Lãi kép là gì? Cách tính và công cụ tính lãi kép online

Lãi kép là gì?

Khái niệm lãi kép

Lãi kép hay lãi suất kép được hiểu là việc tái tích lũy khoản tiền lãi nhận được. Tức, bạn dùng số tiền lãi được sinh ra trong quá trình đầu tư tích lũy cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục một chu kỳ sinh lãi tiếp theo. 

Chu kỳ này lặp đi lặp lại nhiều lần khiến số tiền lãi và gốc ngày một tăng lên. Đây là lý do người ta hay gọi lãi kép bằng các cái tên khác như “Lãi mẹ đẻ lãi con” hay “Lãi chồng lãi”.

Lãi suất kép là gì?

Ví dụ về lãi kép

Ví dụ bạn có 100.000 đồng, bạn gửi tiết kiệm 3 năm với lãi suất 5%/năm:Nếu bạn gửi lãi kép, số tiền lãi của bạn sẽ nhận là:

• Năm thứ nhất: 100.000 x 5% = 5.000đ
• Năm thứ hai: (100.000 + 5.000) x 5% = 5.250đ
• Năm thứ ba: (105.000 + 5.250) x 5% = 5.513đ

Vậy sau 3 năm với lãi kép bạn sẽ nhận tổng số tiền cả gốc lẫn lãi là: 115.763đ

Lãi kép tiếng Anh là gì?

Lãi kép trong tiếng Anh là Compound Interest. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo một số thuật ngữ bằng tiếng Anh liên quan đến lãi kép:

• Lãi đơn: Simple interest
• Tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm: Compound annual growth rate (CAGR)

Ý nghĩa của lãi kép

Ý nghĩa của lãi kép

Đối với khoản vay

Lãi kép có thể mang lại những hệ quả không mong muốn đối với một khoản vay. Nếu bạn đối mặt với việc phải vay một số tiền sử dụng hình thức lãi kép, điều này có thể mang lại những rủi ro tài chính cho bạn. Nếu bạn không thể thanh toán lãi đúng hạn, con số lãi sẽ tăng lên theo thời gian, và hậu quả là bạn sẽ phải đối mặt với một số nợ lớn so với số tiền gốc ban đầu. Việc “lãi chồng lãi” không chỉ tạo ra khó khăn tài chính mà còn có thể ảnh hưởng xấu đến cuộc sống hàng ngày và khả năng tài chính trong tương lai. 

Vì vậy, việc lựa chọn hình thức vay lãi kép cần được xem xét thận trọng và tốt nhất là nên tìm kiếm các giải pháp khác để đảm bảo tính ổn định và an toàn cho tình hình tài chính của bạn.

Đối với tích lũy

Lãi kép đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong chiến lược tích lũy dài hạn. Lãi kép có khả năng tạo ra mức sinh lời vượt trội trong suốt thời gian kéo dài. Bằng cách áp dụng lãi kép vào việc xây dựng một kế hoạch tích lũy lâu dài, bạn có thể tận dụng lợi nhuận liên tục từ các khoản Tích lũy. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng để thực sự hưởng lợi từ lãi kép, cần duy trì khoản tích lũy của bạn đến khi kết thúc thời gian quy định. Việc rút tiền trước thời hạn có thể ảnh hưởng đến hiệu quả của lãi kép và không đạt được lợi nhuận tối đa mà bạn mong muốn.

Công thức tính lãi kép

Công thức tính lãi kép cơ bản

Ta có công thức tính lãi kép cơ bản như sau:

A = P x ( 1 + r)^n

Trong đó: 

• A (Future Value): Số tiền bạn nhận sau tất toán
• P (Present Value): Số tiền gốc của bạn
• r: Lãi suất
• n: Chu kỳ của lãi suất kép

Ví dụ: Bạn có 100 triệu đồng, gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/năm. Hỏi sau 5 năm bạn nhận được bao nhiêu tiền?

Lời giải:

- Áp dụng công thức lãi kép cơ bản ta có: 

A = 100 triệu x (1 + 6%)^5 = 133.822.557đ

Vậy số tiền cả gốc lẫn lãi bạn nhận được sau 5 năm theo lãi kép là 133.822.557 đồng

Công thức tính lãi kép theo tháng

Ta có công thức tính lãi kép theo tháng như sau:

A = P x (1 + r / 12)^12t

Trong đó: 

• A (Future Value): Số tiền bạn nhận sau tất toán
• P (Present Value): Số tiền gốc của bạn
• r: Lãi suất
• t: Số năm gửi tiền

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng gửi tiết kiệm ghép lãi kép theo tháng, lãi suất 8%/năm. Hỏi sau 10 năm tổng số tiền cả gốc lẫn lãi bạn nhận được là bao nhiêu?

