Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Cách mua trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì​?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng cho phép bạn chia nhỏ số tiền cần thanh toán thành nhiều khoản nhỏ hơn và trả dần theo từng tháng. Thay vì thanh toán toàn bộ chi phí một lần, bạn có thể trả góp với lãi suất được quy định sẵn qua thẻ tín dụng.

Ví dụ như bạn muốn mua một chiếc điện thoại iPhone 15 trị giá 15 triệu đồng. Thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền này ngay lập tức, bạn có thể chọn hình thức trả góp qua thẻ tín dụng trong 6 tháng. Giả sử ngân hàng hoặc cửa hàng áp dụng chương trình trả góp 0% lãi suất (có thể có phí chuyển đổi trả góp), bạn sẽ thanh toán:

• Số tiền gốc hàng tháng: 15.000.000 VNĐ / 6 tháng = 2.500.000 VNĐ/tháng
• Phí chuyển đổi trả góp (nếu có): Giả sử phí chuyển đổi là 2% trên tổng giá trị, tức là 15.000.000 x 2% = 300.000 VNĐ. Số tiền này có thể được cộng vào khoản trả góp hàng tháng hoặc bạn trả một lần khi bắt đầu giao dịch, tùy theo quy định của ngân hàng.
• Tổng tiền trả hàng tháng (nếu phí chuyển đổi trả một lần): 2.500.000 VNĐ/tháng (chưa tính phí chuyển đổi)

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng nội địa là gì? Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa

Trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn không phải thanh toán toàn bộ trong một lần

Cách hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Hiện nay, có hai hình thức trả góp phổ biến qua thẻ tín dụng, mỗi hình thức có những ưu điểm riêng:

• Trả góp trực tiếp tại cửa hàng: Bạn thực hiện giao dịch trả góp trực tiếp tại quầy thanh toán của các cửa hàng có liên kết với ngân hàng, thường áp dụng cho các giao dịch mua sắm tại cửa hàng vật lý.
• Trả góp online: Bạn mua hàng trả góp trên các trang thương mại điện tử hoặc website của các đối tác có liên kết với ngân hàng. Bạn có thể thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng trong quá trình đặt hàng để được trả góp, rất tiện lợi cho mua sắm trực tuyến.

>> Xem thêm: Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Ảnh hưởng gì đến lãi suất?

Hai hình thức thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Lợi ích của việc trả góp qua thẻ tín dụng

Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích thiết thực, giúp bạn quản lý tài chính và mua sắm hiệu quả hơn:

• Giảm gánh nặng tài chính: Thay vì phải thanh toán một lần số tiền lớn, bạn có thể chia nhỏ chi phí ra nhiều tháng khi trả góp qua thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn dễ dàng sở hữu các sản phẩm có giá trị cao mà không gây áp lực lớn lên ngân sách cá nhân.
• Linh hoạt trong chi tiêu: Việc trả góp cho phép bạn quản lý ngân sách một cách linh hoạt hơn. Vì được chia nhỏ khoản thanh toán cố định hằng tháng nên bạn có thể phân bổ tiền cho nhiều mục đích khác nhau, thay vì chỉ tập trung vào một khoản chi lớn.
• Tận dụng các chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng và đối tác có các chương trình trả góp 0% lãi suất, giúp bạn được mua trả góp với giá gốc. Ngoài ra, bạn có thể nhận được các ưu đãi khác như giảm giá, tặng quà hoặc hoàn tiền, tuỳ vào chương trình và thời điểm mua sắm.
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Việc thanh toán trả góp đúng hạn giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, đây là một điểm rất quan trọng khi bạn cần vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.
• Tích lũy điểm thưởng và hoàn tiền: Một số thẻ tín dụng có chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền cho các giao dịch mua sắm, kể cả khi bạn thanh toán trả góp. Các chương trình này giúp bạn tiết kiệm chi phí và nhận được nhiều lợi ích hơn.

