Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Đóng góp bởi:

Trang Huynh

Cập nhật:

09/05/2024

Trong thời đại số hóa hiện nay, việc sử dụng thẻ tín dụng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, giúp người dùng tiện lợi hơn trong việc thanh toán. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả. Bài viết dưới đây Tikop sẽ hướng dẫn bạn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng một cách an toàn nhất.

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là quá trình sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM thay vì sử dụng thẻ ghi nợ. Việc này tương đương với việc bạn vay tiền tạm thời từ ngân hàng thông qua thẻ tín dụng của mình và không phải là việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm. Số tiền bạn rút sẽ được cộng vào hạn mức tín dụng của thẻ và bạn phải thanh toán khoản tiền này cùng với lãi suất theo quy định của ngân hàng. 

Mức phí rút tiền thẻ tín dụng thường là 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch) của số tiền rút. Ngoài ra, bạn cũng có thể phải chịu lãi suất cho khoản tiền rút này, thường được tính từ ngày rút đến ngày thanh toán. 

>> Xem thêmThẻ tín dụng Home Credit là gì? Các thông tin cần biết về Home Credit

Tìm hiểu cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Tìm hiểu cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Ưu điểm

Dưới đây là những ưu điểm của việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

  • Tiện lợi tại mọi nơi: Bạn có thể rút tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng tại bất kỳ cây ATM nào. Không cần phải lo lắng về việc tìm kiếm ngân hàng hoặc điều kiện cụ thể.
  • Tiết kiệm thời gian: Không cần phải mất thời gian chuẩn bị giấy tờ và chờ đợi sự chấp thuận từ ngân hàng như khi vay tiền. Việc rút tiền từ thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.

Nhược điểm

Nhược điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng:

  • Giới hạn rút tiền: Ngân hàng thường chỉ cho phép rút tiền mặt với một phần nhỏ của hạn mức thẻ tín dụng, thường là khoảng 70%. Điều này có nghĩa là bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền có trong thẻ.
  • Phí rút tiền mặt cao: Do chức năng chính của thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt, nên các ngân hàng thường áp đặt phí rút tiền mặt khá cao. Phí rút tiền từ thẻ tín dụng của có thể lên đến 4% mỗi giao dịch, cộng thêm một khoản phí cố định từ 50.000 VNĐ đến 80.000 VNĐ cho mỗi lần rút tiền.
  • Lãi suất cao: Ngay sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao. Mức lãi suất này thường từ 18% trở lên mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng cung cấp dịch vụ. Nếu bạn không thanh toán số dư nợ trong vòng 45 ngày kể từ ngày giao dịch đầu tiên, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng.

Ví dụ: Nếu bạn rút tiền từ thẻ tín dụng có hạn mức là 10.000.000 VNĐ với mức phí rút là 4% và mức lãi suất là 2%, tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sẽ là 10.600.000 VNĐ.

>> Xem thêmHướng dẫn cách rút tiền thẻ ATM đúng cách, chi tiết nhất 2024

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Rút tiền từ cây ATM

Để rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

  • Bước 1: Đến cây ATM.
  • Bước 2: Tra thẻ vào máy ATM và nhập mã PIN.
  • Bước 3: Chọn mục "Rút tiền".
  • Bước 4: Nhập số tiền muốn rút và xác nhận.
  • Bước 5: Nhận tiền mặt và hóa đơn giao dịch.

>> Xem thêmThẻ ghi nợ nội địa khác gì với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế?

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM

Rút tiền qua tổng đài của Ngân hàng

Rút tiền mặt qua tổng đài ngân hàng là một phương thức khác để rút tiền từ thẻ tín dụng. Dưới đây là cách thực hiện:

  • Bước 1: Gọi điện đến hotline của ngân hàng và đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  • Bước 2: Yêu cầu số tiền muốn rút.
  • Bước 3: Số tiền yêu cầu rút sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán (tài khoản liên kết thẻ ghi nợ).
  • Bước 4: Sử dụng thẻ ghi nợ để rút số tiền đã được chuyển vào tài khoản thanh toán từ cây ATM.

Bạn cũng có thể rút tiền qua thẻ tín dụng qua hotline ngân hàng

Bạn cũng có thể rút tiền qua thẻ tín dụng qua hotline ngân hàng

Những điều cần biết khi rút tiền từ thẻ tín dụng

Biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Bảng tham khảo biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng của một số ngân hàng:

Ngân hàngMức phí
ACB4% tối thiểu 100.000đ
TPbank4% tối thiểu 100.000đ
Techcombank4% tối thiểu 100.000đ
OCB2% tối thiểu 100.000đ
Eximbank4% tối thiểu 60.000đ
Sacombank4% tối thiểu 60.000đ
SHB4% tối thiểu 60.000đ
VIB4% tối thiểu 60.000đ
SCB3% tối thiểu 60.000đ
Vietinbank4% tối thiểu 55.000đ
HDbank2% tối thiểu 55.000đ
ABBank4% tối thiểu 50.000đ
HSBC4% tối thiểu 50.000đ
LienVietPostBank4% tối thiểu 50.000đ
MaritimeBank4% tối thiểu 50.000đ
PVcombank4% tối thiểu 50.000đ
Vietcombank4% tối thiểu 50.000đ
Vpbank4% tối thiểu 50.000đ
Citibank3% tối thiểu 50.000đ
BIDV3% tối thiểu 50.000đ
Agribank2% tối thiểu 20.000đ
FE Credit1% tối thiểu 10.000đ
Viet Capital BankMiễn phí

