Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

APY và APR là gì? Cách xác định lợi nhuận, phân biệt APY và APR

Đóng góp bởi:

Võ Thị Mỹ Duyên

Cập nhật:

19/02/2024

Thuật ngữ APY và APR đang trở nên ngày càng phổ biến trong lĩnh vực tài chính và đầu tư. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về hai khái niệm này để có cái nhìn toàn diện về cách chúng ảnh hưởng đến tài chính cá nhân và các quyết định đầu tư của bạn nhé!

APY và APR là gì?

APY là gì?

APY (Annual Percentage Yield) là tỷ suất sinh lời hàng năm, thường được áp dụng trong lĩnh vực tài chínhđầu tư. Nó thường được sử dụng để đo lường lợi nhuận thực tế của một khoản đầu tư hoặc tiết kiệm mang lại, tính đến cả yếu tố lãi kép

APR là gì?

APR (Annual Percentage Rate) là tỷ lệ lãi suất hàng năm mà nhà đầu tư phải trả cho các khoản vay đầu tư. Nó đại diện cho tổng chi phí của một khoản vay, bao gồm cả lãi suất cơ bản và các khoản phí liên quan đến khoản vay trong suốt một năm.

APR là tỷ suất lãi suất hàng năm phải trả cho các khoản vay

APR là tỷ suất lãi suất hàng năm phải trả cho các khoản vay

Công thức tính APY và APR  chi tiết, chính xác

Công thức tính APY

APY = (1 + r/n)^n – 1

Trong đó:

  • r: lãi suất
  • n: thời gian lãi kép (thường tính theo 12 tháng)

Ví dụ, nếu một tài khoản tiết kiệm có lãi suất 0,5%/năm và lãi được tích hợp hàng tháng, thì APY của tài khoản tiết kiệm này sẽ được tính như sau:

APY = [1 + (0,005 / 12)] ^ 12 – 1 = 0,005096 = 0.5096%

Trong trường hợp này,  APY tính đến ảnh hưởng của lãi được tích hợp hàng tháng (lãi kép), cung cấp một đánh giá chính xác hơn về lợi suất hóa hàng năm thực tế

Công thức tính APR

APR = (Tổng số tiền lãi + Tổng số phí liên quan đến khoản vay) / Số tiền vay ban đầu x 100%

Trong đó:

  • Tổng số tiền lãi: Tổng số tiền lãi phải trả cho khoản vay trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó bao gồm cả lãi suất cơ bản được áp dụng cho số tiền vay.

  • Tổng số phí liên quan đến khoản vay: Tổng số tiền các khoản phí khác nhau (nếu có) liên quan đến việc vay mà bạn phải trả. Các khoản phí này có thể bao gồm phí xử lý, phí giao dịch, hoặc các khoản phí khác.

  • Số tiền vay ban đầu: Số tiền ban đầu mà bạn vay từ người cho vay.

Ví dụ, bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm và các khoản phí khác là 5.000.000 đồng. Vậy tổng chi phí của khoản vay sẽ là 15.000.000 đồng (tức là 10% x 100 triệu + 5.000.000 đồng). APR của khoản vay này sẽ là 15% (tức là 15.000.000 đồng / 100 triệu đồng x 100%).

Ứng dụng của APY và APR trong tài chính

Ứng dụng của APY

APY không chỉ tính toán tỷ suất lợi nhuận hàng năm cho các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư mà còn có nhiều ứng dụng quan trọng trong lĩnh vực định giá, phân tích, và quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là một số ứng dụng chính của APY:

