Ân hạn nợ gốc là gì?
Khái niệm ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc là chính sách hoặc thỏa thuận giữa bên cho vay (ngân hàng hoặc công ty tài chính) và người vay, trong đó bên cho vay đồng ý cho phép người vay hoãn thanh toán một phần hoặc toàn bộ tiền nợ gốc trong khoảng thời gian nhất định. Thông thường, thời gian ân hạn sẽ kéo dài từ 6 - 12 tháng và chỉ áp dụng đối với những khoản vay trung hạn và dài hạn.
>>> Xem thêm: Cập nhật lãi suất cho vay của các ngân hàng mới nhất hiện nay
Ân hạn nợ gốc là khái niệm quen thuộc khi vay tiền ở ngân hàng hoặc các công ty tài chính
Ân hạn nợ gốc tiếng Anh là gì?
Ân hạn nợ gốc tiếng Anh là Grace period.
Ví dụ về ân hạn nợ gốc
Ví dụ doanh nghiệp bạn gặp khó khăn về tài chính nên quyết định vay ngân hàng và phải trả lãi suất hàng tháng trong 1 khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, trong thời gian ân hạn thì bạn chỉ cần trả tiền lãi hoặc thậm chí là miễn cả lãi cả gốc. Sau thời gian ân hạn thì bạn sẽ phải thanh toán số tiền như hợp đồng.
Các hình thức ân hạn nợ gốc hiện nay
Ân hạn nợ gốc (Miễn trả gốc)
Ân hạn nợ gốc (Miễn trả gốc) là là trong thời gian ân hạn thì khách hàng sẽ được miễn trả gốc nhưng tiền lãi vẫn phải trả như bình thường.
Ví dụ bạn vay ngân hàng 50 triệu với lãi suất 8%/năm, thời hạn 5 năm và ân hạn nợ gốc 12 tháng đầu. Thì trong 12 tháng đầu bạn chỉ cần trả lãi mỗi tháng 3.333.333 đồng, sau 12 tháng thì bạn cần trả cả gốc lẫn lãi.
>>> Đọc ngay: Vay thế chấp là gì? Quy trình đăng ký vay thế chấp
Ân hạn nợ gốc (Miễn trả gốc)
Ân hạn toàn bộ nợ gốc và lãi (Miễn cả gốc lẫn lãi)
Ân hạn toàn bộ nợ gốc và lãi là khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ miễn toàn bộ số tiền gốc và lãi mà người vay cần phải trả. Ân hạn nợ gốc thường xảy ra trong các trường hợp khẩn cấp hoặc người vay gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính. Khi hết thời gian ân hạn thì người vay sẽ có nghĩa vụ hoàn trả toàn bộ khoản vay cho ngân hàng.
Ví dụ bạn vay ngân hàng 100 triệu để mua nhà, lãi suất 7%, thời hạn 3 năm, ân hạn nợ gốc trong 6 tháng. Thì trong 6 tháng đầu, bạn sẽ không phải trả gốc lẫn lãi ( mỗi tháng 5.833.333 đồng). Sau 6 tháng ân hạn thì bạn mới phải trả gốc và lãi theo quy định.
Ân hạn toàn bộ nợ gốc và lãi (Miễn cả gốc lẫn lãi)
Cách tính tiền lãi ân hạn nợ gốc chi tiết
Tiền lãi dựa trên số dư gốc sẽ được tính chung như sau:
Tiền lãi phải trả = Số tiền vay x Lãi suất vay
Ví dụ: Nếu bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 7% trong 12 tháng đầu của kỳ hạn 4 năm, thời gian ân hạn là 12 tháng đầu. Khi đó, số tiền lãi được tính là:
Tổng số tiền lãi phải trả: 12.874.999 đồng
Tổng tiền phải trả: 112.874.999 đồng
Tổng tiền phải trả hàng tháng: 3.361.111 đồng
>>> Xem thêm: Lãi suất cho vay là gì? Hình thức lãi suất cho vay hiện nay
Dưới đây là chi tiết cách tính tiền lãi cho từng loại ân hạn nợ gốc để bạn có thể tham khảo:
Đối với trường hợp miễn trả gốc
Nếu bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 7% trong 12 tháng đầu của kỳ hạn 4 năm, thời gian ân hạn là 12 tháng đầu. Khi đó, số tiền lãi được tính là:
Từ tháng 1 - tháng 12:
Tiền gốc: 0 đồng
Tiền lãi = (100.000.000 x 7%)/12 = 583.333 VNĐ
Từ tháng 12 - 48:
Tiền gốc = 100.000.000/(48 - 12)= 2.777.777 VNĐ
Tiền lãi = 583.333 VNĐ
Đối với trường hợp miễn cả gốc lẫn lãi
Nếu bạn vay ngân hàng 100 triệu với lãi suất 7% trong 12 tháng đầu của kỳ hạn 4 năm, thời gian ân hạn là 12 tháng đầu. Khi đó, số tiền lãi được tính là:
Từ tháng 1 - tháng 12:
Tiền gốc: 0 đồng
Tiền lãi: 0 đồng
Từ tháng 12 - 48:
Tiền gốc = 100.000.000/(48 - 12)= 2.777.777 VNĐ
Tiền lãi = 583.333 VNĐ
Cchi tiết cách tính tiền lãi ân hạn nợ gốc
Phân biệt ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc
Thực chất ân hạn nợ gốc và gia hạn nợ gốc là hai khái niệm khác nhau, hãy cùng Tikop phân biệt chi tiết ngay dưới đây nhé:
Ân hạn nợ gốc | Gia hạn nợ gốc | |
