Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Phân biệt với tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Khái niệm tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn (tiếng Anh là Time Deposit) là hình thức khách hàng gửi số tiền nhàn rỗi hoặc khoản đầu tư của mình tại ngân hàng với một kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn gửi tiền rất linh hoạt, bạn có thể lựa chọn gửi theo tuần, tháng, quý hoặc năm và nhận lại tiền gốc lẫn lãi khi đến hạn tất toán.

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Lợi ích khi gửi tiền có kỳ hạn

Đối với cá nhân

• An toàn và bảo mật: Gửi tiền tại ngân hàng an toàn hơn nhiều so với việc giữ tiền mặt. Các ngân hàng hoạt động dưới sự giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước và có hệ thống bảo mật hiện đại. Ngoài ra, tiền gửi của bạn còn được Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ (tối đa 75 triệu đồng/người/ngân hàng theo quy định hiện hành).

• Sinh lời ổn định: Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được cố định từ khi bạn mở sổ, không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Bạn có thể tính toán chính xác số tiền lãi sẽ nhận được khi đáo hạn.

• Hỗ trợ quản lý tài chính: Việc gửi tiết kiệm giúp bạn tích lũy một khoản tiền dự phòng cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, du học, hoặc dưỡng già. Đồng thời, hạn chế được tình trạng chi tiêu tự phát.

• Rủi ro thấp: So với các kênh đầu tư khác như chứng khoán, vàng hay bất động sản, tiền gửi có kỳ hạn có mức độ rủi ro thấp nhất, phù hợp với những người ưa thích sự an toàn.

Đối với tổ chức

• Tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi: Doanh nghiệp có thể gửi tiền có kỳ hạn để tạo thêm thu nhập từ các khoản tiền tạm thời chưa sử dụng. Đây là cách tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.

• Linh hoạt trong sử dụng vốn: Nhiều ngân hàng cho phép doanh nghiệp rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi trước hạn khi có nhu cầu. Phần tiền rút sớm sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn, còn số tiền còn lại vẫn hưởng lãi suất theo thỏa thuận ban đầu.

• Đa dạng lựa chọn kỳ hạn: Doanh nghiệp có thể chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính và nhu cầu thanh khoản của mình, từ ngắn hạn đến dài hạn.

• Thuận tiện trong giao dịch: Hầu hết ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ gửi tiền có kỳ hạn trực tuyến qua Internet Banking hoặc Mobile Banking, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian.

Gửi tiền có kỳ hạn vừa sinh lời vừa đầu tư

Các hình thức gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau:

Theo loại tiền gửi

• Tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ: Đây là hình thức phổ biến nhất, phù hợp với nhu cầu của đa số người dân Việt Nam.
• Tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ: Một số loại ngoại tệ được các ngân hàng chấp nhận gửi tiết kiệm như USD, EUR, AUD, GBP. Hình thức này phù hợp với người có thu nhập bằng ngoại tệ hoặc muốn đa dạng hóa tài sản.

Theo kênh gửi tiền

• Gửi tiết kiệm tại quầy: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để mở sổ tiết kiệm.
• Gửi tiết kiệm trực tuyến: Thông qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking, giúp tiết kiệm thời gian và thuận tiện hơn.

Theo kỳ hạn gửi

Các ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều mức kỳ hạn khác nhau:

• Dưới 1 tháng: Kỳ hạn 7 ngày, 14 ngày, 21 ngày.
• Từ 1 đến 12 tháng: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng (đây là các kỳ hạn được lựa chọn nhiều nhất).
• Trên 12 tháng: 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng.

Theo hình thức trả gốc và lãi

• Tiền gửi trả lãi sau: Khách hàng nhận lãi vào cuối kỳ hạn gửi tiền. Đây là hình thức phổ biến nhất.
• Tiền gửi trả lãi trước: Khách hàng nhận lãi ngay tại thời điểm gửi tiền. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường thấp hơn so với trả lãi sau.
• Tiền gửi trả lãi định kỳ: Khách hàng có thể nhận lãi định kỳ hàng tháng, hàng quý trong suốt thời gian gửi tiền. Ví dụ: gửi kỳ hạn 12 tháng, nhận lãi hàng tháng.

Cách tính tiền lãi khi gửi tiền có kỳ hạn

Cách tính tiền lãi có kỳ hạn theo ngày

Công thức tính lãi suất theo ngày: 

Cách tính tiền lãi có kỳ hạn theo tháng

Công thức tính lãi suất theo tháng: 

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 100,000,000 đồng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất ngân hàng là 7%/năm. Cuối kỳ hạn, bạn rút số tiền đã gửi ra, tiền lãi tiết kiệm trong trường hợp này sẽ được tính theo công thức:

Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% = 7,000,000

Nếu chọn gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi bạn nhận được là: 

Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% x 180/365 = 3,452,054

Nên để gửi tiền có kỳ hạn ở đâu?

