Phí chuyển đổi ngoại tệ là gì?
Khái niệm phí chuyển đổi ngoại tệ
Phí chuyển đổi ngoại tệ là một loại phí phát sinh khi bạn thực hiện giao dịch hoặc thanh toán trong một loại tiền tệ khác với tiền tệ được quy định trên thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình.
Cụ thể, đây là khoản phí mà ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tính cho khách hàng khi chuyển đổi tiền từ một loại tiền tệ sang loại tiền tệ khác. Phí này được áp dụng để bù đắp các chi phí và rủi ro liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ.
Phí chuyển đổi ngoại tệ thường được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm (%) của số tiền chuyển đổi, và có thể bao gồm một khoản chi phí cố định. Mức phí này có thể thay đổi tùy theo ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mà khách hàng sử dụng.
Khi thực hiện giao dịch hoặc thanh toán trong ngoại tệ, khách hàng nên tham khảo và so sánh các mức phí của các ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ khác nhau để tìm ra tùy chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
>>Xem thêm: Thẻ ghi nợ nội địa khác gì với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế?
Tìm hiểu về phí chuyển đổi ngoại tệ
Ví dụ về phí chuyển đổi ngoại tệ
Bạn sử dụng thẻ tín dụng VISA khi thanh toán tiền khách sạn ở Pháp. Số tiền thanh toán của bạn là 500 USD.
Khi thanh toán, bên khách sạn sẽ chuyển số tiền này sang đồng EUR, với tỷ giá hối đoái là 1 USD = 0.82 EUR.
Tuy nhiên, để thực hiện việc chuyển đổi này, thẻ tín dụng Visa sẽ tính phí chuyển đổi ngoại tệ, thường là khoảng 3% của số tiền giao dịch.
Vậy, phí chuyển đổi ngoại tệ mà bạn phải trả là:
Số tiền giao dịch: 500 USD
Tỷ giá hối đoái: 1 USD = 0.82 EUR
Số tiền chuyển đổi sang EUR: 500 USD × 0.82 EURO/USD = 410 EUR
Phí chuyển đổi ngoại tệ (ước tính 3%): 410 EUR × 3% = 12.3 EUR
Vậy, tổng số tiền bạn phải trả cho khách sạn sẽ là 410 EURO + 12.3 EUR = 422.3 EUR.
>>Xem thêm: Chính sách tiền tệ là gì? Đặc điểm, vai trò phổ biến hiện nay
Phí chuyển đổi ngoại tệ ngân hàng nước ngoài dao động từ 3%-4%
Phí chuyển đổi ngoại tệ tiếng Anh là gì?
Phí chuyển đổi ngoại tệ trong tiếng Anh thường được gọi là Foreign exchange conversion fee, Currency conversion fee hoặc Transfer fee.
Cách tính phí chuyển đổi ngoại tệ
Phí chuyển đổi ngoại tệ thường được tính bằng cách áp dụng một tỷ lệ phần trăm (%) vào số tiền chuyển đổi. Công thức tính phí chuyển đổi ngoại tệ như sau:
Phí chuyển đổi ngoại tệ = Số tiền chuyển đổi × Tỷ lệ phí chuyển đổi ngoại tệ
Trong đó:
- Số tiền chuyển đổi là số tiền giao dịch được chuyển đổi sang đồng tiền đích.
- Tỷ lệ phí chuyển đổi ngoại tệ là tỷ lệ phần trăm (%) được áp dụng bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tính phí.
Ví dụ:
Nếu bạn chuyển đổi số tiền là 1,000 USD sang EURO và tỷ lệ phí chuyển đổi ngoại tệ là 3%, phí chuyển đổi sẽ là:
Phí chuyển đổi ngoại tệ = 1,000 USD × 3% = 30 USD
Phí chuyển đổi ngoại tệ là một khoản phí phổ biến
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí chuyển đổi ngoại tệ
Số tiền gửi
Mức phí chuyển tiền thường phụ thuộc vào số tiền mà khách hàng muốn chuyển. Thông thường, mức phí sẽ tăng theo tỷ lệ với số tiền gửi. Gửi số tiền lớn có thể kéo theo mức phí cao hơn do mức độ rủi ro và công việc xử lý liên quan.
