Vay tiền ngân hàng trả góp là gì? Nên vay tiền trả góp ngân hàng nào?

Vay tiền ngân hàng trả góp là gì?

Vay tiền ngân hàng trả góp là hình thức vay vốn mà khách hàng được chia số tiền vay thành các khoản thanh toán nhỏ và thực hiện thanh toán định kỳ hàng tháng trong suốt thời gian vay theo thỏa thuận với ngân hàng. Nói cách khác, đây là cách vay tiền mà người vay sẽ hoàn trả dần số nợ theo từng tháng thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền một lần.

Ví dụ: Khách hàng Trần Văn B vay trả góp một căn hộ trị giá 1 tỷ đồng với mức lãi suất cố định 8%/năm trong thời hạn 36 tháng. Mỗi tháng, anh B phải trả một khoản tiền gốc là 27,78 triệu đồng cùng với tiền lãi là 6,67 triệu đồng. Tổng số tiền anh B cần thanh toán hàng tháng cho khoản vay này là 34,45 triệu đồng/tháng.

>>> Xem thêm: Lãi suất cho vay là gì? Hình thức lãi suất cho vay hiện nay

Khái niệm vay tiền ngân hàng trả góp

Ưu và nhược điểm khi vay tiền ngân hàng trả góp

Ưu điểm

Vay tiền ngân hàng trả góp là giải pháp tài chính thông minh đem đến nhiều ưu điểm nổi bật:

• Có thể giải quyết nhu cầu cấp bách: Vay trả góp giúp khách hàng nhanh chóng có được nguồn vốn để đáp ứng những nhu cầu tài chính đột xuất như chi trả viện phí, sửa chữa nhà cửa hay đầu tư kinh doanh,...

• Dễ dàng quản lý tài chính: Khách hàng có thể chia nhỏ số tiền vay thành nhiều đợt thanh toán hàng tháng, giúp việc quản lý ngân sách trở nên dễ dàng và phù hợp hơn với thu nhập hiện tại, tránh việc phải thanh toán toàn bộ số tiền trong một lần.

• Lãi suất cố định: Khi vay trả góp, khách hàng thường được hưởng mức lãi suất cố định, giúp dự đoán được số tiền phải trả hàng tháng mà không lo lắng về sự biến động của lãi suất thị trường.

• Thời gian thanh toán linh hoạt: Tùy vào khả năng tài chính của mình, khách hàng có thể lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp, từ vài tháng đến vài năm. Điều này giúp việc thanh toán trở nên nhẹ nhàng và linh hoạt hơn.

• Quy trình nhanh chóng, tiện lợi: Với sự phát triển của công nghệ 4.0, hiện nay khách hàng có thể vay trả góp online, có thể đăng ký và thực hiện các thủ tục vay vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng mà không cần đến trực tiếp ngân hàng, tiết kiệm thời gian và công sức.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm trên thì vay tiền trả góp ngân hàng cũng có những nhược điểm nhất định:

• Lãi suất cao: Một số khoản vay trả góp có mức lãi suất cao, khiến tổng số tiền phải trả tăng đáng kể so với số tiền vay ban đầu. Điều này có thể tạo ra áp lực tài chính đối với khách hàng.

• Rủi ro nợ nần nếu không thể thanh toán: Nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, số tiền nợ sẽ dồn lại, cùng với các khoản phạt và lãi suất phát sinh, dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất và khó kiểm soát.

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc không thanh toán đúng hạn hoặc trễ hạn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của khách hàng, khiến bạn gặp khó khăn khi vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính trong tương lai.

• Có thể mất tài sản đảm bảo đối với hình thức vay thế chấp: Trong trường hợp khách hàng vay thế chấp tài sản (như nhà hoặc xe), nếu không thể hoàn trả khoản vay đúng hạn, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo để bù đắp số nợ, gây thiệt hại tài chính lớn cho người vay.

