Điểm tín dụng CIC là gì? Phân loại và cách kiểm tra điểm tín dụng CIC

Điểm tín dụng CIC là gì?

Khái niệm điểm tín dụng

Điểm tín dụng là một chỉ số thể hiện mức độ tín nhiệm của một cá nhân hoặc tổ chức đối với khả năng thanh toán các khoản nợ. Chỉ số này được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng, hành vi thanh toán, thời gian mở tín dụng và các thông tin tài chính khác. Điểm tín dụng càng cao chứng tỏ khả năng trả nợ càng tốt, từ đó giúp bạn dễ dàng được duyệt vay và hưởng các ưu đãi tín dụng hấp dẫn.

Điểm tín dụng được dùng để đánh giá mức độ rủi ro của người vay, giúp các tổ chức tài chính đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn. Điểm tín dụng cao đồng nghĩa với việc bạn có cơ hội tiếp cận nhiều sản phẩm tài chính hơn, đồng thời có thể được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì? Cách mở thẻ tín dụng và những lưu ý quan trọng

Điểm tín dụng trong tiếng Anh là Credit score hoặc Credit rating

Điểm tín dụng tiếng Anh là gì?

Điểm tín dụng tiếng Anh là Credit score hoặc Credit rating.

Phân loại điểm tín dụng

Điểm tín dụng thường được phân loại dựa trên thang điểm do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) cung cấp và được các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng. Mặc dù có nhiều hệ thống đánh giá khác nhau, CIC là cơ quan chính thống cung cấp thông tin này tại Việt Nam.

Dựa trên thang điểm CIC, điểm tín dụng thường được phân loại thành các hạng sau:

• Hạng A (Điểm tín dụng rất tốt): Đây là hạng điểm cao nhất, thường từ 700 điểm trở lên. Người có điểm tín dụng hạng A được đánh giá là có lịch sử tín dụng xuất sắc, luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn và có khả năng quản lý tài chính tốt. Họ thường được các ngân hàng và tổ chức tín dụng ưu tiên duyệt vay với các điều kiện và lãi suất tốt nhất.
• Hạng B (Điểm tín dụng tốt): Điểm tín dụng nằm trong khoảng 600 - 699 điểm. Người có điểm tín dụng hạng B được đánh giá là có lịch sử tín dụng tốt, có khả năng thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn. Họ cũng có khả năng được duyệt vay dễ dàng, tuy nhiên có thể không nhận được các ưu đãi tốt nhất như hạng A.
• Hạng C (Điểm tín dụng trung bình): Điểm tín dụng nằm trong khoảng 400 - 599 điểm. Người có điểm tín dụng hạng C được đánh giá là có lịch sử tín dụng không quá tốt hoặc không quá xấu. Họ vẫn có khả năng được vay, nhưng có thể gặp khó khăn hơn và lãi suất vay có thể cao hơn so với hạng A và B.
• Hạng D (Điểm tín dụng dưới trung bình): Điểm tín dụng nằm trong khoảng 300 - 399 điểm. Người có điểm tín dụng hạng D được đánh giá là có lịch sử tín dụng không tốt, thường có một số lần thanh toán chậm trễ hoặc các khoản nợ quá hạn. Việc vay vốn có thể khó khăn và có thể phải đối mặt với lãi suất rất cao.
• Hạng E (Điểm tín dụng xấu): Điểm tín dụng dưới 300 điểm. Đây là hạng điểm thấp nhất, cho thấy người có lịch sử tín dụng rất xấu, thường có nhiều khoản nợ quá hạn, nợ xấu hoặc có dấu hiệu gian lận tín dụng. Những người này rất khó để vay vốn tại các tổ chức tín dụng chính thống.

>> Xem thêm: Các bước lập kế hoạch đầu tư giúp kiểm soát tài chính

Phân loại điểm tín dụng dựa trên thang điểm CIC

Các câu hỏi thường gặp về phân loại điểm tín dụng:

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

>> Điểm tín dụng từ 600 trở lên được coi là tốt và đủ điều kiện để được vay vốn với các điều khoản ưu đãi.

Điểm tín dụng bao nhiêu là xấu?

>> Điểm tín dụng dưới 400 được coi là xấu, khó được các tổ chức tài chính chấp nhận cho vay.

Điểm tín dụng hạng mấy có thể vay được?

>> Điểm tín dụng từ hạng C trở lên (tương đương với điểm từ 400 trở lên) thường có khả năng được duyệt vay.

Điểm tín dụng hạng mấy là không vay được?

>> Điểm tín dụng hạng E (dưới 400 điểm) thường rất khó được duyệt vay tại các tổ chức tín dụng.

>> Xem thêm: Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm và cách kiểm tra nợ xấu chính xác

Điểm tín dụng được tính như thế nào?

Điểm tín dụng không phải là một con số cố định mà thay đổi tùy thuộc vào các hoạt động tài chính của bạn. Các yếu tố như lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, thời gian mở tài khoản tín dụng,... đều có ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Thông thường, điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố, được tổng hợp và đánh giá theo các thuật toán phức tạp.

