Bảo hiểm khoản vay là gì? Bảo hiểm khoản vay chi trả trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Khái niệm bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay là khoản tiền chi trả để mua bảo hiểm cho khoản vay tín dụng tại tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Khi tham gia bảo hiểm, người đi vay sẽ được đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay trong trường hợp gặp các sự cố bất ngờ dẫn đến mất khả năng tài chính.

Hiểu một cách đơn giản, bảo hiểm khoản vay giúp người đi vay trả nợ trong trường hợp người này không có khả năng thanh toán. Nhiều ngân hàng và tổ chức cho vay ưu tiên cho những khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay vì đây được xem như một biện pháp đảm bảo an toàn cho khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay là khoản tiền bảo hiểm đi kèm gói vay ngân hàng

Ví dụ về bảo hiểm khoản vay

Ví dụ, anh A vay ngân hàng 300 triệu đồng để kinh doanh với mức bảo hiểm khoản vay là 3%. hư vậy, số tiền bảo hiểm khoản vay phải trả là 9 triệu đồng theo quy định của ngân hàng. 

Mức phí bảo hiểm khoản vay sẽ được ngân hàng trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc thêm vào số nợ gốc.

Bảo hiểm khoản vay tiếng Anh là gì?

Trong tiếng Anh, bảo hiểm khoản vay được viết là Loan insurance.

Ý nghĩa của bảo hiểm khoản vay

Đối với bên vay

• Khi người đi vay gặp sự cố bất ngờ như bệnh tật, tai nạn hay mất việc làm, bảo hiểm sẽ có trách nhiệm bồi thường khoản vay còn lại, từ đó giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình.
• Việc tham gia bảo hiểm giúp thể hiện thiện chí và trách nhiệm của người đi vay trong việc thanh toán nợ. Từ đó tăng khả năng được phê duyệt vay vốn, đặc biệt là những khoản vay có số tiền lớn hoặc thời hạn vay dài.

Đối với bên cho vay

• Bảo hiểm khoản vay đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng niềm tin giữa khách hàng và tổ chức cho vay, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả và phát triển thị trường tài chính. Bảo hiểm cũng giúp đơn giản hóa thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian giải ngân và giảm thiểu chi phí quản lý rủi ro.
• Mặt khác, đây là một cách để tổ chức cho vay nâng cao uy tín và hình ảnh thương hiệu của mình trên thị trường. Khi khách hàng cảm thấy được quan tâm và an tâm khi vay vốn từ tổ chức, họ sẽ có xu hướng giới thiệu tổ chức cho vay cho bạn bè và người thân. Từ đó góp phần thu hút thêm khách hàng tiềm năng và củng cố vị thế của tổ chức cho vay trên thị trường.

>> Xem thêm: Cập nhật lãi suất cho vay của các ngân hàng mới nhất hiện nay

Bảo hiểm khoản vay thể hiện trách nhiệm của người đi vay

Các loại bảo hiểm khoản vay phổ biến hiện nay

Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Đối tượng sử dụng

Các đối tượng tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp gồm người vay vốn mua nhà, cán bộ công nhân viên, khách hàng vay vốn mua chung cư, mua nhà trả góp dài hạn,...

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Quy trình đăng ký vay thế chấp

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm:

• Bảo vệ người đi vay và gia đình khỏi rủi ro tài chính
• Tăng khả năng được phê duyệt vay vốn
• Lãi suất vay ưu đãi cho những khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay
• Giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt, từ đó giúp người đi vay dễ dàng tiếp cận các khoản vay khác trong tương lai

Nhược điểm:

• Quy trình thủ tục riêng, bao gồm việc nộp hồ sơ, xét duyệt hồ sơ và thanh toán phí bảo hiểm
• Không phải tất cả các trường hợp rủi ro đều được bảo hiểm chi trả
• Người đi vay phải thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm

>> Xem thêm: Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi ngân hàng hiện nay không?

Bảo hiểm khoản vay tín chấp

Đối tượng sử dụng

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là sản phẩm dành cho những người vay vốn tín chấp, không cần thế chấp tài sản khi vay vốn. Đối tượng sử dụng bảo hiểm này gồm các cá nhân, khách hàng vay vốn mua xe, vay vốn du học, vay vốn tiêu dùng…

>> Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Ưu và nhược điểm

Ưu điểm:

• Thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các đơn vị cho vay và tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận nguồn vốn vay để phục vụ cho nhu cầu cá nhân và kinh doanh.
• Thủ tục tham gia bảo hiểm khoản vay tín chấp khá đơn giản và nhanh chóng. 

