Vay tiêu dùng là gì? Những ngân hàng cho vay tiêu dùng ở Việt Nam

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một hình thức vay vốn phổ biến, nhằm cung cấp nguồn tài chính cho cá nhân hoặc gia đình để đáp ứng các nhu cầu mua sắm cá nhân. Đối với vay tiêu dùng, có 2 hình thức chính: vay có tài sản đảm bảo và vay không có tài sản đảm bảo. Quyết định về việc cho vay dựa vào nhiều yếu tố như mục đích sử dụng, số tiền vay và thời hạn trả nợ.

Đặc điểm của vay tiêu dùng bao gồm:

• Không yêu cầu chứng minh mục đích vay.
• Tín dụng cá nhân được sử dụng để xác định khả năng vay, không cần tài sản đảm bảo.
• Thời gian giải ngân thường từ 2-3 ngày sau khi hoàn thiện hồ sơ.
• Số tiền vay có thể từ vài triệu đến một số lượng nhất định, phụ thuộc vào tổ chức tài chính hoặc ngân hàng.
• Thủ tục vay đơn giản và linh hoạt.

Tìm hiểu về vay tiêu dùng là gì

Các hình thức vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là cách vay vốn không cần tài sản đảm bảo, dựa vào chứng minh thu nhập và các văn bản hợp pháp của khách hàng như hóa đơn và hợp đồng. Quy trình duyệt hồ sơ thường tương tự như vay trả góp. Mặc dù lãi suất thường cao, nhất là khi vay từ các công ty tài chính, nhưng phương thức này có lợi ích là đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng mà không cần tài sản đảm bảo. Thủ tục nhanh gọn, thường chỉ mất 1-2 ngày làm việc để hoàn tất, và khách hàng chỉ cần có mục đích sử dụng vốn hợp pháp. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tín chấp, việc cân nhắc kỹ lưỡng và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn là rất quan trọng.

Vay tiêu dùng thế chấp

Vay thế chấp là phương thức vay vốn mà khách hàng đưa tài sản làm đảm bảo để được ngân hàng phê duyệt khoản vay. Thường thì khách hàng có thể vay số tiền lớn hơn so với vay tín chấp và lãi suất thường thấp hơn. Khoản vay thế chấp thường đi kèm với số tiền lớn và có kế hoạch kinh doanh rõ ràng.

Lợi ích vay tiêu dùng thế chấp bao gồm:

• Khả năng vay lớn (từ 50 triệu đến 5 tỷ đồng) với tỉ lệ tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản đảm bảo
• Lãi suất thấp hơn (thường từ 14% đến 16%)
• Thời hạn vay linh hoạt có thể lên đến 15 năm

Vay tiêu dùng thấu chi

Vay thấu chi là phương thức mà ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản của họ, dựa trên một hạn mức tạm ứng được xác định tùy thuộc vào độ uy tín của khách hàng. Mặc dù có thể phù hợp khi bạn cần tiền gấp, nhưng lãi suất thường khá cao, vì vậy bạn nên chỉ sử dụng khi thực sự cần thiết.

Lợi ích của vay thấu chi bao gồm:

• Khả năng thanh toán hoặc rút tiền ngay cả khi tài khoản không có số dư
• Hạn mức đa dạng có thể lên đến 5 lần mức lương
• Việc phê duyệt được tiến hành cẩn thận để giảm thiểu rủi ro khi khách hàng không trả được nợ

Có nhiều hình thức vay tiêu dùng

Quy trình vay tiêu dùng

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng của khách hàng

Khi nhận hồ sơ vay cá nhân của khách hàng, ngân hàng sẽ thu nhận thông tin về khoản vay và hồ sơ cá nhân. Thông tin bao gồm địa chỉ thường trú, chứng minh thu nhập và các tài liệu cá nhân khác. Mỗi ngân hàng và tổ chức tín dụng có các quy định riêng về thủ tục và giấy tờ cần thiết cho vay. Thông thường, trên đơn vay sẽ ghi rõ thông tin về khách hàng, sản phẩm vay, hạn mức, lãi suất, thời hạn thanh toán, cùng với một số thông tin cá nhân như nghề nghiệp, thu nhập và số điện thoại của khách hàng.

Bước 2: Thẩm định các điều khoản

Khi nhận đủ hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân, các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định các điều khoản và giấy tờ liên quan. Điều này bao gồm việc xem xét các yếu tố như khả năng thanh toán của khách hàng, mức độ rủi ro của khoản vay, và điều kiện cụ thể của sản phẩm vay. Thẩm định các điều khoản đảm bảo rằng khoản vay được thiết kế phù hợp với nhu cầu và khả năng của khách hàng, đồng thời tuân thủ các quy định và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Bước 3: Xác minh hồ sơ cho vay

Bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra hồ sơ của khách hàng, đảm bảo tính đầy đủ và chính xác. Bộ phận này sẽ xác minh liệu thông tin trong hồ sơ có phù hợp với mục đích và sản phẩm vay tiêu dùng hay không. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót nào, họ sẽ thông báo cho khách hàng để điều chỉnh. 

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Bộ phận xét duyệt sẽ đánh giá xem liệu nên duyệt khoản vay hay không dựa trên thông tin đã xác nhận và hồ sơ của khách hàng. Sau đó, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ nhân viên tín dụng và được yêu cầu ký vào thỏa thuận nếu hồ sơ vay được chấp nhận.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi hồ sơ vay tiêu dùng được duyệt, ngân hàng sẽ ký hợp đồng với khách hàng. Việc thanh toán sẽ được thực hiện dưới sự uỷ quyền của Giám đốc phòng kế toán.

