Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 4 cách rút tiền thẻ tín dụng phổ biến

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để nhận tiền mặt từ ATM thay vì sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. Trong trường hợp này, số tiền rút từ thẻ sẽ được xem là dư nợ tín dụng và không được coi là giao dịch rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán.

>> Xem thêm Thẻ ghi nợ nội địa khác gì với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế?

Rút tiền thẻ tín dụng sẽ được xem là dự nợ tín dụng

Ưu và nhược điểm khi rút tiền thẻ tín dụng

Ưu điểm

• Dù bạn ở đâu và vào thời điểm nào, chỉ cần bạn mang theo thẻ tín dụng của mình và tới một cây ATM, bạn có thể linh hoạt rút tiền dễ dàng và nhanh chóng.
• Bạn không cần phải đầy đủ các thủ tục như điền hợp đồng vay và chờ đợi sự chấp thuận từ ngân hàng để có được tiền mặt. Chỉ cần sử dụng chiếc thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng rút số tiền mà bạn cần.

Nhược điểm

• Dù bạn có một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức cao, bạn không thể rút toàn bộ số tiền có sẵn trong thẻ đó. Số tiền tối đa mà bạn có thể rút từ thẻ tín dụng dao động từ 30% đến 70% của hạn mức tín dụng được cấp. Vì vậy, bạn cần tính toán cẩn thận xem số tiền mà bạn rút từ thẻ có đủ để chi trả cho tình huống hiện tại hay không.
• Các khoản phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mức độ cao, thường là từ 2% đến 4% của số tiền rút, tùy thuộc vào ngân hàng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả mức phí càng cao nếu quyết định rút một số tiền lớn từ thẻ. Một số loại thẻ tín dụng còn áp đặt mức phí rút tiền tối thiểu.
• Khi bạn thực hiện các giao dịch mua sắm thông thường, bạn sẽ được hưởng thời gian miễn lãi suất để trả lại ngân hàng số tiền đã chi tiêu trên thẻ. Thời gian miễn lãi này có thể kéo dài lên đến 55 ngày, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành thẻ cho bạn. Tuy nhiên, khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất tín dụng (thường từ 20% đến 40%) sẽ được áp dụng từ thời điểm bạn rút tiền cho đến khi bạn hoàn trả số tiền đó đầy đủ (bao gồm phí và lãi suất phát sinh).
• Vì các khoản phí rút tiền mặt và lãi suất áp dụng cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mức độ cao, nên ngay cả khi bạn rút một số tiền nhỏ, dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng nhanh. Nếu bạn không kịp hoàn trả số tiền đã rút cho ngân hàng, dư nợ đó sẽ tăng lên nhanh chóng và có thể vượt quá khả năng thanh toán của bạn.

>> Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì? Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Rút tiền bằng thẻ tín dụng có nhiều bất lợi

Có nên rút tiền thẻ tín dụng không?

Bởi vì phí và lãi suất áp dụng cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có mức độ cao, dù chỉ rút một số tiền nhỏ, dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng nhanh chóng. Nếu bạn không thanh toán số tiền đã rút cho ngân hàng, dư nợ tín dụng sẽ tăng nhanh và có thể vượt quá khả năng chi trả của bạn. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang nhiều bất lợi hơn lợi ích. Vì vậy, tốt hơn là hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và tìm kiếm các giải pháp tài chính khác thay thế.

Tốt nhất là hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Điều kiện rút tiền thẻ tín dụng

Đối tượng hợp pháp được sử dụng dịch vụ này gồm có: 

• Người sở hữu thẻ tín dụng có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi gặp nhu cầu cần tiền mặt gấp.
• Người sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng có thể cần tiền mặt để đáp ứng những nhu cầu tài chính tạm thời bị thiếu.

Người sở hữu thẻ tín dụng có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Cách rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng tại cây ATM

Rút tiền tại cây ATM bằng mã QR

Rút tiền bằng mã QR tại cây ATM là một cách rút tiền không cần sử dụng thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, khách hàng cần có một tài khoản ngân hàng và thực hiện quá trình rút tiền tại cây ATM được hỗ trợ quét mã QR từ ngân hàng chủ quản.

Rút tiền bằng mã QR tại cây ATM

Rút tiền ở cây ATM bằng mật khẩu

Rút tiền bằng mật khẩu tại cây ATM là một hình thức rút tiền mặt mà không cần sử dụng thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, khách hàng cần sử dụng ứng dụng ngân hàng và thực hiện quá trình rút tiền trực tiếp tại cây ATM của ngân hàng chủ quản. Để có mật khẩu, khách hàng có thể nhận mật khẩu thông qua ứng dụng hoặc liên hệ với tổng đài của ngân hàng.