Các câu hỏi thường gặp về cách tính điểm tín dụng:

Điểm tín dụng ban đầu là bao nhiêu? 

>> Điểm tín dụng ban đầu khi bạn bắt đầu có lịch sử tín dụng là 300 điểm, đây là mức điểm thấp nhất.

Điểm tín dụng cao nhất là bao nhiêu? 

>> Điểm tín dụng cao nhất là 850 điểm, thể hiện uy tín tín dụng tuyệt vời của bạn.

>> Xem thêm: Vay tiền ngân hàng trả góp là gì? Nên vay tiền trả góp ngân hàng nào?

Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC

Tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch

Bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của CIC hoặc các ngân hàng có liên kết với CIC để yêu cầu tra cứu điểm tín dụng. Bạn sẽ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD để xác minh danh tính.

Tra cứu qua website CIC

Bước 1. Truy cập website CIC: Mở trình duyệt web và truy cập vào trang web chính thức của CIC tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/. Đây là cổng thông tin chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Tra cứu điểm tín dụng qua website CIC - Bước 1

Bước 2. Đăng ký tài khoản: Nếu bạn chưa có tài khoản, hãy chọn mục "Đăng ký" hoặc "Tạo tài khoản". Bạn sẽ cần cung cấp các thông tin cá nhân như:

• Họ và tên
• Số CMND/CCCD
• Số điện thoại
• Địa chỉ email
• Tạo mật khẩu

Sau khi điền đầy đủ thông tin, bạn sẽ nhận được mã xác thực qua SMS hoặc email. Nhập mã xác thực để hoàn tất quá trình đăng ký.

Tra cứu điểm tín dụng qua website CIC - Bước 2 và 3

Bước 3. Đăng nhập: Sau khi đăng ký thành công, bạn sử dụng tài khoản vừa tạo để đăng nhập vào website CIC.

Bước 4. Xác thực thông tin: Bạn cần hoàn tất quá trình xác thực danh tính theo yêu cầu của CIC. Thông thường, bạn sẽ phải chụp ảnh CMND/CCCD và ảnh chân dung để xác thực.

Tra cứu điểm tín dụng qua website CIC - Bước 4 và 5

Bước 5. Sau khi xác thực thành công, bạn có thể chọn mục "Tra cứu thông tin" hoặc "Báo cáo tín dụng" để xem báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của mình.

Tra cứu điểm tín dụng qua website CIC - Bước 6 và 7

Báo cáo tín dụng sẽ hiển thị thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán và điểm tín dụng.

Tra cứu qua ứng dụng CIC - Kết nối nhu cầu vay

Bước 1. Tải ứng dụng: Tải và cài đặt ứng dụng CIC - Kết nối nhu cầu vay (từ App Store cho iOS hoặc từ Google Play cho Android). Sau đó, tải và cài đặt ứng dụng này vào điện thoại.

Tra cứu điểm tín dụng qua ứng dụng CIC - Các bước thực hiện

Bước 2. Đăng ký tài khoản: Nếu bạn chưa có tài khoản, hãy chọn mục "Đăng ký" trên ứng dụng. Bạn sẽ cần cung cấp các thông tin cá nhân tương tự như khi đăng ký trên website CIC, bao gồm:

• Họ và tên
• Số CMND/CCCD
• Số điện thoại
• Địa chỉ email
• Tạo mật khẩu

Sau đó, bạn sẽ nhận được mã xác thực qua SMS hoặc email để hoàn tất quá trình đăng ký.

Bước 3. Đăng nhập: Sau khi đăng ký thành công, sử dụng tài khoản vừa tạo để đăng nhập vào ứng dụng.

Bước 4. Xác thực thông tin: Bạn cần hoàn tất quá trình xác thực danh tính theo yêu cầu của CIC, thường bằng cách chụp ảnh CMND/CCCD và ảnh chân dung.

Bước 5. Tra cứu điểm tín dụng: Sau khi xác thực thành công, bạn chọn mục "Tra cứu điểm tín dụng" hoặc "Báo cáo tín dụng" trên ứng dụng. Bạn sẽ thấy thông tin chi tiết về điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của mình.

Điểm tín dụng bao lâu cập nhật 1 lần?

