Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm là gì? Ý nghĩa của nguyên tắc

Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm là gì?

Khái niệm nguyên tắc thế quyền

Nguyên tắc thế quyền là nguyên tắc chuyển quyền đòi bồi thường, được coi là quyền mở rộng của nguyên tắc bồi thường. Theo nguyên tắc thế quyền, khi một người được nhận bảo hiểm gặp thiệt hại và nhận được khoản bồi thường từ công ty bảo hiểm, quyền yêu cầu bồi thường của người được bảo hiểm sẽ được chuyển sang công ty bảo hiểm. Sau đó, công ty bảo hiểm có quyền đòi lại khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại hoặc từ bảo hiểm của bên gây thiệt hại nếu có.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm bắt buộc là gì? Các loại bảo hiểm bắt buộc phổ biến hiện nay

Nguyên tắc thế quyền thể hiện công ty bảo hiểm sẽ đòi lại khoản tiền bồi thường từ người gây tổn thất

Nguyên tắc thế quyền tiếng Anh là gì?

Nguyên tắc thế quyền trong tiếng Anh là Principle of subrogation.

Ví dụ về nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm

Ô tô du lịch 4 chỗ có bảo hiểm. Không may, xe bị va chạm với một xe tải, gây ra thiệt hại cần sửa chữa. Công ty bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm số tiền 40.000.000 đồng.

Theo đánh giá của cảnh sát giao thông, xe tải chịu 70% lỗi, trong khi xe con chịu 30% lỗi. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm đã hoàn thành cam kết của mình với người được bảo hiểm bằng cách bồi thường đúng giá trị tổn thất. Sau khi đã nhận đủ tiền bồi thường, người được bảo hiểm có quyền giữ lại quyền đòi lại phần trách nhiệm của bên thứ ba (trong ví dụ này là phía xe tải) từ công ty bảo hiểm.

Cơ sở hình thành nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm

Nguyên tắc thế quyền tuân theo quy định của pháp luật. Nguyên tắc này dựa trên việc bồi thường cho người được bảo hiểm không vượt quá mức tổn thất thực tế mà họ gánh chịu.

Trong trường hợp tổn thất do lỗi của bên thứ ba, nếu người được bảo hiểm nhận được tiền bồi thường từ công ty bảo hiểm và đồng thời được yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba, tổng số tiền họ nhận có thể vượt quá mức thiệt hại thực tế của họ.

Tuy nhiên, nếu không yêu cầu bên thứ ba bồi thường, bên này không phải chịu trách nhiệm về lỗi và tổn thất gây ra, điều này không công bằng và có thể có những hậu quả xấu. Quyền đòi bồi thường cần được chuyển giao cho người được bảo hiểm.

Để chuyển quyền đòi bồi thường, cần đáp ứng những điều kiện sau đây:

• Rủi ro và tổn thất xảy ra phải nằm trong phạm vi được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Tổn thất xảy ra phải là do lỗi của bên thứ ba và bên thứ ba phải chịu trách nhiệm bồi thường.
• Công ty bảo hiểm đã thực hiện việc thanh toán số tiền bảo hiểm.

Cở sở của nguyên tắc thế quyền là pháp luật

Ý nghĩa của nguyên tắc thế quyền

Tối ưu chi phí

Nguyên tắc thế quyền giúp công ty bảo hiểm thu hồi khoản tiền đã chi trả từ bên gây thiệt hại, từ đó giảm thiểu chi phí bảo hiểm và duy trì mức bồi thường hợp lý, mang lại lợi ích cho cả hai bên:

• Phục hồi tài chính: Công ty bảo hiểm sẽ khôi phục một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi trả từ bên gây thiệt hại, từ đó giảm thiểu tổn thất và duy trì khả năng thanh toán bồi thường cho các rủi ro tương lai.
• Đồng giá bảo hiểm: Nguyên tắc này giúp duy trì mức phí bảo hiểm ở mức hợp lý và tránh việc tăng giá không cần thiết đối với người được bảo hiểm.
• Tránh lạm dụng bảo hiểm: Đảm bảo rằng bồi thường chỉ được thực hiện cho tổn thất thực tế. Khi công ty bảo hiểm có thể thu hồi lại khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại, người được bảo hiểm không được hưởng lợi kép từ cả công ty bảo hiểm và bên gây thiệt hại.

Ngăn ngừa bồi thường lặp lại

Để ngăn chặn việc người được bảo hiểm nhận tiền bồi thường từ cả công ty bảo hiểm và bên gây thiệt hại, nguyên tắc thế quyền đảm bảo sự công bằng trong phân bổ bồi thường và tránh gây tổn hại cho bất kỳ bên nào. Điều này cũng giúp bảo vệ tính toàn vẹn và đáng tin cậy của hệ thống bảo hiểm và ngăn chặn việc lạm dụng tài nguyên bảo hiểm.

Khôi phục quyền lợi cho bên hưởng bảo hiểm

Bằng cách yêu cầu bồi thường từ bên gây thiệt hại, việc này ngăn chặn người bảo hiểm phải chịu tổn thất một cách không công bằng. Nếu không có nguyên tắc này, người được bảo hiểm sẽ phải tự mình đòi lại khoản tiền đó, điều này tốn thời gian và nguồn lực của cả hai bên.

