Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Kỳ phiếu là gì? Phân biệt kỳ phiếu và hối phiếu, tín phiếu chi tiết

Đóng góp bởi:

Quỳnh Nguyễn Như

Cập nhật:

15/01/2024

Không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm và tính chất của kỳ phiếu. Hãy cùng Tikop tìm hiểu về kỳ phiếu là gì và phân biệt kỳ phiếu và hối phiếu, tín phiếu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!

Kỳ phiếu là gì?

Khái niệm kỳ phiếu

Kỳ phiếu là một loại giấy tờ có giá trị tài chính, thường được phát hành bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng để huy động vốn dài hạn. Đây là một công cụ quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng, giúp họ có thể tăng mức độ uy tín và huy động được số vốn lớn hơn từ các nhà đầu tư.

Kỳ phiếu tiếng Anh là gì?

Kỳ phiếu trong tiếng Anh là A promissory note.

Đối tượng phát hành kỳ phiếu

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng là những đơn vị chủ yếu phát hành kỳ phiếu. Đây là một cách để họ có thể huy động được số vốn lớn từ các nhà đầu tư, từ đó có thể sử dụng để cho vay hoặc đầu tư vào các dự án kinh doanh khác.

Đối tượng mua kỳ phiếu

Nhà đầu tư là đối tượng chính mua kỳ phiếu. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai muốn đầu tư vào ngân hàng hay tổ chức tín dụng đều có thể mua kỳ phiếu của họ. Ngoài ra, các tổ chức tài chính cũng có thể mua kỳ phiếu nhằm đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Bất kỳ ai muốn đầu tư có thể mua kỳ phiếu ngân hàng

Bất kỳ ai muốn đầu tư có thể mua kỳ phiếu ngân hàng

Đặc điểm của kỳ phiếu

Công cụ cam kết trả tiền

Kỳ phiếu là một công cụ cam kết trả tiền, có nghĩa là người mua kỳ phiếu sẽ được nhận lại số tiền đã đầu tư cùng với lãi suất sau một khoảng thời gian nhất định. Điều này giúp cho kỳ phiếu trở thành một loại tài sản an toàn và ổn định.

Tính bất khả kháng

Kỳ phiếu có tính bất khả kháng, tức là người mua kỳ phiếu không thể yêu cầu hoặc đòi hỏi người phát hành trả lại số tiền trước thời hạn. Điều này giúp cho người phát hành có thể sử dụng số vốn huy động được từ kỳ phiếu để đầu tư vào các dự án kinh doanh dài hạn mà không lo bị yêu cầu trả lại số tiền.

Mang tính trừu tượng

Kỳ phiếu là một loại tài sản mang tính trừu tượng, tức là không có hình thức vật chất cụ thể. Điều này có nghĩa là người mua kỳ phiếu chỉ có quyền sở hữu giấy tờ chứng minh mình là chủ sở hữu của tài sản này, không thực sự sở hữu tài sản đó.

Tính linh hoạt

Một trong những đặc điểm nổi bật của kỳ phiếu là tính linh hoạt. Người mua có thể chuyển nhượng kỳ phiếu cho người khác trước khi đến hạn, giúp cho việc đầu tư trở nên linh hoạt và thuận tiện hơn.

Kỳ phiếu ngân hàng có thể chuyển nhượng cho người khác

Kỳ phiếu ngân hàng có thể chuyển nhượng cho người khác

Nội dung của kỳ phiếu thương mại

Kỳ phiếu thương mại thường có nội dung gồm các thông tin sau:

  • Tên tổ chức phát hành kỳ phiếu

  • Tên gọi của kỳ phiếu

  • Ký hiệu, số seri phát hành kỳ phiếu

  • Chữ ký người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành và các chữ ký khác theo quy định

  • Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành và ngày đến hạn thanh toán kỳ phiếu

  • Mức lãi suất, phương thức và thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán cả gốc và lãi 

