Wealth management là gì? Những điều cần biết về Wealth management

Wealth Management là gì?

Wealth Management, hay còn gọi là Quản lý Tài sản, là một dịch vụ tư vấn tài chính toàn diện dành cho các cá nhân và gia đình có giá trị tài sản ròng cao (thường từ 1 tỷ đồng trở lên).

Wealth Management, hay còn gọi là Quản lý Tài sản

Phân biệt Wealth Management và Asset Management

Điểm giống nhau:

Wealth Management và Asset Management đều là những dịch vụ hỗ trợ, tư vấn và đưa ra lời khuyên từ các chuyên gia tài chính cho khách hàng cá nhân hoặc tổ chức nhằm mục tiêu giúp họ đạt được mục tiêu tài chính đề ra và bảo vệ tài sản.

Điểm khác nhau:

Những điều cần biết về Wealth Management (dịch vụ quản lý tài sản)

Công việc của quản lý tài sản bao gồm những gì?

• Lên kế hoạch tài chính: Xác định mục tiêu tài chính của khách hàng, đánh giá tình hình tài chính hiện tại, xây dựng chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro phù hợp.
• Đầu tư: Tư vấn lựa chọn các sản phẩm đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản,...
• Quản lý tài sản: Theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư, tối ưu hóa hiệu suất và quản lý rủi ro liên tục.
• Kế hoạch thuế: Tư vấn các giải pháp thuế hiệu quả để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu nghĩa vụ thuế.
• Kế hoạch di sản: Lập kế hoạch truyền lại tài sản cho thế hệ sau một cách hiệu quả và hợp pháp.
• Dịch vụ khác: Cung cấp các dịch vụ bổ sung như tư vấn bảo hiểm, tư vấn pháp luật, ...

>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm nhanh chóng

Xây dựng chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro phù hợp

Ai cung cấp dịch vụ quản lý tài sản?

Dịch vụ Wealth Management được cung cấp bởi các công ty quản lý tài sản, ngân hàng, công ty chứng khoán, và các tổ chức tài chính khác.

Quản lý tài sản thu phí như thế nào? 

Phí dịch vụ Wealth Management thường được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản mà khách hàng giao cho công ty quản lý. Mức phí có thể dao động từ 0,5% đến 1,5% giá trị tài sản mỗi năm. Ngoài ra, một số công ty có thể thu thêm phí giao dịch, phí tư vấn và các loại phí khác.

Khi nào nên sử dụng dịch vụ quản lý tài sản?

Bạn nên sử dụng dịch vụ Wealth Management nếu:

• Bạn có giá trị tài sản ròng cao và cần sự hỗ trợ chuyên nghiệp trong việc quản lý tài sản.
• Bạn không có thời gian hoặc kiến thức để tự mình quản lý tài sản.
• Bạn muốn có một chiến lược đầu tư được cá nhân hóa phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
• Bạn muốn tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro đầu tư.
• Bạn muốn được tư vấn về các vấn đề tài chính khác như thuế, di sản, bảo hiểm,...

Chi tiết các chiến lược quản lý tài sản (Wealth Management)

Wealth Management (Quản lý Tài sản) cung cấp nhiều chiến lược đa dạng để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau của khách hàng. Dưới đây là một số chiến lược phổ biến:

1. Chiến lược tăng trưởng:

• Mục tiêu: Tăng trưởng giá trị tài sản trong dài hạn.
• Phù hợp: Nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro cao, mục tiêu đầu tư dài hạn.
• Các chiến lược thường sử dụng: Đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản, các tài sản rủi ro cao khác.

Giúp tăng trưởng giá trị tài sản trong dài hạn

2. Chiến lược thu nhập:

• Mục tiêu: Tạo ra dòng thu nhập đều đặn từ danh mục đầu tư.
• Phù hợp với: Nhà đầu tư có nhu cầu thu nhập thụ động, mục tiêu đầu tư ngắn hạn đến trung hạn.
• Các chiến lược thường sử dụng: Đầu tư vào trái phiếu, quỹ đầu tư thu nhập, cổ phiếu trả cổ tức cao.

3. Chiến lược bảo vệ tài sản:

• Mục tiêu: Bảo vệ giá trị tài sản khỏi rủi ro và biến động thị trường.
• Phù hợp với: Nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro thấp, mục tiêu đầu tư ngắn hạn.
• Các chiến lược thường sử dụng: Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, tiền mặt, các tài sản an toàn khác.

