Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Lãi đơn là gì? Công thức tính lãi đơn chi tiết, có ví dụ

Đóng góp bởi:

Lê Thị Thu

Cập nhật:

11/12/2023

Lãi đơn là khái niệm quen thuộc trong kinh tế, đầu tư. Vậy, lãi đơn là gì? Có nên đầu tư bằng lãi đơn không? Lãi đơn và lãi kép khác gì nhau? Hãy cùng Tikop tìm hiểu ngay dưới đây nhé!

Lãi đơn là gì?

Khái niệm lãi đơn

Lãi đơn là lãi suất của một khoản vay hoặc đầu tư dựa trên số tiền gốc ban đầu. Trong lãi đơn, lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu và không có sự tích lũy hay cộng dồn vào số gốc trong các kỳ trước. Tính chất tuyến tính của lãi đơn làm cho lãi suất không thay đổi theo thời gian và không bị ảnh hưởng bởi việc tích lũy lãi suất như trong lãi kép.

Lãi đơn là khái niệm quen thuộc trong đầu tư, tài chính

Lãi đơn là khái niệm quen thuộc trong đầu tư, tài chính

Ví dụ lãi đơn

Giả sử bạn vay một số tiền ban đầu là 1 triệu đồng với mức lãi suất 10%. Trong trường hợp này, lãi đơn sẽ được tính theo cách sau:

- Sau năm thứ nhất, lãi suất là 10% của 1 triệu đồng, tức là 100.000 đồng. Tổng số tiền bạn phải trả sau một năm là 1 triệu đồng (số tiền gốc) cộng thêm 100.000 đồng (lãi suất), tổng cộng là 1.1 triệu đồng.

- Sang năm thứ hai, mức lãi suất vẫn là 10% của số tiền gốc ban đầu, tương ứng với 100.000 đồng. Vì vậy, tổng số tiền bạn phải trả sau hai năm sẽ là 1 triệu đồng (số tiền gốc) cộng thêm tổng lãi suất đã tính trong hai năm trước đó (200.000 đồng), tổng cộng là 1.2 triệu đồng.

Lãi đơn tiếng Anh là gì?

Lãi đơn trong tiếng Anh được gọi là "simple interest". 

Công thức tính lãi đơn

Công thức tính lãi đơn được xác định:

S = P0 * i * n

Trong đó:

  • S là số tiền lãi bạn nhận được sau khi tính theo phương pháp lãi đơn

  • Po là số tiền gốc đầu tư ban đầu

  • i là mức lãi suất cố định đối với khoản đầu tư

  • n là số kỳ hạn

Ví dụ: Giả sử bạn vay một khoản tiền ban đầu là 1 triệu đồng với lãi suất hàng tháng là 0.05 (tương đương 5%) và bạn muốn tính lãi sau 6 tháng. 

Dựa vào công thức: Lãi đơn = P0 * i * n = 1.000.000 * 0.05 * 6 = 300.000 đồng

Do đó, sau 6 tháng, lãi đơn cho khoản vay này là 300.000 đồng.

Công thức tính lãi đơn

Công thức tính lãi đơn

Lợi ích và hạn chế của lãi đơn

Lợi ích của lãi đơn

Lãi đơn đem đến nhiều lợi ích quan trọng trong tài chính, kinh tế. Bao gồm:

  • Cơ chế hoạt động đơn giản: Khi tính toán lãi suất và khoản nợ, không có sự tích lũy hay cộng dồn lãi vào số gốc, điều này giúp giảm bớt sự phức tạp trong việc tính toán, quản lý tài chính.

  • An toàn: Vì lãi đơn không tích lũy lãi suất trong mỗi kỳ, nó có thể tạo ra một sự ổn định trong việc quản lý tài chính.Từ đó, giúp tránh các biến đổi trong việc tích lũy lãi suất, đảm bảo sự an toàn.

  • Phát triển nền kinh tế: Lãi đơn có thể khuyến khích việc vay vốn và đầu tư, đặc biệt là trong những tình huống cần tới sự dễ dàng và tính minh bạch trong việc tính toán lãi suất. Từ đó, có thể thúc đẩy sự phát triển kinh tế bằng cách tạo ra cơ hội đầu tư và mở rộng kinh doanh.

  • Chống lạm phát: Lãi đơn có khả năng giúp kiểm soát lạm phát một cách hiệu quả. Vì lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu và không tích lũy theo thời gian, việc định rõ lãi suất trong tương lai có thể giúp ngăn chặn sự gia tăng nhanh chóng của giá cả, lạm phát.