  • Định giá Các Khoản Tiết Kiệm và Đầu Tư: APY giúp định giá các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư bằng cách tính toán tổng lợi nhuận hàng năm, kết hợp cả lãi suất cơ bản và lợi nhuận được cộng thêm vào số tiền gốc ban đầu. Điều này giúp nhà đầu tư so sánh hiệu suất giữa các cơ hội khác nhau và đưa ra quyết định đầu tư có logic.
  • Phân Tích Đầu Tư và Lợi Nhuận Dài Hạn: APY hữu ích trong việc phân tích các kế hoạch đầu tư dài hạn. Nhà đầu tư có thể sử dụng APY để dự đoán lợi nhuận trong tương lai và đưa ra chiến lược đầu tư phù hợp.
  • Quản Lý Tài Chính Cá Nhân: Trong quản lý tài chính cá nhân, APY có thể giúp định rõ lợi nhuận từ các nguồn thu nhập khác nhau và làm cơ sở để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân.
  • Đánh Giá Các Cơ Hội Đầu Tư: APY là một công cụ hữu ích khi so sánh cơ hội đầu tư khác nhau. Khi nhà đầu tư đối diện với nhiều lựa chọn, sử dụng chỉ số APY giúp tính toán và so sánh lợi nhuận để đưa ra quyết định đầu tư có lý.

APY giúp định giá các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư

APY giúp định giá các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư

Ứng dụng của APR

Chỉ số APR thường được áp dụng trong lĩnh vực tài chính với một số trường hợp:

  • APR được sử dụng để so sánh giữa các khoản vay khác nhau, giúp nhà đầu tư hiểu rõ tổng chi phí của khoản vay và đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
  • APR có thể được áp dụng để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.
  • Được sử dụng để tính lãi suất cho các loại khoản vay như thẻ tín dụng, vay mua nhà hoặc ô tô, cũng như các khoản vay ngắn hạn.

Phân biệt APY và APR 

  APY APR
Khái Niệm Tỷ suất sinh lời hàng năm, thường được áp dụng trong lĩnh vực tài chính và đầu tư. Nó thường được sử dụng để đo lường lợi nhuận thực tế của một khoản đầu tư hoặc tiết kiệm mang lại, tính đến cả yếu tố lãi kép Tỷ lệ lãi suất hàng năm mà nhà đầu tư phải trả cho các khoản vay đầu tư. Nó đại diện cho tổng chi phí của một khoản vay, bao gồm cả lãi suất cơ bản và các khoản phí liên quan đến khoản vay trong suốt một năm
Ứng Dụng Được sử dụng trong đánh giá lợi nhuận thực tế từ khoản tiết kiệm hoặc đầu tư Thường được sử dụng để so sánh chi phí lãi suất giữa các khoản vay
Công Thức Tính

APY = (1 + r/n)^n - 1

APR = (Tổng số tiền lãi + Tổng số phí liên quan đến khoản vay) / Số tiền vay ban đầu x 100%
Ví Dụ Cụ Thể Nếu một khoản tiết kiệm có lãi suất 5% hàng năm và cộng gộp lợi nhuận hàng tháng, thì APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 Nếu một khoản vay có lãi suất cơ bản là 6% hàng năm, thì APR = 6%.

Lưu ý khi tính lợi nhuận dựa trên APY và APR

  • Kỳ hạn lãi suất kép đề cập đến việc tính lãi suất trên cơ sở thời gian cụ thể như hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Việc tích hợp lãi suất kép thường xuyên có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn, tuy nhiên, chi phí cũng có thể tăng lên đối với các tài khoản tín dụng.

  • Một điểm quan trọng khác cần xem xét là các khoản phí giao dịch. Không tất cả các tài khoản tín dụng đều chia sẻ các khoản phí giống nhau. Đối với các khoản tín dụng hay khoản vay, có thể không có bất kỳ khoản phí nào khác ngoài lãi suất. Ngược lại, tài khoản tiền gửi tiết kiệm có thể bao gồm các khoản phí không được đề cập trong APY.

  • Sự thay đổi tỷ giá là một yếu tố quan trọng khác cần xem xét. Nếu chọn lựa lãi suất cố định, tỷ giá thường không thay đổi. Ngược lại, với lãi suất thả nổi, tỷ giá có thể biến động. Do đó, quan trọng khi mở tài khoản là lưu ý đến kỳ hạn và tỷ lệ lãi suất. Lưu ý rằng APY thường thay đổi và có thể biến động theo xu hướng thị trường.

Cần lưu ý đến kỳ hạn và tỷ lệ lãi suất

Cần lưu ý đến kỳ hạn và tỷ lệ lãi suất

APR hay APY cao hơn sẽ tốt hơn?

