biệt vay theo món và vay theo hạn mức

Vay theo món là gì?

Khái niệm vay theo món

Vay theo món hay vay từng lần là hình thức cho vay vốn của ngân hàng thương mại theo từng khoản vay riêng biệt. Hình thức vay vốn này phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn và có nguồn thu định kỳ để đáp ứng khả năng trả nợ.

Đặc biệt, ngân hàng sẽ đánh giá và quyết định cho vay dựa trên kế hoạch, phương án kinh doanh cụ thể của bên vay. Người vay phải hoàn tất thủ tục vay vốn theo quy định của ngân hàng, bao gồm lập hồ sơ vay vốn, thẩm định hồ sơ, ký hợp đồng tín dụng,...

>> Xem thêm: Cách vay tiền ngân hàng dễ nhất: Điều kiện, thủ tục, quy trình

Vay theo món còn được gọi là hình thức vay từng lần

Ví dụ cho vay theo món

Ví dụ, doanh nghiệp X cần vay vốn 1 tỷ đồng để mua nguyên vật liệu cho sản xuất trong quý I/2024 với thời hạn 4 tháng (từ 01/01/2024 đến 31/04/2024). Đến tháng 02/2024, vì cần tiền nhập lô hàng mới nên doanh nghiệp X lập hồ sơ vay vốn mới với khoản tiền 2 tỷ đồng. 

Trong trường hợp này, nếu ngân hàng chấp thuận cấp tín dụng, họ sẽ giải ngân và tiến hành theo dõi riêng 2 khoản vay này.

Vay theo món tiếng Anh là gì?

Vay theo món tiếng Anh là One-time loan hoặc Loan each time.

Đặc điểm vay theo món

• Hạn mức cho vay: Linh hoạt, có thể điều chỉnh phù hợp với nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
• Lãi suất cho vay: Được quy định dựa vào hợp đồng thoả thuận của ngân hàng và doanh nghiệp.
• Quy trình vay: Không cần nhiều giấy tờ, thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
• Thời gian phê duyệt: Tuỳ thuộc vào loại hình vay vốn, tài sản đảm bảo, lịch sử tín dụng và uy tín của doanh nghiệp
• Ưu đãi vay vốn: Mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu vốn của dự án, được lựa chọn kỳ hạn trả phù hợp với doanh nghiệp.

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Quy trình đăng ký vay thế chấp

Vay theo món được cấp hạn mức linh hoạt

Ưu và nhược điểm của vay theo món

Ưu điểm

• Ngân hàng có thể đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và đưa ra quyết định cho vay phù hợp, hạn chế tối đa rủi ro nợ xấu.
• Giúp ngân hàng kiểm soát tốt hơn dòng tiền, đảm bảo nguồn vốn cho các hoạt động kinh doanh khác.
• Ngân hàng có thể điều chỉnh chính sách cho vay phù hợp trong khi khách hàng có thể lựa chọn thời hạn vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn.

Nhược điểm

• Doanh nghiệp phải thực hiện các thủ tục vay vốn mỗi lần cần vốn, gây mất thời gian và ảnh hưởng đến tiến độ hoạt động kinh doanh. 
• Mỗi lần vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng, dẫn đến tốn kém thời gian và chi phí.
• Đối với ngân hàng, việc theo dõi và quản lý nhiều khoản vay nhỏ lẻ của cùng một khách hàng đòi hỏi nhiều nhân lực và gây khó khăn cho công tác quản lý rủi ro.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu nhanh, chính xác nhất hiện nay

Hình thức vay từng lần có cả ưu và nhược điểm

So sánh cho vay theo món và cho vay theo hạn mức tín dụng

Điều kiện vay theo món

Điều kiện vay theo món của ngân hàng có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và mục đích vay cụ thể. Tuy nhiên, nhìn chung các ngân hàng đều yêu cầu các điều kiện sau:

Đối với doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp phải có giấy phép kinh doanh hợp lệ và đang hoạt động theo quy định của pháp luật.
• Có năng lực tài chính tốt, doanh thu, lợi nhuận ổn định trong thời gian qua, có dòng tiền dồi dào và khả năng tạo thu nhập trong tương lai.
• Có tài sản đảm bảo gồm bất động sản, máy móc, thiết bị, hàng hoá,...
• Phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn vay cụ thể và phù hợp với ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.
• Không có nợ xấu hay đang trong quá trình xử lý nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

Đối với cá nhân:

• Phải có chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn hiệu lực, đủ năng lực hành vi dân sự
• Phải có thu nhập ổn định, đủ để trả lãi và gốc cho khoản vay
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hay đang trong quá trình xử lý nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

>> Xem thêm: Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì? Tỷ lệ bao phủ nợ xấu các ngân hàng Việt Nam

Hình thức vay theo món có điều kiện riêng với doanh nghiệp và cá nhân

Như vậy, bài viết trên đã giúp bạn tìm hiểu vay từng lần hay còn được gọi là vay món là gì. Hình thức này phù hợp với các doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu vay vốn trong ngắn và trung hạn. Để biết thêm nhiều thông tin hữu ích khác, hãy tham khảo tại chuyên mục Kiến thức tài chính của Tikop nhé!