Lời giải:

- Áp dụng công thức lãi kép theo tháng ta có:

A = 100 triệu x (1 + 8% / 12)^(12 x 10) = 221.964.023 VNĐ

Vậy sau 10 năm bạn sẽ nhận được tổng 221.964.023 VNĐ khi gửi lãi kép theo tháng.

Công thức tính lãi kép theo năm

Ta có công thức tính lãi kép theo năm như sau:

A = P x (1 + r / n)^nt

Trong đó: 

• A (Future Value): Số tiền bạn nhận sau tất toán
• P (Present Value): Số tiền gốc của bạn
• r: Lãi suất
• t: Số năm gửi tiền
• n: Số lần được nhập lãi hàng năm

Ví dụ: Bạn có 100 triệu đồng gửi tiết kiệm, lãi suất 8%/năm, được nhập gốc hàng quý. Hỏi sau 10 năm bạn có tổng bao nhiêu tiền cả gốc lẫn lãi?Lời giải:Ta có 1 năm = 4 quý => n = 4. Từ đó áp dụng công thức lãi kép theo năm ta có:

A = 100 triệu x (1 + 8% / 4)^(4 x 10) = 220.803.966 VNĐ

Vậy sau 10 năm bạn sẽ nhận được tổng 220.803.966 VNĐ khi gửi lãi kép theo năm.

Công cụ tính lãi kép online

Hiện Tikop đang cung cấp công cụ tính lãi kép online hoàn toàn miễn phí, dễ dàng thao tác.

Để sử dụng Công cụ tính lãi kép của Tikop, bạn truy cập theo công cụ và thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Nhập số tiền gốc và chọn thời gian
• Bước 2: Chọn kỳ gửi và nhập số tiền gửi thêm (nếu có)
• Bước 3: Nhập mức lãi suất
• Bước 4: Chọn “Tính lãi” để xem kết quả

Công cụ tính lãi kép online của Tikop

Những hình thức đầu tư, tích lũy bằng lãi kép

Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là hình thức phổ biến nhất của việc sử dụng sức mạnh lãi kép. Hiện nay có rất nhiều kênh tiết kiệm cho bạn lựa chọn. Mỗi sản phẩm tích lũy mang lại mỗi lợi ích khác nhau, vì vậy bạn cần chọn lọc thật kỹ trước khi quyết định gửi tiết kiệm. 

Gửi tích lũy

Tích lũy là hình thức phổ biến với rất nhiều kênh tích lũy có lãi suất cao. Bạn không cần thủ tục quá phức tạp, bạn có thể tích lũy mọi lúc mọi nơi. Tikop là một lựa chọn hoàn hảo cho bạn tích lũy với lợi nhuận khủng lên đến 8.3%/ năm, đặc biệt lợi nhuận kép tính được tính theo ngày. Với sản phẩm Tích lũy tại Tikop, bạn có thể bắt đầu với chỉ 50.000đ, nạp rút nhanh chóng bất cứ khi nào và hoàn toàn miễn phí. 

Dưới đây là các gói tích lũy tại Tikop bạn có thể tham khảo:

• Gói Tích lũy không kỳ hạn - Không kỳ hạn - Lợi nhuận 5.5%/năm
• Gói Tích lũy 2 tuần - Kỳ hạn 2 tuần -  Lợi nhuận 6.5%/năm
• Gói Tích lũy 1 tháng - Kỳ hạn 1 tháng - Lợi nhuận 7%/năm
• Gói Tích lũy 3 tháng - Kỳ hạn 3 tháng - Lợi nhuận 8%/năm
• Gói Tích lũy 5 tháng - Kỳ hạn 5 tháng - Lợi nhuận 8.3%/năm

Các gói sản phẩm Tích lũy của Tikop

Ngoài ra, bạn có thể lựa chọn sản phẩm chứng chỉ quỹ để có cơ hội sinh lời cao. Bằng việc hợp tác với các đội ngũ chuyên gia uy tín tại các quỹ lớn tại Việt Nam, sản phẩm chứng chỉ quỹ tại Tikop hứa hẹn mang đến giải pháp gia tăng lợi nhuận kép một cách hiệu quả. Xem thêm Chứng chỉ quỹ là gì?