Khái niệm | Là chính sách hoặc thỏa thuận giữa bên cho vay (ngân hàng hoặc công ty tài chính) và người vay, trong đó bên cho vay đồng ý cho phép người vay hoãn thanh toán một phần hoặc toàn bộ tiền nợ gốc trong khoảng thời gian nhất định. | Là thời gian ngân hàng gia hạn để khách hàng kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc khi đến hạn thanh toán theo hợp đồng. |
Đối tượng áp dụng | Chỉ áp dụng đối với những khoản vay trung hạn và dài hạn. | Chỉ khi khách hàng không đủ điều kiện trả nợ gốc và yêu cầu gia hạn. |
Thời điểm áp dụng | Ngắn hạn, thường từ 6 tháng - 1 năm. | Dài hạn, tùy theo yêu cầu của khách hàng. |
Phí phát sinh | Phí thanh toán chậm, hạn mức tín dụng,... | Không có phí phát sinh. |
Hình thức trả lãi | Có thể trả lãi hoặc không trong thời gian ân hạn nợ gốc. | Phải thanh toán tiền lãi đúng theo quy định trong thời gian gia hạn. |
Gợi ý các ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank (Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam) cung cấp các khoản vay tiêu dùng, vay vốn với lãi suất cho vay trung và dài hạn dành cho KH cá nhân chỉ từ 7,0%/năm, thời gian ân hạn nợ gốc lên đến 24 tháng. Thời gian vay tối đa 35 năm và không quá thời gian còn lại của khoản vay tại ngân hàng khác.
>>> Xem thêm: [Cập nhật] Lãi suất ngân hàng Vietinbank mới nhất năm 2024
Ngân hàng Vietinbank (Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam)
Ngân hàng ACB
Tại ngân hàng ACB, khách hàng có các gói ân hạn nợ gốc lên đến 2 năm đối với khách hàng thân thiết đang vau hoặc đã đang vay tại ACB, hoặc là hội viên Blue Diamond. Các chương trình ân hạn nợ gốc này đối với các khoản vay tín chấp, vay mua nhà, vay tiêu dùng hoặc vay mua ô tô,...
>>> Click ngay: Cập nhật bảng lãi suất ngân hàng ACB và cách tính lãi suất chi tiết
Ngân hàng ACB
Ngân hàng MBbank
Một ngân hàng chấp nhận ân hạn nợ gốc nữa để bạn có thể tham khảo là MBbank. MBbank triển khai ân hạn nợ gốc lên đến 12 tháng với tất cả các khách hàng vay mua nhà, sửa chữa nhà đất.
Ngân hàng MBbank
Ngân hàng VPbank
Ngân hàng VPbank (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng) có các gói ân hạn nợ gốc lên đến 24 tháng dành cho khách hàng cá nhân đang vay vốn mua bất động sản, mua ô tô, vay kinh doanh thế chấp hoặc vay tiêu dùng thế chấp tại các ngân hàng khác. Và thời gian vay lên đến 35 năm và không vượt quá thời hạn vay còn lại của khoản vay cũ.
>>> Xem thêm: [Cập nhật] Lãi suất ngân hàng VPbank mới nhất & Cách tính lãi suất
Ngân hàng VPbank (Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng)
Những lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc
Thời gian ân hạn nợ gốc là thời gian mà người vay được miễn trả nợ gốc hoặc được trả nợ gốc một phần. Khi xét thời gian ân hạn nợ gốc thì khách hàng cần lưu ý những điều dưới đây:
- Thời gian ân hạn nợ gốc có thể làm tăng tổng chi phí khoản vay và người vay vẫn phải trả lãi suất trong thời gian ân hạn nợ gốc.
- Thời gian ân hạn nợ gốc chỉ nên được áp dụng trong trường hợp khẩn cấp hoặc khi gặp khó khăn tài chính mà không thể trả nợ được.
- Thời gian ân hạn nợ gốc cần được thỏa thuận rõ ràng giữa bên cho vay và người vay để tránh những tranh chấp sau này.
Những lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc
Những câu hỏi thường gặp
Trong thời gian ân hạn có phải trả lãi không?
Có, trong thời gian ân hạn, người vay có thể được miễn trả cả gốc và lãi hoặc chỉ trả lãi suất, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Mua ô tô có được ân hạn nợ gốc không?
Có, hiện nay có nhiều ngân hàng cho phép khách hàng được ân hạn nợ gốc khi vay tiền mua ô tô.
Có những hình thức ân hạn nợ gốc nào?
Có 2 hình thức ân hạn nợ gốc là ân hạn miễn trả gốc và ân hạn miễn cả gốc lẫn lãi.
Phía trên là toàn bộ về ân hạn nợ gốc để bạn có thể tham khảo, hy vọng những thông tin sẽ giúp bạn hiểu hơn về hình thức này. Ngoài ra, đừng quên truy cập Tikop.vn để cập nhật kiến thức tài chính mới nhất mỗi ngày nhé!
Tải ứng dụng 
