Ân hạn gốc là gì? Các lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc hiện nay

Ân hạn gốc là gì?

Khái niệm ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc là sự đồng ý của ngân hàng cho phép người vay hoãn lại việc trả nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định mà không phải trả bất kỳ khoản tiền nào trong thời gian hoãn trả. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tính lãi suất cho số tiền nợ gốc được hoãn trả này hoặc toàn bộ số tiền nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định.

Thời gian ân hạn thường kéo dài từ 6 – 12 tháng. Ngoài ra, nó cũng chỉ được áp dụng với những khoản vay giá trị trung hạn và dài hạn. Sau thời gian ân hạn, người vay sẽ tiếp tục trả nợ gốc như bình thường.

Ân hạn nợ gốc tiếng Anh là gì?

Ân hạn nợ gốc trong tiếng Anh là Grace Period.

Ví dụ về ân hạn nợ gốc

Ví dụ: Anh A đã vay ngân hàng số tiền 100 triệu đồng với khoản nợ gốc phải trả là 10 triệu đồng mỗi tháng trong vòng 10 tháng. Tuy nhiên, do khó khăn tài chính, Anh A không thể trả được nợ trong thời hạn ban đầu. Ngân hàng cho phép Anh A ân hạn nợ gốc trong 6 tháng, trong thời gian này Anh A chỉ cần trả lãi suất hàng tháng. Sau thời gian ân hạn, Anh A sẽ phải tiếp tục trả nợ gốc và lãi suất theo thời hạn ban đầu còn lại.

>> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác

Ân hạn gốc là chính sách cho phép người vay kéo dài thời hạn trả nợ gốc

Lợi ích của ân hạn nợ gốc

Việc áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc mang lại nhiều lợi ích cho người vay:

• Giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay: Với việc được hoãn trả nợ gốc, người vay sẽ có thêm thời gian để ổn định tài chính và không bị áp lực phải trả nợ quá nhanh. Điều này giúp mang lại sự thuận lợi cho người vay trong việc quản lý tài chính của mình.

• Giúp người vay có thêm thời gian ổn định tài chính: Việc được ân hạn nợ gốc giúp người vay có thêm thời gian để tích lũy tiền và chuẩn bị tài chính cho việc trả nợ sau thời gian hoãn trả. Nhờ đó, việc trả nợ sau này sẽ dễ dàng hơn với người vay.

• Tăng khả năng tiếp cận vốn: Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, người vay chỉ phải trả lãi suất hàng tháng mà không cần lo lắng về việc phải trả nợ gốc. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính và tạo điều kiện cho người vay trong việc quản lý tài chính.

>> Xem thêm: Tài khoản trích nợ là gì? Cách đăng ký trích nợ tự động đơn giản

Thời gian ân hạn nợ gốc giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính

Phân loại hình thức ân hạn nợ gốc

Miễn trả gốc

Miễn trả gốc là việc ngân hàng giúp người vay hoãn lại việc thanh toán số tiền gốc ban đầu trong một khoảng thời gian nhất định. Trong thời gian này, người vay không cần trả bất kỳ khoản tiền nào cho khoản nợ gốc. 

Thanh toán chỉ gốc được miễn trong thời gian ân hạn, nhưng tiền lãi vẫn được trả như bình thường. Ưu điểm của hình thức ân hạn này là bạn không cần phải trả tiền gốc trong suốt thời gian ân hạn, điều này giúp giảm áp lực tài chính cho bạn.

Miễn trả cả gốc và lãi

Đây là hình thức ân hạn nợ gốc cao nhất. Ngân hàng sẽ giúp người vay hoãn lại cả việc trả nợ gốc và lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, đối với hình thức này, người vay cần có điều kiện và yếu tố đủ để được áp dụng. Khi người cho vay hoặc tổ chức tài chính quyết định miễn cả cả tiền gốc và lãi cho người vay, đây được gọi là miễn cả gốc lẫn lãi.