Lãi đơn đem đến nhiều lợi ích quan trọng trong tài chính, kinh tế

Lãi đơn đem đến nhiều lợi ích quan trọng trong tài chính, kinh tế

Hạn chế của lãi đơn

Lãi đơn có hạn chế chính là lợi nhuận thấp. Vì lãi suất không tích lũy vào số gốc, lợi nhuận không tăng nhanh theo thời gian. Điều này có thể làm cho lãi đơn ít hấp dẫn hơn so với các hình thức lãi suất phức tạp khác.

Ứng dụng của lãi đơn

Lãi đơn được ứng dụng rộng rãi trong kinh tế, đầu tư. Lãi đơn thường được áp dụng trong việc tính toán lãi suất, số tiền trả nợ hàng tháng trong các khoản vay ngắn hạn cá nhân và doanh nghiệp, tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng, đầu tư trái phiếu,...

Có nên đầu tư bằng lãi đơn không?

Thực tế, lãi đơn có ưu điểm là tính đơn giản, an toàn, giúp duy trì tài sản ổn định và linh hoạt trong việc quản lý tài chính. Tuy nhiên, lãi đơn không tạo ra lợi nhuận cao, không khuyến khích tích lũy tài sản lớn và không phản ánh thực tế tăng trưởng lãi suất theo thời gian.

Vì thế, nếu bạn cần một lựa chọn đầu tư đơn giản, an toàn, và lợi nhuận không phải là ưu tiên hàng đầu thì lãi đơn sẽ rất phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tạo ra lợi nhuận lớn hơn thì nên xem xét các lựa chọn đầu tư khác. 

Tùy vào nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn đầu tư vào lãi đơn

Tùy vào nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn đầu tư vào lãi đơn

Sự khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép

Lãi đơn và lãi kép là hai khái niệm quen thuộc, dễ bị nhầm lẫn trong kinh tế. Tuy nhiên, đây là hai khái niệm hoàn toàn khác biệt. Hãy cùng Tikop phân biệt lãi đơn và lãi kép ngay dưới đây:

  Lãi đơn Lãi kép
Khái niệm Là phương pháp tính lãi suất dựa trên số tiền gốc ban đầu mà không tích lũy lãi suất trong các kỳ trước.  Là phương pháp tính lãi suất, trong đó lãi suất được tích luỹ và cộng dồn vào số gốc trong mỗi kỳ. 
Công thức S = P0 * i * n A = P x ( 1 + r)^n
Số tiền gốc Không đổi Thay đổi trong toàn bộ thời gian này
Tác động lên lãi suất Lãi suất không thay đổi theo thời gian và không bị ảnh hưởng bởi việc tích lũy lãi suất từ các kỳ trước. Lãi suất tăng theo thời gian do tích lũy lãi suất từ các kỳ trước, dẫn đến lãi suất được tính trên số tiền gốc tăng dần.
Ví dụ Giả sử bạn vay một số tiền là 50.000 USD với lãi đơn 5% trong 2 năm. Tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ là: 50.000 x 0.5 x 2 = 5.000 USD. Giả sử bạn vay một số tiền là 75.000 USD với lãi kép 6% trong 4 năm. Tổng số tiền mà bạn phải trả sau 4 năm sẽ là: 75.000 USD x [( 1 + 0.06)^4] = 98,453.44 USD
 

Một số hình thức đầu tư

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một cách phổ biến để đầu tư với mức rủi ro thấp. Hình thức đầu tư này đem đến ưu điểm là an toàn, cách đầu tư đơn giản, giúp tăng giá trị vốn theo thời gian.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lợi nhuận từ gửi tiết kiệm ngân hàng thường không cao như các hình thức đầu tư khác. Lựa chọn này phù hợp với những người ưa thích tính an toàn, ổn định trong việc quản lý tài chính.

>>> Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một cách phổ biến để đầu tư với mức rủi ro thấp

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một cách phổ biến để đầu tư với mức rủi ro thấp

Đầu tư, tích lũy

Đầu tư và tích lũy tài sản là việc đặt tiền vào các loại tài sản như bất động sản, doanh nghiệp, cổ phiếu hoặc trái phiếu để tạo lợi nhuận trong tương lai. Đây là hình thức đầu tư đa dạng, đòi hỏi kiến thức và chiến lược đầu tư chi tiết.

Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là một hình thức đầu tư hấp dẫn, đầy thách thức, với tính thanh khoản cao và khả năng đầu tư mà không yêu cầu vốn lớn. Đây là cách để tham gia vào thị trường tài chính, mua và bán cổ phiếu của các công ty niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán.

Trong việc đầu tư chứng khoán, một trong những điểm nổi bật là tiềm năng sinh lời cao. Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán yêu cầu sự chuẩn bị với kiến thức, kỹ năng và khả năng quản lý rủi ro. 

