Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Ảnh hưởng gì đến lãi suất?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Khái niệm

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền bạn cần trả cho ngân hàng để duy trì tài khoản thẻ tín dụng ở trạng thái tốt. Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu một tỷ lệ phần trăm nhỏ của dư nợ thẻ tín dụng trong kỳ sao kê, thường dao động từ 2% đến 5% của số dư nợ. Việc thanh toán tối thiểu sẽ giúp bạn tránh bị tính phí phạt trễ hạn và giữ cho tài khoản thẻ tín dụng không bị ảnh hưởng.

Ví dụ

Giả sử tổng dư nợ thẻ tín dụng của bạn là 10 triệu đồng và ngân hàng yêu cầu thanh toán tối thiểu 5%. Bạn chỉ cần trả 500.000 đồng vào kỳ thanh toán đó. Tuy nhiên, phần dư nợ còn lại vẫn sẽ bị tính lãi suất theo mức ngân hàng đã công bố, và bạn sẽ cần phải trả phần dư này trong các kỳ sau.

Khái niệm thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Ưu và nhược điểm khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Ưu điểm

• Giảm áp lực tài chính ngay lập tức: Việc thanh toán tối thiểu giúp bạn tránh các khoản phí phạt do trễ hạn, đồng thời giúp bạn duy trì tài khoản tín dụng của mình ở trạng thái tốt.
• Duy trì điểm tín dụng: Thanh toán tối thiểu đúng hạn đảm bảo rằng bạn không bị trễ hạn, từ đó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình. Điều này quan trọng khi bạn có kế hoạch vay vốn trong tương lai.
• Đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp: Trong trường hợp cần tiền gấp, thanh toán tối thiểu giúp bạn giữ lại một phần tài khoản tín dụng để sử dụng cho những chi tiêu khác.

Nhược điểm

• Chi phí lãi suất cao: Khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu, phần dư nợ chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất khá cao, từ 18% đến 30%/năm tùy vào ngân hàng. Điều này làm tăng chi phí tài chính của bạn theo thời gian.
• Thời gian trả nợ kéo dài: Nếu chỉ thanh toán tối thiểu trong một thời gian dài, bạn sẽ mất rất nhiều thời gian để trả hết dư nợ, điều này sẽ làm giảm khả năng sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch khác.
• Rủi ro nợ xấu: Nếu bạn không thanh toán đúng số tiền tối thiểu, bạn sẽ bị ghi nhận là khách hàng nợ xấu, điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng và khả năng vay tiền trong tương lai.

Ưu và nhược điểm khi thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị tính lãi không?

Dù bạn thanh toán tối thiểu hay không, phần dư nợ còn lại vẫn sẽ bị tính lãi theo mức lãi suất quy định của ngân hàng. Lãi suất này thường rất cao, dao động từ 18% đến 30% mỗi năm và lãi sẽ được tính trên số dư nợ chưa thanh toán. Chính vì vậy, nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải chịu một khoản chi phí tài chính không nhỏ.

Cách xem số tiền tối thiểu thẻ tín dụng

Bạn có thể kiểm tra số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng qua một số cách như sau:

• Qua sao kê thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ gửi sao kê hàng tháng, trong đó nêu rõ số tiền tối thiểu cần thanh toán, cũng như các chi tiết liên quan đến giao dịch của bạn.
• Trên ứng dụng ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng đều có ứng dụng di động cho phép bạn theo dõi số dư nợ và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng và tìm mục "thanh toán thẻ tín dụng".
• Liên hệ tổng đài: Nếu bạn không thể kiểm tra qua các phương thức trên, bạn có thể gọi đến tổng đài của ngân hàng để được hỗ trợ thông tin chi tiết về số tiền cần thanh toán tối thiểu.

3 cách xem số tiền tối thiểu thẻ tín dụng vô cùng đơn giản

Dưới đây là số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng một số ngân hàng phổ biến:

Cách thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng

• Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng: Bạn có thể sử dụng ứng dụng ngân hàng di động để truy cập vào mục "Thanh toán thẻ tín dụng" và nhập số tiền cần thanh toán. Đây là phương thức nhanh chóng và tiện lợi, giúp bạn thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.
• Thanh toán tại quầy giao dịch: Bạn có thể đến các chi nhánh của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Phương pháp này thích hợp cho những ai muốn xác nhận giao dịch trực tiếp và nhận sự hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng.
• Chuyển khoản: Để thanh toán tiện lợi hơn, bạn có thể sử dụng dịch vụ Internet Banking để thực hiện chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản thẻ tín dụng của mình. Lưu ý điền chính xác thông tin tài khoản để giao dịch thành công.

>> Xem thêm: Tổng hợp 8 cách trả nợ thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng 2024

Mẹo quản lý tài chính để tránh thanh toán tối thiểu

• Lập kế hoạch tài chính cá nhân: Bạn cần theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng, đồng thời xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý để sử dụng thẻ tín dụng một cách kiểm soát. Điều này sẽ giúp bạn hạn chế việc phải thanh toán tối thiểu.
• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Bạn nên tránh sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi không cần thiết. Hãy đảm bảo rằng mình có đủ khả năng thanh toán đúng hạn để tránh tích lũy nợ và lãi suất cao.
• Ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ khi có thể: Nếu có khả năng tài chính, bạn nên thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng. Việc này giúp bạn tránh được lãi suất cao và duy trì điểm tín dụng tốt, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính sau này.

Câu hỏi thường gặp

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng để làm gì?

Thanh toán tối thiểu giúp bạn tránh bị tính phí trễ hạn và giữ cho tài khoản thẻ tín dụng của mình không bị ghi nợ xấu.

Không thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có sao không?

Nếu bạn không thanh toán tối thiểu, bạn sẽ bị tính phí phạt và có thể bị ghi vào danh sách nợ xấu.

Không thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị nợ xấu không?

Có, nếu bạn không thanh toán tối thiểu, bạn có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Thanh toán tối thiểu ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất?

Khi bạn chỉ thanh toán tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi suất cao, dẫn đến chi phí tài chính tăng theo thời gian.

Thanh toán tối thiểu có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Không, nếu bạn thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, nếu trễ hạn thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm.

Thanh toán nhiều hơn số dư nợ tối thiểu được không?

Có, bạn có thể thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu để giảm lãi suất và thời gian trả nợ.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng nhiều lần có sao không?

Không sao, miễn là bạn thanh toán đúng hạn và số tiền thanh toán tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng.

Có thể thay đổi số tiền tối thiểu thẻ tín dụng không?