Gửi tiết kiệm linh hoạt là gì? Ưu, nhược điểm gửi tiết kiệm linh hoạt

Gửi tiết kiệm linh hoạt là gì?

Khái niệm gửi tiết kiệm linh hoạt

Tiết kiệm linh hoạt hay gửi tiết kiệm linh hoạt là hình thức tiết kiệm tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính là khách hàng có khả năng thay đổi số tiền gửi hoặc tùy chỉnh về kỳ hạn gửi một cách linh hoạt. Có nghĩa là bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn mà không lo bị mất tiền lãi.

>>> Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?

Gửi tiết kiệm linh hoạt là hình thức gửi tiết kiệm tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng

Ví dụ về gửi tiết kiệm linh hoạt

Ví dụ bạn đang gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6%/năm. Tuy nhiên, sau 6 tháng, bạn rút 20 triệu đồng gốc thì tiền gốc còn lại là 80 triệu đồng thì bạn sẽ được hưởng lãi suất bình thường, theo mức lãi suất quy định.

Gửi tiết kiệm linh hoạt tiếng Anh là gì?

Gửi tiết kiệm linh hoạt tiếng Anh là Flexible saving deposits.

Đặc điểm gửi tiết kiệm linh hoạt

Gửi tiết kiệm linh hoạt có các đặc điểm sau: 

• Tùy vào chính sách của các ngân hàng, tổ chức tài chính mà khách hàng có thể gửi tiết kiệm linh hoạt đối với 3 loại tiền tệ chính, bao gồm: Tiền Việt (VND), đô la Mỹ (USD) hoặc tiền bảng Anh (EUR). 

• Khách hàng có thể lựa chọn rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc trước kỳ hạn (không giới hạn số lần rút) mà không bị mất tiền lãi.

• Đối với khách hàng rút tiền trước hạn, thì tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Ngược lại, nếu rút tiền đúng hạn thì tiền lãi được tính theo mức lãi suất cố định được quy định ban đầu. 

• Tiền lãi sẽ được trả 1 lần vào cuối kỳ hạn hoặc khi khách hàng rút tiền trước kỳ hạn.

>>> Đọc ngay: Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Phân biệt với tiền gửi không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm linh hoạt thì khách hàng có khả năng thay đổi số tiền gửi hoặc tùy chỉnh về kỳ hạn gửi

Ưu và nhược điểm của gửi tiết kiệm linh hoạt

Ưu điểm

Gửi tiết kiệm linh hoạt có nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Có kỳ hạn gửi tiền linh hoạt tốt đa, được phép rút một lần hoặc toàn bộ tiền vốn trước thời hạn.

• Có thể sử dụng tiền gửi tiết kiệm như một tài sản đảm bảo để vay vốn tại ngân hàng.

• Thủ tục gửi tiết kiệm đơn giản, có thể thực hiện giao dịch online hoặc trực tiếp tại các chi nhánh của ngân hàng.

Nhược điểm

Ngoài ra, gửi tiết kiệm linh hoạt cũng có những hạn chế nhất định:

• Mức lãi suất thấp, ít biến động so với các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,... 

• Khách hàng sẽ chịu thiệt về lãi suất nếu rút tiền trước hạn (do lúc này, lãi suất sẽ tính theo mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn). 

Ưu và nhược điểm của gửi tiết kiệm linh hoạt

So sánh tiết kiệm thường và tiết kiệm linh hoạt

Giống nhau

Dưới đây là các điểm giống nhau giữa gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm linh hoạt để bạn tham khảo:

• Đều có hình thức gửi tiền đa dạng, có thể gửi bằng online, gửi tiền mặt hoặc gửi trực tiếp ở ngân hàng.

• Đều có mức lãi suất ổn định, an toàn và tạo nguồn thu nhập thụ động.

Khác nhau

Bên cạnh những điểm giống nhau ở trên thì gửi tiết kiệm thường và gửi tiết kiệm linh hoạt có những điểm khác biệt nhất định. Cụ thể:

Các hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt

Gửi tiết kiệm linh hoạt tại ngân hàng

Đây là hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt phổ biến nhất hiện nay. Khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản và thêm hoặc rút tiền một cách linh hoạt mà không cần đóng hay mở tài khoản mới.