Chiến lược bảo vệ tài sản giúp bảo vệ giá trị tài sản khỏi rủi ro và biến động thị trường

4. Chiến lược kế hoạch thuế:

• Mục tiêu: Giảm thiểu nghĩa vụ thuế và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Phù hợp với: Nhà đầu tư có thu nhập cao, có nhiều khoản đầu tư.
• Các chiến lược thường sử dụng: Sử dụng các quỹ đầu tư miễn thuế, các cấu trúc đầu tư tiết kiệm thuế, các giải pháp lập kế hoạch thuế hiệu quả.

5. Chiến lược kế hoạch di sản:

• Mục tiêu: Truyền lại tài sản cho thế hệ sau một cách hiệu quả và hợp pháp.
• Phù hợp với: Cá nhân và gia đình có giá trị tài sản ròng cao.
• Các chiến lược thường sử dụng: Lập di chúc, lập quỹ ủy thác, lập kế hoạch thừa kế.

Tiêu chí lựa chọn đơn vị/nhà quản lý tài sản hiệu quả

Lựa chọn đơn vị quản lý tài sản (Wealth Management) uy tín và hiệu quả là quyết định quan trọng giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và bảo vệ tài sản. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng cần cân nhắc:

Kinh nghiệm

• Thời gian hoạt động: Ưu tiên đơn vị có thời gian hoạt động lâu dài, có bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý tài sản.
• Thành tích đạt được: Tham khảo các giải thưởng, chứng chỉ uy tín mà đơn vị đã đạt được, ví dụ như CFA (Chartered Financial Analyst), CFP (Certified Financial Planner), v.v.
• Kinh nghiệm thực tế: Đánh giá hiệu quả hoạt động của đơn vị trong quá khứ, đặc biệt là khả năng quản lý tài sản trong các giai đoạn biến động của thị trường.
• Năng lực nghiên cứu: Đơn vị cung cấp dịch vụ cần có năng lực nghiên cứu thị trường tốt, cập nhật liên tục thông tin và đưa ra các phân tích, dự báo chính xác.

Ưu tiên đơn vị có thời gian hoạt động lâu dài, có bề dày kinh nghiệm

Danh tiếng

• Thương hiệu: Lựa chọn đơn vị có thương hiệu uy tín, được nhiều nhà đầu tư tin tưởng.
• Lịch sử hoạt động: Ưu tiên đơn vị có thời gian hoạt động lâu dài, có bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý tài sản.
• Thành tựu đạt được: Tham khảo các giải thưởng, chứng chỉ uy tín mà đơn vị đã đạt được.
• Phản hồi từ khách hàng: Tham khảo ý kiến của các khách hàng đã sử dụng dịch vụ của đơn vị để đánh giá chất lượng dịch vụ.

Đánh giá từ khách hàng cũ

• Đọc các đánh giá trực tuyến: Tham khảo các trang web đánh giá uy tín như Google Reviews, Facebook Reviews, v.v. để xem ý kiến của các khách hàng cũ về đơn vị.
• Hỏi người thân, bạn bè: Tham khảo ý kiến của những người đã sử dụng dịch vụ quản lý tài sản để có thêm thông tin và lời khuyên.
• Liên hệ trực tiếp với đơn vị: Trao đổi trực tiếp với đơn vị để được tư vấn và giải đáp thắc mắc.

Tiềm lực, dịch vụ cung cấp

• Vốn chủ sở hữu: Đảm bảo đơn vị có tiềm lực tài chính mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Sức khỏe tài chính: Đánh giá khả năng thanh toán, tỷ lệ nợ/vốn,... của đơn vị.
• Quản trị rủi ro: Đánh giá năng lực quản trị rủi ro của đơn vị để đảm bảo an toàn cho tài sản của khách hàng.
• Quy trình quản lý tài sản: Quy trình minh bạch, rõ ràng, đảm bảo sự an toàn và hiệu quả cho tài sản của khách hàng.
• Báo cáo định kỳ: Cung cấp báo cáo định kỳ về tình hình hoạt động của danh mục đầu tư, giúp khách hàng theo dõi và đánh giá hiệu quả đầu tư.
• Dịch vụ khách hàng: Chăm sóc khách hàng chu đáo, tận tình, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Lệ phí

• Cấu trúc phí: So sánh mức phí quản lý tài sản của các đơn vị khác nhau, đảm bảo mức phí hợp lý và phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Hiệu quả đầu tư: Đánh giá hiệu quả đầu tư của đơn vị so với thị trường chung và các đơn vị khác để đảm bảo lợi nhuận đầu tư.

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn một số kiến thức cơ bản về Wealth Management. Mời bạn đọc tham khảo thêm các bài viết khác của Tikop tại chuyên mục Kiến thức tài chính để có thêm nhiều thông tin hữu ích khác.