Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ nhất

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Khái niệm dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền bạn đã sử dụng từ hạn mức tín dụng của thẻ, bao gồm cả gốc và lãi. Nói cách khác, đây là số tiền bạn cần thanh toán cho ngân hàng để trả hết nợ thẻ tín dụng. 

Dư nợ thẻ tín dụng được tính bằng tổng số tiền bạn đã chi tiêu bằng thẻ cộng với lãi suất và phí phạt (nếu có). Bạn có thể tra cứu dư nợ thẻ tín dụng trên sao kê thẻ tín dụng hoặc ứng dụng ngân hàng. Nợ thẻ tín dụng quá hạn cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, khiến bạn khó vay vốn trong tương lai. 

Tìm hiểu về dư nợ thẻ tín dụng là gì

Dư nợ thẻ tín dụng tiếng Anh là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng tiếng Anh là Outstanding credit hoặc Credit balance.

>>Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Một số khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng

Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng là số tiền bạn đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng tính đến thời điểm của kỳ sao kê đó. Bạn có nghĩa vụ phải thanh toán lại số tiền này trong thời gian quy định. Sau khi thanh toán đầy đủ, dư nợ cuối kỳ sẽ bằng 0.

Số dư tạm tính thẻ tín dụng

Số dư tạm tính thẻ tín dụng là số tiền cần thanh toán được tạm tính khi kỳ sao kê thẻ tín dụng trùng với các ngày nghỉ lễ, Tết. Mục đích của việc tạm tính này là giúp khách hàng có kế hoạch thanh toán sớm, giảm khả năng phát sinh nợ quá hạn và phải chịu thêm các khoản phí phạt không mong muốn.

>>Xem thêm: Rủi ro lãi suất là gì? Làm thế nào để quản lý rủi ro lãi suất?

Số dư khả dụng

Số dư khả dụng là số tiền trong tài khoản mà bạn có thể sử dụng ngay lập tức để thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn, ...

Số dư khả dụng thường thấp hơn hoặc bằng số dư thực tế trong tài khoản của bạn

Dư nợ hiện tại thẻ tín dụng 

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền bạn đã sử dụng từ thẻ tín dụng nhưng chưa thanh toán. Bạn có thể kiểm tra dư nợ hiện tại của mình bằng cách:

• Truy cập website hoặc ứng dụng ngân hàng của bạn.
• Gọi điện thoại đến tổng đài của ngân hàng.
• Sử dụng máy ATM.
• Xem sao kê thẻ tín dụng của bạn.

Dư nợ đầu kỳ thẻ tín dụng

Dư nợ đầu kỳ thẻ tín dụng là số tiền bạn còn nợ ngân hàng tính đến thời điểm đầu kỳ sao kê. Nó bao gồm tổng chi tiêu của bạn trong kỳ trước cộng với lãi suất và các khoản phí phát sinh.

Tổng dư nợ thẻ tín dụng 

Tổng dư nợ thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn nợ ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.

>>Xem thêm: 6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền bạn đã dùng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm, rút tiền,...

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Phân loại dư nợ tín dụng được quy định theo Quyết định 943/2005/QĐ-NHNN được sửa đổi bởi Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN. Theo đó, tổ chức tín dụng phân loại dư nợ tín dụng thành 5 nhóm như sau:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

• Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.
• Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
• Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 1 theo quy định cụ thể.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

• Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
• Khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
• Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 2 theo quy định cụ thể.

Tìm hiểu về 5 nhóm dư nợ tín dụng hiện nay

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

• Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi.
• Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 theo quy định cụ thể.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

• Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu và lần thứ hai.
• Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 4 theo quy định cụ thể.

>>Xem thêm: Hướng dẫn cách rút tiền, lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

• Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên và lần thứ ba trở đi.
• Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
• Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 5 theo quy định cụ thể.

Hậu quả của việc không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Bị khóa thẻ

Nếu bạn không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, ngân hàng có thể tạm khóa hoặc khóa vĩnh viễn thẻ của bạn. Bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch mới nào bằng thẻ tín dụng này nữa.

