Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Giải ngân là gì? Hình thức, quy trình và lưu ý khi giải ngân

Đóng góp bởi:

Trang Huynh

Cập nhật:

29/06/2024

Trước khi tham gia vào bất kỳ hoạt động tài chính nào, hiểu rõ về quá trình giải ngân là điều cực kỳ quan trọng. Đây là quá trình quyết định việc chuyển các khoản vay, tín dụng hay các nguồn tài chính khác từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tới tài khoản của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Trong bài viết này, Tikop sẽ cùng bạn tìm hiểu giải ngân là gì, các hình thức, quy trình và lưu ý khi giải ngân.

Giải ngân là gì?

Khái niệm giải ngân

Giải ngân là việc ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chi tiền theo hợp đồng vay đã ký kết với người vay. Khoản tiền này có thể được nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo nhu cầu sử dụng của người vay. Giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc chia thành nhiều lần, tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký. Các hình thức giải ngân chính bao gồm:

  • Chi tiền mặt.
  • Chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bên vay hoặc bên thụ hưởng.

>> Xem thêmTài khoản ngân hàng bị đóng băng: Nguyên nhân và cách xử lý hiệu quả

Giải ngân là thuật ngữ phổ biến trong vay vốn ngân hàng

Giải ngân là thuật ngữ phổ biến trong vay vốn ngân hàng

Giải ngân tiếng Anh là gì?

Giải ngân trong tiếng Anh là Disbursement hoặc Drawdown.

  • Disbursement là thuật ngữ phổ biến hơn, chỉ việc chi trả, phân bổ tiền cho khách hàng hoặc bên nhận theo thỏa thuận đã ký kết.
  • Drawdown thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, ám chỉ việc rút tiền từ tài khoản hoặc quỹ tín dụng đã được phê duyệt. 

Phân loại giải ngân phổ biến của ngân hàng hiện nay

Phân loại theo phương thức rút vốn vay

  • Giải ngân bằng tiền mặt: Là phương thức truyền thống, đơn giản và thông dụng nhất. Khách hàng sẽ trực tiếp đến ngân hàng để nhận số tiền giải ngân. Phương thức này đặc biệt phù hợp cho những trường hợp người vay hoặc người bán không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn các rủi ro như thất lạc, mất mát và khó khăn trong việc kiểm soát.
  • Giải ngân chuyển khoản qua tài khoản: Là phương thức hiện đại, tiện lợi và an toàn hơn, dễ dàng theo dõi và quản lý. Các hình thức bao gồm chuyển khoản ngân hàng, séc, hối phiếu,… nhưng phổ biến nhất vẫn là chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng. Phương thức này giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến tiền mặt và tăng cường tính minh bạch trong giao dịch.

>> Xem thêmKỳ phiếu là gì? Phân biệt kỳ phiếu và hối phiếu, tín phiếu chi tiết

Phân loại theo hình thức giải ngân

  • Giải ngân một lần: Là hình thức cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất, phù hợp với nhu cầu cấp bách như mua nhà, mua xe, hoặc các khoản vay ngắn hạn có mục đích sử dụng rõ ràng.
  • Giải ngân nhiều lần: Là hình thức chia nhỏ số tiền vay thành nhiều đợt giải ngân theo lịch trình mà khách hàng đã đăng ký. Phương thức này phù hợp cho nhu cầu kinh doanh, sản xuất hoặc thanh toán theo tiến độ dự án. Nó giúp kiểm soát hiệu quả việc sử dụng vốn vay và giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Theo hình thức giải ngân ta chia thành giải ngân 1 lần và giải ngân nhiều lần

Theo hình thức giải ngân ta chia thành giải ngân 1 lần và giải ngân nhiều lần

Phân loại theo tài sản đảm bảo

  • Giải ngân phong tỏa: Là khi ngân hàng chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng (thường là ngân hàng của người bán hoặc bên bán bất động sản, phương tiện vận tải). Hình thức này thường áp dụng khi giao dịch chưa hoàn tất hoặc thủ tục đăng ký sang tên tài sản chưa hoàn thành tại cơ quan chức năng. Thường áp dụng cho các khoản vay có tài sản đảm bảo như bất động sản và phương tiện vận tải.

