Lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở các ngân hàng chi tiết

Lãi suất cơ sở là gì?

Khái niệm lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở, còn được gọi là lãi suất căn cứ hoặc lãi suất thị trường, là mức lãi suất mà các ngân hàng thương mại vay và cho vay tiền nhau trong một thị trường tài chính cụ thể. Nó được sử dụng như một điểm tham chiếu để xác định lãi suất áp dụng cho các khoản vay và đầu tư khác.

Xem thêm về So sánh lãi suất tiết kiệm

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở tiếng Anh là gì?

Lãi suất cơ sở tiếng Anh là Base interest rate.

Ứng dụng của lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở có nhiều ứng dụng quan trọng trong lĩnh vực tài chính và kinh tế. Dưới đây là một số ứng dụng chính của lãi suất cơ sở:

• Quyết định lãi suất cho vay: Lãi suất cơ sở được sử dụng như một điểm tham chiếu để xác định lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho các khoản vay. Các ngân hàng thương mại sẽ thêm một khoản lãi suất phụ thuộc vào rủi ro tín dụng của mỗi khách hàng cụ thể, nhưng lãi suất cơ sở là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định tổng lãi suất cuối cùng.
• Định giá trái phiếu và sản phẩm tài chính khác: Lãi suất cơ sở cũng được sử dụng để định giá trái phiếu và các sản phẩm tài chính phức tạp khác. Lãi suất cơ sở càng cao, càng tăng khả năng lợi nhuận của các trái phiếu và giá trị của các sản phẩm tài chính khác sẽ giảm.
• Quyết định đầu tư: Lãi suất cơ sở cung cấp thông tin quan trọng cho các nhà đầu tư khi đánh giá các cơ hội đầu tư. Nếu lãi suất cơ sở cao, các cơ hội đầu tư có lợi suất dự kiến cao hơn trở nên hấp dẫn hơn. Ngược lại, nếu lãi suất cơ sở thấp, nhà đầu tư có thể tìm kiếm các cơ hội đầu tư khác như cổ phiếu hoặc bất động sản.
• Tác động đến hành vi tiêu dùng và chi tiêu: Lãi suất cơ sở ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng và chi tiêu của người tiêu dùng và doanh nghiệp. Khi lãi suất cơ sở tăng, chi phí vay cá nhân tăng lên, điều này có thể làm giảm khả năng tiêu dùng và chi tiêu, ảnh hưởng đến doanh thu của các doanh nghiệp.
• Quản lý rủi ro tài chính: Theo dõi và đánh giá lãi suất cơ sở giúp các doanh nghiệp và cá nhân quản lý rủi ro tài chính. Thay đổi lãi suất cơ sở có thể tạo ra biến động giá trị tài sản và lợi nhuận, và việc hiểu và ứng phó với những biến động này là quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Chính sách tiền tệ: Lãi suất cơ sở có ảnh hưởng lớn đến chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương có thể thay đổi lãi suất cơ sở để điều chỉnh hoạt động tài chính, kiểm soát lạm phát, ổn định tỷ giá và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Lãi suất cơ sở có nhiều ứng dụng

Vai trò của lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và kinh tế của một quốc gia. Dưới đây là những vai trò chính của lãi suất cơ sở:

• Điều chỉnh hoạt động tín dụng: Lãi suất cơ sở được sử dụng để điều chỉnh hoạt động tín dụng trong nền kinh tế. Khi lãi suất cơ sở tăng, chi phí vay tăng lên và do đó khuyến khích việc tiết kiệm và giảm nhu cầu vay. Nó có thể giúp kiềm chế lạm phát và hạn chế tăng trưởng tín dụng quá mức. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, chi phí vay giảm và khuyến khích việc tiêu dùng và đầu tư, tạo động lực cho tăng trưởng kinh tế.
• Ảnh hưởng đến đầu tư và tiêu dùng: Lãi suất cơ sở có tác động lớn đến quyết định đầu tư của các doanh nghiệp và quyết định tiêu dùng của cá nhân. Khi lãi suất cơ sở cao, chi phí vay tăng lên và doanh nghiệp có thể khó khăn hơn trong việc tìm kiếm vốn đầu tư. Đồng thời, người tiêu dùng có thể giảm chi tiêu và tiết kiệm hơn. Khi lãi suất cơ sở thấp, chi phí vay giảm và doanh nghiệp có khả năng tăng cường đầu tư. Người tiêu dùng cũng có xu hướng tăng cường tiêu dùng và vay mua nhà hoặc mua ô tô.
• Quản lý lạm phát: Lãi suất cơ sở có thể được sử dụng để kiềm chế lạm phát. Khi lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất cơ sở để làm tăng chi phí vay và giảm tiền mặt trong nền kinh tế. Điều này có thể làm giảm nhu cầu tiêu dùng, hạn chế tăng trưởng giá cả và kiềm chế lạm phát.
• Ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái: Lãi suất cơ sở cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ giá hối đoái. Khi lãi suất cơ sở tăng, đầu tư trong nước trở nên hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư nước ngoài, dẫn đến sự tăng giá đồng tiền trong nước. Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, nhà đầu tư có thể chuyển hướng đầu tư ra nước ngoài, làm giảm giá trị đồng tiền trong nước.
• Định hình chính sách tiền tệ: Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong quyết định chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương có thể tăng hoặc giảm lãi suất cơ sở để điều chỉnh hoạt động tài chính, ổn định tỷ giá hối đoái, kiềm chế lạm phát và tăng trưởng kinh tế. Thông qua điều chỉnh lãi suất cơ sở, ngân hàng trung ương có thể tạo ra tác động rộng lớn đến hoạt động tài chính và kinh tế toàn diện.

