Trả góp là gì?
Khái niệm trả góp
Trả góp là hình thức vay tiền thường được ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp, cho phép người vay mượn một số tiền lớn và trả lại trong một khoảng thời gian thông qua các kỳ hạn trả nợ cố định. Thường thì trả góp được áp dụng cho các khoản vay lớn như mua nhà, ô tô, điện thoại di động.
Với hình thức này, người vay sẽ trả lại số tiền đã vay và cả lãi suất trong thời gian dài, thay vì phải trả toàn bộ số tiền một lần. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và dễ dàng chi trả các khoản vay lớn.
Vay tiền trả góp là việc đăng ký dễ dàng, trả tiền hàng tháng
Ví dụ về trả góp
Khi bạn muốn mua một chiếc xe máy có giá 20 triệu đồng, nhưng không có đủ tiền để trả hết. Thay vì phải trả toàn bộ số tiền một lần, bạn có thể vay trả góp và trả lại số tiền này trong thời gian và kỳ hạn được thỏa thuận với tổ chức cho vay.
Trả góp tiếng Anh là gì?
Trả góp trong tiếng Anh là Installment.
Các hình thức vay trả góp hiện nay
Hiện nay, có hai hình thức vay trả góp phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp. Với mỗi hình thức sẽ có ưu nhược điểm khác nhau và phù hợp với từng đối tượng cụ thể.
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
| Khái niệm | Vay tín chấp là hình thức cho phép vay tiền mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào. | Vay thế chấp là hình thức vay tiền mà người vay phải đưa một tài sản như nhà, đất, ô tô hoặc trang sức làm đảm bảo cho khoản vay. |
| Đặc điểm |
|
|
| Điều kiện vay | Khá khó khăn và yêu cầu người vay có khả năng thanh toán tốt. | Dễ dàng hơn so với vay tín chấp. |
| Hạn mức vay | Hạn mức vay thấp, phù hợp với các khoản vay nhỏ như mua sắm vật dụng, du lịch,... | Hạn mức vay cao (75 - 100% giá trị tài sản), phù hợp với các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe,... |
| Thời hạn trả nợ | Từ 1 - 5 năm | Từ 20 - 25 năm |
| Thủ tục cho vay | Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. | Thời gian thẩm định lâu, thủ tục phức tạp và giải ngân chậm. |
| Lãi suất cho vay | Lãi suất cao | Lãi suất thấp hơn |
| Rủi ro | Nếu không trả nợ đúng hạn sẽ dẫn đến nguy cơ nợ xấu, ảnh hưởng khả năng vay nợ trong tương lai. | Có khả năng mất tài sản tạm thời hoặc vĩnh viễn nếu không thanh toán nợ đúng hạn. |
Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay trả góp phổ biến
Đặc điểm của vay trả góp
Dưới đây là một số đặc điểm của vay tiền trả góp:
- Linh hoạt: Một trong những ưu điểm lớn của vay trả góp là tính linh hoạt. Khi vay trả góp, bạn có thể lựa chọn số tiền và kỳ hạn trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và dễ dàng chi trả các khoản vay lớn.
- Xét duyệt và giải ngân nhanh chóng: Với quy trình đơn giản và nhanh chóng, việc xét duyệt và giải ngân khi vay trả góp cũng rất thuận tiện. Thường thì chỉ sau vài ngày kể từ khi nộp hồ sơ, bạn đã có thể nhận được khoản vay và sử dụng để mua những sản phẩm cần thiết.
- Giảm áp lực tài chính: Với hình thức vay trả góp, bạn không cần phải chi trả toàn bộ số tiền một lần mà có thể trả nợ theo kỳ hạn và số tiền cố định. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và dễ dàng chi trả các khoản vay lớn.
Ưu điểm và hạn chế khi vay trả góp
Ưu điểm
Tiết kiệm tài chính cá nhân: Với việc không phải trả toàn bộ số tiền một lần, bạn có thể tiết kiệm được khoản tiền lớn để chi trả các khoản khác.
Cơ hội sở hữu những sản phẩm giá trị: Với việc có thể trả góp, bạn có thể sở hữu những sản phẩm đắt tiền mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền một lần.
Dễ dàng và thuận tiện: Quy trình xét duyệt và giải ngân khi vay trả góp rất nhanh chóng và thuận tiện, giúp bạn có thể sử dụng được sản phẩm hoặc dịch vụ mong muốn ngay lập tức.
Thuận tiện lập kế hoạch chi tiêu: Trả góp giúp bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu tốt hơn do không phải chi trả toàn bộ số tiền một lần. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính của mình.
>> Xem thêm: Quy tắc 50/20/30 là gì? Cách áp dụng trong quản lý tài chính cá nhân
Hạn chế
Khoản trả hết trong thời gian ngắn: Khi vay trả góp, bạn phải trả lại số tiền đã vay và cả lãi suất trong thời gian giới hạn. Điều này có thể tạo áp lực cho việc tìm nguồn thu nhập để trả nợ đúng kỳ hạn.
Nguy cơ bị dồn khoản nợ qua các năm: Nếu bạn vay quá nhiều và không kiểm soát được các khoản chi tiêu, khoản nợ của bạn có thể kéo dài qua nhiều năm và tăng lên theo thời gian, dẫn đến nguy cơ bị nợ nhiều hơn so với khả năng thanh toán của bạn.