  • Về cá nhân là người mua thì cần có họ tên, số CMND/ CCCD/ hộ chiếu còn hiệu lực trong trường hợp người mua là cá nhân. Tên tổ chức mua, số giấy phép thành lập/ mã số doanh nghiệp/ số giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, địa chỉ trong trường hợp người mua là tổ chức

  • Kỳ phiếu do công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính phát hành thì phải ghi rõ người sở hữu chỉ được phép chuyển quyền sở hữu cho các tổ chức

  • Các nội dung khác của kỳ phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định

Nguyên tắc phát hành kỳ phiếu ở Việt Nam

Ở Việt Nam, kỳ phiếu được phát hành bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng theo quy định của Luật Ngân hàng và các văn bản hướng dẫn liên quan. Một số nguyên tắc cơ bản khi phát hành kỳ phiếu ở Việt Nam bao gồm:

  • Ngân hàng, tổ chức tín dụng có thể phát hành kỳ phiếu cho người mua trực tiếp tại nơi giao dịch hợp pháp.

  • Hình thức: Kỳ phiếu có thể được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc thông qua việc ghi vào bút toán và ghi sổ. Trong trường hợp này, người mua sẽ được cấp giấy chứng nhận cho việc đầu tư vào kỳ phiếu.

  • Tuân thủ luật: Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải tuân thủ đầy đủ các quy định của pháp luật khi phát hành kỳ phiếu. Nếu vi phạm, họ sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật.

Một số nguyên tắc phát hành kỳ phiếu thương mại

Một số nguyên tắc phát hành kỳ phiếu thương mại

Lợi ích khi phát hành kỳ phiếu ngân hàng

Đối với nhà đầu tư

Với nhà đầu tư, việc mua kỳ phiếu của ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích như:

  • Lãi suất cao: Kỳ phiếu thường có lãi suất cao hơn so với các loại tài sản khác như tiền gửi ngân hàng hay trái phiếu chính phủ.

  • Dễ chuyển nhượng: Nhà đầu tư có thể dễ dàng chuyển nhượng kỳ phiếu cho người khác khi cần thiết.

  • Đa dạng hoá danh mục đầu tư: Việc đầu tư vào kỳ phiếu giúp nhà đầu tư có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro.

Đối với doanh nghiệp

Với doanh nghiệp, việc phát hành kỳ phiếu có thể mang lại nhiều lợi ích như:

  • Huy động vốn dài hạn: Kỳ phiếu giúp doanh nghiệp có thể huy động được số vốn dài hạn từ các nhà đầu tư.

  • Tăng mức độ uy tín của doanh nghiệp: Việc phát hành kỳ phiếu giúp tăng mức độ uy tín của doanh nghiệp trong mắt các nhà đầu tư.

  • Dùng làm tài sản đảm bảo: Kỳ phiếu có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Kỳ phiếu mang lại lợi ích cho nhà đầu tư và doanh nghiệp

Kỳ phiếu mang lại lợi ích cho nhà đầu tư và doanh nghiệp

So sánh kỳ phiếu và hối phiếu, tín phiếu

 

Kỳ phiếu 

Hối phiếu 

Tín phiếu 

Khái niệm 

Giấy tờ có giá trị tài chính được phát hành để huy động vốn dài hạn

Giấy tờ có giá trị tài chính được phát hành để huy động vốn ngắn hạn

Giấy tờ có giá trị tài chính được phát hành để huy động vốn ngắn hạn

Mục đích phát hành

Huy động vốn dài hạn

Huy động vốn ngắn hạn

Huy động vốn ngắn hạn

Khả năng chuyển nhượng

Có thể chuyển nhượng trước khi đến hạn

Không thể chuyển nhượng trước khi đến hạn

Không thể chuyển nhượng trước khi đến hạn

Quyền phát hành

Do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành

Do doanh nghiệp phát hành

Do doanh nghiệp phát hành

Lãi suất

Thường có lãi suất cao hơn so với các loại tài sản khác

Thường có lãi suất thấp hơn so với kỳ phiếu

Thường có lãi suất thấp hơn so với kỳ phiếu

Bảo hành

Không có bảo hành

Có bảo hành từ người phát hành

Có bảo hành từ người phát hành

Lưu ý khi đầu tư kỳ phiếu ngân hàng

Khi đầu tư vào kỳ phiếu của ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điều sau:

  • Nghiên cứu công ty phát hành: Trước khi quyết định đầu tư, hãy nghiên cứu kỹ về công ty phát hành kỳ phiếu để đánh giá khả năng sinh lời và rủi ro.

