Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Khái niệm tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức khách hàng gửi số tiền nhàn rỗi hoặc khoản đầu tư của mình tại ngân hàng với một kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn gửi tiền rất linh hoạt, bạn có thể lựa chọn gửi theo tuần, tháng, quý hoặc năm và nhận lại tiền gốc lẫn lãi khi đến hạn tất toán.
Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn tiếng Anh là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn tiếng Anh là Time Deposit
Lợi ích khi gửi tiền có kỳ hạn
Đối với cá nhân
An toàn: Việc giữ tiền bên ngoài sẽ không an toàn vì luôn tồn tại nguy cơ bị đánh cắp. Trong khi đó, bạn có thể hoàn toàn yên tâm khi gửi tiền tại ngân hàng vì được kiểm soát và quản lý chặt chẽ bởi Nhà nước. Ngoài ra, ngân hàng luôn có những biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền gửi của khách hàng.
Sinh lời: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng giúp bạn hưởng mức lãi suất ổn định mà không chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.
Quản lý tài chính ổn định hơn: Khi gửi tiền tại ngân hàng, bạn sẽ tích lũy được một khoản phòng khi đau ốm, dưỡng già hoặc đầu tư. Đồng thời, hạn chế tốt vấn đề chi tiêu quá tay của bản thân.
Ổn định, ít rủi ro: Mức lãi suất bạn nhận được khi gửi tiền có kỳ hạn sẽ cố định kể từ thời điểm bạn mở sổ. Vì vậy, bạn không phải lo lắng về vấn đề số tiền lãi bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.
Đối với tổ chức
Vừa sinh lời vừa đầu tư: Ưu điểm này đã thu hút nhiều sự quan tâm của các doanh nghiệp lớn, nhỏ sử dụng dịch vụ gửi tiền có kỳ hạn vì sự linh hoạt của nó. Trong thời gian gửi, doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn của mình bằng cách rút từng phần hoặc toàn bộ số tiền trước hạn khi có nhu cầu đầu tư mà vẫn nhận được phần lãi suất không kỳ hạn đối với số tiền đã rút. Số tiền gốc còn lại vẫn được tính mức lãi suất theo kỳ hạn như đã ký kết.
Đa dạng lựa chọn về kỳ hạn gửi: Nhiều kỳ hạn gửi sẽ giúp doanh nghiệp có thêm nhiều lựa chọn để sử dụng và đầu tư hiệu quả nguồn vốn rảnh rỗi tại các ngân hàng. Phương pháp gửi tiền mang đến sự tiện lợi và an toàn. Với mức lãi suất cố định, doanh nghiệp hoàn toàn có thể yên tâm về số tiền được hưởng khi đến ngày đáo hạn.
Tính tiện ích khi sử dụng dịch vụ: Khi có nhu cầu về vốn, doanh nghiệp vẫn được rút mà không bị giới hạn số lần rút, thời gian và khoản tiền rút khi gửi tiền tại ngân hàng. Điều này giúp doanh nghiệp đáp ứng kịp thời nguồn vốn kinh doanh.
Gửi tiền có kỳ hạn vừa sinh lời vừa đầu tư
Các hình thức gửi có kỳ hạn
Có nhiều tiêu chí khác nhau để phân loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Theo loại tiền gửi
dựa theo tiêu chí này thì tiền gửi tiết kiệm được phân làm 2 loại:
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng ngoại tệ: một số loại ngoại tệ mà các ngân hàng nhận gửi tiết kiệm là USD, EUR, AUD, GBP
Theo kênh gửi tiền:
Gửi tiết kiệm tại quầy, gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua ứng dụng ngân hàng di động.
Theo kỳ hạn gửi:
Một số kỳ hạn gửi phổ biến ở hầu hết các ngân hàng:
- Dưới 1 tháng: thường sẽ có kỳ hạn 7 ngày, 14 ngày
- Kỳ hạn từ 1 tháng đến 12 tháng và cũng là kỳ hạn phổ biến hay được gửi nhiều nhất: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng
- Kỳ hạn trên 12 tháng: 24 tháng, 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng
Theo hình thức trả gốc và lãi:
- Tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau: là hình thức gửi tiết kiệm nhận lãi vào cuối kỳ hạn gửi tiền
- Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước: là hình thức gửi tiết kiệm trả lãi ngay tại thời điểm gửi
- Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ: là hình thức gửi tiết kiệm mà bạn có thể nhận lãi định kỳ hàng tháng, hàng quý,... trong suốt thời hạn gửi tiền. Ví dụ gửi tiết kiệm 12 tháng nhận lãi hàng tháng.
