Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Khái niệm đáo hạn thẻ tín dụng
Đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ cho phép chủ thẻ tín dụng ứng trước một số tiền để trả nợ khi không thể thanh toán đúng hạn. Các công ty dịch vụ sẽ thực hiện thanh toán số tiền còn nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà người vay đang nợ, giúp tránh phạt hoặc phát sinh chi phí khi không thanh toán đúng hạn.
Khi ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng cho chủ thẻ, công ty dịch vụ sẽ trừ số tiền đã được vay ban đầu cộng với một khoản phí đáo hạn từ tài khoản thẻ tín dụng. Thông thường, khoản phí này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm hoặc một số tiền cố định.
Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ ứng trước một số tiền để trả nợ
Ví dụ về đáo hạn thẻ tín dụng
Giả sử bạn có một khoản nợ trên thẻ tín dụng của 2.000.000 đồng và bạn không thể thanh toán đúng hạn. Khi bạn sử dụng dịch vụ đáo hạn, một công ty dịch vụ sẽ ứng trước số tiền này cho bạn. Công ty dịch vụ này sẽ thanh toán số tiền nợ 2.000.000 đồng cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đang nợ.
Tuy nhiên, khi hạn mức tín dụng của bạn được cấp lại, công ty dịch vụ sẽ lấy số tiền 2.000.000 đồng đã được ứng trước ban đầu và tính thêm một khoản phí đáo hạn từ tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Ví dụ, nếu tỷ lệ phần trăm phí đáo hạn là 5%, bạn sẽ phải trả thêm 100.000 đồng làm phí đáo hạn.
Đáo hạn thẻ tín dụng tiếng Anh là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng tiếng Anh là Credit card maturity.
Tại sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?
Nếu chủ thẻ không thanh toán nợ đúng hạn, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và được ghi lại trong hồ sơ CIC, làm giảm điểm tín dụng CIC của khách hàng. Tùy thuộc vào thời gian chậm trễ khác nhau, khách hàng sẽ rơi vào các nhóm nợ khác nhau, bao gồm:
- Nhóm nợ một: Thanh toán nợ chậm từ 1 đến 10 ngày, ngân hàng sẽ liên hệ nhắc nhở khách hàng để nộp tiền.
- Nhóm nợ hai: Thanh toán nợ chậm từ 10 đến 90 ngày, khách hàng sẽ phải đối mặt với lãi phạt cao lên đến 33% mỗi năm.
- Nhóm nợ ba: Thanh toán nợ chậm trên 90 ngày, trong trường hợp này, chủ thẻ sẽ được đưa vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. Điều này làm cho việc vay tín chấp tiêu dùng trong tương lai trở nên khó khăn hơn, thậm chí có thể trở thành không thể vay được.
Thường thì, khi đến gần ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng qua tin nhắn hoặc cuộc gọi điện thoại. Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ gửi sao kê giao dịch và thông báo về hạn trả nợ qua email. Vì vậy, khách hàng cần chú ý thông báo từ ngân hàng để tránh việc trễ hạn.
Nếu chủ thẻ không thanh toán nợ đúng hạn, điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu
Khi nào cần đáo hạn thẻ tín dụng?
Hàng tháng, vào một ngày cố định, ngân hàng sẽ gửi cho bạn sao kê qua email hoặc tin nhắn. Việc này nhằm thông báo về các khoản chi tiêu đã được thực hiện và cũng nhắc nhở bạn về việc thanh toán nợ thẻ tín dụng. Thời gian tốt nhất để trả nợ là tính từ ngày sao kê cho đến hạn thanh toán được ghi trong sao kê. Trong khoảng thời gian đó, bạn nên xem xét tình hình tài chính của mình. Nếu tài chính không đủ để trả nợ, bạn có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.
