Thời hạn lưu giữ lịch sử nợ xấu trên CIC theo quy định
Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể trả đúng hạn hoặc mất khả năng trả, thường bị xếp vào nhóm 3, 4, 5 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Việc có nợ xấu ảnh hưởng tiêu cực đến:
- Điểm tín dụng cá nhân
- Khả năng tiếp cận khoản vay mới trong tương lai
Thời gian lưu giữ lịch sử nợ xấu trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) được quy định cụ thể tại khoản 1 Điều 13 Thông tư 15/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, như sau:
Thông tin lịch sử nợ xấu sẽ được CIC lưu giữ và cung cấp trong tối đa 05 năm kể từ thời điểm khách hàng tất toán khoản nợ xấu. Sau thời hạn 5 năm, CIC sẽ tự động ngừng cung cấp thông tin nợ xấu đó.
Trường hợp ngoại lệ: Nếu cơ quan nhà nước có yêu cầu, dữ liệu vẫn có thể được khai thác theo quy định pháp luật.
Nếu khoản nợ xấu có dư nợ dưới 10 triệu đồng, sau khi khách hàng đã tất toán đầy đủ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng báo cáo thông tin tất toán, thì CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin ngay lập tức, không cần chờ 5 năm.
>> Xem thêm: Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì? Tỷ lệ bao phủ nợ xấu các ngân hàng Việt Nam
Thời hạn lưu giữ lịch sử nợ xấu trên CIC tối đa 5 năm
Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa?
Theo Điểm a, Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN (thay thế Thông tư 03/2013/TT-NHNN) và hướng dẫn tại CIC, quy định cụ thể:
“Đối với khoản vay dưới 10 triệu đồng, sau khi khách hàng đã thanh toán đầy đủ và tổ chức tín dụng cập nhật thông tin lên CIC, thì CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin tín dụng xấu ngay lập tức.”
→ Nếu khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, đã được thanh toán đầy đủ, và ngân hàng báo cáo lên CIC, thì thông tin nợ xấu sẽ được xóa ngay, không cần chờ 5 năm như các khoản nợ khác.
Cập nhật thông tin mới nhất: Từ ngày 1/1/2024, bất kể số dư nợ xấu là bao nhiêu thì sau khi bạn đã tất toán khoản vay, thông tin nợ xấu vẫn sẽ được lưu trữ trên CIC trong vòng 05 năm. (Nguồn: thuvienphapluat.vn)
Nợ xấu dưới 10 triệu sau 5 năm sẽ được xóa
Quy trình xoá lịch sử nợ xấu CIC theo quy định
Khi bị rơi vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC, cách duy nhất để xoá nợ xấu là hoàn tất việc thanh toán toàn bộ khoản nợ - bao gồm cả nợ gốc và lãi phát sinh. Sau đó, thông tin tín dụng sẽ được CIC cập nhật theo quy định hiện hành.
Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng
Theo Khoản 1 Điều 11 Thông tư 11/2021/TT-NHNN (thay thế Thông tư 03/2013/TT-NHNN), các khoản vay có giá trị nhỏ hơn 10 triệu đồng, sau khi khách hàng đã tất toán đầy đủ, sẽ không còn bị CIC cung cấp thông tin nợ xấu ra bên ngoài.
"CIC không cung cấp thông tin tín dụng tiêu cực với khoản vay dưới 10 triệu đồng sau khi khách hàng đã thanh toán đầy đủ."
Nếu bạn từng có khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, chỉ cần thanh toán đầy đủ và ngân hàng cập nhật lên CIC thì thông tin sẽ được xoá ngay, không cần chờ 5 năm.
Từ 1/1/2024, thông tin nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm bất kể số dư nợ xấu bao nhiêu và dù khách hàng đã tất toán. Không còn chính sách xoá tự động sau khi tất toán như trước đây.