Số tiền lãi sẽ thanh toán cuối kỳ sẽ được tính:

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/ 365 x Số ngày rút

Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5/2024. Vào ngày 29/4/2024, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền mà khách phải trả lại cho ngân hàng lần lượt là:

Tiền lãi rút tiền (từ 29/4/2024 đến 15/5/2024: 17 ngày) là: 5.000.000 x 30%/365 x 17 = 70.000 VND
Phí rút tiền mặt là: 5.000.000 x 4% = 200.000 VND
Tổng dư nợ phải trả là: 5.000.000 + 200.000 + 70.000 = 5.270.000 VND

Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ thẳng vào số tiền chủ thẻ rút vào ngày 29/4/2024. Đến ngày 15/5/2024, khách hàng sẽ cần trả tiếp dư nợ gốc và tiền lãi.

>> Xem thêmThẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro

Hạn mức rút tiền bị giới hạn

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng không được rút quá 80% hạn mức thẻ. Ngoài ra, bạn nên đảm bảo hạn mức rút tiền tại ATM không vượt 50 - 200 triệu VNĐ mỗi ngày và không quá 20 triệu cho mỗi lần rút. Do đó, nếu cần rút số tiền lớn thì khách hàng sẽ phải thao tác nhiều lần và còn bị phụ thuộc vào lượng tiền có sẵn tại cây ATM.

Có nguy cơ bị mất khả năng thanh toán

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu phí rút tiền mặt và lãi suất cao, làm tăng tổng dư nợ tín dụng. Nếu thanh toán quá hạn, bạn sẽ phải trả thêm phí phạt và lãi suất cao. Điều này có thể dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán nếu bạn không có nền tảng tài chính vững chắc.

>> Xem thêmĐáo hạn ngân hàng là gì? Những lưu ý về đáo hạn bạn cần biết

Các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng bị hạn chế

Hiện nay, có nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp và hạn mức rút cao, thậm chí lên đến 100% hạn mức của thẻ. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường là không hợp pháp và tiềm ẩn nhiều rủi ro lừa đảo tài chính cho chủ thẻ.

Khi sử dụng các dịch vụ này, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, mã CVV/CVC, CMND/CCCD... để tạo một giao dịch ảo dưới tên của bạn và thực hiện việc rút tiền mặt qua máy POS, giả mạo thành giao dịch chi tiêu thông thường.

Các rủi ro khi sử dụng dịch vụ này bao gồm:

  • Rủi ro mất thông tin cá nhân và tài chính.
  • Nguy cơ bị nợ nần không kiểm soát được.
  • Nguy cơ bị ngân hàng xem xét là có hành vi gian lận và áp dụng các biện pháp xử lý nghiêm khắc.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi của mình, bạn nên tránh sử dụng các dịch vụ rút tiền mặt không pháp lý và luôn chọn các phương thức thanh toán chính thức từ ngân hàng.

>> Xem thêmThẻ thanh toán là gì? Phân biệt các loại thẻ thanh toán hiện nay

Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Các hình thức rút tiền qua thẻ tín dụng không được phép thực hiện

Hình thức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không được phép thực hiện là các hoạt động vi phạm pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây bao gồm các hành vi sau:

  • Rút tiền thông qua đơn vị trung gian không có pháp lý: Một số đơn vị không có pháp lý có thể cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng cách thực hiện giao dịch giả mạo từ thẻ tín dụng của bạn và sau đó trả cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi đã trừ phí dịch vụ. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và bị cấm.

  • Giao dịch khống và gian lận: Hành vi gian lận và sử dụng thông tin cá nhân của người dùng để thực hiện các giao dịch không được phép cũng bị coi là vi phạm pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước. Các cá nhân hoặc tổ chức vi phạm có thể bị phạt tới 150 triệu VNĐ.

Nếu phát hiện có dấu hiệu gian lận trên thẻ tín dụng của bạn, ngân hàng có quyền khóa thẻ ngay lập tức để ngăn chặn các hoạt động gian lận và bảo vệ quyền lợi của chủ thẻ.

Các hình thức thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng là một giải pháp linh hoạt giúp bạn chia nhỏ khoản tiền lớn thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, được chia đều trong mỗi tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng để bạn mua sắm và chuyển đổi số tiền thanh toán sang hình thức trả góp với lãi suất 0%, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng của bạn.Đây là một phương thức linh hoạt và thuận tiện hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. 

