eKYC là gì? Ưu và nhược điểm của định danh điện tử eKYC

eKYC là gì?

eKYC (Electronic Know Your Customer) là hình thức định danh và xác thực khách hàng bằng công nghệ điện tử. eKYC sử dụng hình ảnh, video chân dung và giấy tờ tùy thân của khách hàng (CMND/CCCD/Hộ chiếu) để đối chiếu với các cơ sở dữ liệu có sẵn.

eKYC đảm bảo tính chính xác, an toàn và bảo mật tương tự như KYC truyền thống, nhưng đơn giản và nhanh chóng hơn. Khách hàng có thể thực hiện định danh từ xa qua các thiết bị kết nối internet, tiết kiệm thời gian và công sức so với việc phải đến trực tiếp văn phòng để xác thực.

eKYC là quá trình xác minh danh tính khách hàng sử dụng công nghệ điện tử

Phân biệt eKYC và KYC

Trước đây, KYC truyền thống yêu cầu khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ, tài khoản, gửi, rút tiền hoặc sao kê, kèm theo nhiều giấy tờ.

eKYC ứng dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ ngân hàng, cho phép khách hàng thực hiện các bước nhận diện sinh trắc học trực tuyến như quét khuôn mặt, vân tay để xác thực thông tin, giúp đơn giản hóa và tiết kiệm thời gian.

>> Xem thêm: Sao kê thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng

So sánh eKYC và KYC

eKYC áp dụng những công nghệ nào?

Các công nghệ áp dụng trong eKYC nhằm tăng cường tính chính xác và giảm thiểu thời gian trong quá trình xác minh khách hàng bao gồm:

• OCR (Optical Character Recognition): Nhận dạng và trích xuất thông tin từ giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu với độ chính xác cao, giúp rút ngắn thời gian xác minh và tránh sai sót.
• Facematch: So sánh dữ liệu hình ảnh khách hàng với mẫu đã được xác minh để đảm bảo tính chính xác của thông tin đăng ký.
• Liveness Detection: Ngăn chặn việc sử dụng khuôn mặt giả mạo thông qua phân tích thời gian thực của đoạn video, đảm bảo tính bảo mật và ngăn chặn gian lận.
• Fraud Detection: Phát hiện các hành vi gian lận trong quá trình eKYC và giao dịch tài chính, tăng cường bảo mật và độ tin cậy.
• Chữ ký điện tử (E-Signature): Cho phép khách hàng ký xác nhận các tài liệu trực tuyến từ bất kỳ địa điểm và vào bất kỳ thời điểm nào, tăng tốc độ xử lý giao dịch và thuận tiện cho người dùng.

>> Xem thêm: Trung gian tài chính là gì? Các loại hình trung gian tài chính

Công nghệ eKYC giúp ngân hàng nâng cao tính chính xác, an toàn và hiệu quả

Ưu và nhược điểm của định danh điện tử eKYC

Ưu điểm

• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Khách hàng có thể thực hiện eKYC tại nhà hoặc bất kỳ đâu chỉ cần kết nối internet, không cần phải di chuyển đến chi nhánh ngân hàng như trong KYC truyền thống.
• Đơn giản hóa quy trình: Hầu hết thông tin cần thiết được xác minh tự động qua dữ liệu điện tử, không yêu cầu khách hàng điền thông tin thủ công, giúp giảm khả năng mắc sai sót. Khách hàng cảm thấy thoải mái hơn khi không phải xử lý nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp
• Độ bảo mật cao: eKYC ứng dụng các công nghệ hiện đại như OCR, face matching, liveness detection để xác thực danh tính hiệu quả, chống gian lận và bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng. Khác với KYC truyền thống dựa vào sự đối chiếu thủ công các giấy tờ tùy thân, eKYC sử dụng công nghệ để nâng cao tính bảo mật và chính xác.

>> Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng là gì? Những lưu ý về đáo hạn bạn cần biết

eKYC mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người dùng

Nhược điểm

• Rủi ro bị mạo danh: Khi thông tin cá nhân như tên tài khoản, mật khẩu, số điện thoại, hoặc số CMND/CCCD bị rò rỉ hoặc đánh cắp, kẻ gian có thể sử dụng những thông tin này để truy cập vào tài khoản Internet Banking và thực hiện các giao dịch trái phép.

• Rủi ro về độ ổn định của hệ thống: Quy trình eKYC trực tuyến đòi hỏi kết nối internet ổn định và nhanh chóng. Nếu kết nối internet bị gián đoạn hoặc tín hiệu yếu, quá trình xác minh danh tính có thể bị cản trở.

Hình thức eKYC cũng tồn tại một số nhược điểm

eKYC áp dụng trong lĩnh vực nào?

Ngân hàng và tài chính

• Mở tài khoản ngân hàng: Khách hàng có thể mở tài khoản ngân hàng trực tuyến mà không cần đến chi nhánh. Ví dụ, ngân hàng số Timo cho phép người dùng mở tài khoản chỉ trong vài phút bằng cách xác thực danh tính qua eKYC.
• Mở thẻ tín dụng: Các ngân hàng như VPBank và TPBank sử dụng eKYC để cấp thẻ tín dụng trực tuyến, giúp giảm thời gian xử lý và tăng cường bảo mật.
• Dịch vụ ngân hàng số: Ứng dụng như Momo và ZaloPay sử dụng eKYC để xác thực khách hàng khi đăng ký và sử dụng các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền.

>> Xem thêm: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Cách thay thế rút tiền từ thẻ

Bảo hiểm

• Đăng ký bảo hiểm trực tuyến: Các công ty bảo hiểm như Bảo Việt và Prudential cho phép khách hàng đăng ký và mua bảo hiểm trực tuyến bằng cách sử dụng eKYC để xác minh danh tính.
• Quản lý hợp đồng bảo hiểm: Khách hàng có thể dễ dàng quản lý và cập nhật thông tin hợp đồng bảo hiểm qua các ứng dụng di động của công ty bảo hiểm sau khi xác thực bằng eKYC.
• Thanh toán bảo hiểm: Khi yêu cầu thanh toán bảo hiểm, eKYC giúp xác thực thông tin khách hàng nhanh chóng và chính xác, giảm thiểu rủi ro gian lận.

>> Xem thêm: Bảo hiểm Bảo Việt - 7 thông tin cần biết về bảo hiểm Bảo Việt

Thương mại điện tử

• Đăng ký tài khoản: Các nền tảng như Shopee và Lazada sử dụng eKYC để xác thực danh tính người dùng khi đăng ký tài khoản mới, tăng cường bảo mật và tránh tình trạng tài khoản giả mạo.
• Bảo mật giao dịch: eKYC giúp bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản của khách hàng trong các giao dịch trực tuyến, giảm thiểu rủi ro gian lận và lừa đảo.

Dịch vụ công

• Quản lý cơ sở dữ liệu dân cư: Chính phủ sử dụng hệ thống eKYC để quản lý thông tin dân cư, giúp việc cập nhật và kiểm tra thông tin trở nên dễ dàng và chính xác hơn. Ví dụ, ứng dụng định danh điện tử của Nhà nước như VNeID cho phép công dân quản lý và kiểm tra thông tin cá nhân.
• Cập nhật thông tin lưu trú: Công dân có thể sử dụng eKYC để cập nhật thông tin lưu trú một cách thuận tiện, giúp Nhà nước quản lý dữ liệu dân cư hiệu quả hơn.

>>Xem thêm: Dịch vụ công là gì? Tại sao cần phải đăng ký dịch vụ công hiện nay

eKYC được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực

Các hình thức bảo mật eKYC

Sử dụng Username và mật khẩu

Tên đăng nhập thường là số điện thoại hoặc tên người dùng tự chọn, còn mật khẩu bao gồm số và ký tự riêng. Đây là phương thức xác thực khi đăng nhập vào tài khoản Internet Banking và thực hiện giao dịch. Để bảo mật tài khoản, nên chọn mật khẩu mạnh ít nhất 8 ký tự, bao gồm chữ hoa, chữ thường, số và ký hiệu đặc biệt, tránh các mật khẩu dễ đoán như số điện thoại hay ngày tháng năm sinh.