>> Xem thêm: Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Phân biệt với tiền gửi không kỳ hạn
Đơn vị tiền tệ
Loại tiền tệ mà khách hàng gửi và nhận cũng ảnh hưởng đến phí chuyển đổi ngoại tệ. Một số loại tiền tệ có tính hanh khoản cao hơn và thường có chi phí chuyển tiền thấp hơn. Tuy nhiên, nếu khách hàng chuyển tiền đến các tiền tệ không phổ biến hoặc có tính thanh khoản thấp, phí chuyển tiền có thể cao hơn do khó khăn trong việc chuyển đổi và giao dịch.
Nơi gửi và nhận tiền
Chuyển tiền giữa các quốc gia có thể đòi hỏi sự liên kết giữa các hệ thống ngân hàng và tuân thủ các quy định tài chính khác nhau. Nếu có nhiều rào cản hoặc quy định pháp lý khó khăn, phí chuyển tiền có thể tăng lên để đảm bảo tuân thủ các quy định và đảm bảo an toàn cho giao dịch.
Lưu ý: Mỗi ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền và quốc gia có thể có các quy định và chính sách khác nhau về phí chuyển tiền. Để biết thông tin chi tiết về các yếu tố ảnh hưởng và mức phí cụ thể, khách hàng nên liên hệ với ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền để được tư vấn và cung cấp thông tin chi tiết.
>>Xem thêm: Quỹ thị trường tiền tệ là gì? Có nên đầu tư quỹ thị trường tiền tệ?
Phí chuyển đổi ngoại tệ có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ bạn sử dụng
Phí chuyển đổi ngoại tệ các ngân hàng hiện nay
Dưới đây là bảng tổng hợp các thông tin về các ngân hàng và mức phí chuyển đổi ngoại tệ của mỗi ngân hàng từ tháng 12/2023 đến nay:
| Ngân hàng | Mức phí chuyển đổi ngoại tệ (% giá trị giao dịch) |
| Vietcombank (VCB) | 2.5% |
| VietinBank | 1.82% |
| BIDV | 1 đến 2.1% tùy từng hạng thẻ tín dụng; 1% đối với các loại thẻ ghi nợ quốc tế |
| ACB | 0-1.1% |
| LienViet Post Bank | 3% |
| Techcombank | 2.89% |
| TPBank | 1.8-2.5% |
| MBbank | 0.25% |
| HSBC | 2.75% với thẻ Master; 3.0% đến 3.49% với các loại thẻ Visa |
| VIB | 3% |
| Citibank | 4% |
| Standard Chartered | 4% |
| Sacombank | 2.5% |
| VPbank | 3.3% |
| OCB | OCB hiện không thu phí chuyển đổi ngoại tệ cho khách hàng cá nhân |
| Agribank | 2% |
Lưu ý: Các thông tin trên có thể được cập nhật thường xuyên, vì vậy bạn nên kiểm tra lại trên trang web chính thức của từng ngân hàng trước khi thực hiện giao dịch.
>>Xem thêm: Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất
Nhìn chung phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ Visa ở ngân hàng nội địa dao động từ 2 đến 3%
Cách tiết kiệm phí chuyển đổi ngoại tệ
Một số cách giúp bạn tiết kiệm phí chuyển đổi ngoại tệ:
- Lựa chọn ngân hàng hoặc sàn giao dịch có phí chuyển đổi thấp: Tìm kiếm và chọn các ngân hàng hoặc sàn giao dịch có tỷ lệ phí chuyển đổi thấp hơn so với các đối thủ cạnh tranh sẽ giúp bạn tiết kiệm được phí chuyển đổi ngoại tệ.
- Kiểm tra tỷ lệ phí thường xuyên: Theo dõi tỷ lệ phí và các khoản phí khác để đảm bảo việc quản lý tiền đã chi cho việc chuyển đổi ngoại tệ được hiệu quả.
- Sử dụng dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ trực tuyến: Sử dụng các dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ trực tuyến thay vì qua ngân hàng để tiết kiệm chi phí. Các sàn giao dịch trực tuyến thường có tỷ lệ phí thấp hơn và cung cấp tính linh hoạt cao hơn.