Điều này thường xảy ra trong trường hợp khẩn cấp hoặc khi người vay gặp khó khăn về tài chính và không thể trả nợ. Bạn phải trả khoản vay cho ngân hàng sau khi hết thời hạn.

>> Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì? Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Các hình thức ân hạn nợ gốc hiện nay

Cách tính lãi ân hạn nợ gốc chi tiết

Việc tính lãi ân hạn nợ gốc được thực hiện theo công thức sau:

Trong đó:

• Số tiền vay: Số tiền mà người vay được hoãn trả.
• Lãi suất vay: Lãi suất được áp dụng cho khoản nợ gốc ban đầu.
• Tiền lãi phải trả: Phí trả cho một khoản vay 

Ví dụ: Anh A đã vay một khoản nợ gốc là 100 triệu đồng với lãi suất 8%/năm. Anh A được ân hạn nợ gốc trong 6 tháng. Vậy số tiền lãi ân hạn sẽ là:

Tiền lãi phải trả = 100 triệu x 0.08 x 6 / 12 = 400,000đ/tháng

Công thức tính lãi ân hạn nợ gốc

Quy định về thời gian ân hạn nợ gốc

Số tiền gốc và lãi suất áp dụng trong thời gian ân hạn

Số tiền gốc vay ban đầu sẽ không thay đổi trong suốt thời gian ân hạn. Người vay có thể được miễn thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền gốc, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng.

Lãi suất vay trong thời gian ân hạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất vay thông thường. Trước khi ký hợp đồng vay vốn, người vay phải xem xét kỹ thông tin này.

Phân tích kỹ lường khả năng trả nợ

Người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay vốn và hưởng ưu đãi thời gian ân hạn để đảm bảo họ có thể thanh toán đầy đủ khoản vay sau khi hết thời gian ân hạn. Phát sinh nợ xấu, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai là một trong những hậu quả nghiêm trọng của việc không có khả năng trả nợ.

Cân nhắc thời gian ân hạn tối thiểu

Tuyên bố rõ ràng mong muốn của mình với ngân hàng khi bạn cần hỗ trợ ân hạn dựa trên điều kiện kinh tế của mình. Hơn nữa, vì số tiền lãi và gốc phải trả trong thời gian ân hạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng thỏa thuận hợp đồng giữa hai bên, bạn nên lưu ý rằng chúng sẽ khác biệt.

Các điều khoản và quy định trong hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn thường bao gồm số tiền, mục đích, thời hạn, lãi suất và các điều khoản khác. Để đảm bảo việc vay vốn diễn ra thuận lợi và không gặp rắc rối sau này, rất quan trọng là phải hiểu rõ và tuân thủ các điều khoản này.

Không nhầm lẫn hình thức hỗ trợ tài chính: Ân hạn và Gia hạn

Ân hạn nợ gốc là khi bạn tạm ngừng trả nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định để giảm gánh nặng tài chính của mình. Tuy nhiên, gia hạn là một cách để giảm áp lực tài chính hàng tháng bằng cách kéo dài thời gian trả nợ gốc.

Ân hạn nợ gốc là thời gian ngân hàng cho phép khách hàng chuẩn bị tài chính để trả nợ

Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc

Cho ngân hàng biết nếu bạn muốn được hỗ trợ ân hạn nợ gốc, tùy thuộc vào điều kiện kinh tế của bạn. Hơn nữa, vì số tiền lãi và gốc phải trả trong thời gian ân hạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng thỏa thuận hợp đồng giữa hai bên, bạn nên lưu ý rằng chúng sẽ khác biệt. Có những trường hợp như:

• Mặc dù bạn không phải trả số tiền gốc trong thời gian ân hạn, nhưng số tiền gốc vẫn sẽ được chia đều trong các kỳ hạn khác với hình thức miễn trả gốc.
• Số tiền lãi phát sinh trong thời gian được ân hạn sẽ được cộng dồn và trả một lần trong kỳ trả nợ đầu tiên đối với hình thức miễn trả cả gốc lẫn lãi.
• Bạn có nghĩa vụ trả lãi theo quy định trong hợp đồng nếu không ân hạn tiền lãi.