Sử dụng vân tay, Face ID

Dấu vân tay hoặc Face ID là các phương thức phổ biến để đăng nhập vào các tài khoản ngân hàng, thực hiện và xác nhận giao dịch. Đây là những công nghệ sinh trắc học và nhận diện khuôn mặt giúp tăng cường tính bảo mật và tiện lợi cho người dùng. Việc cài đặt và sử dụng chúng từ đầu giúp đảm bảo tính chính xác trong quá trình xác minh danh tính và tiết kiệm thời gian đáng kể.

>> Xem thêm: Quẹt thẻ tín dụng là gì? Cách quẹt thẻ tín dụng trên máy POS

Sử dụng mã OTP

Mã xác thực OTP là một dãy số 4 hoặc 6 chữ số được tạo ra một lần duy nhất cho mỗi giao dịch. Người dùng nhận mã này qua tin nhắn điện thoại và nhập vào hệ thống để hoàn thành xác minh danh tính và thực hiện giao dịch. Mã có hiệu lực trong khoảng thời gian ngắn (thường là từ 30 giây đến 1 phút) và tự động hủy sau khi hết hạn, đảm bảo tính bảo mật và chính xác trong các giao dịch trực tuyến.

Bảo mật eKYC sử dụng mã OTP

Quy trình định danh eKYC

Ví dụ quy trình định danh eKYC trên ứng dụng tích lũy và đầu tư linh hoạt Tikop:

Bước 1: Đăng nhập vào app Tikop chọn "Cá nhân" click chọn chỗ "Chưa xác thực" màu đỏ gốc trên bên phải để bắt đầu quy trình eKYC.

Bước 2: Chọn giấy tờ tùy thân bạn muốn cung cấp để hệ thống áp dụng công nghệ OCR để nhận dạng thông tin cá nhân.

Bước 3: Up hình ảnh thấy tờ tùy thân theo hướng dẫn.

Hướng dẫn đinh danh eKYC

Bước 4: Sau khi up hợp lệ các giấy tờ tùy thân, hệ thống sẽ tự điền đầy đủ các thông tin cá nhân của bạn, kiểm tra lại thông tin.

Bước 5: Kiểm tra thông tin đã đúng, bạn click "Xác nhận và hoàn tất" là xong.

Các bước tiếp theo để eKYC trên app Tikop

>> Xem thêm: Mã CVV là gì? Cách bảo mật mã CVV/CVC hiệu quả nhất hiện nay

Câu hỏi thường gặp

Tài khoản eKYC là gì?

Tài khoản eKYC là một loại tài khoản được mở và xác thực danh tính của khách hàng thông qua quy trình điện tử (eKYC), sử dụng công nghệ để thu thập và xác nhận thông tin cá nhân từ các giấy tờ tùy thân như CCCD, hộ chiếu hoặc qua Face ID.

Xác thực eKYC là gì?

Xác thực eKYC là quá trình định danh và xác minh danh tính khách hàng thông qua công nghệ điện tử, thu thập và xác nhận thông tin từ giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu, hoặc qua xác thực sinh trắc học như khuôn mặt, dấu vân tay.

>> Xem thêm: Mã PIN ATM là gì? Cách đổi mã PIN ATM online đơn giản, nhanh chóng

eKYC giúp đơn giản hóa quy trình mở tài khoản, đăng ký dịch vụ, thanh toán trực tuyến

Tóm lại, eKYC mang lại nhiều lợi ích về tiện lợi và tăng cường bảo mật, nhưng cũng đặt ra một số thách thức về quyền riêng tư và an ninh thông tin. Hy vọng qua bài viết trên, Tikop đã giúp bạn nắm được eKYC là gì cùng những ưu và nhược điểm của eKYC. Đừng quên theo dõi và cập nhật kiến thức tài chính để không bỏ lỡ bất kỳ thông tin hấp dẫn nào.