Bảo hiểm xe máy là gì? Cách mua bảo hiểm xe máy online đơn giản và nhanh chóng

Bảo hiểm xe máy là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là một trong những loại giấy tờ mà người điều khiển phương tiện bắt buộc phải mang theo khi tham gia giao thông cùng với các giấy tờ khác. Các thông tin xe và chủ sở hữu được phản ánh trên bảo hiểm (theo quy định tại khoản 2 Điều 58 Luật Giao thông đường bộ).

Bảo hiểm xe máy là cách thường được dùng để chỉ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô, xe máy. Bảo hiểm xe máy được thể hiện thông qua giấy chứng nhận bảo hiểm, xác lập hợp đồng giữa các chủ thể đảm bảo tuân thủ quy định. Với các thông tin cung cấp về tính chất tự nguyện hay bắt buộc ở tiêu chuẩn nội dung nhất định. 

Đây là bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự giữa chủ xe với doanh nghiệp bảo hiểm. Bảo hiểm xe máy cũng là tiêu chuẩn đảm bảo để được tiến hành tham gia giao thông.

Mỗi xe được cấp 01 Giấy chứng nhận bảo hiểm (có thể dưới dạng Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử). Nếu bị mất phải có văn bản đề nghị doanh nghiệp bảo hiểm (nơi đã cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm) cấp lại giấy này, trong bảo hiểm trong thời gian nhất định.

bảo hiểm xe máy cho người tham gia giao thông

Tác dụng của bảo hiểm xe máy?

Theo Điều 2 và 3, Nghị định 03/3021/NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực từ ngày 1/3/2021, quy định về bảo hiểm xe máy nhằm bảo vệ quyền lợi về tài chính cho chủ xe gắn máy (bao gồm xe máy điện) tham gia giao thông và hoạt động trên lãnh thổ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam.

Bảo hiểm xe máy sẽ giúp các bên liên quan giải quyết các vấn đề bao gồm:

• Hỗ trợ tài chính trong trường hợp xe bị hư hỏng, thiệt hại do tình huống ngoài tầm kiểm soát như cháy nổ, va chạm

• Nếu xe bị hư hỏng trên 75% hoặc không thể sửa chữa, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm hỗ trợ bồi thường toàn bộ giá trị thực tế của xe

• Đền bù cho bên bị nạn thiệt hại về thân thể và tài sản do lỗi của chủ xe cơ giới

• Tránh việc bị cảnh sát giao thông xử phạt vì không có bảo hiểm xe máy

• Bồi thường về tài chính đối với thiệt hại về thân thể khi tham gia giao thông cho những người ngồi trên xe máy (bao gồm cả chủ phương tiện và người ngồi sau xe)

• Hạn chế tình trạng người gây tai nạn bỏ trốn do sợ phải bồi thường

Các loại bảo hiểm xe máy hiện nay

Hiện nay, bảo hiểm xe máy bao gồm 3 loại. Mỗi loại bảo hiểm xe máy sẽ có phạm vi, chức năng khác nhau. 

3.1 Bảo hiểm xe máy bắt buộc trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm TNDS xe máy hỗ trợ thiệt hại cho người bị tai nạn do lỗi của chủ xe gây ra theo quy định của pháp luật. Đây là loại hình bảo hiểm mà theo quy định của nhà nước khi tham gia giao thông đối với phương tiện xe mô tô bắt buộc phải có.

• Đối tượng áp dụng: Chủ xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam. 

• Phạm vi bảo hiểm:

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra

• Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra

• Quyền lợi bảo hiểm: 

• 150 triệu đồng/người/vụ tai nạn đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra

• 50 triệu đồng/vụ tai nạn đối với thiệt hại về tài sản do chủ xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, xe gắn máy (kể cả xe máy điện) gây ra

Bảo hiểm xe máy bắt buộc trách nhiệm dân sự

3.2 Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe

Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi xe máy là bảo hiểm xe máy tự nguyện dành riêng cho người lái hoặc cho bổ sung người ngồi sau xe. Tùy vào loại hợp đồng, phạm vi bảo hiểm cũng như mức bồi thường sẽ được quy định riêng. 

