Quỹ dự phòng tài chính là gì?
Khái niệm quỹ dự phòng tài chính
Quỹ dự phòng tài chính là một khoản tiền hoặc tài sản được dành riêng để đáp ứng các nhu cầu tài chính không mong muốn hoặc khẩn cấp trong tương lai. Đây là một phần quan trọng trong quản lý tài chính của tổ chức, doanh nghiệp hay cá nhân, nhằm đảm bảo sự ổn định và an toàn tài chính trong trường hợp xảy ra các biến động không lường trước.
Emergency: khẩn cấp - Qũy dự phòng tài chính dùng trong sự việc khẩn cấp
Quỹ dự phòng tài chính tiếng Anh là gì?
Quỹ dự phòng tài chính trong tiếng Anh được gọi là Financial Reserve Fund hoặc Emergency Fund.
Ví dụ về quỹ dự phòng tài chính
Giả sử bạn là một cá nhân có một công việc ổn định và thu nhập hàng tháng. Bạn đã quyết định thiết lập một quỹ dự phòng tài chính để đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc không mong muốn. Bạn đặt mục tiêu tích lũy một số tiền tương đương 6 tháng chi phí sống hàng tháng của bạn. Trong trường hợp xảy ra tình huống khẩn cấp như mất việc làm, bị thương hoặc bệnh tật, hoặc cần chi tiêu không mong muốn, bạn có thể sử dụng quỹ dự phòng tài chính để đáp ứng các chi phí cần thiết mà không phải lo lắng về tài chính cá nhân của mình.
Xem thêm: Gửi tiết kiệm tích lũy là gì? Hình thức gửi tiết kiệm hấp dẫn hiện nay
Vai trò của việc lập quỹ dự phòng tài chính
Tăng khả năng tự chủ tài chính
Quỹ dự phòng tài chính giúp tạo ra sự độc lập tài chính. Bạn không phụ thuộc quá nhiều vào nguồn thu nhập hàng ngày hoặc vào việc mượn tiền từ người khác để đáp ứng các chi phí không mong muốn. Thay vào đó, bạn có sự tự do và sự lựa chọn trong việc quyết định tài chính của mình.
Đạt mục tiêu tài chính đã đề ra
Quỹ dự phòng tài chính cung cấp một cơ hội tài chính cho bạn. Với một quỹ dự phòng đủ lớn, bạn có thể sử dụng nó để đầu tư vào cơ hội kinh doanh, mua sắm tài sản lớn hoặc thực hiện những kế hoạch tài chính lâu dài mà không cần phải mất đi ổn định tài chính hàng ngày
Giảm thiểu rủi ro tài chính
Quỹ dự phòng tài chính giúp bạn tránh phải mượn tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng để đối phó với chi phí không mong muốn. Nếu không có quỹ dự phòng, bạn có thể phải vay với lãi suất cao hoặc rơi vào nợ nần, gây áp lực tài chính và tăng chi phí dài hạn.
Lập quỹ tài chính dự phòng giúp bạn tăng khả năng tự chủ tài chính
Lợi ích khi xây dựng quỹ dự phòng tài chính
Xây dựng quỹ dự phòng tài chính mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho cá nhân hoặc tổ chức. Dưới đây là một số lợi ích chính khi xây dựng quỹ dự phòng tài chính:
- An tâm và tự tin: Có một quỹ dự phòng tài chính đủ lớn giúp tạo sự an tâm và tự tin. Bạn sẽ yên tâm hơn về khả năng đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc không mong muốn mà không cần lo lắng về tài chính cá nhân. Điều này giúp giảm căng thẳng và đảm bảo tinh thần tốt hơn trong cuộc sống hàng ngày.
- Bảo vệ tài chính: Quỹ dự phòng tài chính hỗ trợ bảo vệ tài chính cá nhân hoặc tổ chức khỏi những rủi ro không mong muốn. Khi đối mặt với sự cố như mất việc làm, bệnh tật, thiên tai, hay chi phí không dự tính, bạn có nguồn tiền dự trữ để đáp ứng các chi phí cần thiết mà không phải rơi vào tình trạng tài chính khó khăn hoặc phải tìm các nguồn vay nhanh chóng.
- Tránh nợ và lãi suất cao: Quỹ dự phòng tài chính giúp tránh việc mắc nợ hoặc sử dụng thẻ tín dụng trong các tình huống khẩn cấp. Việc không phải mượn tiền hoặc trả lãi suất cao giúp tiết kiệm chi phí và tránh rơi vào vòng nợ nần không kiểm soát.
