Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là quá trình sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM thay vì sử dụng thẻ ghi nợ. Việc này tương đương với việc bạn vay tiền tạm thời từ ngân hàng thông qua thẻ tín dụng của mình và không phải là việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm. Số tiền bạn rút sẽ được cộng vào hạn mức tín dụng của thẻ và bạn phải thanh toán khoản tiền này cùng với lãi suất theo quy định của ngân hàng. 

Mức phí rút tiền thẻ tín dụng thường là 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch) của số tiền rút. Ngoài ra, bạn cũng có thể phải chịu lãi suất cho khoản tiền rút này, thường được tính từ ngày rút đến ngày thanh toán. 

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng Home Credit là gì? Các thông tin cần biết về Home Credit

Tìm hiểu cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Ưu điểm

Dưới đây là những ưu điểm của việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

• Tiện lợi tại mọi nơi: Bạn có thể rút tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng tại bất kỳ cây ATM nào. Không cần phải lo lắng về việc tìm kiếm ngân hàng hoặc điều kiện cụ thể.
• Tiết kiệm thời gian: Không cần phải mất thời gian chuẩn bị giấy tờ và chờ đợi sự chấp thuận từ ngân hàng như khi vay tiền. Việc rút tiền từ thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.

Nhược điểm

Nhược điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng:

• Giới hạn rút tiền: Ngân hàng thường chỉ cho phép rút tiền mặt với một phần nhỏ của hạn mức thẻ tín dụng, thường là khoảng 70%. Điều này có nghĩa là bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền có trong thẻ.
• Phí rút tiền mặt cao: Do chức năng chính của thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt, nên các ngân hàng thường áp đặt phí rút tiền mặt khá cao. Phí rút tiền từ thẻ tín dụng của có thể lên đến 4% mỗi giao dịch, cộng thêm một khoản phí cố định từ 50.000 VNĐ đến 80.000 VNĐ cho mỗi lần rút tiền.
• Lãi suất cao: Ngay sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao. Mức lãi suất này thường từ 18% trở lên mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng cung cấp dịch vụ. Nếu bạn không thanh toán số dư nợ trong vòng 45 ngày kể từ ngày giao dịch đầu tiên, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng.

Ví dụ: Nếu bạn rút tiền từ thẻ tín dụng có hạn mức là 10.000.000 VNĐ với mức phí rút là 4% và mức lãi suất là 2%, tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sẽ là 10.600.000 VNĐ.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền thẻ ATM đúng cách, chi tiết nhất 2024

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Rút tiền từ cây ATM

Để rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Đến cây ATM.
• Bước 2: Tra thẻ vào máy ATM và nhập mã PIN.
• Bước 3: Chọn mục "Rút tiền".
• Bước 4: Nhập số tiền muốn rút và xác nhận.
• Bước 5: Nhận tiền mặt và hóa đơn giao dịch.

>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ nội địa khác gì với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế?

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại cây ATM

Rút tiền qua tổng đài của Ngân hàng

Rút tiền mặt qua tổng đài ngân hàng là một phương thức khác để rút tiền từ thẻ tín dụng. Dưới đây là cách thực hiện:

• Bước 1: Gọi điện đến hotline của ngân hàng và đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• Bước 2: Yêu cầu số tiền muốn rút.
• Bước 3: Số tiền yêu cầu rút sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán (tài khoản liên kết thẻ ghi nợ).
• Bước 4: Sử dụng thẻ ghi nợ để rút số tiền đã được chuyển vào tài khoản thanh toán từ cây ATM.

Bạn cũng có thể rút tiền qua thẻ tín dụng qua hotline ngân hàng

Những điều cần biết khi rút tiền từ thẻ tín dụng

Biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Bảng tham khảo biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng của một số ngân hàng:

Số tiền lãi sẽ thanh toán cuối kỳ sẽ được tính:

Ví dụ: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có ngày đến hạn thanh toán là 15/5/2024. Vào ngày 29/4/2024, khách hàng rút 5 triệu đồng. Với lãi suất áp dụng là 30%/năm và phí rút tiền mặt là 4%, tổng số tiền mà khách phải trả lại cho ngân hàng lần lượt là:

Tiền lãi rút tiền (từ 29/4/2024 đến 15/5/2024: 17 ngày) là: 5.000.000 x 30%/365 x 17 = 70.000 VND
Phí rút tiền mặt là: 5.000.000 x 4% = 200.000 VND
Tổng dư nợ phải trả là: 5.000.000 + 200.000 + 70.000 = 5.270.000 VND

Trong đó, phí rút tiền mặt sẽ trừ thẳng vào số tiền chủ thẻ rút vào ngày 29/4/2024. Đến ngày 15/5/2024, khách hàng sẽ cần trả tiếp dư nợ gốc và tiền lãi.

>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro

Hạn mức rút tiền bị giới hạn

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, khách hàng không được rút quá 80% hạn mức thẻ. Ngoài ra, bạn nên đảm bảo hạn mức rút tiền tại ATM không vượt 50 - 200 triệu VNĐ mỗi ngày và không quá 20 triệu cho mỗi lần rút. Do đó, nếu cần rút số tiền lớn thì khách hàng sẽ phải thao tác nhiều lần và còn bị phụ thuộc vào lượng tiền có sẵn tại cây ATM.

Có nguy cơ bị mất khả năng thanh toán

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu phí rút tiền mặt và lãi suất cao, làm tăng tổng dư nợ tín dụng. Nếu thanh toán quá hạn, bạn sẽ phải trả thêm phí phạt và lãi suất cao. Điều này có thể dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán nếu bạn không có nền tảng tài chính vững chắc.

>> Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng là gì? Những lưu ý về đáo hạn bạn cần biết

Các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng bị hạn chế

Hiện nay, có nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp và hạn mức rút cao, thậm chí lên đến 100% hạn mức của thẻ. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường là không hợp pháp và tiềm ẩn nhiều rủi ro lừa đảo tài chính cho chủ thẻ.

Khi sử dụng các dịch vụ này, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân như số thẻ, mã CVV/CVC, CMND/CCCD... để tạo một giao dịch ảo dưới tên của bạn và thực hiện việc rút tiền mặt qua máy POS, giả mạo thành giao dịch chi tiêu thông thường.

Các rủi ro khi sử dụng dịch vụ này bao gồm:

• Rủi ro mất thông tin cá nhân và tài chính.
• Nguy cơ bị nợ nần không kiểm soát được.
• Nguy cơ bị ngân hàng xem xét là có hành vi gian lận và áp dụng các biện pháp xử lý nghiêm khắc.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi của mình, bạn nên tránh sử dụng các dịch vụ rút tiền mặt không pháp lý và luôn chọn các phương thức thanh toán chính thức từ ngân hàng.

>> Xem thêm: Thẻ thanh toán là gì? Phân biệt các loại thẻ thanh toán hiện nay

Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Các hình thức rút tiền qua thẻ tín dụng không được phép thực hiện

Hình thức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không được phép thực hiện là các hoạt động vi phạm pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây bao gồm các hành vi sau:

• Rút tiền thông qua đơn vị trung gian không có pháp lý: Một số đơn vị không có pháp lý có thể cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng cách thực hiện giao dịch giả mạo từ thẻ tín dụng của bạn và sau đó trả cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi đã trừ phí dịch vụ. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và bị cấm.

• Giao dịch khống và gian lận: Hành vi gian lận và sử dụng thông tin cá nhân của người dùng để thực hiện các giao dịch không được phép cũng bị coi là vi phạm pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước. Các cá nhân hoặc tổ chức vi phạm có thể bị phạt tới 150 triệu VNĐ.

Nếu phát hiện có dấu hiệu gian lận trên thẻ tín dụng của bạn, ngân hàng có quyền khóa thẻ ngay lập tức để ngăn chặn các hoạt động gian lận và bảo vệ quyền lợi của chủ thẻ.

Các hình thức thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng là một giải pháp linh hoạt giúp bạn chia nhỏ khoản tiền lớn thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, được chia đều trong mỗi tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng để bạn mua sắm và chuyển đổi số tiền thanh toán sang hình thức trả góp với lãi suất 0%, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng của bạn.Đây là một phương thức linh hoạt và thuận tiện hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. 

Sử dụng quỹ dự phòng

Để đề phòng cho các tình huống tài chính không mong muốn, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên dành một phần của thu nhập hằng tháng cho quỹ dự phòng. Một quỹ dự phòng tài chính lý tưởng nên tương đương với chi phí sinh hoạt trong ít nhất 3 tháng.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách thiết lập chức năng tự động trích một phần nhỏ của thu nhập vào một tài khoản tiết kiệm. Việc này sẽ giúp bạn dễ dàng tích luỹ được một khoản tiền dự trữ cho các tình huống khẩn cấp mà không cảm thấy gánh nặng về tài chính.

Sau khi rút tiền, đề phòng và bảo quản số tiền mặt một cách cẩn thận

Thực hiện vay thấu chi

Vay thấu chi là một hình thức vay tiền mà ngân hàng cung cấp một hạn mức vay nhất định, cho phép bạn chi tiêu khi số dư trong tài khoản thanh toán của bạn giảm xuống 0. Hạn mức này thường phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và các yếu tố về uy tín tài chính. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt quá hạn mức và lãi suất thường thấp hơn so với việc sử dụng tính năng ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng.

Rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn

Rút tiền từ sổ tiết kiệm trước hạn là một lựa chọn khi bạn cần tiền mặt gấp nhưng vẫn giữ được một phần lợi ích từ số tiền đã gửi. Mặc dù bạn sẽ không nhận được lãi suất tiết kiệm đã thỏa thuận ban đầu, nhưng các chi phí phát sinh có thể thấp hơn so với việc rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trước khi quyết định, bạn nên tính toán kỹ lưỡng để so sánh các chi phí và lợi ích.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt

Bạn nên tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng thường xuyên để sử dụng tiền mặt cho các giao dịch khác. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch, từ thanh toán hóa đơn tiện ích đến mua sắm online. Nhờ thói quen này sẽ giúp bạn luôn có tiền mặt dự phòng trong ví, sẵn sàng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

>> Xem thêm: Mã OTP là gì? Những điều lưu ý khi sử dụng mã OTP giao dịch hiện nay

Bạn cần thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng hằng tháng

Những câu hỏi thường gặp

Có thể rút tiền từ thẻ tín dụng không?

Có, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM hoặc điểm giao dịch của ngân hàng.

Rút tiền từ thẻ tín dụng mất phí bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng dao động từ 1% đến 4% tổng số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng. 

Rút tiền thẻ tín dụng Techcombank mất phí bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Techcombank là 4% số tiền rút, tối thiểu 100.000 VND. Phí này áp dụng cho cả rút tiền tại ATM Techcombank và ATM ngân hàng khác.

Rút tiền thẻ tín dụng VIB mất phí bao nhiêu?

Hiện tại, VIB áp dụng phí ứng/rút tiền mặt là 4% (tối thiểu 100.000 VNĐ) cho các giao dịch rút tiền mặt.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hữu ích trong những trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết cách thực hiện nó một cách an toàn và hợp lý. Hy vọng rằng qua bài viết cách rút tiền từ thẻ tín dụng trên, Tikop đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để bạn có thể rút tiền một cách an toàn và tiện lợi. Đừng quên theo dõi kiến thức tài chính để không bỏ qua nhiều bài học bổ ích.