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng Home Credit là gì? Các thông tin cần biết về Home Credit

Điều kiện mua trả góp qua thẻ tín dụng

Để được hưởng các ưu đãi trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Sở hữu thẻ tín dụng còn hiệu lực: Thẻ tín dụng của bạn phải đang trong thời gian sử dụng và có đủ hạn mức tín dụng để thực hiện giao dịch trả góp. Hạn mức tín dụng của bạn phải lớn hơn hoặc bằng giá trị sản phẩm bạn muốn mua.
• Mua sắm tại các đối tác liên kết: Bạn cần mua hàng tại các cửa hàng, trang web hoặc ứng dụng có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn. Thông tin về các đối tác này thường được công bố trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng.
• Đáp ứng các điều kiện cụ thể của ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về số tiền tối thiểu cho giao dịch trả góp, kỳ hạn trả góp, và các loại hàng hóa hoặc dịch vụ được áp dụng. Bạn cần tìm hiểu kỹ các quy định này trước khi thực hiện giao dịch.
• Khả năng thanh toán: Bạn cần có khả năng chi trả các khoản trả góp hàng tháng một cách đều đặn và đúng hạn để tránh phát sinh phí phạt và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tính lãi thẻ tín dụng chi tiết, mới nhất hiện nay

Các điều kiện để mua trả góp qua thẻ tín dụng

Hướng dẫn cách mua trả góp qua thẻ tín dụng

Mua trả góp trực tiếp tại cửa hàng

• Bước 1. Chọn sản phẩm: Bạn chọn sản phẩm muốn mua tại các cửa hàng có liên kết với ngân hàng về chương trình trả góp. Hãy hỏi nhân viên để biết cửa hàng đó có chương trình trả góp nào.
• Bước 2. Thông báo với nhân viên: Bạn thông báo với nhân viên bán hàng rằng bạn muốn thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng. Nhân viên sẽ giúp bạn kiểm tra điều kiện và lựa chọn kỳ hạn.
• Bước 3. Chọn kỳ hạn trả góp: Bạn chọn kỳ hạn trả góp phù hợp (3, 6, 9, 12 tháng,...) tùy theo khả năng tài chính của bạn và chính sách của ngân hàng.
• Bước 4. Thanh toán: Bạn quẹt thẻ tín dụng tại máy POS của cửa hàng để thanh toán. Đảm bảo kiểm tra kỹ thông tin giao dịch trước khi xác nhận.
• Bước 5. Xác nhận và nhận hàng: Sau khi giao dịch thành công, bạn sẽ nhận được hóa đơn và bắt đầu quá trình trả góp theo kỳ hạn đã chọn.

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Cách thay thế rút tiền từ thẻ

Mua trả góp online bằng thẻ tín dụng

• Bước 1. Chọn sản phẩm: Bạn chọn sản phẩm muốn mua trên các trang thương mại điện tử hoặc website của các đối tác ngân hàng.

• Bước 2. Chọn hình thức thanh toán: Tại bước thanh toán, bạn chọn hình thức "Trả góp qua thẻ tín dụng" trong các tùy chọn thanh toán được cung cấp.

• Bước 3. Chọn ngân hàng: Bạn chọn ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn từ danh sách các ngân hàng được hỗ trợ.

• Bước 4. Chọn kỳ hạn trả góp: Bạn chọn kỳ hạn trả góp mong muốn. Thông thường, các trang web sẽ hiển thị các lựa chọn kỳ hạn và số tiền trả góp hàng tháng.

• Bước 5. Nhập thông tin thẻ: Bạn nhập thông tin thẻ tín dụng (số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV) vào các ô được yêu cầu.

• Bước 6. Xác nhận giao dịch: Bạn kiểm tra lại thông tin giao dịch và xác nhận thanh toán. Thông thường bạn sẽ nhận được thông báo xác nhận giao dịch qua SMS hoặc email.

>> Xem thêm: Sao kê thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng

Cách tính tiền khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Để tính toán số tiền trả góp hàng tháng, bạn có thể sử dụng công thức sau:

Trong đó:

• Tổng số tiền mua hàng: Là giá trị cuối cùng của sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn mua, đã bao gồm thuế và các loại phí (nếu có).
• Số tháng trả góp: Là số tháng bạn đã chọn để thanh toán trả góp, ví dụ 3, 6, 9, 12 tháng,...
• Lãi suất trả góp hàng tháng: Là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản trả góp, có thể là 0% trong các chương trình ưu đãi hoặc một mức lãi suất cụ thể tùy vào chính sách của ngân hàng và loại thẻ tín dụng.