  • Đánh giá khả năng sinh lời: Hãy xem xét các yếu tố như lãi suất, thời hạn đáo hạn và các điều khoản liên quan đến việc trả lại số tiền và lãi suất để đánh giá khả năng sinh lời của kỳ phiếu.

  • Đánh giá rủi ro: Cân nhắc kỹ về mức độ rủi ro khi đầu tư vào kỳ phiếu của ngân hàng, bao gồm cả rủi ro về thanh khoản và rủi ro về tài chính của công ty phát hành.

  • Theo dõi tin thị trường: Theo dõi các thông tin liên quan đến ngân hàng và doanh nghiệp phát hành kỳ phiếu để có thể đưa ra quyết định đầu tư chính xác.

Lưu ý khi mua kỳ phiếu

Lưu ý khi mua kỳ phiếu

Một số câu hỏi thường gặp

Kỳ phiếu ngân hàng là gì?

Kỳ phiếu ngân hàng là một loại giấy tờ có giá trị tài chính được phát hành bởi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để huy động vốn từ các nhà đầu tư.

Kỳ phiếu do chủ thể nào phát hành?

Kỳ phiếu có thể được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để huy động vốn từ các nhà đầu tư.

Kỳ phiếu ngân hàng là tài sản hay nguồn vốn?

Kỳ phiếu ngân hàng là một loại tài sản có giá trị và có thể được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Kỳ phiếu đích danh là gì?

Kỳ phiếu đích danh là một loại kỳ phiếu có tên của người mua được ghi rõ trên giấy tờ. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi của người mua khi có sự thay đổi về chủ thể phát hành.

Kỳ phiếu còn được gọi là gì?

Kỳ phiếu còn được gọi là chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn.

Kỳ phiếu có phải trái phiếu không?

Kỳ phiếu và trái phiếu là hai loại công cụ tài chính khác nhau. Trái phiếu thường có thời hạn lâu hơn và được phát hành bởi doanh nghiệp, trong khi kỳ phiếu thường có thời hạn ngắn hơn và được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Trên đây là những thông tin về Kỳ phiếu là gì và phân biệt kỳ phiếu và hối phiếu, tín phiếu. Mong rằng bài viết trên sẽ giúp ích cho các bạn trong quá trình đầu tư. Ngoài ra, đừng quên truy cập Tikop thường xuyên để cập nhật kiến thức tài chính mỗi ngày nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

Bài toán chi tiêu cá nhân là vấn đề nhiều người suy nghĩ. Nếu bạn đang phân vân về việc dành bao nhiêu thu nhập cho các nhu cầu cơ bản, giải trí, tích lũy, Tikop sẽ hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả qua bài viết sau nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

17/01/2024

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

Đầu cơ là thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực đầu tư, chứng khoán, đem đến khả năng lợi nhuận cao. Vậy đầu cơ là gì? Tác động của đầu cơ đối với thị trường tài chính như thế nào? Cùng Tikop tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

18/10/2023

Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

CHỨNG CHỈ QUỸ

Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

Với những nhà đầu tư cá nhân, việc chọn ETF hay dựa hơi vào ETF để tạo riêng một danh mục cho mình là sự cân nhắc đáng kể.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

24/03/2023

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

CHỨNG KHOÁN

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

Đầu tư là một trong những cách để tăng thu nhập và tích lũy tài sản. Trong thị trường tài chính, có hai loại đầu tư phổ biến là cổ phiếu và trái phiếu. Vậy

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

21/01/2024