Đầu tư tài chính là gì? 8 kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính ( tiếng Anh là Financial Investment) là hoạt động sử dụng số tiền nhàn rỗi để mua các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng hoặc các công cụ tài chính khác với mục đích tạo ra lợi nhuận trong tương lai.

Khác với tiết kiệm đơn thuần, đầu tư tài chính hướng đến việc gia tăng giá trị tài sản thông qua lợi nhuận từ chênh lệch giá, cổ tức hoặc lãi suất. Mục tiêu của nhà đầu tư có thể là tích lũy cho nghỉ hưu, mua nhà, đảm bảo tương lai con cái hoặc đơn giản là tăng thu nhập thụ động.

Để đầu tư hiệu quả, bạn cần trang bị kiến thức về thị trường, hiểu rõ các kênh đầu tư và xây dựng chiến lược phù hợp với khả năng tài chính cũng như khẩu vị rủi ro của bản thân.

Tìm hiểu về đầu tư tài chính là gì

Lợi ích của đầu tư tài chính

Bảo vệ tài sản trước lạm phát

Lạm phát khiến giá trị đồng tiền giảm dần theo thời gian. Theo Tổng cục Thống kê, chỉ số CPI năm 2024 tăng trung bình 3,63% so với năm 2023. Điều này có nghĩa là 100 triệu đồng hiện tại sẽ chỉ còn sức mua tương đương khoảng 96,4 triệu sau một năm nếu bạn không làm gì.

Đầu tư vào các kênh có lợi nhuận cao hơn tỷ lệ lạm phát sẽ giúp bạn bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản thực. Chẳng hạn, nếu đầu tư vào quỹ mở với lợi nhuận 8-10%/năm, bạn không chỉ bù đắp lạm phát mà còn tăng thêm giá trị tài sản.

Khả năng sinh lời vượt trội

So với gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 4-6%/năm, các kênh đầu tư như chứng khoán, quỹ mở hay bất động sản có tiềm năng sinh lời cao hơn nhiều. Theo số liệu từ Hiệp hội Quản lý Quỹ Việt Nam (VFMA), lợi nhuận trung bình của các quỹ cổ phiếu trong 5 năm qua dao động 10-15%/năm.

Tuy nhiên, lợi nhuận cao đi kèm với rủi ro tương ứng. Do đó, bạn cần hiểu rõ đặc điểm từng kênh và đầu tư phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của mình.

Đầu tư tài chính là sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi đầu tư vào các kênh có khả năng sinh lời

Tạo nguồn thu nhập thụ động

Đầu tư tài chính giúp bạn tạo dòng tiền thụ động từ cổ tức, lãi suất hoặc chênh lệch giá mà không cần làm việc trực tiếp. Ví dụ, khi đầu tư vào cổ phiếu blue-chip, bạn có thể nhận cổ tức định kỳ 3-5%/năm. Hoặc khi cho thuê bất động sản, bạn có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.

Nguồn thu nhập thụ động này có thể được tái đầu tư để gia tăng tài sản theo thời gian, tạo hiệu ứng lãi kép mạnh mẽ.

Đạt được mục tiêu tài chính dài hạn

Đầu tư có kế hoạch giúp bạn đạt được các mục tiêu lớn như mua nhà, chuẩn bị quỹ học cho con, hoặc nghỉ hưu sớm. Với lộ trình đầu tư rõ ràng và kiên nhẫn, bạn có thể tích lũy được số tiền đáng kể trong 10-20 năm nhờ hiệu ứng lãi kép.

Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức đầu tư tài chính phổ biến và an toàn nhất, phù hợp với những người không muốn mạo hiểm. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm thường thấp hơn lãi suất thị trường, nhưng bù lại, rủi ro cũng thấp hơn.

>> Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?

Đầu tư cổ phiếu

Cổ phiếu là một trong những lựa chọn phổ biến và mang tính xu thế trong các kênh đầu tư tài chính. Điều này không chỉ đòi hỏi mức vốn ban đầu không quá lớn mà còn có tính thanh khoản cao. Tuy nhiên, để đầu tư thành công vào cổ phiếu, bạn cần phải có kiến thức chuyên sâu về thị trường và đặt ra một chiến lược đầu tư rõ ràng. Đồng thời, bạn cũng cần sẵn lòng đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn trong quá trình đầu tư này.