>>> Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 4 cách rút tiền thẻ tín dụng phổ biến
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng
- Chủ thẻ tín dụng sẽ tiếp xúc với công ty dịch vụ để yêu cầu vay tiền và cung cấp thông tin cần thiết như số thẻ, số dư nợ, số tiền vay,... Sau đó, công ty dịch vụ sẽ đánh giá khả năng vay của chủ thẻ dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng thanh toán để quyết định việc cấp vay.
- Khi yêu cầu được chấp thuận, công ty dịch vụ sẽ chuyển khoản một số tiền vào tài khoản của chủ thẻ tín dụng. Ngân hàng sau đó sẽ tự động tính toán và trừ tiền nợ từ tài khoản người dùng dịch vụ, xử lý các khoản nợ trên thẻ tín dụng.
- Sau khi ngân hàng cấp lại hạn mức thẻ tín dụng cho chủ thẻ, công ty dịch vụ sẽ sử dụng máy POS để xử lý việc thu hồi số tiền đã được ứng trước và phí dịch vụ mà khách hàng phải trả. Qua quy trình này, dư nợ trên thẻ tín dụng sẽ được "thanh toán" thông qua tạo ra các giao dịch mua bán hàng hóa giả.
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng sẽ thông qua công ty dịch vụ thực hiện
Ưu và nhược điểm khi đáo hạn thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Không bị đánh dấu nợ xấu: Tất cả các giao dịch, khoản vay và thời gian trả của bạn đều được ghi lại để tạo căn cứ cho các giao dịch tương lai. Hình thức này giúp hạn chế rủi ro và đánh giá lịch sử tín dụng của bạn.
- Không phải chịu mức phạt trả chậm: Khi thanh toán chậm, ngoài việc bị tính lãi suất tăng thêm, bạn cũng phải chịu mức phạt trễ hạn. Điều này giúp bạn tránh mất các khoản phí phát sinh không đáng có.
- Tăng điểm tín dụng: Khi bạn thanh toán toàn bộ số nợ với ngân hàng, điều này sẽ góp phần nâng cao điểm tín dụng của bạn và tạo ra lòng tin và uy tín với ngân hàng. Điều này sẽ mang lại lợi ích cho các giao dịch tiếp theo và cho phép bạn được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng, bao gồm việc nhận chiết khấu phần trăm và tích điểm để đổi quà.
- Cơ hội tăng hạn mức vay: Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách đúng cách (thực hiện giao dịch chi tiêu) và thanh toán đầy đủ số tiền hàng tháng, bạn đặt nền tảng cho việc ngân hàng xem xét tăng hạn mức thẻ hiện có của bạn hoặc cấp thêm thẻ mới.
Nhược điểm
- Các tổ chức gian lận sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp các thông tin liên quan đến thẻ vật lý như số thẻ, mã bảo mật CVV, thông tin cá nhân trên CMND và số điện thoại. Những thông tin này đều là những thông tin nhạy cảm cần được bảo mật cẩn thận.
- Các thông tin này có thể được tổ chức gian lận tổng hợp và sử dụng để thực hiện các hình thức lừa đảo khác như dịch vụ vay với lãi suất cao hoặc chiếm đoạt tài sản của người sử dụng.
- Có thể bị khóa thẻ: Thực chất, đáo hạn thẻ tín dụng vẫn là một hình thức gia hạn tín dụng không hợp pháp, mà là cách để vượt qua ngân hàng và gia hạn thêm cho khoản nợ, chuyển nó sang kỳ thanh toán sau. Việc lạm dụng dịch vụ này sẽ gây nghi ngờ từ phía ngân hàng, có thể làm cho các giao dịch trở nên đáng ngờ và ngân hàng có thể tạm khóa thẻ.
Đáo hạn thẻ tín dụng giúp bạn tránh nợ xấu nhưng tiềm rủi ro về bảo mật
Đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm không?
Hình thức đáo hạn tín dụng thực chất là khi bên cung cấp dịch vụ đáo hạn tạo ra một giao dịch giả mạo để thu lại số tiền đã được ứng trước đó. Đây là các giao dịch bị cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thẻ ngân hàng. Nếu việc này bị cơ quan chức năng phát hiện, có thể bị xử phạt.