Cách tính tiền lãi khi gửi tiền có kỳ hạn
Cách tính tiền lãi có kỳ hạn theo ngày
Công thức tính lãi suất theo ngày:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực/365
Cách tính tiền lãi có kỳ hạn theo tháng
Công thức tính lãi suất theo tháng:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 100,000,000 đồng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất ngân hàng là 7%/năm. Cuối kỳ hạn, bạn rút số tiền đã gửi ra, tiền lãi tiết kiệm trong trường hợp này sẽ được tính theo công thức:
Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% = 7,000,000
Nếu chọn gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi bạn nhận được là:
Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% x 180/365 = 3,452,054
Nên để gửi tiền có kỳ hạn ở đâu?
Tiêu chí chọn nơi gửi tiền có kỳ hạn uy tín
Lựa chọn ngân hàng uy tín: Giúp đảm bảo sự minh bạch về tài chính của ngân hàng, khả năng bảo mật các thông tin cá nhân và tài khoản của khách hàng. Tránh trường hợp thông tin bị đánh cắp gây nên những tổn thất về tiền bạc.
Mức lãi suất hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu gửi của từng khách hàng: Mức lãi suất cao sẽ mang lại lợi ích tối đa cho người gửi.
Đa dạng kỳ hạn và lãi suất khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Điều này giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn được gói dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của mình.
TOP 5 địa chỉ gửi tiền có kỳ hạn lãi suất tốt nhất
Bạn đã biết được những lợi ích tuyệt vời khi gửi tiết kiệm. Vậy nên đầu tư vào ngân hàng nào để có được lãi suất tốt mà vẫn đảm bảo được sự an toàn. Chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn top 5 ngân hàng có lãi suất tiền gửi tốt nhất hiện nay bạn nên đầu tư nhất nhé.
| Tên ngân hàng | % lãi suất 1 tháng | % lãi suất 3 tháng | % lãi suất 6 tháng | % lãi suất 12 tháng | % lãi suất 24 tháng |
| VietinBank (TMCP Công Thương) | 3,3 % | 3,6 % | 4,2 % | 5,8 % | 5,8 % |
| BIDV (TMCP Đầu tư và Phát triển) | 3,3 % | 3,6 % | 4,2 % | 5,8 % | 5,8 % |
| Vietcombank (TMCP Ngoại Thương) | 3,1 % | 3,4 % | 4,0 % | 5,8 % | 5,9 % |
| ACB (TMCP Á Châu) | 3,4 % | 3,8 % | 4,9 % | 5,7 % | 6,3 % |
| MB Bank (TMCP Quân Đội) | 3,4 % | 3,75 % | 5,9 % | 7.2 % | 7,4 % |
Các quy định về tiền gửi có kỳ hạn
Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, bao gồm:
- Ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng hợp tác xã.
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
- Tổ chức tài chính vi mô.
- Quỹ tín dụng nhân dân.