Đầu tư trái phiếu yêu cầu một lượng vốn lớn hơn và tính thanh khoản không cao bằng cổ phiếu

Đầu tư trái phiếu

Đầu tư vào trái phiếu là một lựa chọn phổ biến cho những nhà đầu tư muốn có lãi suất đều đặn và tính thanh khoản cao. Trái phiếu được coi là một kênh đầu tư an toàn hơn so với cổ phiếu vì trong trường hợp doanh nghiệp phá sản, nhà đầu tư trái phiếu được ưu tiên thanh toán trước.

Tuy nhiên, để đầu tư thành công vào trái phiếu, bạn cần có kiến thức vững về tài chính và lên một chiến lược đầu tư rõ ràng. Đồng thời, bạn cũng cần phải nhận thức rõ về những rủi ro có thể xảy ra và sẵn sàng chấp nhận. Ngoài ra, thị trường trái phiếu Việt Nam vẫn chưa được đánh giá cao như thị trường thế giới.

>> Xem thêm: Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là một trong những lựa chọn an toàn và phổ biến được nhiều nhà đầu tư ưa chuộng. Vàng được xem là một trong những tài sản có tính thanh khoản cao, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt mọi lúc mọi nơi.

Đặc biệt, vàng thường giữ được giá trị ổn định và có khả năng chống lại lạm phát và biến động của thị trường. Vàng là một kênh đầu tư truyền thống, được nhiều người lựa chọn vì tính an toàn và khả năng giữ giá. Tuy nhiên, lợi nhuận từ đầu tư vàng, gửi vàng tiết kiệm thường không cao bằng các kênh khác. 

Đầu tư tài chính giúp tạo ra lợi nhuận hiệu quả

Đầu tư vào bất động sản

Đầu tư bất động sản bao gồm mua nhà, đất để cho thuê hoặc chờ tăng giá bán lại. Theo Savills Việt Nam, giá bất động sản TP.HCM và Hà Nội tăng trung bình 5-8%/năm trong giai đoạn 2020-2024. Tuy nhiên, kênh này cần vốn lớn (từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng), thanh khoản thấp và phụ thuộc nhiều vào vị trí, pháp lý.

Mua chứng chỉ quỹ

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một cách đơn giản và ít rủi ro hơn so với đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu và trái phiếu. Bạn không cần phải tự mình phân tích thị trường mà thay vào đó, tiền của bạn sẽ được gửi vào các Quỹ đại chúng. Các chuyên gia tài chính sẽ sử dụng nguồn vốn của bạn để đầu tư. Bạn nên tìm hiểu nên mua chứng chỉ quỹ nào để giảm thiểu rủi ro và tăng tính thanh khoản khi đầu tư. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả phí cho công ty quản lý quỹ mỗi khi giao dịch và không có quyền quyết định trực tiếp về loại sản phẩm đầu tư.

>> Xem thêm: Nên mua chứng chỉ quỹ nào năm 2026? Gợi ý Top 5 chứng chỉ quỹ đáng cân nhắc

Đầu tư ngoại hối, tiền ảo

Ngoại hối (forex) và tiền ảo là những kênh đầu tư tiện lợi, linh hoạt và có tiềm năng sinh lời lớn. Đầu tư ngoại hối là kênh đầu tư có tính thanh khoản cao, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhà đầu tư cần có kiến thức và kinh nghiệm để phân tích thị trường và đưa ra quyết định đầu tư.

Tuy nhiên,thị trường này mang lại rủi ro cao và có nguy cơ bị lừa đảo. Bạn cần có kiến thức đầy đủ và khả năng phán đoán thị trường tốt để tránh thua lỗ. 

>> Xem thêm: Crypto là gì? Các thông tin về thị trường tiền ảo mà nhà đầu tư cần biết

Đầu tư tài chính phòng ngừa rủi ro mất giá của đồng tiền

Đầu tư bảo hiểm

Đầu tư bảo hiểm là kênh đầu tư kết hợp tính bảo vệ và tăng tài sản. Bạn đóng phí bảo hiểm định kỳ hàng năm, một phần dành cho bảo hiểm và phần còn lại để đầu tư sinh lời.

Hình thức này cho phép bạn linh hoạt điều chỉnh phí bảo hiểm theo khả năng tài chính của mình và cung cấp quỹ khẩn cấp cùng quỹ đầu tư. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận cao, minh bạch về phí và thu nhập thụ động được miễn thuế. Tuy nhiên, đây là lựa chọn phù hợp cho những người muốn đầu tư dài hạn (trên 15 năm) và phải chấp nhận rủi ro thị trường.