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán cũng một hình thức có thể áp dụng lãi kép. Lãi kép trong đầu tư chứng khoán sinh ra từ việc bán cổ phiếu sinh lời và dùng số tiền đó để đầu tư tiếp. Khi giá cổ phiếu lên cao, nhà đầu từ bán cổ phiếu và thu về phần lợi nhuận. Sau đó nhà đầu tư dùng cả vốn lẫn lợi nhuận để đi mua tiếp cổ phiếu và lặp lại nhiều chu kỳ. Qua nhiều lần đầu tư và bán đi, nhà đầu tư có thể thu về số tiền lớn hơn nhiều so với số tiền ban đầu.Ngoài ra khi đầu tư cổ phiếu, nhà đầu tư có thể được trả cổ tức. Nếu được trả cổ tức bằng tiền mặt nhà đầu tư có thể dùng vào tái đầu tư, nếu được trả bằng cổ phiếu nhà đầu tư có thể giữ đợi khi được giá đem bán.Nhìn chung đầu tư chứng khoán là một hình thức sử dụng lãi kép hiệu quả có thể đem lại lợi nhuận khủng nhưng cũng có nhiều rủi ro, bạn nên xem xét cẩn thận trước mỗi quyết định đầu tư.

Đầu tư vàng

Giống như đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng cũng có thể sinh ra lãi kép và mang lại nguồn lợi nhuận khổng lồ. Lãi kép trong đầu tư vàng sinh ra từ việc tái đầu tư, bán vàng khi được giá và dùng số tiền đó tiếp tục đầu tư. Tuy nhiên, để thành công việc áp dụng lãi trong kép đầu tư, nhà đầu tư cần có hiểu biết và sự tìm hiểu thật kỹ về thị trường vàng, nền kinh tế cũng như nhiều tác nhân khác có thể tác động tới giá vàng. 

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi kép

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi kép

Lãi suất

Khi lãi suất tăng lên, điều này dẫn đến việc số tiền thu được từ lãi cũng tăng theo. Lãi kép thực chất là việc đầu tư lại số tiền lãi (bằng cách thêm vào số vốn ban đầu), do đó khi lãi suất cao, lợi nhuận sẽ tăng đáng kể trong các giai đoạn tiếp theo.

Số tiền gốc

Tiền gốc là yếu tố quan trọng ban đầu trong vòng tuần hoàn của lãi kép. Số tiền gốc càng lớn, thì số tiền lãi trong các giai đoạn tiếp theo càng cao.

Tần suất

Tần suất là mốc thời gian lãi được nhập vào gốc để bắt đầu một chu kỳ mới. Tần suất nhập lãi có thể là hằng ngày, hằng tháng, hằng quý hoặc hằng năm. Chu kỳ càng ngắn sẽ giúp thúc đẩy lãi kép và mang đến cho bạn khoản tiền khổng lồ trong tương lai.

Thời gian

Như đã đề cập, thời gian là yếu tố quan trọng nhất trong lãi kép. Bạn sẽ khó thấy được sự khác biệt trong thời gian ngắn nhưng trong một khoảng thời gian dài (10 đến 20 năm), bạn sẽ nhận thấy số tiền của mình đã tăng một cách chóng mặt. Vì vậy hãy tận dụng sức mạnh của lãi kép ngay hôm nay bằng việc đầu tư tích lũy và thật sự kiên nhẫn trong khoảng thời gian dài để có cơ hội sinh lời khủng.

Những lưu ý khi lựa chọn lãi kép

Những lưu ý khi chọn lãi kép

Lựa chọn kênh đầu tư hợp lý

Một kênh được xem là kênh đầu tư hợp lý khi có mức lãi suất cao, đồng thời có thời gian nhập lãi sớm (các gói tích lũy ngắn hạn). Hiện có rất nhiều kênh uy tín để lựa chọn, trong đó có Tikop, với mức lợi nhuận cao lên đến 8.3%/năm, cùng với đó là cơ chế tính lợi nhuận kép theo ngày, kỳ hạn ngắn giúp bạn linh hoạt tái đầu tư để gia tăng lợi nhuận.

Trang bị đầy đủ kiến thức về lãi kép

Trước khi bắt đầu đầu tư lãi kép, việc trang bị đầy đủ kiến thức về lãi kép là một bước quan trọng. Điều này đảm bảo bạn hiểu rõ về cách hoạt động của lãi kép và tác động của các yếu tố như lãi suất, thời gian và tần suất tái đầu tư. Hiểu biết sâu về lãi kép giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi chọn lựa sản phẩm đầu tư, đảm bảo tính khả thi và tiềm năng sinh lời của dự định đầu tư.