Sau khi đã tìm hiểu chi tiết về khái niệm của cả hai thuật ngữ APR và APY trong lĩnh vực Crypto, chúng ta nhận ra rằng mặc dù APY là phương pháp hiệu quả tốt hơn khi đánh giá lợi nhuận đầu tư, nhưng không phải tất cả các nền tảng Crypto đều sử dụng nó. Thậm chí, có những nền tảng chỉ cung cấp thông tin về APR.

Do đó, giữa việc chọn giữa một nền tảng cung cấp APY và một nền tảng cung cấp APR, đa số người dùng thường có xu hướng lựa chọn APY vì họ tin rằng nó sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, điều này không phải luôn là đúng. Sự thật là việc APY cao không nhất thiết đồng nghĩa với việc tạo ra nhiều lợi nhuận hơn so với APR thấp.

Ngoài ra, một điều cần chú ý quan trọng là không nên so sánh trực tiếp các chỉ số APY mà không xem xét đến kỳ hạn gộp của chúng. Điều này là do APY tính lãi gộp hàng tháng có thể khác biệt với APY tính lãi gộp hàng quý. Đồng thời, cần lưu ý rằng staking reward thường được thanh toán bằng tiền điện tử và không phải là tiền fiat, điều này đồng nghĩa với việc giá trị của staking reward sẽ biến động theo thị trường.

APY là phương pháp hiệu quả tốt hơn khi đánh giá lợi nhuận đầu tư

APY là phương pháp hiệu quả tốt hơn khi đánh giá lợi nhuận đầu tư

Những câu hỏi thường gặp về APY và APR

APY trong crypto là gì?

Trong lĩnh vực Crypto, APY thường được sử dụng để đo lường lợi nhuận từ việc staking, farming, hoặc các hoạt động khác liên quan đến việc giữ và đầu tư tiền điện tử. Nó bao gồm cả lãi suất cơ bản và lãi được cộng thêm vào số tiền gốc trong một năm.

>> Xem thêm: Phân tích tài chính là gì? 6 phương pháp phổ biến, hiệu quả

APR viết tắt là gì?

APR là viết tắt của Annual Percentage Rate hay Tỷ suất lãi suất hàng năm. 

APR và APY có khác nhau không?

Có, APR và APY là hai chỉ số khác nhau. APR thường được sử dụng để tính toán chi phí của các khoản vay, trong khi APY thường được sử dụng để tính toán lợi nhuận cho các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Do đó, chỉ số APR và APY khác biệt lớn nhất là nằm ở lãi kép.

Nên chọn khoản vay có APR thấp hơn hay APY cao hơn?

Quyết định này phụ thuộc vào mục đích sử dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay với chi phí thấp nhất, bạn có thể quan tâm đến APR thấp. Ngược lại, nếu bạn muốn đầu tư hoặc tiết kiệm, APY cao hơn sẽ mang lại lợi nhuận nhiều hơn trong thời gian.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về APR và APY. Đừng quên theo dõi Tikop để cập nhật kiến thức tài chính mới nhất nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

CHỨNG CHỈ QUỸ

Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

Với những nhà đầu tư cá nhân, việc chọn ETF hay dựa hơi vào ETF để tạo riêng một danh mục cho mình là sự cân nhắc đáng kể.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

24/03/2023

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

CHỨNG KHOÁN

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

Đầu tư là một trong những cách để tăng thu nhập và tích lũy tài sản. Trong thị trường tài chính, có hai loại đầu tư phổ biến là cổ phiếu và trái phiếu. Vậy

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

21/01/2024

CÁC LOẠI QUỸ MỞ TẠI VIỆT NAM

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

CÁC LOẠI QUỸ MỞ TẠI VIỆT NAM

Quỹ mở về bản chất là hình thức ủy thác vốn của nhà đầu tư vào quỹ, quỹ sẽ thay mặt nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Quỹ mở được chia thành 3 loại: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng (gồm cả cổ phiếu và trái phiếu)

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

01/03/2023

NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán

CHỨNG KHOÁN

NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán

NAV là thuật ngữ không còn quá xa lạ trong chứng khoán. Vậy NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán. Tham khảo bài viết sau để biết chi tiết nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

24/01/2024