Chứng khoán là hình thức đầu tư hấp dẫn

Chứng khoán là hình thức đầu tư hấp dẫn

Chứng chỉ quỹ

Chứng chỉ quỹ là một hình thức đầu tư linh hoạt, trong đó người đầu tư góp vốn hình thành quỹ đầu tư đại chúng (quỹ mở). Thay vì đầu tư trực tiếp vào từng khoản đầu tư riêng lẻ, người đầu tư mua chứng chỉ quỹ, chia sẻ cả lợi nhuận và rủi ro với các khoản đầu tư trong quỹ.

Đây là hình thức đầu tư giúp giảm thiểu rủi ro do sự biến đổi của một khoản đầu tư cụ thể. 

Các thuật ngữ liên quan đến lãi đơn

Dưới đây là nội dung về các thuật ngữ liên quan đến lãi đơn để bạn có thể tham khảo:

  • Tiền lãi: Là khoản tiền bạn nhận được sau khi khoản đầu tư đến kỳ hạn. Trong lãi đơn, tiền lãi được tính dựa trên lãi suất đơn giản, không tích lũy vào số gốc trong các kỳ trước

  • Tiền vốn: Tiền vốn là số tiền gốc ban đầu mà người vay hoặc đầu tư đã giao dịch. Trong lãi đơn, tiền vốn không thay đổi theo thời gian và được sử dụng làm cơ sở cho việc tính toán lãi suất.

  • Kỳ hạn: Kỳ hạn là khoảng thời gian mà khoản vay hoặc đầu tư sẽ kéo dài. Trong lãi đơn, kỳ hạn được sử dụng để xác định thời gian áp dụng lãi suất và tính toán tổng số tiền lãi phải trả.

Các thuật ngữ liên quan đến lãi đơn

Các thuật ngữ liên quan đến lãi đơn

Câu hỏi thường gặp

Lãi đơn được áp dụng trong những lĩnh vực nào?

Lãi đơn được áp dụng trong nhiều lĩnh vực kinh tế, tài chính khác nhau. Cụ thể như: ngân hàng, tài chính cá nhân, vay vốn ngắn hạn, đầu tư, trái phiếu,...

Tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào?

Lãi suất ngân hàng sẽ được tính theo công thức:

Lãi phải trả (hàng tháng) = (Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại)/365

Ví dụ: Doanh nghiệp A đã vay 200 triệu để đầu tư vào dự án mới với lãi suất 28% mỗi năm. Hiện tại, đã qua 150 ngày kể từ ngày vay. Giả sử trong mỗi tháng, doanh nghiệp trả tiền lãi theo hình thức lãi đơn. Khi đó, phần lãi mà người vay phải trả trong tháng tiếp theo sẽ được tính như sau: (200.000.000 VNĐ x 28% x 150) / 365 = 23.178.082 VNĐ.

Tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào?

Tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào?

Phía trên là toàn bộ về lãi đơn, công thức tính lãi đơn cũng như sự khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép để bạn có thể tham khảo. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp các bạn hiểu thêm về khái niệm này. Ngoài ra, đừng quên truy cập Tikop.vn để cập nhật thông tin mới nhất về kiến thức tài chính mỗi ngày nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

Bài toán chi tiêu cá nhân là vấn đề nhiều người suy nghĩ. Nếu bạn đang phân vân về việc dành bao nhiêu thu nhập cho các nhu cầu cơ bản, giải trí, tích lũy, Tikop sẽ hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả qua bài viết sau nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

17/01/2024

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

Đầu cơ là thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực đầu tư, chứng khoán, đem đến khả năng lợi nhuận cao. Vậy đầu cơ là gì? Tác động của đầu cơ đối với thị trường tài chính như thế nào? Cùng Tikop tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

18/10/2023

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới đang có một xu hướng là giới trẻ sử dụng ngày càng nhiều các ứng dụng dịch vụ tài chính trên điện thoại thông minh. Bên cạnh dịch vụ thanh toán thì đầu tư với số tiền lẻ hay một khoản để dành nhỏ đang thu hút mạnh những người thích công nghệ, quan tâm đến tài chính trong bối cảnh lãi suất tiền gửi ở mức thấp và nhận thức của giới trẻ về đầu tư ngày càng tăng.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

25/02/2024

Đường đến đầu tư dài hạn

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Đường đến đầu tư dài hạn

Để gia tăng tài sản ròng của một người hay hộ gia đình, không có cách nào tốt hơn là đầu tư. Nhưng thực tế từ trước đến nay cho thấy kỳ vọng kiếm tiền nhanh phần lớn là sai lầm, và thay vào đó đầu tư dài hạn là cách đã giúp rất nhiều người thực hiện được mục tiêu tài chính của mình.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

16/01/2024