Rút tiền bằng mật khẩu tại cây ATM l

Rút tiền tại điểm giao dịch bằng ví điện tử

Khách hàng có thể rút tiền mặt bằng ví điện tử tại điểm giao dịch mà không cần sử dụng thẻ ATM. Điều này chỉ áp dụng cho những khách hàng đã sử dụng ví điện tử và đang ở gần điểm giao dịch của ví.

Các ví điện tử như MoMo, ViettelPay, ví Việt... cho phép người dùng rút tiền tại các điểm giao dịch với mức phí thường từ 5.000 - 35.000 đồng mỗi giao dịch, tùy thuộc vào quy định của từng ví.

Khách hàng có thể rút tiền mặt bằng ví điện tử

Rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS

Để sử dụng dịch vụ rút tiền qua máy POS, bạn cần có một thẻ tín dụng (thẻ credit) để thực hiện giao dịch. Điểm rút tiền sẽ nằm tại các điểm giao dịch của nhà cung cấp dịch vụ.

Quy trình rút tiền tương tự như khi bạn quẹt thẻ để thanh toán tiền mua hàng. Tuy nhiên, khác với việc mua hàng, sau khi quẹt thẻ, bạn sẽ nhận được tiền mặt thay vì thực hiện giao dịch mua bán.

Rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS

Rút tiền mặt qua tổng đài ngân hàng

Bên cạnh việc rút tiền mặt tại cây ATM, một số đơn vị phát hành thẻ tín dụng cũng cho phép khách hàng rút tiền thẻ tín dụng thông qua tổng đài. Dưới đây là các bước để thực hiện quy trình này:

• Bước 1: Gọi đến tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và đăng ký yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• Bước 2: Trong cuộc gọi, yêu cầu xác định số tiền muốn rút từ thẻ tín dụng.
• Bước 3: Số tiền yêu cầu rút sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán liên kết với thẻ ghi nợ của bạn.
• Bước 4: Tiếp theo, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình đến cây ATM để rút số tiền vừa được giải ngân vào tài khoản thanh toán.

>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất

Rút tiền mặt qua tổng đài ngân hàng

Rút tiền thẻ tín dụng online

Rút tiền thẻ tín dụng online là một dịch vụ cho phép bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua các kênh trực tuyến. Dưới đây là các bước để thực hiện quy trình rút tiền thẻ tín dụng online:

• Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
• Bước 2:Tìm và chọn tùy chọn "Rút tiền" hoặc "Rút tiền từ thẻ tín dụng" trong danh sách các dịch vụ.
• Bước 3: Nhập số tiền muốn rút và tài khoản thanh toán mà bạn muốn chuyển tiền vào. Điều này có thể là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản liên kết với thẻ tín dụng
• Bước 4: Xác nhận thông tin giao dịch và kiểm tra lại các chi tiết quan trọng như số tiền và tài khoản nhận.
• Bước 6: Hoàn thành quy trình xác thực bằng cách sử dụng một phương thức xác thực như mã OTP (mã một lần) hoặc xác thực bằng vân tay/nhận diện khuôn mặt. Sau khi xác thực thành công, yêu cầu rút tiền sẽ được gửi đi và tiền sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn.

Rút tiền thẻ tín dụng online

Lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng

Thực hiện rút tiền theo quy định pháp luật

Thực hiện rút tiền từ thẻ tín dụng theo quy định của pháp luật và các quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Điều này bao gồm việc tuân thủ các quy định về rút tiền, tránh sử dụng thẻ tín dụng để tiến hành các hoạt động bất hợp pháp.

Hạn mức rút tiền

Kiểm tra hạn mức rút tiền của thẻ tín dụng của bạn. Đảm bảo rằng số tiền bạn yêu cầu rút không vượt quá hạn mức cho phép.

Phí rút tiền

Rút tiền từ thẻ tín dụng có thể mắc phí và thuộc lãi suất cao hơn so với giao dịch mua sắm thông thường. Hãy kiểm tra các thông tin liên quan về lãi suất và phí trước khi thực hiện giao dịch. So sánh biểu phí của các ngân hàng để đưa ra lựa chọn tối ưu nhất.

Lãi suất

Về vấn đề lãi suất, khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 18% mỗi năm trở lên. Có thể có những ngân hàng áp dụng lãi suất cao lên đến 30% mỗi năm. Mức lãi suất này là rất cao, đặc biệt khi bạn rút số tiền lớn, vì vậy cần phải chú ý đến nó.