  • Giải ngân không phong tỏa: Là khi ngân hàng chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của người bán, cho phép sử dụng tiền ngay sau khi giải ngân. Diễn ra khi tài sản đã được chuyển giao cho người vay và thủ tục thế chấp có thể hoàn tất nhanh chóng. Ngân hàng cũng cần đảm bảo quy trình xác minh và kiểm soát chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro.

>> Xem thêm: 5 lưu ý khi đầu tư bất động sản

Chi tiết về quy trình giải ngân tại ngân hàng

Hồ sơ giải ngân

Dưới đây là bảng trình bày các tài liệu cần thiết để chuẩn bị hồ sơ giải ngân tại ngân hàng cho cá nhân và doanh nghiệp:

Hạng mụcCá nhânDoanh nghiệp
Hồ sơ pháp lý- CMND/CCCD (hoặc hộ chiếu)- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Các giấy tờ hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn nếu có)- Giấy phép hoạt động (nếu có)
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
Hồ sơ tài chính- Hợp đồng lao động hiện tại- Hợp đồng lao động của các chủ chốt
- Bảng lương hoặc sao kê lương (nếu thu nhập chính từ lương)- Báo cáo tài chính của các chủ chốt
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ các hoạt động kinh doanh (hợp đồng mua bán, sổ sách kinh doanh, hóa đơn)- Các văn bản liên quan đến thu nhập của doanh nghiệp
Hồ sơ mục đích sử dụng vốn- Hợp đồng mua bán, đặt cọc, thông báo nộp tiền (đối với mục đích mua nhà, xe cộ, ...)- Dự án đầu tư hoặc mục đích sử dụng vốn cụ thể
- Bản dự toán chi phí (đối với mục đích xây sửa nhà)- Báo cáo dự toán chi phí và dòng tiền dự kiến
- Giấy phép kinh doanh (nếu áp dụng) 
- Báo cáo tài chính nếu có 
Hồ sơ tài sản đảm bảo- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng (nếu có)- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản như sổ đỏ, sổ hồng của doanh nghiệp
- Giấy đăng ký xe ô tô (nếu có)- Các giấy tờ liên quan đến tài sản cần đảm bảo (nếu áp dụng)
- Lưu ý: Nếu tài sản đảm bảo là của bên thứ ba, cần cung cấp thêm CMND và sổ hộ khẩu của bên thứ ba. 

>> Xem thêmHướng dẫn cách rút tiền thẻ ATM đúng cách, chi tiết nhất 2024

Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và xác nhận trước khi giải ngân

Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và xác nhận trước khi giải ngân

Quy trình giải ngân trong ngân hàng

Dưới đây là các bước chuẩn bị và giải ngân khoản vay tại ngân hàng:

Bước 1: Thu thập - Xác thực thông tin

Ngân hàng sẽ tiến hành xác thực các thông tin cá nhân mà bạn cung cấp, bao gồm danh tính, mục đích vay vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo. Quá trình này giúp đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy của hồ sơ.

Bước 2: Lập hồ sơ

Bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ và nhất quán, đảm bảo thông tin trung thực và chính xác. Đây là bước nền tảng để ngân hàng có cơ sở đánh giá.

Bước 3: Thẩm định và xác thực hồ sơ khách hàng 

Ngân hàng sẽ sử dụng các nghiệp vụ đối chiếu và xác thực để đánh giá độ tin cậy của bạn, thiện chí trả nợ và tính khả thi của phương án vay. Nhân viên tín dụng sẽ không chỉ dựa vào hồ sơ mà còn xác minh thông tin từ nhiều nguồn khác nhau để có cái nhìn toàn diện.

Ngân hàng/ tổ chức tài chính dùng nghiệp vụ thẩm định khách hàng

Ngân hàng/ tổ chức tài chính dùng nghiệp vụ thẩm định khách hàng

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi hoàn tất thẩm định hồ sơ và đánh giá khách hàng, nếu bạn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu, nhân viên tín dụng sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và trình cấp trên xem xét, phê duyệt. Đối với các khoản vay lớn, ngân hàng có thể thành lập tổ thẩm định để đảm bảo quy trình phê duyệt diễn ra minh bạch, công bằng và khách quan.

>> Xem thêmDue Diligence là gì? Quy trình thực hiện thẩm định doanh nghiệp

Bước 5: Giải ngân

Khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Quá trình này đánh dấu sự hoàn tất của thủ tục vay vốn, giúp bạn nhận được số tiền cần thiết để thực hiện mục đích vay vốn của mình.