Lựa chọn đúng thời điểm đầu tư

Khi quyết định đầu tư vào lãi kép, việc lựa chọn đúng thời điểm đầu tư đóng vai trò quan trọng. Thị trường tài chính và lãi suất có thể biến đổi theo thời gian, tạo ra cơ hội và rủi ro khác nhau cho các nhà đầu tư. Để tận dụng lợi ích tối đa từ lãi kép, nhà đầu tư cần theo dõi và hiểu biết về tình hình thị trường, thay đổi lãi suất và điều chỉnh kế hoạch đầu tư dựa trên các yếu tố này. 

Lựa chọn thời điểm phù hợp giúp tối ưu hóa mức lợi nhuận trong tương lai và giảm thiểu rủi ro cho sự đầu tư của bạn.

Kiên trì

Kiên trì là yếu tố quan trọng nhất khi đầu tư vào lãi kép. Việc thực hiện đầu tư lãi kép đòi hỏi một tầm nhìn dài hạn và sự kiên nhẫn. Lợi nhuận từ lãi kép thường không thể thấy ngay lập tức mà cần thời gian để sinh lời. Việc tiếp tục đầu tư và tái đầu tư lãi trong suốt thời gian dài sẽ tạo ra hiệu ứng gia tăng đáng kể. Do đó, sự kiên nhẫn là yếu tố quyết định để thực sự tận dụng sức mạnh của lãi kép và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

Những câu hỏi thường gặp liên quan đến lãi kép

Lãi đơn và lãi kép khác nhau như thế nào?

Mỗi loại lãi suất mang một tính chất, công thức cũng như được sử dụng ở các mục đích khác nhau. Lãi đơn được sử dụng phổ biến trong mua trả góp, vay vốn, mua nhà,.... Trong khi, lãi kép lại được dùng trong tiết kiệm. Thông qua bảng so sánh dưới đây, bạn có thể thấy sự khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép.

Có nên đầu tư, tích lũy lãi kép tại Tikop không?

Tikop là một kênh tích lũy đầu tư bạn nên sử dụng để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Với cơ chế tính lợi nhuận kép theo ngày, mức lợi nhuận cao lên đến 8.3% / năm giúp số tiền gốc của bạn tăng lên mỗi ngày. Tại Tikop, bạn có thể bắt đầu tích lũy lãi kép chỉ từ 50.000đ, đặc biệt linh hoạt trong nạp rút và hoàn toàn miễn phí phí quản lý. 

>>> Tham khảo các gói tích lũy tại đây

Lãi kép ngân hàng là gì?

Lãi kép ngân hàng là việc bạn tiếp tục sử dụng tiền lãi và tiền gốc của khoản tiết kiệm của kỳ trước và tiếp tục gửi tiết kiệm ở ngân hàng.

Cách gửi lãi kép ngân hàng hiệu quả?

Sau đây Tikop sẽ hướng dẫn cho bạn cách gửi lãi kép ngân hàng đơn giản, hiệu quả bằng một số bước sau:

• Tìm hiểu và chọn ngân hàng có lãi suất cao: Lãi suất càng cao sẽ giúp mức lợi nhuận của bạn nhận lại càng cao, do đó bạn nên tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất ở các ngân hàng để tìm ra một ngân hàng có mức lãi suất hợp lý.
• Chọn gửi gói tiết kiệm dài hạn: Kỳ hạn càng dài, lãi kép sẽ khiến số tiền gốc của bạn ngày một tăng cao. Vì vậy hãy kiên trì chọn một gói dài hạn.
• Kiên trì, kỷ luật gửi tiết kiệm: Để lãi kép hoạt động tốt, số tiền gốc phải liên tục được cộng thêm tiền và liên tục lặp lại quá trình tái tục. Hãy thật kiên trì và kỷ luật để tránh trường hợp làm gián đoạn quá trình tiết kiệm khiến lãi kép không hoạt động hiệu quả.

Như vậy, bài viết trên đã giúp bạn tìm hiểu về lãi kép và trang bị cho bạn cách tính lãi kép. Hy vọng những thông tin hữu ích trong bài viết sẽ giúp bạn vững bước trên con đường tự do tài chính. Ngoài ra, bạn có thể truy cập Tikop để tìm hiểu thêm nhiều Kiến thức tài chính khác.