Để lựa chọn được địa chỉ gửi tiền có kỳ hạn uy tín, bạn nên cân nhắc các tiêu chí sau:

• Độ uy tín của ngân hàng: Ưu tiên các ngân hàng có quy mô lớn, hoạt động lâu năm, được giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước. Điều này đảm bảo tính minh bạch về tài chính và khả năng bảo mật thông tin khách hàng.

• Mức lãi suất cạnh tranh: So sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn mức lãi suất phù hợp với kỳ hạn và số tiền gửi của bạn. Tuy nhiên, không nên chỉ chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất mà bỏ qua yếu tố uy tín.

• Đa dạng kỳ hạn và sản phẩm: Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn về kỳ hạn, hình thức trả lãi sẽ giúp bạn dễ dàng tìm được gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu.

• Chính sách rút tiền trước hạn: Tìm hiểu rõ quy định về việc tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, cách tính lãi suất khi rút sớm để có phương án dự phòng khi cần thiết.

• Chất lượng dịch vụ: Ngân hàng có ứng dụng Mobile Banking tiện lợi, dễ sử dụng, hỗ trợ khách hàng tốt sẽ mang lại trải nghiệm tốt hơn.

TOP 5 địa chỉ gửi tiền có kỳ hạn lãi suất tốt nhất

Bạn đã biết được những lợi ích tuyệt vời khi gửi tiết kiệm. Vậy nên đầu tư vào ngân hàng nào để có được lãi suất tốt mà vẫn đảm bảo được sự an toàn. Chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn top 5 ngân hàng có lãi suất tiền gửi tốt nhất hiện nay bạn nên đầu tư nhất nhé.

Các quy định về tiền gửi có kỳ hạn

Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, các tổ chức được phép nhận tiền gửi có kỳ hạn bao gồm:

• Ngân hàng thương mại
• Ngân hàng hợp tác xã
• Tổ chức tín dụng phi ngân hàng
• Tổ chức tài chính vi mô
• Quỹ tín dụng nhân dân
• Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Các tổ chức này phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện hoạt động theo quy định của pháp luật và chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Ngoài ra, tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm bởi Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với mức bảo hiểm tối đa 75 triệu đồng/người/tổ chức tín dụng (theo Nghị định 39/2019/NĐ-CP).

>> Xem thêm: Làm sổ tiết kiệm như thế nào? 5 điều nên biết khi mở sổ tiết kiệm

Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn

Một số câu hỏi thường gặp về tiền gửi có kỳ hạn

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền được khách hàng đầu tư tại ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể.

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn là loại hợp đồng thoả thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài về giao dịch tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp.

Tiền gửi có kỳ hạn có rút được không?

Có, bạn hoàn toàn có thể rút tiền gửi có kỳ hạn trước thời hạn đáo hạn. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ chính sách tất toán sổ tiết kiệm trước hạn. Tuy nhiên, khi rút sớm, lãi suất sẽ được tính theo mức không kỳ hạn, thấp hơn nhiều so với lãi suất đã cam kết ban đầu.

Không rút tiền vào ngày đáo hạn có sao không?

Không sao. Nếu bạn không rút tiền vào ngày đáo hạn, hầu hết các ngân hàng sẽ tự động gia hạn sổ tiết kiệm của bạn. Cụ thể, ngân hàng sẽ cộng tiền lãi vào gốc và tiếp tục gửi với kỳ hạn tương tự như lần trước. Tuy nhiên, lãi suất ở kỳ hạn mới sẽ được áp dụng theo biểu lãi suất tại thời điểm gia hạn.

Rút trước ngày tất toán có được không?

Bạn có thể rút tiền trước ngày tất toán. Tuy nhiên, lãi suất sẽ được tính theo mức không kỳ hạn, thấp hơn nhiều so với lãi suất đã cam kết. Vì vậy, nếu không thực sự cần thiết, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút sớm. Khi mở sổ tiết kiệm, bạn nên lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng tiền của mình.

Như vậy, Tikop đã giúp bạn tìm hiểu chi tiết về Tiền gửi có kỳ hạn là gì? So sánh tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Bên cạnh chủ đề này, chúng tôi còn cung cấp nhiều thông tin hữu ích khác giúp bạn đọc có thêm Kiến thức cơ bản vững chắc.