Bí quyết để không phải sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Lựa chọn loại thẻ và hạn mức phù hợp
Trước khi mở thẻ tín dụng, khách hàng nên xem xét kỹ về tình hình tài chính cá nhân để đánh giá xem mình có đủ khả năng để sử dụng thẻ với hạn mức và lãi suất nào, cũng như có thể trả được số tiền hàng tháng như thế nào.
Chọn mức lãi suất thấp nhất có thể
Nếu bạn cần vay tiền bằng thẻ tín dụng, hãy tìm kiếm các thẻ có lãi suất thấp hoặc cung cấp chương trình khuyến mãi vay không lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định.
Sử dụng các ưu đãi
Thường thì, các ngân hàng sẽ thiết lập các liên kết với nhiều đối tác nhằm mang đến những ưu đãi và lợi ích đặc biệt cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng. Chẳng hạn, chủ thẻ có thể tận hưởng những ưu đãi đáng chú ý như giảm 20% giá vé máy bay Vietjet lần đầu tiên (tối đa 500,000 đồng), giảm 30% chi phí khi sử dụng dịch vụ tại Malibu Vũng Tàu, Golden Bay Đà Nẵng, Furama, Republic Plaza, The Anam, và nhiều địa điểm khác.
Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý
Trước khi nhận thẻ tín dụng, khách hàng nên lên kế hoạch chi tiêu cụ thể, hợp lý và hiệu quả để tránh tình trạng nợ tín dụng kéo dài. Một cách để làm điều này là phân chia thu nhập theo quy tắc 6 chiếc lọ, 50/30/20 hoặc các phương pháp tương tự. Đồng thời, ưu tiên các khoản chi tiêu thiết yếu trong cuộc sống và thanh toán đầy đủ các khoản phải trả đối với thẻ tín dụng trước, sau đó mới dành số tiền còn lại cho các mục đích cá nhân và sở thích.
Sử dụng nguyên tắc 20-10
Sử dụng 20% thu nhập để thanh toán nợ và trả các khoản vay, bao gồm cả thanh toán tiền lãi và số tiền gốc nợ. Đây là phần quan trọng nhất để tránh tích lũy nợ tín dụng và duy trì tài chính minh bạch.
Đầu tư và tiết kiệm 10% thu nhập. Bạn có thể định hướng số tiền này vào các khoản đầu tư như quỹ hưu trí, cổ phiếu, bất động sản hoặc các khoản tiết kiệm khác nhằm tạo ra lợi nhuận.
Bí quyết để không phải sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Câu hỏi thường gặp
Rút tiền đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền đáo hạn thẻ tín dụng là quy trình cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ một nguồn tài chính khác như ngân hàng hoặc máy ATM. Khi bạn rút tiền đáo hạn, số tiền rút được sẽ được coi như một khoản vay từ thẻ tín dụng của bạn.
>> Xem thêm Hướng dẫn cách rút tiền thẻ ATM đúng cách, chi tiết nhất 2024
Đáo hạn thẻ tín dụng phí bao nhiêu?
Với mỗi lần đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng chỉ phải trả mức phí là 1,5%.
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ cho phép chủ thẻ tín dụng ứng trước một khoản tiền để trả nợ nếu không thể đáp ứng yêu cầu thanh toán đúng hạn
Quá hạn thanh toán thẻ tín dụng 1 ngày có sao không?
Theo quy định của Ngân hàng, chỉ cần quá thời hạn thanh toán dù chỉ một ngày, khách hàng sử dụng thẻ vẫn lập tức bị Ngân hàng áp dụng quy định phạt phí trả chậm và lãi suất.
Trên đây là một số thông tin về đáo hạn thẻ tín dụng mà bạn nên biết. Cùng theo dõi những bài viết về kiến thức tài chính của Tikop trong những lần sau nhé!
Tải ứng dụng 