- Tạo cơ hội tài chính: Một quỹ dự phòng tài chính đủ lớn cung cấp cơ hội tài chính. Bạn có thể sử dụng quỹ này để đầu tư vào cơ hội kinh doanh, mua sắm tài sản lớn, hoặc thực hiện những kế hoạch tài chính dài hạn mà không cần phải lo lắng về tài chính hàng ngày.
- Tự do tài chính: Quỹ dự phòng tài chính mang lại sự độc lập tài chính. Bạn không phải phụ thuộc quá nhiều vào nguồn thu nhập hàng ngày hoặc vào việc mượn tiền từ người khác để đáp ứng các chi phí không mong muốn. Thay vào đó, bạn có sự tự do tài chính và khả năng lựa chọn trong việc quản lý tài chính cá nhân hoặc tổ chức.
Xây dựng quỹ dự phòng tài chính mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho cá nhân hoặc tổ chức
Các khoản dự phòng tài chính cần thiết nhất
Dự phòng cho thất nghiệp
Dự phòng thất nghiệp liên quan đến việc tiết kiệm hoặc đầu tư một phần thu nhập của bạn trong trường hợp bạn mất việc hoặc mất thu nhập trong tương lai. Trợ cấp thất nghiệp có thể được sử dụng để trang trải chi phí sinh hoạt, hóa đơn và tiền thuê nhà trong khi bạn tìm kiếm một công việc mới. Quỹ dự trữ này giúp các cá nhân giảm thiểu tác động tài chính và tinh thần của tình trạng thất nghiệp đồng thời tăng khả năng ứng phó với các trường hợp khẩn cấp.
Xem thêm: Bảo hiểm thất nghiệp là gì? Cách tính và thủ tục mới nhất 2023
Dự phòng chăm sóc sức khoẻ
Khoản dự phòng tài chính này được sử dụng trong trường hợp ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn bất ngờ. Khoản dự phòng này bao gồm chi phí bệnh viện, chi phí thuốc men, bảo hiểm y tế, chi phí phẫu thuật, chi phí đi lại và các chi phí liên quan đến sức khỏe khác. Khoản dự trữ tiền mặt này giúp các cá nhân và gia đình đối phó với những sự kiện bất ngờ và giúp đảm bảo rằng sức khỏe và tài chính không bị ảnh hưởng nghiêm trọng trong tình huống khẩn cấp.
Dự phòng chi phí cho các khoản đầu tư
Nếu bạn có kế hoạch đầu tư hoặc kinh doanh, quỹ dự phòng tài chính cần bao gồm khoản tiền dành riêng để đầu tư hoặc khởi động kinh doanh. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn có vốn ban đầu để đầu tư hoặc khởi động kinh doanh mà không phải phụ thuộc hoàn toàn vào vay vốn.
Dự phòng các rủi ro phát sinh
Đây là khoản tiền dự trữ để đối phó với các tình huống khẩn cấp không mong muốn như mất việc làm, bệnh tật, hoặc sự cố tài chính đột xuất. Quỹ dự phòng khẩn cấp nên đủ để chi trả các chi phí cần thiết trong khoảng thời gian mà bạn không có nguồn thu nhập hoặc không thể làm việc.
Bạn nên phân ra các khoản dự phòng cần thiết
Lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân cần bao nhiêu tiền?
Số tiền cần thiết để lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân sẽ khác nhau tuỳ thuộc vào tình huống và mục tiêu tài chính của mỗi người. Tuy nhiên, một số chuyên gia tài chính đề xuất một quy tắc chung là tích lũy đủ tiền để chi trả 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt hàng tháng.
Để tính toán số tiền cụ thể, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Xác định chi phí sinh hoạt hàng tháng: Ghi lại tất cả các chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền điện thoại, tiền đi lại, mua sắm, chi phí giáo dục, bảo hiểm, và các khoản chi khác.
- Nhân chi phí sinh hoạt hàng tháng với số tháng dự phòng: Dựa trên quy tắc chung, nhân chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn với 3 đến 6 (hoặc số tháng dự phòng mà bạn cảm thấy thoải mái). Ví dụ, nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng và bạn muốn dự phòng trong 6 tháng, tổng số tiền cần thiết sẽ là 60 triệu đồng.
- Xem xét yếu tố cá nhân: Ngoài các chi phí sinh hoạt hàng tháng, bạn cũng nên xem xét các yếu tố cá nhân khác, chẳng hạn như công việc, sức khỏe và trách nhiệm gia đình. Nếu bạn làm công việc không ổn định hoặc có rủi ro mất việc cao hơn, bạn có thể muốn tích lũy một số tiền lớn hơn để đảm bảo an toàn tài chính.