• Đối tượng áp dụng: Chủ xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam. 

• Phạm vi bảo hiểm:

• Bảo vệ tài sản, xe máy của của người tham gia bảo hiểm

• Bảo vệ người ngồi trên xe bao gồm cả chủ xe và người ngồi phía sau. Cty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường tài chính cho những tổn thất về tinh thần và thể xác cho người lái và người ngồi phía sau

• Quyền lợi bảo hiểm:

• 70 triệu đồng/người/vụ tai nạn trong trường hợp bồi thường thiệt hại cho người bị tai nạn do lỗi của chủ xe gây ra.

• 40 triệu đồng/vụ tai nạn trong trường hợp thiệt hại về tài sản do xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) gây ra.

• 70 triệu đồng/vụ tai nạn trong trường hợp thiệt hại về tài sản ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các xe đặc chủng khác sử dụng cho mục đích an ninh, quốc phòng (bao gồm cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi ô tô hoặc máy kéo) gây ra.

Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe

3.3 Bảo hiểm vật chất xe máy (bảo hiểm cháy nổ xe máy)

Bảo hiểm vật chất xe máy cũng là loại bảo hiểm xe máy tự nguyện. Chủ phương tiện được bồi hoàn thiệt hại vật chất do thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ. Bảo hiểm vật chất xe máy có thể được áp dụng trong các trường hợp:

• Chi phí sửa chữa ước tính hoặc thực tế > 70% giá trị xe tại thời điểm xảy ra tổn thất

• Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên gây ra (sạt lở, lũ lụt, động đất, sóng thần, sét đánh, giông, bão…)

• Xe bị mất cắp hoặc bị cướp

Trong mọi trường hợp, tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm đã ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm. Điều này nhằm xác định giới hạn bồi thường cũng như đánh giá tính chất nghiêm trọng của sự việc. Phương tiện tham gia bảo hiểm vật chất phải là xe nội địa hoặc nhập khẩu, đăng ký theo quy định của pháp luật trong thời gian dưới 10 năm.

Giá bảo hiểm xe máy mới nhất 2023

Hiện nay, mức phí bảo hiểm xe máy bắt buộc (bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của phương tiện) được quy định tại Thông tư 04/2021/TT-BTC. Mức phí bảo hiểm tùy theo từng phương tiện như sau: 

- Xe máy dưới 50 phân khối (dưới 50cc), xe máy điện: 60.500 đồng / năm (đã bao gồm VAT)

- Xe máy (mô tô) trên 50cc: 66.000 đồng / năm (đã bao gồm VAT)

- Xe phân khối lớn (trên 175cc), xe mô tô 3 bánh, các loại xe khác: 319.000 đồng / năm (đã bao gồm VAT)

Khác với bảo hiểm bắt buộc, bảo hiểm xe máy tự nguyện có nhiều loại với quyền lợi bảo hiểm đa dạng, tùy thuộc vào sự lựa chọn của người mua. Mức giá sẽ phụ thuộc vào hợp đồng giữa người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.

Nơi mua bảo hiểm xe máy uy tín

Các công dân nên mua bảo hiểm xe máy tại chi nhánh của các đại lý của các công ty bán BH lớn như Bảo Việt, PTI, Mic, Bảo Minh, PVI, Liberty… hoặc các đại lý phân phối, ngân hàng, bưu điện. Để tránh gặp phải lừa đảo bạn nên lựa chọn những địa điểm bán bảo hiểm xe máy uy tín, được phân phối từ các thương hiệu bảo hiểm. Một địa chỉ mua bảo hiểm xe máy uy tín khác là mua tại các cây xăng. 

Ngoài ra, bạn có thể mua bảo hiểm xe máy online trên các ứng dụng như:

Tikop: https://tikop.vn/download

OKXE: https://by.tn/yh5G 

Momo: https://by.tn/QheP 

Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử là gì?

Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử là bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự giữa chủ xe cơ giới với doanh nghiệp bảo hiểm. Giấy chứng nhận điện tử có đầy đủ những thông tin, hiệu lực, quyền hạn như giấy chứng nhận bản cứng thông thường. 

Hướng dẫn mua bảo hiểm xe máy online

Trong bài viết này, Tikop giới thiệu đến bạn cách mua bảo hiểm xe máy online thông qua Tikop. Đầu tiên bạn cần tải ứng dụng Tikop về điện thoại qua CH Play hoặc Appstore. 

Bước 1: Đăng nhập Tikop. Tại màn hình chính: Chọn mục Bảo hiểm > Bảo hiểm xe máy.

giao diện Tikop mục bảo hiểm

Bước 2: Lựa chọn thời hạn bảo hiểm

lựa chọn thời gian bảo hiểm

Bước 3: Chọn lựa và điền thông tin chính xác về phương tiện và thông tin của bạn vào các mục.

các bước mua bảo hiểm online

Bước 4: Xác nhận thông tin bảo hiểm.

xác nhận thông tin bảo hiểm online

Bước 5: Xác nhận thông tin thanh toán.

thanh toán bảo hiểm online

Sau khi thanh toán thành công, kiểm tra hợp đồng và tải bảo hiểm online về máy để sử dụng

tải bảo hiểm online về sử dụng

Cách ghi bảo hiểm xe máy

Để ghi bảo hiểm xe máy đúng và đầy đủ nhất, bạn hãy thực hiện theo các bước dưới đây:

Bước 1: Đặt giấy than giữa 2 liên bảo hiểm

Bạn đặt giấy than giữa 2 liên số 1 màu vàng và liên số 2 màu trắng để chỉ cần ghi các thông tin một lần và các nội dung ở liên số 2 phải có hình thức viết giống liên 1.

Bước 2: Ghi bảo hiểm xe máy 1 năm

Bạn lấy các thông tin trong cavet xe để điền vào các mục yêu cầu của giấy chứng nhận bảo hiểm. Các thông tin cá nhân của chủ xe và xe cần phải viết là:

• Họ tên chủ xe

• Địa chỉ

• Biển số

• Số khung

• Dung tích xe

Lưu ý: Các thông tin trên phải trùng với cavet xe thì bảo hiểm xe máy mới có hiệu lực.

Viết thông tin bảo hiểm xe máy Liên 1 

Bạn sẽ điền các thông tin cá nhân và thông tin về xe bao gồm: 

• Chủ xe: Họ tên của bạn hoặc người bạn viết giúp 

• Địa chỉ: Ghi địa chỉ trên cavet xe

• Biển số kiểm soát: Biển số xe của bạn

• Số khung: Ghi theo cavet xe 

• Số máy: Ghi theo cavet xe, ghi đủ cả số, chữ và dấu gạch ngang

• Loại xe: Đánh vào ô có dung tích xe tương ứng với xe của bạn

• Thời hạn bảo hiểm: Bạn điền thời gian, ngày, tháng, năm kể từ lúc viết bảo hiểm đến 1 năm sau 

Liên 2 sẽ bắt đầu từ mục 3 “PHÍ BẢO HIỂM”. Phí bảo hiểm bạn phải nộp tương ứng với dung tích xe đã được quy định. bạn cần điền những thông tin dưới đây: 

• Ngày tháng nộp không nhất thiết phải ghi, bạn có thể bỏ qua.

• Với người cấp, bạn chọn vào mục tương ứng nơi bạn đã mua bảo hiểm xe máy.

• Người nộp tiền là người đã mua bảo hiểm này sẽ ký và ghi rõ họ tên vào.

• Chỉ cần điền xong các thông tin trên là bạn đã hoàn tất cả Liên 1.