Quá trình giải ngân được thực hiện qua nhiều bước

Quá trình giải ngân được thực hiện qua nhiều bước

Các rủi ro của giải ngân vốn vay

Các rủi ro của quá trình giải ngân vốn vay bao gồm:

  • Khả năng đáp ứng điều kiện vay: Người vay có thể không đáp ứng được các yêu cầu và điều kiện vay của ngân hàng sẽ không thể hoàn tất quá trình xác thực thông tin giải ngân.
  • Hạn mức giải ngân: Người vay thường mong muốn nhận được toàn bộ số tiền vay đã đăng ký. Tuy nhiên, đôi khi số tiền này có thể vượt quá hạn mức cho vay do ngân hàng đánh giá. Việc nhận được số tiền thấp hơn so với nhu cầu thực tế có thể buộc người vay phải tìm nguồn tài chính bổ sung.
  • Quy trình phức tạp kéo dài: Các quy trình tín dụng phức tạp và thủ tục kéo dài có thể làm mất cơ hội cho người vay. Đặc biệt là với các giao dịch như đầu tư, mua sắm nhà cửa, hoặc mua xe, thời gian giải ngân quan trọng để đảm bảo nhận được mức giá và điều kiện tốt nhất.
  • Rủi ro tài chính: Không ít trường hợp người vay không có khả năng trả nợ do thua lỗ hoặc mắc nợ. Khi người vay không có khả năng trả nợ vì thua lỗ trong kinh doanh hoặc có nợ nần tích tụ. Ngân hàng sẽ gặp rủi ro mất tiền lớn, vì số tiền mà ngân hàng cho vay thực chất là tiền gửi từ các khách hàng khác. Ngân hàng phải chi trả số tiền gốc mà họ đã cho vay. Ngoài ra, ngân hàng cũng phải chi trả lãi suất đúng hẹn cho các khoản vay này. 

>> Xem thêmTiền gửi có kỳ hạn là gì? Phân biệt với tiền gửi không kỳ hạn

Giải ngân vốn vay có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng

Giải ngân vốn vay có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng

Lưu ý khi giải ngân

Để quá trình giải ngân vốn diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, khách hàng cần lưu ý những điều sau:

  • Tìm hiểu kỹ thông tin vay vốn từ nhiều ngân hàng để bạn có lựa chọn chương trình vay và lãi suất phù hợp nhất.
  • Tính toán và xác định khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của mình để tránh gánh nặng trong việc trả nợ sau này.
  • Bạn nên chuẩn bị và cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin cá nhân và mục đích vay vốn để rút ngắn thời gian thẩm định của ngân hàng.
  • Chủ động sắp xếp thời gian để phản hồi nhanh chóng khi có yêu cầu từ ngân hàng.
  • Trước khi ký kết hợp đồng, bạn cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, thông tin chi tiết về thời hạn, biên độ, lãi suất, và hợp đồng cho vay để đảm bảo hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi của mình.

>> Xem thêmVay vốn cho sinh viên: Hình thức, điều kiện, thủ tục vay hiện nay

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ giải ngân đầy đủ, đúng tiến độ để quá trình giải ngân thuận lợi

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ giải ngân đầy đủ, đúng tiến độ để quá trình giải ngân thuận lợi

Những câu hỏi thường gặp

Giải ngân 3 bên là gì?

Giải ngân 3 bên là hình thức vay vốn mua nhà đất có sự tham gia của 3 bên: bên mua, bên bán và ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp cho bên bán số tiền còn thiếu sau khi bên mua đã đặt cọc.

Phí giải ngân là gì?

Phí giải ngân là khoản phí mà người vay phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để thực hiện việc giải ngân khoản vay.

Làm thế nào để chọn hình thức giải ngân phù hợp?

Việc lựa chọn hình thức giải ngân phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu tài chính cụ thể của mỗi cá nhân. Các yếu tố cần xem xét bao gồm: mục đích sử dụng vốn, khả năng thanh toán, thời gian giải ngân và mức độ linh hoạt. Ví dụ:

  • Nếu bạn cần tiền mặt để chi tiêu ngay, bạn có thể chọn hình thức giải ngân bằng tiền mặt.
  • Nếu bạn muốn sử dụng tiền để đầu tư hoặc tiết kiệm, bạn có thể chọn hình thức giải ngân qua tài khoản ngân hàng. 