Gửi tiết kiệm linh hoạt trực tuyến

Là hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt được quản lý trực tuyến. Theo đó, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch rút, thêm tiền hoặc rút tiền qua internet banking. 

Bạn có thể gửi tích lũy online tại Tikop với lợi nhuận lên đến 6.3%/năm, với mức tích lũy chỉ từ 50.000 VNĐ.

Điều kiện và quy trình gửi tiết kiệm linh hoạt

Điều kiện

Dưới đây là điều kiện gửi tiết kiệm linh hoạt để bạn có thể tham khảo:

• Áp dụng đối với kỳ hạn từ 3 - 36 tháng với số tiền gửi tối thiểu là 500.000 VNĐ.

• Áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

Quy trình

Dưới đây là chi tiết về quy trình gửi tiết kiệm linh hoạt để bạn có thể tham khảo:

• Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ, khách hàng cần chuẩn bị giấy đăng ký mở tài khoản và CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực (không quá 15 năm). 

• Bước 2: Đến quầy giao dịch của ngân hàng để mở sổ tiết kiệm linh hoạt và điền vào mẫu đơn đăng ký.

• Bước 3: Khách hàng nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản tiết kiệm linh hoạt và ký hợp đồng gửi tiết kiệm linh hoạt với ngân hàng

• Bước 4: Nhận sổ tiết kiệm linh hoạt từ nhân viên ngân hàng.

Chi tiết quy trình gửi tiết kiệm linh hoạt

Lưu ý khi gửi tiết kiệm linh hoạt

Khi gửi tiết kiệm linh hoạt thì bạn cần lưu ý những điều dưới đây:

• Khi gửi tiết kiệm linh hoạt thì bạn nên tìm hiểu về quy định, điều kiện gửi tiết kiệm như lãi suất, số tiền gửi tối thiểu, kỳ hạn, phí giao dịch,... Bởi mỗi ngân hàng sẽ có các quy định khác nhau.

• Nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng như lãi suất theo kỳ hạn, theo số tiền gửi hoặc các chương trình kèm theo để lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất.

• Nên theo dõi kỳ hạn để cập nhật thông tin về tự động gia hạn và tránh mất lãi suất nếu rút tiền trước hạn.

>>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, năm nhanh chóng

Lưu ý khi gửi tiết kiệm linh hoạt

Câu hỏi thường gặp

Nên gửi tiết kiệm thường hay tiết kiệm linh hoạt?

Việc gửi tiết kiệm thường hay tiết kiệm linh hoạt sẽ phụ thuộc vào nhu cầu, tài chính của mỗi người. Cụ thể, tiết kiệm linh hoạt sẽ phù hợp với khách hàng cần thanh khoản linh hoạt hoặc muốn tùy chỉnh kế hoạch đầu tư theo điều kiện thị trường. Còn tiết liệm thường lại phù hợp với khách hàng mong muốn sở hữu lãi suất cố định.

Sổ tiết kiệm linh hoạt là gì?

Sổ tiết kiệm linh hoạt là loại sổ tiết kiệm mà khách hàng có thể thay đổi số tiền gửi hoặc kỳ hạn gửi một cách linh hoạt mà không bị mất tiền lãi.

Tài khoản tiết kiệm linh hoạt là gì?

Tài khoản tiết kiệm linh hoạt là loại tài khoản tiết kiệm mà khách hàng có thể thoải mái thay đổi về số tiền gửi và kỳ hạn gửi.

Có thể gửi tiết kiệm linh hoạt online không?

Có, hiện nay rất nhiều ngân hàng cho phép gửi tiết kiệm linh hoạt online.

Phía trên là toàn bộ về gửi tiết kiệm linh hoạt để bạn tham khảo, hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu thêm về hình thức tiết kiệm này. Ngoài ra, đừng quên truy cập Tikop.vn để cập nhật kiến thức tài chính mới nhất mỗi ngày nhé!