Bị lịch sử nợ xấu

Việc thanh toán quá hạn thường xuyên sẽ làm giảm điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Bạn bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, gây khó khăn cho việc vay mượn tiền trong tương lai.

Áp lực tài chính

Ngân hàng thường áp dụng lãi suất cao và phí phạt cho dư nợ chậm thanh toán. Việc này sẽ tạo ra áp lực tài chính lớn đối với bạn, khi bạn phải trả một khoản tiền lớn hơn so với số nợ ban đầu.

Có thể chịu trách nhiệm với pháp luật

Việc không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng có thể khiến bạn phải đối mặt với các hậu quả pháp lý. Ngân hàng có thể tiến hành các biện pháp pháp lý như khởi kiện để đòi nợ.

>>Xem thêm: Lãi suất liên ngân hàng là gì? Bảng lãi suất liên ngân hàng hôm nay

Tổ chức tín dụng phân loại dư nợ tín dụng dựa trên số ngày nợ quá hạn

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Kiểm tra qua Internet banking/Mobile banking

Thông thường, khi đăng ký làm thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành sẽ đồng thời tư vấn hỗ trợ khách hàng mở tài khoản ngân hàng online. Khi đã có tài khoản Internet banking hoặc Mobile banking, khách hàng có thể đăng nhập vào website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi.

Gọi vào số Hotline của ngân hàng phát hành thẻ

Số hotline của mỗi ngân hàng đều được in ở mặt sau của thẻ tín dụng. Khách hàng có thể gọi vào số hotline này trong giờ làm việc giờ hành chính để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng. Trước khi truy xuất thông tin dư nợ, nhân viên tổng đài ngân hàng cũng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp một số thông tin cá nhân để xác minh chính chủ.

Gọi hotline là cách kiểm tra đơn giản và dễ thực hiện nhất

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Sử dụng dịch vụ ghi nợ tự động

Khách hàng có thể đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền đến tài khoản thẻ tín dụng vào đúng hạn hàng tháng, dựa trên lựa chọn thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ dư nợ.

Thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng

Chủ thẻ có thể đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ để nộp tiền mặt tại quầy giao dịch.

>>Xem thêm: Hướng dẫn cách hủy thẻ tín dụng các ngân hàng nhanh chóng, an toàn

Qua Internet banking/Mobile Banking

Khách hàng có thể sử dụng tài khoản Internet banking hoặc Mobile banking để thực hiện giao dịch chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng. Bạn đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại và chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng một cách nhanh chóng.

Bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách dễ dàng qua banking

Thanh toán thẻ tín dụng online qua ví điện tử

Khách hàng dễ dàng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thông qua ví điện tử sau khi liên kết ví điện tử (Zalopay, momo, ...) với tài khoản ngân hàng. Ví điện tử có chức năng lưu thông tin tài khoản và cung cấp thông báo nhắc nợ cho các kỳ tiếp theo.

Thanh toán thẻ tín dụng từ tài khoản ngân hàng khác

Nếu bạn có tài khoản thanh toán ở một ngân hàng khác, bạn cũng có thể thực hiện giao dịch chuyển khoản sang tài khoản thẻ tín dụng của mình.

>>Xem thêm: Biểu phí là gì? Tổng hợp biểu phí thẻ ATM các ngân hàng thương mại

Thanh toán thẻ tín dụng tại cây ATM

Khách hàng có thể sử dụng máy ATM để thực hiện giao dịch chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng.

Tổng kết lại, việc hiểu rõ về dư nợ thẻ tín dụng và cách kiểm tra dư nợ một cách đầy đủ sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả hơn. Bạn nên thường xuyên kiểm tra và theo dõi dư nợ thẻ tín dụng của mình để tránh những rủi ro không mong muốn và duy trì một tình hình tài chính ổn định. Theo dõi ngay kiến thức tài chính của Tikop để cập nhật thêm nhiều bài học thú vị.