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
>> Xem thêm: Làm sổ tiết kiệm như thế nào? 5 điều nên biết khi mở sổ tiết kiệm
Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn | Tiền gửi không kỳ hạn | |
Khái niệm | Tiền gửi có kỳ hạn là hình thức khách hàng gửi số tiền nhàn rỗi hoặc khoản đầu tư của mình tại ngân hàng với một kỳ hạn nhất định. Kỳ hạn gửi tiền rất linh hoạt, bạn có thể lựa chọn gửi theo tuần, tháng, quý hoặc năm và nhận lại tiền gốc lẫn lãi khi đến hạn tất toán. | Tiền gửi không kỳ hạn là loại hình tiết kiệm không quy định về thời gian tiền gửi cũng như số dư khả dụng ấn định trong tài khoản. Khách hàng của tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu là những người cần nhờ ngân hàng bảo quản thay số tiền và sẽ rút trong tương lai gần ngay khi có nhu cầu sử dụng. |
Đặc điểm | Kỳ hạn gửi linh động tùy vào từng ngân hàng: theo tuần, tháng, quý hoặc năm. | Không có kỳ hạn gửi cố định. |
Tính linh hoạt | Bạn có thể tất toán số tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn và hưởng mức lãi suất không kỳ hạn. | Khách hàng được rút tiền bất cứ lúc nào. |
Lãi suất | Được hưởng lãi suất theo quy định và sẽ cao hơn nhiều so với việc gửi tiền không kỳ hạn. | Lãi suất thấp và chỉ được tính theo số dư cuối ngày. |
Phân biệt tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn
Điểm giống
Đối tượng áp dụng của hình thức gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn là khách hàng cá nhân, pháp nhân.
Hai hình thức này có thời hạn trả lãi định kỳ theo tháng, quý, năm. Nếu khách hàng có nhu cầu rút tiền gốc trước thời hạn, toàn bộ lãi sẽ tính theo mức không kỳ hạn.
Điểm khác
| Tiêu chí | Tiền gửi có kỳ hạn | Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn |
| Loại tiền | Người gửi có thể gửi đồng tiền VNĐ hoặc đồng tiền ngoại hối: USD, EUR, không có mệnh giá tối thiểu | Người gửi phải gửi tiền theo hạn mức, đối với đồng VNĐ là 500.000 VNĐ, đồng USD là 100USD, đồng EUR là 100 EUR. |
| Lãi suất | Người gửi được lãi suất dựa trên cơ sở tính 1 năm (365ngày, 1 tháng, 30 ngày) | Người gửi sẽ hưởng lãi suất theo quy định hiện hành của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi |
| Hình thức | Người gửi tiền sẽ không nhận được sổ tiết kiệm, toàn bộ hoạt động gửi tiền sẽ được lưu lại trên hệ thống ngân hàng | Người gửi tiền sẽ nhận được sổ tiết kiệm |
| Phương thức thực hiện | Người gửi sẽ phải cung cấp giấy tờ nhân thân(CMND hoặc CCCD) sau đó cầm theo tiền ra phòng giao dịch tại các tổ chức tín dụng. Sau đó người gửi sẽ nhận được sổ tiết kiệm theo kỳ hạn | Người gửi có thể gửi - rút tiền trực tuyến thông qua kênh ngân hàng điện tử, chỉ cần đăng ký Internet Banking, Momo, VN Pay,... |
Một số câu hỏi thường gặp về tiền gửi có kỳ hạn
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn là loại lãi suất được tính khi bạn gửi tiền có kỳ hạn vào ngân hàng. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…).
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền được khách hàng đầu tư tại ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể.
Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn là loại hợp đồng thoả thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng, ngân hàng nước ngoài về giao dịch tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp.
Tiền gửi có kỳ hạn có rút được không?
Câu trả lời là CÓ. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hoạt động tại nước ta đều có chính sách hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn.
Không rút tiền vào ngày đáo hạn có sao không?
Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm, nhưng khách hàng không tất toán thì các ngân hàng thường sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục ghi nhận sổ tiết kiệm này với kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi trước đó.
Rút trước ngày tất toán có được không?
Khách hàng vẫn được phép rút tiền gửi trước kỳ hạn tất toán. Tuy nhiên, nếu không thực sự cần thiết thì không nên rút vì lãi suất sẽ được tính theo tiền gửi không kỳ hạn, thấp hơn so với mức lãi suất cố định như đã ký kết ban đầu. Vì vậy, nếu bạn có tài chính không ổn định thì trước khi quyết định gửi tiết kiệm, bạn nên lựa chọn kỳ hạn thích hợp với khả năng và nhu cầu của mình.
Như vậy, Tikop đã giúp bạn tìm hiểu chi tiết về Tiền gửi có kỳ hạn là gì? So sánh tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Bên cạnh chủ đề này, chúng tôi còn cung cấp nhiều thông tin hữu ích khác giúp bạn đọc có thêm Kiến thức cơ bản vững chắc.
Tải ứng dụng 