Sử dụng quỹ dự phòng

Để đề phòng cho các tình huống tài chính không mong muốn, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên dành một phần của thu nhập hằng tháng cho quỹ dự phòng. Một quỹ dự phòng tài chính lý tưởng nên tương đương với chi phí sinh hoạt trong ít nhất 3 tháng.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách thiết lập chức năng tự động trích một phần nhỏ của thu nhập vào một tài khoản tiết kiệm. Việc này sẽ giúp bạn dễ dàng tích luỹ được một khoản tiền dự trữ cho các tình huống khẩn cấp mà không cảm thấy gánh nặng về tài chính.

Sau khi rút tiền, đề phòng và bảo quản số tiền mặt một cách cẩn thận

Sau khi rút tiền, đề phòng và bảo quản số tiền mặt một cách cẩn thận

Thực hiện vay thấu chi

Vay thấu chi là một hình thức vay tiền mà ngân hàng cung cấp một hạn mức vay nhất định, cho phép bạn chi tiêu khi số dư trong tài khoản thanh toán của bạn giảm xuống 0. Hạn mức này thường phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và các yếu tố về uy tín tài chính. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt quá hạn mức và lãi suất thường thấp hơn so với việc sử dụng tính năng ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng.

Rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn

Rút tiền từ sổ tiết kiệm trước hạn là một lựa chọn khi bạn cần tiền mặt gấp nhưng vẫn giữ được một phần lợi ích từ số tiền đã gửi. Mặc dù bạn sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm đã thỏa thuận ban đầu, nhưng các chi phí phát sinh có thể thấp hơn so với việc rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trước khi quyết định, bạn nên tính toán kỹ lưỡng để so sánh các chi phí và lợi ích.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt

Bạn nên tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng thường xuyên để sử dụng tiền mặt cho các giao dịch khác. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch, từ thanh toán hóa đơn tiện ích đến mua sắm online. Nhờ thói quen này sẽ giúp bạn luôn có tiền mặt dự phòng trong ví, sẵn sàng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

>> Xem thêmMã OTP là gì? Những điều lưu ý khi sử dụng mã OTP giao dịch hiện nay

Bạn cần thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng hằng tháng

Bạn cần thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng hằng tháng

Những câu hỏi thường gặp

Có thể rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Có, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM hoặc điểm giao dịch của ngân hàng.

Rút tiền từ thẻ tín dụng mất phí bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng dao động từ 1% đến 4% tổng số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng. 

Rút tiền thẻ tín dụng Techcombank mất phí bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Techcombank là 4% số tiền rút, tối thiểu 100.000 VND. Phí này áp dụng cho cả rút tiền tại ATM Techcombank và ATM ngân hàng khác.

Rút tiền thẻ tín dụng VIB mất phí bao nhiêu?

Hiện tại, VIB áp dụng phí ứng/rút tiền mặt là 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) cho các giao dịch rút tiền mặt.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hữu ích trong những trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết cách thực hiện nó một cách an toàn và hợp lý. Hy vọng rằng qua bài viết cách rút tiền từ thẻ tín dụng trên, Tikop đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để bạn có thể rút tiền một cách an toàn và tiện lợi. Đừng quên theo dõi kiến thức tài chính để không bỏ qua nhiều bài học bổ ích.

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

Bài toán chi tiêu cá nhân là vấn đề nhiều người suy nghĩ. Nếu bạn đang phân vân về việc dành bao nhiêu thu nhập cho các nhu cầu cơ bản, giải trí, tích lũy, Tikop sẽ hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả qua bài viết sau nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

17/01/2024

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

Đầu cơ là thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực đầu tư, chứng khoán, đem đến khả năng lợi nhuận cao. Vậy đầu cơ là gì? Tác động của đầu cơ đối với thị trường tài chính như thế nào? Cùng Tikop tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

18/10/2023

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới đang có một xu hướng là giới trẻ sử dụng ngày càng nhiều các ứng dụng dịch vụ tài chính trên điện thoại thông minh. Bên cạnh dịch vụ thanh toán thì đầu tư với số tiền lẻ hay một khoản để dành nhỏ đang thu hút mạnh những người thích công nghệ, quan tâm đến tài chính trong bối cảnh lãi suất tiền gửi ở mức thấp và nhận thức của giới trẻ về đầu tư ngày càng tăng.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

25/02/2024

Lạm phát là gì? Nên làm gì khi gặp tình trạng lạm phát tăng cao?

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Lạm phát là gì? Nên làm gì khi gặp tình trạng lạm phát tăng cao?

Lạm phát – tưởng chừng là một khái niệm rất vĩ mô và “đao to búa lớn” toàn thấy trên TV, nên đôi khi ta tặc lưỡi bỏ qua. Chuyện đó đã có chính phủ, thế giới lo. Nhưng suy cho cùng chính nhiều cá nhân chúng ta làm nên một quốc gia. Thế nên hãy nhớ rằng: một khi đã là thành viên của xã hội, lạm phát sẽ tác động đến bạn dù bạn có để ý hay không! Đó là lý do bạn cần phải tìm hiểu xem lạm phát là gì và nên làm gì khi gặp tình trạng lạm phát tăng cao

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

21/04/2024