Thẻ tín dụng HDBank: Điều kiện, hồ sơ mở thẻ và hướng dẫn cách sử dụng

Thẻ tín dụng HDBank là gì?

Thẻ tín dụng HDBank là một trong những loại thẻ tín dụng phổ biến được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - HDBank. Loại thẻ này cho phép khách hàng chi tiêu trong một hạn mức tín dụng do HDBank cấp.

Khách hàng có thể sử dụng thẻ này để mua sắm, thanh toán hóa đơn và rút tiền tại ATM mà không cần số dư trong thẻ. Đến hạn thanh toán, khách hàng phải hoàn lại số tiền đã sử dụng cộng mức lãi suất theo quy định của ngân hàng.

>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất

Tìm hiểu về thẻ tín dụng HDBank

Các loại thẻ tín dụng HDBank

Một số loại thẻ tín dụng HDBank

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng HDBank

Điều kiện

Để mở thẻ tín dụng HDBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.

• Cá nhân là người nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.

• Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Hồ sơ

Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại HDBank, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân có giá trị tương đương.
• Hộ khẩu hoặc Giấy xác nhận tạm trú còn hiệu lực tại tỉnh thành có trụ sở, chi nhánh của HDBank.
• Hợp đồng lao động và sao kê lương (nếu có).
• Các giấy tờ khác tùy thuộc vào loại thẻ bạn chọn.

Để biết thêm thông tin chi tiết về điều kiện và hồ sơ làm thẻ tín dụng, bạn có thể tìm hiểu trực tiếp tại website chính thức của HDBank.

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng HDBank

Hướng dẫn cách đăng ký, mở thẻ tín dụng HDBank

Đăng ký thẻ tín dụng HDBank tại ngân hàng

Để mở thẻ tín dụng tại HDBank, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch trong giờ hành chính. Tại đó, khách hàng sẽ lấy số thứ tự và chờ đến lượt mình. Khi đến lượt, khách hàng cần cung cấp CCCD, hồ sơ yêu cầu mở thẻ và các thông tin cần thiết cho nhân viên ngân hàng. Sau đó, khách hàng sẽ chờ để thông tin được xác thực.

Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ chọn loại thẻ tín dụng phù hợp, ký xác nhận và nhận giấy hẹn lấy thẻ từ nhân viên ngân hàng, hoàn tất quá trình đăng ký.

Đăng ký thẻ tín dụng HDBank tại quầy

Đăng ký thẻ tín dụng HDBank online

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng online bằng cách truy cập vào đường link mở thẻ HDBank Vietjet Platinum hoặc siêu thẻ HDBank Petrolimex 4in1. Sau khi truy cập, bạn cần đăng tải hồ sơ và giấy tờ yêu cầu trên hệ thống. Nhân viên ngân hàng sẽ chủ động liên hệ để hỗ trợ bạn trong suốt quá trình mở thẻ.

Nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng HDBank trên ứng dụng mobile banking, hãy thực hiện theo các bước sau:

• Đăng nhập vào tài khoản của bạn.
• Chọn mục "Thẻ" trong menu.
• Nhấn "Đăng ký phát hành thẻ".
• Đọc kỹ và tích vào ô đồng ý với các điều khoản và điều kiện phát hành thẻ tín dụng, sau đó nhấn "Mở thẻ ngay".
• Điền thông tin theo hướng dẫn để hoàn tất việc đăng ký mở thẻ.

Quy trình thẩm định hồ sơ mở thẻ tín dụng HDBank

Khi nhận hồ sơ mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định các thông tin như sau:

• Xác minh thông tin cá nhân: Nhân viên ngân hàng kiểm tra và xác nhận các giấy tờ của chủ thẻ, so sánh với các điều kiện mở thẻ tín dụng của HDBank.

• Thẩm định khả năng thanh toán: Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập tối thiểu cho từng loại thẻ và đưa ra hạn mức thẻ phù hợp để đảm bảo khả năng chi trả của khách hàng.

• Thẩm định lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng được lưu trên hệ thống CIC. Ngân hàng sẽ kiểm tra số lượng thẻ tín dụng đang sở hữu và khả năng thanh toán. Nếu khách hàng có nợ xấu hoặc chậm trả, khả năng bị từ chối mở thẻ sẽ cao.