>> Xem thêmMất sổ tiết kiệm có rút được tiền không? Hướng dẫn cách làm lại sổ

Mỗi hình thức giải ngân có ưu nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục đích khác nhau

Mỗi hình thức giải ngân có ưu nhược điểm riêng, phù hợp với từng mục đích khác nhau

Thời gian giải ngân của ngân hàng là bao lâu?

Thời gian giải ngân của ngân hàng thường mất khoảng 1-2 ngày. Tuy nhiên, đối với các hồ sơ phức tạp, thời gian duyệt vay có thể kéo dài từ 3-7 ngày.

Có thể giải ngân qua tài khoản khác không?

Hiện tại, luật chưa có quy định cụ thể về việc giải ngân vốn vay vào tài khoản của khách hàng tại ngân hàng khác. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng nơi bạn vay vốn để được hỗ trợ chính xác nhất.

Tóm lại, trong kinh doanh và tài chính, quá trình giải ngân đóng vai trò quan trọng, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ các quy định. Hy vọng qua bài viết của Tikop, bạn đã hiểu rõ về giải ngân là gì, hình thức, quy trình và các lưu ý khi giải ngân. Từ đó bạn sẽ có thể quản lý tài chính hiệu quả hơn và giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra. Đừng quên theo dõi kiến thức tài chính để không bỏ lỡ thông tin hữu ích nào.

 

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Đầu tư tài chính dài hạn là gì? 7 kênh đầu tư dài hạn phổ biến nhất

TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Đầu tư tài chính dài hạn là gì? 7 kênh đầu tư dài hạn phổ biến nhất

Trong bối cảnh nền kinh tế không ngừng biến động, việc tìm kiếm các kênh đầu tư tài chính dài hạn đã trở thành một trong những ưu tiên hàng đầu của nhiều người. Nhưng điều gì là đầu tư tài chính dài hạn và tại sao nó lại quan trọng đến vậy? Trong bài viết này, Tikop sẽ cùng bạn tìm hiểu đầu tư tài chính dài hạn là gì và điểm qua 7 kênh đầu tư dài hạn phổ biến nhất hiện nay.

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

09/05/2024

Sự kiện Thiên nga đen là gì? 6 hiện tượng Thiên nga đen lớn nhất

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Sự kiện Thiên nga đen là gì? 6 hiện tượng Thiên nga đen lớn nhất

Trong lĩnh vực kinh tế tài chính có lẽ bạn đã biết tới thuật ngữ Thiên nga đen. Vậy sự kiện Thiên nga đen là gì? 6 hiện tượng Thiên nga đen lớn nhất đã xảy ra như thế nào? Hãy cùng Tikop khám phá trong bài viết dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Trang Huynh

tikop_calander_icon

25/03/2024

Chi tiết lãi suất ngân hàng Agribank cập nhật mới nhất 2023 hiện nay

TIN TỨC LÃI SUẤT NGÂN HÀNG

Chi tiết lãi suất ngân hàng Agribank cập nhật mới nhất 2023 hiện nay

Trong số các ngân hàng Việt Nam, Agribank nổi tiếng là một trong những tổ chức tín dụng có nhiều sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn. Với sự biến động không ngừng của thị trường tài chính, Tikop sẽ cùng bạn khám phá chi tiết lãi suất ngân hàng Agribank mới nhất năm 2023, không chỉ giúp người gửi tiền tối ưu hóa lợi nhuận mà còn tạo ra sự an tâm và chủ động trong quản lý tài chính cá nhân.

tikop_user_icon

Trang Huynh

tikop_calander_icon

24/12/2023

1 đô bằng bao nhiêu tiền Việt? Cập nhật tỷ giá mới nhất hôm nay

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

1 đô bằng bao nhiêu tiền Việt? Cập nhật tỷ giá mới nhất hôm nay

Trong số những đồng tiền quốc tế, Đô la Mỹ (USD) đã lâu nay giữ vững vị thế của mình, trở thành đồng tiền thương mại phổ biến và đồng tiền dự trữ ngoại hối mạnh mẽ. Trong bài viết này, Tikop sẽ cùng bạn tìm hiểu 1 đô bằng bao nhiêu tiền Việt? và cập nhật thông tin mới nhất về giá trị của Đô la Mỹ.

tikop_user_icon

Trang Huynh

tikop_calander_icon

24/03/2024