>>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm nhanh chóng

Ưu và nhược điểm khi vay tiền ngân hàng trả góp

Các hình thức vay tiền ngân hàng trả góp hiện nay

Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà người vay sử dụng tài sản của mình, như nhà đất, xe hơi, hoặc tài sản có giá trị khác làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ giữ giấy tờ sở hữu của tài sản đó cho đến khi khoản vay được trả hết. Nếu người vay không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng có quyền thanh lý tài sản để thu hồi khoản nợ. 

Dưới đây là ví dụ khi thực hiện vay thế chấp tại ngân hàng BIDV để bạn có thể tham khảo:

Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa trên lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của người vay (thường thông qua thu nhập hàng tháng hoặc lịch sử tín dụng) để quyết định cấp khoản vay. Do không cần thế chấp tài sản, lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp.

Dưới đây là ví dụ khi thực hiện vay tín chấp tại ngân hàng BIDV để bạn có thể tham khảo:

Cách tính vay tiền ngân hàng trả góp

Đối với lãi suất cố định

Lãi suất cố định là mức lãi suất cho vay được duy trì trong suốt quá trình vay vốn mà không bị ảnh hưởng do những biến động của thị trường. Thông thường, mức lãi suất cố định sẽ được thỏa thuận trước và ghi rõ trong hợp đồng.

Vay tiền ngân hàng trả góp với lãi suất cố định hàng tháng thì sẽ được tính bằng công thức:

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng số tiền gốc là 200.000.000 VNĐ với lãi suất cố định là 12%/năm. Vậy số tiền bạn cần trả mỗi tháng cho ngân hàng là: 200.000.000 x 12% / 12 = 2.000.000 VNĐ.

Đối với lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là mức lãi suất mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản vay, có khả năng thay đổi trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất này thường được điều chỉnh dựa trên biến động của thị trường tiền tệ.

Khi khách hàng vay trả góp với mức lãi suất thả nổi thì số tiền lãi bạn phải trả sẽ được tính bằng công thức:

Trong đó: Lãi suất thả nổi mỗi tháng = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất (Lãi suất cơ sở do ngân hàng Nhà nước quy định).

Cách tính vay tiền ngân hàng trả góp

3 ngân hàng cho vay trả góp hàng tháng lãi suất thấp

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng với các sản phẩm vay trả góp khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của mọi người. Dưới đây là 3 ngân hàng cho vay trả góp lãi suất thấp để bạn tham khảo:

Agribank

Agribank là ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, cung cấp cấp các khoản vay trả góp với mức lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn, đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng. Dưới đây là chi tiết về vay trả góp ngân hàng Agribank để bạn tham khảo:

TPBank

Dưới đây là một số sản phẩm vay trả góp tại ngân hàng TPBank để bạn tham khảo:

SHB

Dưới đây là chi tiết về vay tiền mặt trả góp tại ngân hàng SHB để bạn tham khảo:

Câu hỏi thường gặp

Vay tiền ngân hàng có trả góp được không?

Có, hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tiền trả góp.

Đi vay tiền ngân hàng cần những gì?

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau khi vay tiền ngân hàng. Tuy nhiên, những hồ sơ cơ bản bạn cần chuẩn bị bao gồm:

• Đơn yêu cầu vay vốn theo quy định của ngân hàng.

• Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hộ chiếu.

• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, quy chế thưởng,...

Những giấy tờ cần có khi vay tiền ngân hàng

Vay trả góp ngân hàng nào rẻ nhất?

Hiện nay, vay trả góp nhân hàng Agribank là thấp nhất. Với mức vay tín chấp giao động từ 7.0 - 17%/năm và vay thế chấp là 6.5 - 7.5%/năm.

>>> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Dự đoán lãi suất 2024

Vay tiền ngân hàng trả như thế nào?

Khi vay tiền ngân hàng, tùy theo sản phẩm vay, bạn sẽ trả nợ ngân hàng với các hình thức khác nhau như vay trả góp, trả lãi hàng tháng và trả gốc cuối kỳ, trả nợ trước hạn,...

Trên đây là toàn bộ về vay tiền trả góp ngân hàng là gì để bạn tham khảo, hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay vốn này. Ngoài ra, đừng quên truy cập Tikop.vn để cập nhật kiến thức tài chính mới nhất mỗi ngày nhé!