>> Xem thêm: Nợ xấu có vay được không? Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu
Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng
Với những khoản nợ lớn hơn 10 triệu đồng, khách hàng cũng cần thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi, sau đó làm theo quy trình sau:
Bước 1: Thanh toán đầy đủ khoản vay (gốc + lãi + phí nếu có)
Tránh để khoản nợ tiếp tục sinh lãi quá hạn hoặc rơi vào nhóm nợ xấu cao hơn.
Bước 2: Thông báo và xác nhận với ngân hàng
Sau khi tất toán, hãy chủ động liên hệ cán bộ tín dụng để xác nhận tình trạng "đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ". Có thể yêu cầu văn bản xác nhận đã tất toán, phòng trường hợp CIC chưa cập nhật kịp thời.
Bước 3: Chờ cập nhật từ hệ thống CIC
CIC thường cập nhật dữ liệu tín dụng hàng tháng.
Tuy nhiên, theo Điều 13 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, thời gian lưu trữ thông tin nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 là tối đa 5 năm kể từ ngày khách hàng tất toán khoản vay.
“Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được cung cấp trong thời gian tối đa 5 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực.”
Dù đã thanh toán hết khoản vay, nếu thuộc nợ nhóm 3 trở lên, bạn vẫn phải chờ 5 năm để được xóa lịch sử nợ xấu trên CIC và có thể vay vốn trở lại.
Như vậy, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ 5 năm kể từ ngày người vay đã trả hết nợ.
>> Xem thêm: Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu nhanh, chính xác nhất hiện nay
Quy trình xóa lịch sử nợ xấu
Câu hỏi thường gặp
Nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu được xóa CIC không?
Không. Kể từ ngày 01/01/2024, dù khoản nợ có giá trị dưới 10 triệu đồng và thuộc nhóm 5 (mất vốn), thì vẫn sẽ được lưu trên hệ thống CIC trong vòng 05 năm kể từ ngày khách hàng tất toán đầy đủ nợ gốc và lãi.
Nợ xấu dưới 20 triệu bao lâu được xóa?
Thời gian nợ xấu dưới 20 triệu được xóa là 05 năm kể từ ngày bạn thanh toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi và tổ chức tín dụng cập nhật lên CIC.
Nợ xấu dưới 5 triệu bao lâu được xóa?
Nợ xấu dưới 5 triệu, sau 5 năm kể từ ngày tất toán, CIC mới xóa thông tin nợ xấu – không có ngoại lệ cho khoản nợ dưới 5 triệu. Quy định áp dụng từ 01/01/2024.
Nợ xấu Home Credit bao lâu thì xóa?
Với Home Credit hay bất kỳ công ty tài chính nào khác, nếu bạn bị liệt kê vào nhóm nợ xấu (nhóm 3 trở lên), thông tin vẫn sẽ được lưu trên CIC trong 5 năm kể từ ngày tất toán
CIC bao lâu cập nhật một lần?
CIC được cập nhật hàng tháng bởi các tổ chức tín dụng. Thời gian cụ thể có thể dao động tùy vào quy trình báo cáo của ngân hàng/tổ chức tài chính bạn vay tiền.
Nợ bao nhiêu bị lên CIC?
Hiện nay, mọi khoản vay hoặc giao dịch tín dụng đều được báo cáo lên CIC, không phân biệt số tiền lớn hay nhỏ. Khi bạn chậm trả từ 10 ngày trở lên, CIC sẽ ghi nhận là nợ quá hạn, và nếu quá hạn từ 90 ngày trở lên thì sẽ bị phân vào nợ xấu nhóm 3, 4, 5.
Check CIC mất bao lâu?
Check CIC mất 5 - 10 phút. Bạn có thể kiểm tra CIC online qua ứng dụng CIC Credit Connect hoặc website https://cic.org.vn/.
Dù chỉ là khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, nhưng nếu không được xử lý đúng cách, bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng và gặp khó khăn trong các giao dịch tài chính sau này. Hy vọng qua những chia sẻ của Tikop, bạn đã hiểu rõ thời gian xóa nợ xấu cũng như cách thức xử lý nợ xấu hiệu quả. Theo dõi ngay Kiến thức tài chính để không bỏ qua nhiều kiến thức bổ ích!
Tải ứng dụng
