Kiều hối là gì? Các hình thức nhận và chuyển tiền kiều hối phổ biến

Kiều hối là gì?

Khái niệm kiều hối

Kiều hối là ngoại tệ và tài sản của những có quốc tịch ở một quốc gia và đang cư trú tại một đất nước khác gửi tiền về cho người thân của họ ở quê hương.

Kiều hối có thể là ngoại tệ, vàng theo tiêu chuẩn quốc tế, giấy tờ có giá theo đơn vị tiền nước ngoài…

Kiều hối là ngoại tệ và tài sản của người cư trú tại đất nước khác gửi về quê hương

Kiều hối tiếng Anh là gì?

Kiều hối trong tiếng Anh là Remittances.

Ví dụ về kiều hối

Ví dụ nếu bạn có người thân đang sinh sống và làm việc tại Mỹ, họ gửi về cho bạn 200,000 Đô/năm khi bạn đang ở Việt Nam, thì số tiền này được xem là kiều hối.

Ý nghĩa của kiều hối

Kiều hối không chỉ là nguồn thu nhập quốc dân mà còn có ý nghĩa quan trọng trong phát triển kinh tế. Đối với các nước đang phát triển như Việt Nam, số tiền ngoại tệ từ kiều hối đóng góp một phần quan trọng vào nguồn lực quốc gia. 

Trước đây, kiều hối thường được sử dụng chủ yếu cho mục đích tiêu dùng cá nhân tại Việt Nam. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, xu hướng đầu tư kiều hối vào chứng khoán, bất động sản, việc thành lập doanh nghiệp, và đầu tư vào sản xuất kinh doanh và dịch vụ đã gia tăng mạnh mẽ.

Kiều hối đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế

>>> Xem thêm: Vốn chủ sở hữu là gì? Làm thế nào để phân biệt với nguồn vốn điều lệ

Vai trò của kiều hối với nền kinh tế

Kiều hối đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế bao gồm:

• Kiều hối giúp tăng thu nhập cho những người nhận, đồng thời nâng cao mức sống của họ thông qua việc nhận các khoản tiền từ người thân đang sinh sống ở nước ngoài.

• Đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thâm hụt cán cân thương mại và cán cân thanh toán của một quốc gia bằng cách tạo ra nguồn thu nhập từ nguồn ngoại tệ.

• Việc nhận kiều hối giúp cải thiện dự trữ ngoại hối của quốc gia, tăng cường khả năng ổn định tài chính và giảm áp lực tài chính toàn cầu.

• Khi nhận được kiều hối, quốc gia có thể giảm bớt sức ép đối với tỷ giá hối đoái, tạo điều kiện thuận lợi cho sự ổn định trong hệ thống tài chính.

• Góp phần vào việc tạo ra việc làm mới và giảm nghèo bằng cách cung cấp nguồn vốn cho các dự án phát triển và kích thích hoạt động kinh tế cộng đồng.

>> Xem thêm Khối ngoại là gì? Ảnh hưởng gì đến thị trường Việt Nam?

Những đối tượng được phép nhận kiều hối

Theo quy định của pháp luật, đối tượng được nhận kiều hối từ người Việt Nam ở nước ngoài và chi trả kiều hối cho người thụ hưởng bao gồm:

• Tổ chức tín dụng được cấp phép hoặc các đại lý của tổ chức tín dụng.

• Tổ chức kinh tế được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động dịch vụ ngoại tệ.

• Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính và bưu chính quốc tế.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn chi tiết cách mở tài khoản chứng khoán chi tiết và những lưu ý cho người mới bắt đầu

Điều kiện cần có khi chuyển tiền kiều hối

Điều kiện cần để chuyển tiền kiều hối về Việt Nam đòi hỏi người chuyển phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• Cần có thẻ CCCD/CMND/Hộ chiếu hợp lệ, có thời hạn sử dụng, bao gồm giấy khai sinh và hộ khẩu.

• Hồ sơ và giấy tờ để chứng minh mục đích chuyển tiền ra nước khác.

• Cung cấp thông tin chi tiết về người nhận, bao gồm họ tên, số tài khoản nhận và tên ngân hàng nhận.