Bước 3: Bàn giao cho công ty bảo hiểm

Bạn giữ lại liên liên 1 màu vàng và giao cùi liên 2 màu trắng cho công ty bảo hiểm. Trong trường hợp bạn mua bảo hiểm xe máy online thì hãng bảo hiểm sẽ gửi giấy chứng nhận về nhà.

liên bảo hiểm xe máy

Những lưu ý về bảo hiểm xe mô tô – xe máy

Trong quá trình sử dụng bảo hiểm xe máy, người tham gia thường gặp phải một số trường hợp cần lưu ý như sau.

9.1 Không có bảo hiểm xe máy phạt bao nhiêu

Đối với loại bảo hiểm bắt buộc TNDS: Theo nghị định số 100/2019/NĐ-CP của Chính Phủ quy định đối với trường hợp xe cơ giới khi tham gia giao thông không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ bị phạt từ 100.000 đến 200.000 đồng.

Bảo hiểm tự nguyện là loại bảo hiểm được Chính Phủ quy định là loại bảo hiểm khách hàng có thể tự nguyện mua hoặc không. Đây là sản phẩm nhằm nâng cao quyền lợi cho chủ xe cơ giới và người ngồi sau. Vậy nên không có bảo hiểm xe máy tự nguyện sẽ không bị phạt. 

9.2 Giá trị sử dụng

Bảo hiểm bắt buộc TNDS có giá trị sử dụng trong thời gian 1 năm và được ghi trên thẻ chứng nhận. Đối với các trường hợp mua bán, chuyển nhượng xe máy mà giá trị sử dụng thẻ bảo hiểm bắt buộc TNDS vẫn đang còn thì mọi quyền lợi của chủ xe máy cũ vẫn được giữ nguyên chuyển sang cho chủ xe máy mới. 

9.3 Trường hợp không được bồi thường

Những trường hợp loại trừ bảo hiểm và công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường quyền lợi như:

• Lái xe gây ra tai nạn rồi bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe

• Không có giấy phép lái xe

• Cố ý gây tai nạn, gây ra thiệt hại về người cho chủ xe hoặc người khác

• Chiến tranh, khủng bố, thiên tai

• Thiệt hại với tài sản bị mất cắp trong tai nạn

• Thiệt hại gây ra các hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, thiệt hại liên quan tới sử dụng tài sản và thiết bị

• Thiệt hại đối với các tài sản đặc biệt như: Vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ, tranh vẽ,...

Câu hỏi thường gặp

Có rất nhiều câu hỏi xoay quanh bảo hiểm xe máy, dưới đây là những câu hỏi thường gặp nhất được Tikop tổng hợp và giải đáp. 

10.1 Bảo hiểm xe máy điện tử có được chấp nhận không?

Đối chiếu với quy định tại Điều 33 Luật Giao dịch điện tử năm 2005, hợp đồng điện tử là hợp đồng được thiết lập dưới dạng thông điệp dữ liệu. Cũng theo Điều 34 Luật này giá trị pháp lý của hợp đồng điện tử không thể bị phủ nhận chỉ vì hợp đồng đó được thể hiện dưới dạng thông điệp dữ liệu.

Căn cứ vào các quy định nêu trên, bảo hiểm xe máy điện tử hoàn toàn có giá trị như bản cứng (bản giấy) và được sử dụng để xuất trình khi có yêu cầu của Cảnh sát giao thông hoặc cơ quan có thẩm quyền.

bảo hiểm xe máy giúp an tâm khi tham gia giao thông

10.2 Khi có tình huống xảy ra thì bồi thường như thế nào?

Khi gặp phải các tình huống va chạm khi điều khiển xe, chủ xe sẽ được thực hiện bồi thường như sau:

• Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm: Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ trường hợp bất khả kháng)

•  Giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất.

• Nhận tạm ứng bồi thường bảo hiểm 

• Nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường

Trên đây là các thông tin đầy đủ nhất về bảo hiểm xe máy được Tikop tổng hợp. Mong rằng những thông tin này hữu ích với bạn, đảm bảo an toàn, quyền lợi khi lái xe. Theo dõi Tikop để có thêm nhiều kiến thức bổ ích khác nhé!