Có thể bị tính phí nếu trả khoản vay sớm: Một số tổ chức cho vay có thể tính phí hoặc áp dụng điều khoản phạt nếu bạn muốn trả nợ sớm. Điều này có thể là một hạn chế đối với những người muốn thanh toán nhanh chóng để tránh lãi suất cao.
Ưu và nhược điểm của vay trả góp
Điều kiện vay trả góp
Để được vay trả góp, bạn cần tuân thủ các điều kiện sau:
Có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
Có CMND/CCCD đầy đủ
Có thu nhập ổn định từ công việc hoặc kinh doanh.
Có khả năng trả nợ theo kỳ hạn đã thỏa thuận.
Không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác.
Hồ sơ vay trả góp
Để chuẩn bị hồ sơ vay trả góp, bạn cần có các giấy tờ sau:
CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
Hộ khẩu hoặc giấy tờ tùy thân khác.
Giấy chứng nhận thu nhập hoặc bảng lương.
Hóa đơn tiền điện, nước hoặc các giấy tờ chứng minh địa chỉ.
Hồ sơ vay trả góp
Quy trình vay trả góp
Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường cho vay trả góp bằng 5 bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ: Nộp hồ sơ vay trả góp cùng các giấy tờ liên quan tới tổ chức cho vay.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ: Tổ chức cho vay sẽ thẩm định hồ sơ để xem xét khả năng vay và điều kiện vay.
Bước 3: Tiến hành xét duyệt và công bố kết quả: Sau khi thẩm định hồ sơ, tổ chức cho vay sẽ tiến hành xét duyệt và thông báo kết quả.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ được chấp nhận, bên vay sẽ ký hợp đồng và nhận khoản tiền từ tổ chức cho vay.
Bước 5: Thanh toán khoản vay: Cần đảm bảo trả nợ đúng kỳ hạn và đầy đủ theo thoả thuận trong hợp đồng.
Lưu ý khi vay trả góp
Khi vay trả góp, bạn cần lưu ý các điểm sau:
Lãi suất và điều khoản hợp đồng: Đọc kỹ điều khoản hợp đồng vay trả góp để hiểu rõ về lãi suất, kỳ hạn và các điều khoản khác.
Khả năng trả nợ: Đảm bảo bạn có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn để tránh phí phạt và tăng lãi suất.
Cân nhắc chi phí phát sinh: Ngoài lãi suất, cân nhắc các chi phí khác như phí xử lý hồ sơ, phí trễ hạn, phí bảo hiểm,...
Hiểu về điều khoản và quy định của tổ chức cho vay: Đọc kỹ các điều khoản và quy định của tổ chức cho vay để tránh bất kỳ rủi ro nào.
Trả nợ và lãi đúng hạn: Luôn trả nợ và lãi đúng hạn theo thoả thuận trong hợp đồng vay trả góp.
Phù hợp với mục tiêu tài chính: Chọn hình thức vay trả góp phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chi trả của bạn.
Lựa chọn tổ chức tài chính uy tín: Chọn tổ chức tài chính uy tín và có uy tín để tránh rủi ro không mong muốn.
Những điều cần lưu ý khi vay trả góp hàng tháng
Câu hỏi thường gặp
Phí chuyển đổi trả góp là gì?
Phí chuyển đổi trả góp là khoản phí mà bạn phải trả khi chuyển đổi hình thức thanh toán từ trả góp sang trả tiền mặt hoặc ngược lại.
Chuyển đổi trả góp là gì?
Chuyển đổi trả góp là quá trình chuyển đổi hình thức thanh toán từ trả góp sang trả tiền mặt hoặc ngược lại tùy theo nhu cầu của người vay.
Bán trả góp là gì?
Bán trả góp là hình thức bán hàng mà người mua có thể trả tiền một phần và trả góp số tiền còn lại theo thời gian.
Trả góp qua ngân hàng là gì?
Trả góp qua ngân hàng là hình thức vay tiền mà bạn trả nợ thông qua ngân hàng, với lãi suất và điều khoản được thỏa thuận trước.
Trả góp qua công ty tài chính là gì?
Trả góp qua công ty tài chính là hình thức vay tiền mà bạn trả nợ thông qua một công ty tài chính, với lãi suất và điều khoản được thỏa thuận trước.
Lãi suất trả góp là gì?
Lãi suất trả góp là tỷ lệ phần trăm mà bạn phải trả thêm trên số tiền vay khi trả nợ theo hình thức trả góp.
Trả góp 0% là gì?
Trả góp 0% là hình thức vay tiền mà bạn không phải trả thêm bất kỳ lãi suất nào trên số tiền vay.
Trả góp 0% có mất phí không?
Trả góp 0% có thể không mất phí nếu bạn tuân thủ đúng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trả góp.
Hy vọng qua bài viết trên, Tikop đã giúp bạn nắm vững thông tin cần biết về trả góp là gì? Điều kiện hồ sơ và quy trình vay trả góp đầy đủ. Đừng quên theo dõi chuyên mục Kế hoạch trả góp để cập nhật những kiến thức bổ ích nhé!
Tải ứng dụng 