>>Xem thêm: Hạn mức giao dịch là gì? Cách kiểm tra và đổi hạn mức giao dịch

Quy trình vay tiêu dùng khá đơn giản

Lưu ý khi vay tiêu dùng

Lựa chọn loại hình vay phù hợp

• Khi quyết định vay, khách hàng cần xem xét giữa hai loại hình: có tài sản đảm bảo và không có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp không có tài sản đảm bảo, lãi suất thường cao hơn. Tuy nhiên, người vay chỉ cần chứng minh khả năng chi trả khoản nợ từ nguồn thu nhập ổn định của mình.
• Đối với khoản vay có tài sản đảm bảo, người vay phải cung cấp tài sản có giá trị cao như xe, nhà,... Mặc dù yêu cầu này tồn tại, nhưng mức lãi suất thường thấp hơn so với vay không có tài sản đảm bảo.

Cân nhắc khả năng trả trước khi vay

Trước khi quyết định vay, khách hàng cần cân nhắc kỹ về khả năng chi trả nợ. Không tuân thủ hợp đồng vay có thể dẫn đến việc bị đưa vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay mượn trong tương lai từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác. Do đó, việc đảm bảo có kế hoạch chi trả nợ đúng hạn là vô cùng quan trọng để tránh các hậu quả tiêu cực này.

>>Xem thêm: 6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Nghiên cứu kỹ lãi suất các ngân hàng

Lãi suất khi vay tiêu dùng có thể tính theo hai cách:

• Lãi suất trên số dư nợ giảm dần: Áp dụng lãi suất trên số tiền thực tế còn nợ sau mỗi kỳ thanh toán. Giúp tiết kiệm chi phí lãi suất vì số tiền nợ giảm dần.
• Lãi suất trên phần dư nợ gốc: Tính lãi suất trên tổng số tiền mượn ban đầu và áp dụng trong suốt thời gian vay.

Đọc và hiểu hợp đồng

Việc nghiên cứu kỹ hợp đồng trước khi quyết định vay là rất quan trọng. Hiện nay, nhiều người thường chỉ quan tâm đến số tiền vay và điều kiện sở hữu sản phẩm mà họ muốn mua mà quên đi việc đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng.

Hiểu rõ về cách tính lãi suất giúp người vay đưa ra quyết định vay thông minh và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân

Những ngân hàng cho vay tiêu dùng ở Việt Nam

Vay tiêu dùng TPBank

Cập nhật 01/2024:

Lãi suất vay tiêu dùng tại TP bank

Vay tiêu dùng MB Bank

Cập nhật 02/2024:

Vay tiêu dùng Vietcombank

Cập nhật vào 02/2024:

>>Xem thêm: Tỷ giá Vietcombank mới nhất hôm nay & Cách tra cứu tỷ giá

Cập nhật thông tin vay tiêu dùng tại Vietcombank

Vay tiêu dùng Shinhan

Hiều lực từ ngày 01/04/2024:

Cập nhật lãi suất vay tiêu dùng của ngân hàng Shinhan

Vay tiêu dùng Agribank

Khách hàng cá nhân vay thông thường tại Agribank cập nhật 02/2024:

>>Xem thêm: Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu nhanh, chính xác nhất hiện nay

Vay tiêu dùng VPBank

Cập nhật lãi suất vay tiêu dùng VPbank 04/2024:

Vay tiêu dùng VIB

Có hiệu lực từ ngày 01/03/2024:

Cập nhật lãi suất vay tiêu dùng của ngân hàng VIB

Vay tiêu dùng Vietinbank

Vay tiêu dùng áp dụng từ nay đến ngày 30/4/2024:

Vay tiêu dùng HD Bank

Cập nhật 02/2024:

Vay tiêu dùng SHB

Cập nhật mới nhất 04/2024:

Thông tin gói vay tiêu dùng tại SHB bank

Câu hỏi thường gặp

Có vay tiêu dùng online được không?

Được. Có nhiều công ty tài chính và ngân hàng ở Việt Nam cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng trực tuyến, giúp khách hàng có thể vay vốn một cách nhanh chóng mà không cần đến chi nhánh.

Vay tiêu dùng nhanh không?

Nhanh. Quá trình đăng ký và duyệt vay thường chỉ mất vài phút.

Vay tiêu dùng không chứng minh thu nhập là gì?

Vay tiêu dùng không chứng minh thu nhập là một hình thức vay tín chấp, khách hàng không cần cung cấp chứng minh thu nhập. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng các loại giấy tờ khác như hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ xe... để được công ty tài chính xem xét và chấp thuận cho vay.

>>Xem thêm: 6 cách tra cứu, xem thông tin thẻ bảo hiểm y tế mới nhất hiện nay

Bạn có thể vay tiêu dùng tại ngân hàng mà không cần chứng minh thu nhập

Như vậy, vay tiêu dùng không chỉ đơn thuần là một công cụ tài chính mà còn là một phần không thể thiếu của cuộc sống hiện đại. Với sự phát triển của thị trường tài chính, việc vay tiêu dùng đã trở nên đơn giản và tiện lợi hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện là vô cùng quan trọng để đảm bảo một trải nghiệm vay tiêu dùng tích cực và bền vững. Theo dõi chuyên mục kiến thức tài chính của Tikop để cập nhật nhiều bài học bổ ích nhé!