Thông thường, CIC sẽ cập nhật thông tin tín dụng hàng tháng hoặc hàng quý, tùy thuộc vào tần suất báo cáo của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, các thông tin về nợ xấu thường sẽ được cập nhật nhanh hơn để đảm bảo tính chính xác và kịp thời. Việc cập nhật thường xuyên này giúp các tổ chức tín dụng đánh giá chính xác tình hình tín dụng của khách hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng bao gồm:

• Lịch sử thanh toán (chiếm 35% trọng số): Đây là yếu tố quan trọng nhất, thể hiện việc bạn có thanh toán các khoản nợ đúng hạn hay không. Các thông tin được xem xét bao gồm số lần trễ hạn, mức độ nghiêm trọng của việc trễ hạn và có bao nhiêu khoản nợ quá hạn. Lịch sử thanh toán tốt, tức là luôn trả nợ đầy đủ và đúng hạn, sẽ giúp bạn có điểm tín dụng cao.
• Số tiền nợ (chiếm 30% trọng số): Yếu tố này thể hiện tổng số tiền bạn đang nợ và so sánh với hạn mức tín dụng được cấp. CIC sẽ xem xét số lượng khoản vay và thẻ tín dụng bạn đang sở hữu, cũng như tỷ lệ nợ trên hạn mức tín dụng. Việc nợ quá nhiều, đặc biệt là khi tỷ lệ nợ trên hạn mức cao, sẽ làm giảm điểm tín dụng.
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (chiếm 15% trọng số): Thời gian bạn sử dụng các sản phẩm tín dụng (thẻ tín dụng, khoản vay,...) cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Lịch sử tín dụng càng lâu dài và ổn định sẽ giúp bạn có điểm tín dụng tốt hơn.
• Các loại tín dụng (chiếm 10% trọng số): CIC sẽ đánh giá các loại hình tín dụng mà bạn đang sử dụng, như thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay tiêu dùng,... Việc sở hữu quá nhiều loại hình tín dụng khác nhau hoặc mở quá nhiều tài khoản cùng lúc có thể làm giảm điểm tín dụng.
• Tài khoản tín dụng mới (chiếm 10% trọng số): Số lượng tài khoản tín dụng mà bạn vừa mở gần đây cũng được xem xét. Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống.

5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Cách tăng điểm tín dụng CIC

Nâng điểm tín dụng là quá trình bạn thực hiện các biện pháp để cải thiện lịch sử tín dụng của mình, từ đó tăng điểm tín dụng lên mức cao hơn. Việc này rất quan trọng vì điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn có cơ hội tiếp cận các khoản vay và các dịch vụ tín dụng với điều kiện tốt hơn. Để tăng điểm tín dụng, bạn có thể thực hiện các biện pháp sau:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Điều cần thiết nhất mà bạn phải làm nếu muốn tăng điểm tín dụng là phải luôn thanh toán các hóa đơn (thẻ tín dụng, vay vốn,...) đúng hạn hoặc trước hạn. Việc này giúp bạn tránh các khoản phí phạt và thể hiện được lịch sử thanh toán tốt.
• Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng: Bạn cần cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng (số dư nợ trên hạn mức tín dụng) ở mức thấp. Tỷ lệ sử dụng tín dụng quá cao có thể làm giảm điểm tín dụng.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ: Bạn hãy thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện các sai sót và xử lý kịp thời. Việc này cũng giúp bạn theo dõi lịch sử tín dụng của mình.
• Không đóng tài khoản tín dụng cũ: Độ dài lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc tính điểm tín dụng vì nó cho thấy bạn đã sử dụng các sản phẩm tín dụng trong bao lâu và có duy trì thói quen thanh toán tốt trong suốt khoảng thời gian đó hay không. Do đó, bạn nên tránh việc đóng các tài khoản tín dụng cũ, làm ngắn đi độ dài lịch sử tín dụng của mình.

Câu hỏi thường gặp

Điểm tín dụng bao nhiêu thì mua trả góp được?

Thường thì các tổ chức tài chính sẽ có tiêu chuẩn riêng về điểm tín dụng để được mua trả góp. Tuy nhiên, hầu hết các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu điểm tín dụng từ 400 điểm trở lên để được duyệt mua trả góp. Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, bạn có thể sẽ bị từ chối hoặc phải trả lãi suất cao hơn.

Điểm tín dụng bao nhiêu là nợ xấu?

Điểm tín dụng dưới 300 được coi là nợ xấu. Tuy nhiên, nợ xấu còn được phân loại thành nhiều nhóm khác nhau tùy thuộc vào mức độ và thời gian quá hạn. Việc có điểm tín dụng xấu sẽ khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay vốn và sử dụng các dịch vụ tín dụng khác.

Điểm tín dụng trung bình có vay được không?

Người có điểm tín dụng trung bình (từ 400 - 599 điểm) vẫn có thể vay được, tuy nhiên có thể không được hưởng lãi suất ưu đãi và có thể phải đối mặt với các điều kiện vay khắt khe hơn.

Mất bao lâu để cải thiện điểm tín dụng?

Việc cải thiện điểm tín dụng là một quá trình cần thời gian và sự kiên trì. Thông thường, có thể mất từ vài tháng đến một vài năm để bạn có thể thấy được sự cải thiện đáng kể, tùy thuộc vào tình trạng tín dụng hiện tại và mức độ tích cực mà bạn thực hiện các biện pháp cải thiện.

Hi vọng bài viết Điểm tín dụng CIC là gì? Phân loại và cách kiểm tra điểm tín dụng CIC trên đây đã giúp bạn hiểu thêm về điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng. Theo dõi Tikop.vn ngay để nhận các bài viết mới nhất về Kiến thức tài chính!