Những điều kiện bắt buộc phải có khi chuyển kiều hối

Những thủ tục khi nhận kiều hối

Để nhận kiều hối, bạn chỉ cần đến chi nhánh hoặc đại lý của tổ chức tín dụng kinh doanh dịch vụ chuyển – nhận kiều hối mà người chuyển đã chọn và đưa ra các giấy tờ theo yêu cầu của giao dịch viên. 

Thông thường, bạn sẽ phải xuất trình giấy tờ chứng minh nhân thân hoặc đọc mã số giao dịch được cung cấp bởi người chuyển kiều hối để nhận số tiền đã chuyển.

4 Hình thức chuyển tiền kiều hối phổ biến nhất

Qua hệ thống ngân hàng

Ngân hàng thường cung cấp dịch vụ chuyển/nhận tiền quốc tế an toàn và thuận tiện. Người gửi chỉ cần sở hữu tài khoản ngân hàng ở quốc gia ngoại và cung cấp thông tin của người thụ hưởng tại Việt Nam.

Chuyển kiều hối qua hình thức ngân hàng

Qua tổ chức bưu chính quốc tế

Chuyển ngoại tệ qua các tổ chức bưu chính quốc tế là phương thức nhanh chóng và tiện lợi được nhiều người ưa chuộng. Mức phí chuyển tiền thường dao động từ 4 - 6%, tùy thuộc vào chính sách của từng địa điểm. 

Nếu người gửi và người nhận đều sử dụng thẻ thanh toán quốc tế (VISA, Mastercard, ...) thì có thể thực hiện việc chuyển ngoại tệ thông qua thẻ.

Qua các tổ chức tín dụng quốc tế

Các tổ chức tín dụng quốc tế uy tín và có mạng lưới rộng như Western Union, MoneyGram, hoặc UniTeller là lựa chọn phù hợp để thực hiện chuyển kiều hối.

Thủ tục chuyển tiền làm việc một cách đơn giản, nhanh chóng, và tiện lợi, đồng thời giúp người thụ hưởng nhận được số tiền trong khoảng thời gian từ 2 đến 5 ngày, tùy thuộc vào loại ngoại tệ sử dụng.

>>> Xem thêm: Chỉ số EPS là gì? Cách tính và áp dụng chỉ số EPS trong đầu tư chứng khoán

Cá nhân mang kiều hối từ nước ngoài về

Nguồn kiều hối từ cá nhân ở nước ngoài chiếm tỷ trọng cao hàng năm tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc mang kiều hối về quốc gia này đòi hỏi tuân thủ các quy định pháp luật, đặc biệt là theo Điều 2 của Thông tư 15/2011/TT-NHNN:

• Mang kiều hối trên 5.000 USD cần khai báo với hải quan cửa khẩu khi làm thủ tục xuất nhập cảnh tại Việt Nam. Ngay cả khi số tiền dưới 5,000 USD và muốn gửi vào tài khoản thanh toán ngoại tệ của tổ chức tín dụng, cũng cần khai báo.

• Trường hợp ngoại lệ: Nếu có giấy tờ như sổ tiết kiệm, séc du lịch, hoặc phương tiện thanh toán như thẻ ngân hàng, không cần khai báo với hải quan cửa khẩu.

Cá nhân trực tiếp mang kiều hối về từ nước ngoài

3 Cách nhận tiền kiều hối an toàn, nhanh chóng

Nhận tiền tại ngân hàng

Bạn nhận được mã gửi tiền từ người gửi, hãy lưu giữ mã nhận tiền này (thường gồm 8-11 số, tùy thuộc vào công ty chuyển tiền). Một số công ty chuyển tiền có thể sử dụng mã kiều hối mới dưới dạng 12 số với các ký tự đặc biệt. 

Trong trường hợp này, nhân viên của công ty sẽ liên lạc với bạn để thông báo loại mã cần cung cấp cho ngân hàng. Sau đó, bạn chỉ cần đến ngân hàng, cung cấp mã cho nhân viên ngân hàng và thực hiện thủ tục rút tiền.

Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng

Khi nhận tiền kiều hối vào tài khoản ngân hàng, bạn không cần cung cấp thông tin nào. Số tiền sẽ tự động xuất hiện sau khi người gửi hoàn tất quy trình chuyển tiền quốc tế. 

Để tránh rủi ro, người gửi cần đảm bảo rằng số tài khoản của người nhận là chính xác. Trong trường hợp sai sót, báo cáo ngân hàng và chờ xử lý có thể mất thời gian, mặc dù giao dịch thường được thực hiện ngay lập tức trong 2 - 5 phút.