- Đánh giá khả năng tài chính: Xem xét thu nhập hàng tháng của bạn và khả năng tiết kiệm để xác định mức đóng góp hàng tháng để đạt được mục tiêu quỹ dự phòng tài chính. Tùy thuộc vào khả năng tài chính của bạn, bạn có thể quyết định đóng góp lớn hơn hoặc nhỏ hơn mỗi tháng.
Số tiền cần thiết để lập quỹ dự phòng tài chính sẽ khác nhau
5 cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính hiệu quả nhất
Chuẩn bị kế hoạch tạo quỹ dự phòng chi tiết
Xác định mục tiêu của quỹ dự phòng và đặt một kế hoạch tài chính cụ thể để đạt được mục tiêu đó. Đặt một số tiền cụ thể mà bạn muốn tiết kiệm và thiết lập một lịch trình để đóng góp vào quỹ dự phòng hàng tháng hoặc định kỳ.
Tạo thói quen sống tiết kiệm, giảm bớt chi tiêu
Tạo một ngân sách chi tiêu hàng tháng và xem xét các khoản chi mà bạn có thể cắt giảm hoặc tối ưu hóa. Hạn chế các khoản tiêu dùng không cần thiết và cố gắng tiết kiệm tiền từ các khoản chi tiêu hàng ngày, ví dụ như ăn uống ngoài nhà hoặc mua sắm không cần thiết. Điều này giúp tăng mức đóng góp vào quỹ dự phòng.
Đầu tư danh mục tài chính ngắn hạn
Nếu bạn có thể, hãy xem xét việc đầu tư một phần tiền tiết kiệm vào các công cụ đầu tư ngắn hạn có lợi suất cao hơn như mua cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ. Điều này giúp tăng khả năng tăng trưởng của quỹ dự phòng theo thời gian và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Mua bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm nhân thọ là phương pháp được nhiều người sử dụng để xây dựng dự phòng rủi ro. Điều này cho phép người dùng mua các gói bảo hiểm dựa trên nhu cầu của họ. Trong trường hợp không may xảy ra thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường dựa trên hợp đồng.
Gửi tiết kiệm tích luỹ
Tiền từ dự trữ có thể được gửi vào tiết kiệm ngân hàng để giữ an toàn và tăng lợi nhuận. Đây là giải pháp bảo mật tài chính đơn giản nhất và khá phổ biến và được nhiều người biết đến. Nó có tính thanh khoản cao nên bạn có thể dễ dàng rút tiền khi cần.
Bạn có thể sử dụng dịch vụ Tích lũy của Tikop để gửi tiết kiệm online dễ dàng, tiện lợi với lãi suất thuộc top thị trường lên đến 8,8%/ năm (đối với kỳ hạn 13 tháng).
Có 5 cách để xây dựng quỹ tài chính cá nhân
Những câu hỏi thường gặp
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là gì?
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là một số tiền tiết kiệm hoặc đầu tư mà người cá nhân dành riêng để sử dụng trong các tình huống khẩn cấp hoặc khi có nhu cầu gấp trong tài chính cá nhân. Mục đích chính của quỹ dự phòng là đảm bảo an toàn tài chính và tránh tình trạng thiếu tiền khi xảy ra các tình huống bất ngờ như mất việc làm, bệnh tật, sự cố tài sản, hoặc chi phí không mong đợi khác.
Quỹ dự phòng tài chính dùng để làm gì?
Quỹ dự phòng tài chính được sử dụng nhằm mục đích bảo vệ và đáp ứng các nhu cầu tài chính khẩn cấp hoặc không mong đợi trong cuộc sống cá nhân.
Quỹ dự phòng tài chính thuộc tài khoản nào?
Quỹ dự phòng tài chính không thuộc một tài khoản cụ thể nào. Thông thường, người cá nhân sẽ tạo ra một tài khoản riêng biệt để tiết kiệm hoặc đầu tư vào quỹ dự phòng tài chính.
Quỹ dự phòng tài chính là tài sản hay nguồn vốn?
Quỹ dự phòng tài chính không được xem là một tài sản độc lập hoặc một nguồn vốn riêng biệt. Thay vào đó, nó là một phần của tài sản tổng thể hoặc nguồn vốn của cá nhân được dành riêng để đáp ứng các nhu cầu tài chính khẩn cấp.
Qũy dự phòng cá nhân có vai trò vô cùng quan trọng và đáng để bàn cân nhắc lập ra. Hy vọng bài viết trên đã cung cho bạn thông tin đầy đủ về cách lập quỹ dự phòng tài chính. Cùng đón đọc những bài viết về chứng chỉ quỹ của Tikop những lần sau nhé!
Tải ứng dụng 