Hướng dẫn cách sử dụng thẻ tín dụng HDBank

Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng HDBank

Thanh toán trực tiếp qua máy POS

Thẻ tín dụng là một công cụ tiện lợi để thanh toán trực tiếp tại các địa điểm như siêu thị, cửa hàng tiện lợi, nhà hàng và quán cà phê. Khi sử dụng thẻ, hãy nhớ nhận hóa đơn có xác nhận và ký đầy đủ, đồng thời đừng quên lấy lại thẻ sau khi thanh toán.

Thanh toán trực tiếp thẻ tín dụng qua máy POS

Các bước thanh toán qua máy POS:

• Kiểm tra số tiền và sản phẩm trong hóa đơn.
• Đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân.
• Ký xác nhận thanh toán.
• Nhận lại thẻ tín dụng và hóa đơn.

>> Xem thêm: Quẹt thẻ tín dụng là gì? Cách quẹt thẻ tín dụng trên máy POS

Thanh toán online

Ngoài việc thanh toán trực tiếp, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi trả các hóa đơn như điện, nước, wifi, vé xe, vé tàu, và phòng khách sạn qua website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng. Bạn cũng có thể liên kết thẻ với ví điện tử để nhận ưu đãi hấp dẫn.

Các bước thanh toán online:

• Truy cập vào website hoặc ứng dụng của ngân hàng và đăng nhập.
• Chọn “Thanh toán hóa đơn” và dịch vụ cần thanh toán.
• Nhập thông tin thẻ, mã CVV, tên chủ tài khoản và mã OTP, sau đó nhấn “Thanh toán”.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng HDBank

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn cần trả cho ngân hàng hàng tháng sau khi sử dụng thẻ. Để tránh phí phạt và lãi suất cao, hãy thanh toán đúng hạn.

Bạn có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần dư nợ (dư nợ tối thiểu). Dưới đây là các hình thức thanh toán nhanh chóng và phổ biến:

• Thanh toán tại quầy giao dịch: Đến trực tiếp quầy giao dịch của HDBank và nhờ nhân viên hỗ trợ thanh toán dư nợ.
• Thanh toán online qua Internet Banking/Mobile Banking: Chuyển khoản số tiền cần thanh toán qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking của HDBank.
• Ghi nợ tự động: Đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán của bạn. Dịch vụ này giúp bạn tránh quên hạn thanh toán và bị phạt.
• Thanh toán qua ví điện tử: Bạn cũng có thể thanh toán dư nợ qua ví điện tử chỉ với vài thao tác đơn giản mà không cần đến ngân hàng.
• Chuyển khoản từ ngân hàng khác: Nếu bạn có tài khoản ngân hàng khác, bạn có thể chuyển khoản để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng HDBank.
• Thanh toán qua cây ATM: Khi sử dụng cây ATM để thanh toán, hãy thực hiện trước hạn thanh toán 2-3 ngày để tránh lỗi hệ thống.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng HDBank

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng HDBank

Hiểu rõ hạn mức tín dụng rất quan trọng để bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tránh rủi ro vượt hạn mức. Sau khi đăng ký thẻ tín dụng và được ngân hàng phê duyệt, bạn có thể kiểm tra hạn mức tín dụng của mình qua 5 cách sau:

• Sử dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking: Truy cập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại hoặc trang web để xem hạn mức tín dụng của bạn.
• Xem sao kê thẻ tín dụng: Mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê cho bạn, trong đó có thông tin về hạn mức tín dụng, lịch sử giao dịch và ngày thanh toán.
• Gọi tổng đài chăm sóc khách hàng: Bạn có thể gọi đến tổng đài hỗ trợ của ngân hàng để hỏi về hạn mức tín dụng của mình.
• Đến chi nhánh ngân hàng: Trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ tín dụng gần nhất để được nhân viên hỗ trợ kiểm tra.
• Sử dụng cây ATM: Tại cây ATM, bạn có thể chọn mục “Tra cứu thông tin” để kiểm tra hạn mức tín dụng của mình.

>> Xem thêm: [Cập nhật ] 6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Cách tính lãi thẻ tín dụng HDBank

Lãi suất cấp tín dụng áp dụng đối với dư nợ Thẻ bao gồm lãi suất trong hạn và lãi suất quá hạn. Trong đó:

• Lãi suất trong hạn: Tức là Lãi suất thả nổi, điều chỉnh theo quy định của HDBank và pháp luật. Công khai tại các điểm giao dịch và website HDBank, thông báo trước 7 ngày nếu có thay đổi.
• Lãi suất quá hạn: Là mức lãi suất cố định và bằng 145% lãi suất trong hạn tại thời điểm nợ quá hạn, nhưng không vượt trần lãi suất quy định.