Ví dụ: Bạn mua một chiếc máy ảnh trị giá 20 triệu đồng và chọn trả góp trong 12 tháng với lãi suất 1%/tháng:

• Số tiền gốc trả hàng tháng: 20.000.000 : 12 = 1.666.667 VNĐ
• Tiền lãi hàng tháng: 20.000.000 x 1% = 200.000 VNĐ
• Tổng tiền trả hàng tháng: 1.666.667 + 200.000 = 1.866.667 VNĐ

Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ phải trả 1.866.667 VNĐ trong vòng 12 tháng.

Gợi ý 6 ngân hàng có thẻ tín dụng trả góp ưu đãi nhất hiện nay

MB Bank

MB Bank là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam, nổi tiếng với các sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng, nhiều ưu đãi và các chương trình trả góp 0% lãi suất hấp dẫn. Thẻ tín dụng MB Bank liên kết với nhiều đối tác lớn, mang đến cho chủ thẻ nhiều lựa chọn khi mua sắm và trả góp. MB Bank cũng có ứng dụng di động tiện lợi, giúp bạn dễ dàng quản lý và theo dõi các giao dịch trả góp.

Techcombank

Techcombank nổi tiếng với các sản phẩm thẻ tín dụng hiện đại và các chương trình trả góp 0% lãi suất đa dạng. Thẻ tín dụng Techcombank thường xuyên có các chương trình ưu đãi hoàn tiền, giảm giá và các gói trả góp với nhiều kỳ hạn khác nhau, phù hợp với nhiều nhu cầu chi tiêu của khách hàng. Ứng dụng di động của Techcombank cũng được đánh giá cao về tính tiện lợi và bảo mật.

>> Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng là gì? 4 cách rút tiền thẻ tín dụng phổ biến

HDbank

HDBank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với các chương trình trả góp linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Thẻ tín dụng HDBank có nhiều ưu đãi đặc biệt khi mua sắm trả góp tại các đối tác lớn, đặc biệt là trong các lĩnh vực như điện máy, nội thất, du lịch. Thủ tục đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng HDBank khá đơn giản và nhanh chóng.

TPbank

TPBank được biết đến với các chương trình trả góp 0% lãi suất hấp dẫn trên nhiều kênh mua sắm khác nhau, đặc biệt là trên các trang thương mại điện tử. Thẻ tín dụng TPBank thường xuyên có các ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng mua sắm trực tuyến, cùng với nhiều chương trình khuyến mãi hoàn tiền, giảm giá. TPBank cũng có các chương trình chăm sóc khách hàng tốt, hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả.

Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng có mạng lưới đối tác trả góp rộng khắp, giúp bạn có nhiều lựa chọn khi mua sắm. Thẻ tín dụng Vietcombank mang đến nhiều chương trình tích điểm, giảm giá, và trả góp 0% cho nhiều ngành hàng khác nhau, đặc biệt là các sản phẩm công nghệ, điện tử, đồ gia dụng. Vietcombank cũng có hệ thống chi nhánh và ATM rộng khắp cả nước, giúp bạn dễ dàng sử dụng và quản lý thẻ tín dụng.

>> Xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? 8 điều cần biết về đáo hạn thẻ tín dụng

VPbank

VPBank là ngân hàng có các chương trình trả góp 0% linh hoạt, với thủ tục đơn giản và dễ dàng chuyển đổi giao dịch sang trả góp ngay trên ứng dụng. Thẻ tín dụng VPBank có nhiều ưu đãi mua sắm, ăn uống và du lịch. VPBank thường xuyên có các chương trình khuyến mãi cho các chủ thẻ, giúp bạn tiết kiệm chi phí và tận hưởng cuộc sống.

Dưới đây là bảng tổng hợp 6 ngân hàng có thẻ tín dụng trả góp ưu đãi nhất hiện nay:

Tổng hợp 6 ngân hàng có thẻ tín dụng trả góp ưu đãi nhất hiện nay

Lưu ý khi mua trả góp 0% qua thẻ tín dụng

Tìm hiểu kỹ về chương trình trả góp thẻ tín dụng

Trước khi quyết định mua trả góp, bạn cần tìm hiểu cặn kẽ các điều khoản và điều kiện của chương trình. Hãy chú ý đến các thông tin như thời gian trả góp, danh sách các đối tác áp dụng, các loại sản phẩm được hỗ trợ trả góp, và quan trọng nhất là các loại phí có thể phát sinh (ví dụ: phí chuyển đổi trả góp, phí quản lý). Việc nắm rõ thông tin sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn sau này.