Nhược điểm:

• Bảo hiểm vay tín chấp chỉ bảo vệ người đi vay trong trường hợp không thể thanh toán khoản vay do các rủi ro nhất định
• Việc bảo vệ vay vốn chỉ kéo dài trong một thời gian nhất định, thường là từ 1 đến 5 năm
• Mặc dù phí bảo hiểm vay tín chấp thường thấp hơn so với bảo hiểm vay thế chấp, tuy nhiên chi phí này vẫn có thể là một gánh nặng tài chính đối với một số người đi vay

>> Xem thêm: Lãi suất cho vay là gì? Hình thức lãi suất cho vay hiện nay

Phân loại bảo hiểm khoản vay với từng đối tượng

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Không. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, không có quy định nào bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm khi vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Việc mua bảo hiểm hay không hoàn toàn phụ thuộc vào thỏa thuận mang tính tự nguyện giữa hai bên.

Ngoài ra, quyết định mua bảo hiểm hay không phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi cá nhân.

Cách tính phí bảo hiểm khoản vay

Công thức tính bảo hiểm khoản vay:

Ví dụ: Khách hàng B vay 200 triệu đồng tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay là 5%. Số tiền phí bảo hiểm khoản vay được tính như sau:

2 triệu đồng x 5% = 10 triệu đồng.

Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?

Trường hợp khách hàng đã hoàn trả đầy đủ khoản nợ, phí bảo hiểm khoản vay được quy định như sau:

• Không hoàn trả lại với trường hợp người đi vay gặp rủi ro như tai nạn, thất nghiệp, mất khả năng lao động…
• Được hoàn trả lại với trường hợp nợ của người vay nhỏ hơn số tiền công ty bảo hiểm chi trả.

Trường hợp hợp đồng bảo hiểm khoản vay còn hiệu lực nhưng công ty bảo hiểm hoặc người tham gia dừng hợp đồng trước thời hạn thì:

• Trường hợp công ty bảo hiểm dừng hợp đồng: Hoàn trả 100% phí bảo hiểm khoản vay, số tiền được quy định trong hợp đồng và chỉ trả 1 phần.
• Trường hợp người tham gia yêu cầu dừng hợp đồng: Công ty hoàn trả 70% phí bảo hiểm dựa trên khoảng thời gian còn lại.

>> Xem thêm: Bảo hiểm thất nghiệp là gì? Cách tính và thủ tục mới nhất 2023

Bảo hiểm khoản vay được chi trả theo điều kiện cụ thể

Cách tham gia bảo hiểm khoản vay

Điều kiện tham gia bảo hiểm khoản vay

Điều kiện tham gia bảo hiểm khoản vay tín chấp có thể khác nhau tùy vào từng ngân hàng, công ty bảo hiểm và sản phẩm cụ thể. 

• Điều kiện về độ tuổi: 18 tuổi - 60 tuổi
• Khoản vay được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín chấp thuận
• Người tham gia bảo hiểm không mắc bệnh hiểm nghèo, bệnh mãn tính hoặc các bệnh ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay.
• Áp dụng với khoản vay từ 10 - 500 triệu đồng.
• Khách hàng có năng lực hành vi dân sự

Quy trình tham gia bảo hiểm khoản vay

Quy trình tham gia bảo hiểm khoản vay có thể thay đổi đôi chút tùy theo ngân hàng và công ty bảo hiểm.

• Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng
• Bước 2: Xem xét hồ sơ và phê duyệt
• Bước 3: Ký hợp đồng vay vốn và hợp đồng bảo hiểm
• Bước 4: Nhận giải ngân khoản vay
• Bước 5: Tham gia bảo hiểm khoản vay

>> Xem thêm: Giải chấp là gì? Hồ sơ, quy trình thực hiện giải chấp ngân hàng

Quy trình tham gia bảo hiểm khoản vay tại ngân hàng

Lưu ý khi tham gia bảo hiểm khoản vay

Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm khoản vay:

• Hiểu kỹ về sản phẩm: Mỗi ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể cung cấp các sản phẩm bảo hiểm khoản vay với điều khoản và mức phí khác nhau. Do đó, người tham gia cần tìm hiểu kỹ về các sản phẩm trước khi đưa ra quyết định.
• Thông tin đầy đủ và chính xác: Người vay cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, thu nhập, công việc,... cho ngân hàng và công ty bảo hiểm. Việc cung cấp thông tin sai lệch có thể ảnh hưởng đến việc xét duyệt tham gia bảo hiểm hoặc quyền lợi bảo hiểm sau này.
• Giá trị của hợp đồng bảo hiểm: Nên chọn giá trị hợp đồng bảo hiểm bằng hoặc cao hơn số dư nợ vay còn lại. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ được bồi thường đủ để thanh toán khoản vay còn lại trong trường hợp xảy ra sự cố.
• Thời hạn bảo hiểm: Người vay nên chọn thời hạn bảo hiểm trùng khớp với thời hạn vay vốn để đảm bảo rằng bạn được bảo vệ trong suốt thời gian có nghĩa vụ thanh toán khoản vay.

>> Xem thêm: Dư nợ là gì? Hướng dẫn cách tính dư nợ đơn giản, chính xác hiện nay

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp người vay gặp các rủi ro như mất việc, tai nạn, thương tật vĩnh viễn, mất sức lao động vĩnh viễn,...

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ người vay gói tín chấp của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ người vay vốn mua nhà và gia đình khỏi rủi ro tài chính khi người vay gặp sự cố không thể thanh toán khoản vay.

Mua bảo hiểm khoản vay để làm gì?

Lý do chính khiến bạn nên mua bảo hiểm khoản vay:

• Được coi là “lá chắn” bảo vệ người đi vay và gia đình khỏi gánh nặng tài chính
• Tạo điều kiện cho các cá nhân, tổ chức dễ dàng vay vốn hơn
• Đem lại cảm giác an tâm hơn cho người đi vay

Bảo hiểm khoản vay tính như thế nào?

Mức đóng bảo hiểm khoản vay được tính như sau:

Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu?

Thông thường, phí bảo hiểm khoản vay dao động khoảng 6% tổng số tiền vay của hợp đồng. 

Bảo hiểm khoản vay thế chấp có bắt buộc không?

Không. Theo quy định hiện hành, việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp là tự nguyện giữa người vay và ngân hàng. Ngân hàng không có quyền ép buộc người vay mua bảo hiểm để được vay vốn.

Bảo hiểm khoản vay tín chấp có bắt buộc không?

Cũng như bảo hiểm khoản vay thế chấp, việc mua bảo hiểm khoản vay tín chấp là tự nguyện giữa người vay và ngân hàng/công ty tài chính. Các tổ chức cho vay không có quyền ép buộc người vay mua bảo hiểm để được vay vốn.

Thanh toán bảo hiểm khoản vay qua đâu?

Thanh toán khoản vay trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng, thanh toán trực tuyến, thanh toán trừ tài khoản ngân hàng…

Người vay có được tự chọn công ty mua bảo hiểm khoản vay không?

Có. Người vay có thể lựa chọn mua bảo hiểm khoản vay của bất kỳ công ty bảo hiểm nào được cấp phép hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Ép mua bảo hiểm khoản vay bị xử phạt như thế nào?

Bạn nói đúng, theo quy định tại Điều 17 Nghị định 98/2013/NĐ-CP sửa đổi bởi Nghị định 48/2018/NĐ-CP, hành vi ép buộc mua bảo hiểm sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính như sau:

• Phạt tiền từ 40 triệu đồng đến 50 triệu đồng đối với cá nhân vi phạm.
• Phạt tiền từ 80 triệu đồng đến 100 triệu đồng đối với tổ chức vi phạm.

Nếu bạn gặp trường hợp bị ép buộc mua bảo hiểm, bạn có thể khiếu nại với cơ quan quản lý nhà nước về hoạt động bảo hiểm hoặc khởi kiện ra tòa án để bảo vệ quyền lợi của mình.

Như vậy, bài viết đã giúp bạn đọc tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm khoản vay là gì. Để biết thêm nhiều thông tin khác, bạn đọc có thể tham khảo chuyên mục Kiến thức tài chính của Tikop!