Vai trò của lãi suất cơ sở

Cách tính lãi suất cơ sở

Công thức tính lãi suất cơ sở như sau:

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở là mức lãi suất cho vay của ngân hàng sau thời gian điều chỉnh, được sử dụng làm cơ sở để định giá cho các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính của một quốc gia.
• Biên độ lãi suất cho vay là tỷ lệ phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tại ngân hàng trong một thời điểm. 

Những tác động của lãi suất cơ sở

Tác động của lãi suất cơ sở đối với cá nhân

Tác động của lãi suất cơ sở tới khách hàng cá nhân có tác động trực tiếp đến tình hình tài chính của họ. Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất cho vay cũng tăng theo, điều này đặt ra những vấn đề nhất định cho khách hàng cá nhân.

Tác động của lãi suất cơ sở đối với doanh nghiệp

Đối với khách hàng doanh nghiệp, lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính và hoạt động kinh doanh. Khi lãi suất cơ sở tăng lên, chi phí đi vay của các công ty cũng tăng lên. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng đầu tư, phát triển kinh doanh của công ty. 

Tác động của lãi suất cơ sở đối với ngân hàng

Đối với ngân hàng, lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý rủi ro và tạo lợi nhuận từ hoạt động cho vay. Khi lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có cơ hội tăng lãi suất cho các khoản cho vay và tăng doanh thu từ lãi suất. Điều này có thể giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và cải thiện hiệu quả kinh doanh.

Lãi suất tác động đến nhiều đối tượng

Lãi suất cơ sở của các ngân hàng Việt Nam năm 2023

Dưới đây là bảng chi tiết lãi suất cơ sở của các ngân hàng Việt Nam năm 2023 ( 13/09/2023 )

Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn an toàn

Mức lãi suất tốt

Lãi suất luôn là điều kiện hấp dẫn nhất được các ngân hàng nhấn mạnh để thu hút người vay. Đây cũng là một trong những chiêu trò khiến nhiều khách hàng dễ dàng bị lừa. Lãi suất thấp không có nghĩa là gói vay an toàn, lãi suất cao đòi hỏi phải cân nhắc những ưu đãi đi kèm. Nhiều ngân hàng đưa ra lãi suất ưu đãi chỉ 3-4% nhưng chỉ áp dụng trong năm đầu tiên và tăng đáng kể trong những năm tiếp theo. Mặt khác, nhiều ngân hàng dù lãi suất ban đầu khá cao cũng sẽ giảm dần tùy theo số dư còn lại của khoản vay.

Chọn ngân hàng có lãi suất tốt

Thời gian cho vay linh hoạt

Ngân hàng sẽ đưa ra cho khách hàng những thời hạn vay cố định (5 năm, 10 năm, 20 năm…) để khách hàng lựa chọn. Nhìn chung, các khoản vay ngắn hạn sẽ có lãi suất thấp hơn các khoản vay dài hạn. Từ mức lãi suất các ngân hàng đưa ra, người vay có thể so sánh thời hạn vay và lãi suất giữa các ngân hàng. Nếu ngân hàng này đáp ứng được các điều kiện về lãi suất thấp và thời gian vay dài thì sẽ là sự lựa chọn phù hợp cho bạn.

Tìm hiểu về hạn mức vay, hợp đồng vay vốn

Hạn mức cho vay được ngân hàng quy định dựa trên các yếu tố như năng lực tài chính của doanh nghiệp thể hiện qua báo cáo tài chính/thuế, lịch sử tín dụng, hình thức và mục đích sử dụng vốn vay. Thông thường, số tiền ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ vay dưới hình thức cho vay tín chấp phổ biến dao động từ 2 đến 5 tỷ đồng. Tuy nhiên, một số ngân hàng đã mở cửa rộng rãi hơn cho các doanh nghiệp bằng cách tăng giới hạn  cho vay tín chấp  nếu doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt và kế hoạch sử dụng vốn khả thi.

Câu hỏi thường gặp

Lãi suất cơ sở và lãi suất cơ bản có giống nhau không?

Câu trả lời là có. Lãi suất cơ sở và lãi suất cơ bản giống nhau.

Lãi suất cơ bản của FED là gì?

Lãi suất cơ bản của FED là lãi suất qua đêm mà các ngân hàng thu được từ việc cho ngân hàng khác vay. Số tiền cho vay được lấy từ dự trữ dư thừa tạm có trong quỹ Dự trữ Liên Bang. 

Xem thêm về lãi suất âm

Tóm lại, thông qua bài viết này, Tikop đã giúp bạn tổng hợp những thông tin cơ bản liên quan đến lãi suất cơ sở là gì và nó có tác động ra sao đến hoạt động vay vốn của khách hàng. Đừng quên theo dõi Tikop để cập nhật kiến thức tài chính mới nhất nhé!