- Chọn hình thức thanh toán phù hợp: Lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp giúp giảm thiểu chi phí chuyển đổi ngoại tệ. Ví dụ, sử dụng thẻ tín dụng có tính năng miễn phí chuyển đổi ngoại tệ hoặc sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến khác.
- Theo dõi biến động giá: Theo dõi biến động giá của các cặp tiền tệ để chuyển đổi vào thời điểm giá trị của tiền tệ đó ở mức thấp nhất, từ đó giảm thiểu tổn thất do phí chuyển đổi.
>>Xem thêm: Sàn chứng khoán là gì? 5 điều cần biết về sàn giao dịch chứng khoán
Sử dụng các biện pháp tiết kiệm phí chuyển đổi ngoại tệ phụ thuộc vào tình hình tài chính mỗi người
Câu hỏi thường gặp
Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ VISA là gì?
Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ VISA là khoản phí bạn phải trả khi sử dụng thẻ VISA để thanh toán cho một giao dịch bằng ngoại tệ.
Đổi ngoại tệ ở ngân hàng mất phí bao nhiêu?
Thông thường, việc đổi ngoại tệ tại ngân hàng không mất phí. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể thu phí dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ, phí này thường dao động từ 0,5% đến 2% giá trị giao dịch.
Tại sao phí chuyển đổi ngoại tệ giữa các ngân hàng lại khác nhau?
Phí chuyển đổi ngoại tệ giữa các ngân hàng khác nhau vì:
- Quy mô kinh doanh khác nhau của các ngân hàng dẫn đến sự khác biệt về chi phí hoạt động. Ngân hàng lớn thường có chi phí quản lý và hoạt động cao hơn, từ đó phí chuyển đổi cũng tăng theo.
- Tỷ lệ phí chuyển đổi có thể thay đổi tùy theo cặp tiền tệ được chuyển đổi. Các cặp tiền tệ phổ biến như EUR/USD, USD/JPY thường có tỷ lệ phí thấp hơn so với các cặp khác.
- Phí chuyển đổi có thể bị ảnh hưởng bởi thị trường tiền tệ, bao gồm sự biến động giá và khối lượng giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ tại sàn giao dịch thường thấp hơn so với ngân hàng do các yêu cầu pháp lý và quản trị rủi ro thấp hơn.
>> Xem thêm: Tỷ giá hối đoái là gì? Cách tính tỷ giá hối đoái đầy đủ nhất
Phí chuyển đổi ngoại tệ cũng phụ thuộc vào tỷ giá hối đoái được áp dụng cho giao dịch
Phí chuyển đổi ngoại tệ áp dụng khi nào?
Phí chuyển đổi ngoại tệ được áp dụng khi bạn thực hiện giao dịch bằng đồng tiền khác với đồng tiền có trong thẻ của bạn. Ví dụ, nếu thẻ của bạn có đơn vị tiền tệ là VND và bạn sử dụng thẻ để thanh toán cho một hóa đơn bằng USD, bạn sẽ bị tính phí chuyển đổi ngoại tệ.
Phí chuyển đổi ngoại tệ ngân hàng nào cao nhất?
Phí chuyển đổi ngoại tệ ngân hàng Citibank, Standard Chartered cao nhất (4% cập nhật đến thời điểm hiện tại)
Phí chuyển đổi ngoại tệ ngân hàng nào thấp nhất?
MBbank hiện đang cung cấp mức phí chuyển đổi ngoại tệ thấp nhất thị trường cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng MB. Với mức phí chỉ 0.25%, bạn có thể thoải mái sử dụng thẻ tín dụng MB để thanh toán cho các giao dịch quốc tế.
>>Xem thêm: Thị trường tiền tệ là gì? Đặc điểm, vai trò của thị trường tiền tệ
Trên đây là một số thông tin Tikop cung cấp về phí chuyển đổi ngoại tệ mà các ngân hàng thường áp dụng. Việc nắm rõ các khoản phí này sẽ giúp bạn có quyết định tài chính sáng suốt khi thực hiện các giao dịch quốc tế. Đừng quên so sánh và lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ với mức phí hợp lý nhất để tiết kiệm chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ở nước ngoài. Theo dõi ngay Kiến thức tài chính để cập nhật nhiều thông tin bổ ích.
Tải ứng dụng