Bạn nên lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng

Phương pháp thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng

Sử dụng quỹ dự phòng

Theo các chuyên gia tài chính, một cách lý tưởng trước khi đầu tư hoặc sử dụng tiền, bạn nên có một quỹ dự phòng tài chính đủ để chi trả cho các chi phí sinh hoạt trong vòng ba tháng. Điều này giúp bạn đề phòng trước các tình huống tài chính bất ngờ có thể xảy ra. Một gợi ý là bạn có thể bắt đầu bằng việc cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hàng tháng của mình và đặt vào một tài khoản tiết kiệm. Điều này giúp bạn tích luỹ dần dần một quỹ dự phòng và tạo ra sự an tâm về tình hình tài chính cá nhân

Thanh toán bằng thẻ tín dụng

Tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng là một lựa chọn phổ biến vì nó mang lại nhiều lợi ích. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho các giao dịch, bao gồm thanh toán hóa đơn tiện ích, mua sắm tại các cửa hàng, và mua sắm trực tuyến. Việc này giúp bạn luôn có tiền mặt sẵn có trong ví để sử dụng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.

Trả góp khi mua hàng bằng thẻ tín dụng

Trả góp thông qua thẻ tín dụng cho phép bạn phân chia khoản tiền lớn thành các khoản nhỏ và thanh toán chúng đều đặn hàng tháng.

Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Dù bạn có một sổ tiết kiệm có kỳ hạn, bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ đó bất cứ lúc nào, ngay cả khi chưa đến hạn tất toán. Tuy nhiên, khi bạn rút tiền trước hạn, toàn bộ số tiền gửi có kỳ hạn sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn thay vì lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn đã được thỏa thuận ban đầu.

Mặc dù việc rút tiền từ sổ tiết kiệm trước hạn không phải là lựa chọn tối ưu khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng nó có thể có chi phí thấp hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định tốt nhất, bạn nên tính toán và so sánh các phí phát sinh liên quan để xem phương án nào phù hợp hơn.

Vay ngân hàng

Có hai hình thức vay mà bạn có thể cân nhắc là vay thấu chi và vay tiêu dùng.

• Vay thấu chi là một hình thức vay mà ngân hàng cung cấp một hạn mức vay thấu chi cố định để bạn sử dụng khi số dư trong tài khoản thanh toán của bạn giảm xuống 0. Hạn mức vay thấu chi phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và độ uy tín của bạn, cùng với các yếu tố khác. Ngân hàng chỉ tính lãi suất trên số tiền bạn đã chi vượt quá hạn mức, và thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt.
• Vay tiêu dùng cá nhân là một hình thức vay không yêu cầu bạn cầm cố tài sản, nhưng vẫn có một hạn mức vay khá cao cùng với kỳ hạn từ 12 đến 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá độ uy tín và xem xét hồ sơ của bạn để đảm bảo khả năng trả nợ.

Có 5 phương pháp thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng

Câu hỏi thường gặp

Thẻ tín dụng được rút tối đa bao nhiêu tiền?

Thẻ tín dụng được rút tối đa khoảng 30% đến 70% của hạn mức mà thẻ tín dụng được cấp.

Rút tiền thẻ tín dụng phí bao nhiêu?

Hiện tại, phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của hầu hết các ngân hàng là khoảng 1% – 4%/tháng.

Rút tiền thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?

Ngân hàng sẽ tính lãi suất từ 18%/năm trở lên. Thậm chí có ngân hàng áp dụng lãi suất cao đến 30%/năm.

Rút tiền thẻ tín dụng như thế nào?

Bạn có thể thực hiện rút tiền thẻ tín dụng theo 4 cách như sau: Rút tiền tại cây ATM, rút tiền tại máy POS, rút tiền qua tổng đài ngân hàng hoặc rút tiền online.

Rút tiền thẻ tín dụng không cần thẻ được không?

Được. Bạn có thể rút tiền bằng mã QR tại cây ATM.

Rút tiền thẻ tín dụng online được không?

Có. Hiện nay, hầu hết các thẻ tín dụng đều cho phép người dùng rút tiền mặt từ các cây ATM hoặc điểm giao dịch

Trên đây là 4 cách để bạn thực hiện rút tiền mặt thẻ tin dụng nhanh chóng và đơn giản. Cùng đón đọc những bài viết về Thu nhập và chi tiêu của Tikop qua những lần sau nhé!