Ngoài ra, quyền khôi phục này giúp công ty bảo hiểm duy trì sự cân đối trong quản lý rủi ro và tài chính, đảm bảo rằng công ty không phải chịu tổn thất không đáng do việc bồi thường mà thiếu sự chịu trách nhiệm từ bên gây thiệt hại.

Thúc đẩy trách nhiệm của các bên liên quan

Nguyên tắc thế quyền đảm bảo rằng bên gây thiệt hại chịu trách nhiệm tài chính đối với hậu quả của hành vi gây thiệt hại. Điều này khuyến khích sự cẩn trọng và trách nhiệm của các bên để tránh gây thiệt hại cho người khác và đảm bảo rằng họ không tránh được trách nhiệm pháp lý.

Góp phần bảo vệ an toàn xã hội

Nguyên tắc thế quyền đóng góp vào việc bảo vệ an toàn và sự công bằng trong xã hội. Khi bên gây thiệt hại phải chịu trách nhiệm tài chính sẽ tạo ra một môi trường công bằng hơn giúp đảm bảo rằng những người bị thiệt hại không phải gánh chịu toàn bộ tổn thất một mình và có khả năng được bồi thường đúng mức.

Nguyên tắc thế quyền giúp thúc đẩy trách nhiệm các bên liên quan

Điều kiện, tác dụng của các bên trong nguyên tắc thế quyền

Điều kiện áp dụng

• Người gây ra thiệt hại thuộc về một bên thứ ba và phải chịu trách nhiệm bồi thường.
• Các tổn thất được bồi thường phải nằm trong phạm vi các sự kiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Công ty bảo hiểm đã thanh toán cho thiệt hại của người được bảo hiểm.
• Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm chỉ áp dụng cho tài sản và không áp dụng cho con người.

Quyền lợi của công ty bảo hiểm

Nguyên tắc thế quyền sẽ góp phần bù đắp phần tài chính đã bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Trách nhiệm của công ty bảo hiểm

Trách nhiệm của công ty bảo hiểm trong nguyên tắc thế quyền là đòi lại khoản tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại và bảo vệ quyền lợi của người được bảo hiểm.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm xe máy là gì? Cách mua bảo hiểm xe máy online đơn giản và nhanh chóng

Áp dụng nguyên tắc thế quyền cần đáp ứng được các điều kiện

5 nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm

Nguyên tắc thế quyền toàn phần

Nguyên tắc thế quyền toàn phần cho phép công ty bảo hiểm thu hồi lại toàn bộ khoản tiền bồi thường đã thanh toán cho người được bảo hiểm từ bên gây thiệt hại. Công ty bảo hiểm sẽ đại diện cho người được bảo hiểm trong quá trình đòi lại số tiền này.

Nguyên tắc thế quyền chung

Nguyên tắc thế quyền chung trong bảo hiểm đòi hỏi rằng khi người được bảo hiểm nhận được khoản bồi thường cho thiệt hại từ bên thứ ba, quyền yêu cầu bồi thường của người được bảo hiểm sẽ được chuyển sang công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sau đó có quyền đòi lại số tiền bồi thường từ bên gây thiệt hại.

Nguyên tắc không giới hạn

Nguyên tắc không giới hạn trong bảo hiểm cho phép công ty bảo hiểm có quyền đòi lại toàn bộ số tiền bồi thường đã thanh toán cho người được bảo hiểm từ bên gây thiệt hại, mà không bị ràng buộc bởi bất kỳ điều kiện hoặc hạn chế nào.

Nguyên tắc thế quyền phần cấp

Nguyên tắc thế quyền phần cấp trong bảo hiểm xác định rằng công ty bảo hiểm chỉ có quyền đòi lại một phần tỷ lệ của số tiền bồi thường đã chi trả cho người được bảo hiểm. Tỷ lệ này thường phụ thuộc vào mức độ trách nhiệm của bên gây thiệt hại.

Nguyên tắc thế quyền bảo hiểm ràng buộc

Nguyên tắc thế quyền bảo hiểm ràng buộc xác định rằng công ty bảo hiểm chỉ có quyền thụ động thế quyền khi có điều khoản rõ ràng trong hợp đồng cho phép. Nguyên tắc này có thể được sử dụng để hạn chế quyền thế quyền của công ty.

5 nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm bạn cần biết

Một số câu hỏi thường gặp

Khi nào thì áp dụng nguyên tắc thế quyền?

Nguyên tắc thế quyền có thể được áp dụng trước hoặc sau khi bồi thường tổn thất cho người được bảo hiểm.

Nguyên tắc thế quyền có áp dụng cho bảo hiểm nhận thọ không?

Không. Nguyên tắc thế quyền không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Nguyên tắc thế quyền áp dụng cho bảo hiểm nào?

Nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm chỉ áp dụng cho tài sản, không áp dụng cho con người.

Nguyên tắc thế quyền không được áp dụng đối với loại hợp đồng bảo hiểm nào?

Nguyên tắc thế quyền không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm phi nhân thọ có áp dụng thế quyền không?

Không. Người bảo hiểm không được vận dụng nguyên tắc thế quyền.

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn một số thông tin hữu ích về nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm. Cùng đón đọc những bài viết về các kênh đầu tư khác của Tikop qua những lần sau nhé!