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Bạn nên ưu tiên lựa chọn các ngân hàng có uy tín trên thị trường, có chính sách trả góp rõ ràng, minh bạch và có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt. Điều này giúp bạn tránh được những rắc rối trong quá trình giao dịch và đảm bảo quyền lợi của mình. Hãy tìm hiểu thông tin về ngân hàng qua các kênh chính thức, đánh giá từ người dùng và các chuyên gia tài chính.

Lưu ý về hạn mức thẻ tín dụng

Bạn cần đảm bảo rằng thẻ tín dụng của mình có đủ hạn mức để thực hiện giao dịch trả góp. Hạn mức tín dụng còn lại phải lớn hơn hoặc bằng giá trị của sản phẩm/dịch vụ bạn muốn mua trả góp. Đồng thời, bạn cũng cần cân nhắc việc sử dụng hạn mức tín dụng một cách hợp lý để tránh tình trạng nợ quá hạn.

>> Xem thêm: Room tín dụng là gì? Tác động khi nới room tín dụng ngân hàng

Các lưu ý khi mua trả góp 0% qua thẻ tín dụng

Tìm hiểu kỹ về lãi suất và phí dịch vụ

Mặc dù chương trình trả góp được quảng cáo là 0% lãi suất, bạn vẫn cần phải tìm hiểu kỹ xem có các loại phí dịch vụ nào khác đi kèm hay không. Thông thường, các ngân hàng có thể thu phí chuyển đổi trả góp hoặc phí quản lý trả góp, phí thanh toán chậm,... Các loại phí này có thể làm tăng tổng chi phí mà bạn phải trả, vì vậy hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Việc thanh toán dư nợ trả góp đúng hạn là vô cùng quan trọng để tránh bị phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Hãy lập kế hoạch thanh toán cụ thể và luôn theo dõi sao kê thẻ tín dụng để đảm bảo không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào. Thanh toán đúng hạn cũng giúp bạn tránh bị tính lãi suất cao cho những tháng tiếp theo nếu không trả đủ số tiền.

>> Xem thêm: Tín dụng thương mại là gì? Nội dung, ưu điểm và nhược điểm hiện nay

Những câu hỏi thường gặp

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là sao?

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là hình thức mua hàng mà bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào khi chia nhỏ số tiền mua hàng để thanh toán theo từng tháng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng có thể vẫn có các loại phí khác đi kèm, như phí chuyển đổi trả góp hoặc phí quản lý trả góp, nên hãy tìm hiểu kỹ thông tin trước khi quyết định tham gia.

Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?

Có, trả góp bằng thẻ tín dụng có thể phát sinh các loại phí, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và chương trình trả góp cụ thể. Một số phí phổ biến có thể kể đến là phí chuyển đổi trả góp, phí quản lý trả góp, phí thanh toán chậm,... Bạn cần kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện để biết chính xác các loại phí nào có thể được áp dụng.

Có thể thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn không?

Bạn có thể thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn, tuy nhiên, bạn có thể phải chịu một khoản phí phạt hoặc phí trả nợ trước hạn. Mức phí này tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, do đó bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản trước khi quyết định thanh toán trước hạn.

Trả góp qua thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, loại thẻ, kỳ hạn trả góp và chương trình khuyến mãi. Nhiều ngân hàng có các chương trình trả góp 0% lãi suất, nhưng cũng có những chương trình áp dụng lãi suất, do đó bạn nên so sánh kỹ các ưu đãi của từng ngân hàng để chọn lựa chương trình phù hợp nhất.

Với sự phát triển của công nghệ và các dịch vụ tài chính, hình thức trả góp qua thẻ tín dụng sẽ ngày càng trở nên phổ biến và đa dạng hơn. Hy vọng những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn trang bị đầy đủ kiến thức và kỹ năng để sử dụng thẻ tín dụng trả góp một cách hiệu quả. Theo dõi ngay Tikop.vn để đọc các bài viết mới nhất về Kiến thức tài chính.