Công thức tính lãi suất trên số dư cuối ngày cụ thể như sau:

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng HDBank

• Đăng ký hạn mức thẻ: Nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán và tránh nợ chồng chất.
• Nắm rõ điều khoản sử dụng: Hiểu rõ các khoản phí, thời gian miễn lãi suất, thời hạn thanh toán dư nợ và các chương trình tích điểm để chi tiêu thông minh.
• Không sử dụng nhiều thẻ cùng lúc: Hạn chế sử dụng nhiều thẻ tín dụng để tránh chi tiêu quá mức và tăng áp lực trả nợ. Tốt nhất chỉ nên sử dụng 1 thẻ.
• Thanh toán dư nợ đúng hạn: Lên kế hoạch thanh toán nợ để tránh dồn nợ, sử dụng thời gian miễn lãi để trả nợ tối ưu.
• Tránh rút tiền mặt từ thẻ: Rút tiền mặt sẽ bị tính phí cao, gây ra nợ lớn. Thẻ tín dụng nên được sử dụng cho các giao dịch tiêu dùng.
• Bảo mật thông tin thẻ: Không để lộ thông tin thẻ, chỉ đưa thẻ cho nhân viên thu ngân khi cần, và yêu cầu khóa thẻ ngay khi có giao dịch bất thường.
• Kiểm tra hóa đơn khi thanh toán: Xem kỹ hóa đơn trước khi rời quầy và kiểm tra sao kê thẻ hàng tháng để phát hiện bất thường.
• Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng: Kiểm tra báo cáo tín dụng từ Trung tâm tín dụng quốc gia CIC để biết tình trạng nợ và xếp hạng tín dụng, từ đó cải thiện nếu cần.
• Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng: Khai thác các chương trình ưu đãi để tiết kiệm chi tiêu và giảm áp lực trả nợ.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng HDBank

Câu hỏi thường gặp

Phí thường niên của thẻ tín dụng HDBank là bao nhiêu?

Đối với thẻ tín dụng quốc tế của HDBank, phí thường niên sẽ dao động từ 220.000 - 990.000 đồng/năm tùy từng loại thẻ. Trong khi đối với thẻ tín dụng nội địa của HDBank, phí thường niên sẽ dao động từ 165.000 - 330.000 đồng/năm tùy từng loại thẻ.

Ngày sao kê thẻ tín dụng HDBank là ngày nào?

Ngày sao kê thẻ tín dụng HDBank là ngày 26 hàng tháng. 

Phí rút tiền thẻ tín dụng HDBank là bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng HDBank là 4% của số tiền rút, với mức tối thiểu là 100.000 VNĐ cho mỗi giao dịch.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền thẻ ATM đúng cách, chi tiết nhất 2024

Quên mật khẩu thẻ tín dụng HDBank làm sao?

Trong trường hợp quên mật khẩu thẻ tín dụng HDBank, khác hàng có thể lấy lại mật khẩu online qua ứng dụng hoặc đến trực tiếp ngân hàng để được hỗ trợ.

Thẻ tín dụng HDBank bị mất làm sao?

Khi mất thẻ tín dụng HDBank, khách hàng cần khóa thẻ ngay lập tức thông qua ứng dụng trên điện thoại hoặc liên hệ trực tiếp với hotline HDBank 1900 6060 và yêu cầu khoá thẻ tín dụng. Sau đó, hãy đến trực tiếp ngân hàng yêu cầu khóa thẻ/hủy thẻ cũ.

Hủy thẻ tín dụng HDBank có mất phí không?

Không. Tại HDBank, việc hủy thẻ tín dụng hoàn toàn miễn phí.

Tóm lại, thẻ tín dụng HDBank không chỉ mang lại sự tiện lợi trong việc thanh toán mà còn mở ra nhiều cơ hội tiết kiệm và tận hưởng ưu đãi cho người sử dụng. Với các điều kiện mở thẻ hợp lý, hồ sơ đơn giản và hướng dẫn sử dụng rõ ràng, bạn hoàn toàn có thể yên tâm khi lựa chọn thẻ tín dụng HDBank cho nhu cầu tài chính của mình. Đừng quen theo dõi chuyên mục Thu nhập và chi tiêu tại Tikop để cập nhật thêm kiến thức tài chính nhé!