Những điều cần biết về ân hạn nợ gốc

Phân Biệt Ân Hạn Nợ Gốc Và Gia Hạn Nợ Gốc Chi Tiết

Các ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc

Ngân hàng chủ động ân hạn nợ gốc cho các nhóm khách hàng thân thiết hoặc các gói vay đặc biệt gồm:

• Ngân hàng ACB: Gói ân hạn nợ gốc của ACB lên đến hai năm đối với khách hàng thân thiết đang vay tại ACB hoặc đã và đang vay tại ACB và là hội viên Blue Diamond. Chương trình áp dụng cho tất cả các khoản vay tiêu dùng, bao gồm các khoản vay để mua nhà, đất, sửa chữa, ô tô và thậm chí là tín chấp.
• Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng(VPBank): VPBank hiện cung cấp cho khách hàng thân thiết vay trung hạn và dài hạn ân hạn nợ gốc đầu tư dự án kinh doanh và tài sản cố định.
• Ngân hàng Quân Đội (MBBank): Ngoài hai ngân hàng trên, MBBank còn cung cấp ân hạn nợ gốc lên đến mười hai tháng cho tất cả các khách hàng vay mua nhà hoặc căn hộ, xây dựng và sửa chữa nhà, đất và các dịch vụ liên quan khác.

>> Xem thêm: Cập nhật lãi suất cho vay của các ngân hàng mới nhất hiện nay

Top các ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc hiện nay

Một số câu hỏi thường gặp

Ân hạn gốc 12 tháng là gì?

Là chính sách ngân hàng cho phép người vay hoãn thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền nợ gốc trong một khoảng thời gian nhất định, thường kéo dài 12 tháng.

Ân hạn gốc 24 tháng là gì?

Điều này có nghĩa là thời gian ngân hàng đồng ý cho bạn hoãn thanh toán tiền nợ gốc ban đầu trong thời hạn 24 tháng. Trong thời gian 24 tháng này, bạn có thể trả lãi hoặc không tùy thỏa thuận.

Thời gian ân hạn gốc là gì?

Thời gian ân hạn gốc là khoảng thời gian mà người vay được hoãn lại việc trả nợ gốc mà không cần trả bất kỳ khoản tiền nào cho khoản nợ gốc.

Thời gian ân hạn nợ gốc của ngân hàng là bao lâu?

Thời gian ân hạn nợ gốc của ngân hàng thường dao động từ 6 đến 24 tháng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Ngân hàng nào chấp nhận ân hạn nợ gốc?

Một số ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc như ACB, VPBank, MBBank. Bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thêm chi tiết về chính sách ân hạn nợ gốc.

Người vay được đề xuất thời gian ân hạn nợ gốc không?

Thời gian ân hạn gốc thường do ngân hàng đề xuất dựa trên tình hình tài chính và khả năng trả nợ của người vay.

Tiền ân hạn nợ gốc được thanh toán như thế nào?

Tiền ân hạn nợ gốc thường được thanh toán dưới dạng trả lãi suất hàng tháng trong thời gian ân hạn.

Người vay có phải trả lãi trong thời gian ân hạn nợ gốc không?

Trong thời gian ân hạn nợ gốc, người vay chỉ cần trả lãi suất hàng tháng mà không cần trả nợ gốc.

Trên đây là những thông tin cơ bản về ân hạn nợ gốc, từ khái niệm, lợi ích, phân loại, cách tính lãi, quy định về thời gian đến các lưu ý và câu hỏi thường gặp liên quan.  Hãy cùng theo dõi Tikop để đón đọc các bài viết kiến thức tài chính mới nhất nhé!