Nhận tiền bằng ví điện tử

Dịch vụ chuyển tiền kiều hối tới ví điện tử là phương tiện nhanh chóng được nhiều người sử dụng. Chỉ cần cung cấp số điện thoại đã đăng ký với ví điện tử như VNPT Pay hoặc MoMo, khách hàng có thể dễ dàng gửi tiền về cho người thân tại Việt Nam.

Cách nhận tiền kiều hối nhanh chóng

Những lưu ý khi thực hiện chuyển tiền kiều hối

Tìm hiểu mức tỷ giá hối đoái

Trước khi thực hiện chuyển tiền, hãy so sánh các dịch vụ khác nhau để nắm rõ tỷ giá hối đoái.Điều này giúp bạn tiết kiệm chi phí và đảm bảo nhận được giá trị tốt nhất cho số tiền bạn gửi.

Tìm hiểu mức phí chuyển tiền

Tìm hiểu kỹ càng về mức phí chuyển tiền qua các dịch vụ. So sánh giữa các dịch vụ để chọn lựa phù hợp với ngân sách và nhu cầu cá nhân của bạn.

Bảo mật thông tin cá nhân

Điều quan trọng cần lưu ý bảo vệ thông tin tài khoản và giao dịch bằng cách sử dụng mật khẩu mạnh và kiểm tra tính bảo mật của dịch vụ bạn đang sử dụng.

>>> Xem thêm: Bài học quản lý tài chính cá nhân đến từ các chuyên gia

Những câu hỏi thường gặp về kiều hối

Nhận tiền kiều hối là gì?

Nhận tiền kiều hối là quá trình tiếp nhận và rút số tiền mà bạn nhận được từ người gửi tại một quốc gia khác thông qua các dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Điều này được thực hiện thông qua các phương tiện tài chính như ngân hàng, tổ chức chuyển tiền quốc tế hoặc các dịch vụ thanh toán trực tuyến.

Tiền kiều hối là gì?

Tiền kiều hối là nguồn tài sản được gửi về từ người hiện đang cư trú và làm việc ở một quốc gia, để chuyển đến người thân ở đất nước khác. Đây là một hình thức hỗ trợ tài chính giữa những người ở xa và gia đình ở quê nhà. 

Dịch vụ kiều hối là gì?

Dịch vụ kiều hối là phương tiện chuyển tiền quốc tế do các tổ chức tài chính và ngân hàng cung cấp, giúp người có quốc tịch hoặc nguồn gốc dân tộc ở nước ngoài chuyển tiền về cho gia đình và người thân tại quê hương. 

Quy trình này sử dụng các kênh chuyển tiền an toàn như ngân hàng, công ty chuyển tiền quốc tế, hoặc ví điện tử, tạo cơ hội thuận lợi và an toàn cho việc gửi và nhận tiền.

Thu nhập từ kiều hối là gì?

Thu nhập từ kiều hối là tổng giá trị của số tiền và tài sản mà người nhận được từ người gửi kiều hối ở nước ngoài.

Chi trả kiều hối là gì?

Chi trả kiều hối là quá trình người nhận kiều hối tiếp nhận và sử dụng số tiền hoặc tài sản đã được chuyển từ người gửi kiều hối ở nước ngoài. 

Nhận kiều hối có phải đóng thuế không?

Có. Bởi căn cứ quy định tại Khoản 8 Điều 4 Luật Thuế thu nhập cá nhân 2007 của pháp luật Việt Nam, người nhận kiều hối không phải đóng thuế thu nhập cá nhân đối với số tiền nhận được từ kiều hối.

Người nhận kiều hối không cần đóng thuế

Mang ngoại tệ vào Việt Nam cần khai báo không?

Có. Khi mang theo tiền mặt ngoại tệ có giá trị trên 5,000 USD hoặc tiền Việt Nam trên 15 triệu đồng nhập cảnh vào Việt Nam, cá nhân cần thực hiện thủ tục khai báo hải quan tại cửa khẩu.

Kiều hối đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn ngoại tệ cho quốc gia và đồng thời đóng góp vào việc cải thiện chất lượng cuộc sống của cộng đồng. Hy vọng rằng thông tin về kiến thức tài chính, Tikop đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm kiều hối là gì và nhận thức về vai trò quan trọng cùng các quy định pháp luật liên quan.