Lưu ý quan trọng khi đầu tư tài chính

Đánh giá tình hình tài chính cá nhân

Trước khi bắt đầu đầu tư tài chính, việc đánh giá tình hình tài chính cá nhân là rất quan trọng. Bạn nên xem xét các yếu tố sau:

• Thu nhập: Xác định thu nhập hàng tháng của bạn từ lương, tiền thưởng và các nguồn khác.
• Chi tiêu: Đánh giá các chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm cả chi tiêu cố định (như thuê nhà, tiền điện, nước) và chi tiêu linh hoạt (như mua sắm, giải trí).
• Nợ nần: Xem xét các khoản nợ như vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng. Đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và lãi suất của các khoản vay này.
• Tiết kiệm: Xác định mức tiết kiệm hàng tháng của bạn và số tiền bạn đã tích luỹ được.
• Đầu tư: Đánh giá kinh nghiệm và kiến thức về đầu tư của bạn.

Bạn nên xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được trước khi đầu tư

Đặt ra mục tiêu rõ ràng

Để thành công trong việc đầu tư tài chính, việc đặt ra mục tiêu rõ ràng là vô cùng quan trọng. Bạn đang đầu tư với mục đích gì? Đó có thể là mục tiêu đầu tư tài chính ngắn hạn như tiết kiệm cho một chuyến du lịch, mua sắm một mặt hàng đắt tiền, hoặc mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà, hay trang trải chi phí học vụ cho con cái.

Trang bị kiến thức đầu tư

Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần tìm hiểu kỹ về các loại hình đầu tư khác nhau. Hiểu rõ ưu và nhược điểm của từng loại hình đầu tư sẽ giúp bạn chọn lựa một cách tỉnh táo và an toàn. Để trở thành nhà đầu tư thành công, việc có kiến thức vững về tài chính và luôn cập nhật thông tin mới là vô cùng quan trọng.

Có kiến thức vững về tài chính là bước đầu tiên để bạn trở thành nhà đầu tư thành công. Bạn hãy đầu tư thời gian và công sức để nghiên cứu, học hỏi về các loại hình đầu tư, cũng như các chiến lược đầu tư khác nhau. Luôn cập nhật tin tức về kinh tế, chính trị cũng như thị trường tài chính để hiểu rõ hơn về tình hình thế giới và ảnh hưởng của nó đối với các kênh đầu tư của bạn.

Đầu tư tài chính giúp bạn tạo ra tài sản dựa trên dự đoán và tầm nhìn chiến lược

Chọn lựa hình thức đầu tư phù hợp

Dựa trên mục tiêu và kiến thức, bạn hãy chọn lựa hình thức đầu tư phù hợp nhất với bạn. Nếu bạn có hiểu biết về thị trường chứng khoán và mong muốn sinh lời nhanh chóng, đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, đây là một lĩnh vực rủi ro và đòi hỏi sự theo dõi thị trường hàng ngày.

Theo dõi và điều chỉnh đầu tư

Sau khi bạn đã chọn hình thức đầu tư phù hợp, đừng quên thường xuyên theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của mình. Xem xét các khoản đầu tư của bạn đang đem lại hiệu suất như mong đợi không.

Tùy theo tình hình thị trường và mục tiêu đầu tư, bạn cân nhắc điều chỉnh danh mục đầu tư để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Thị trường luôn biến đổi, bạn cần phải thích nghi với những biến động đó, điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để tận dụng cơ hội mới và giảm thiểu rủi ro.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

Để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa sinh lời, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Đầu tư vào nhiều loại hình khác nhau giúp bạn phòng ngừa rủi ro và tăng cơ hội sinh lời. Nguyên tắc "Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ" là một nguyên tắc quan trọng mà mọi nhà đầu tư cần lưu ý. Bạn không nên đặt toàn bộ tiền của bạn vào một loại tài sản duy nhất, khiến bạn phải đối mặt với rủi ro lớn nếu thị trường biến động.

Đa dạng hóa các danh mục đầu tư sẽ giúp bạn giảm rủi ro tài chính

Trong bối cảnh môi trường đầu tư ngày càng phức tạp, việc hiểu biết và lựa chọn các kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả là rất quan trọng. Dù đó là đầu tư ngắn hạn hay dài hạn, việc cân nhắc kỹ lưỡng và có chiến lược đầu tư hợp lý sẽ giúp tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.  Theo dõi ngay Tài chính cá nhân của Tikop để không bỏ qua những kiến thức bổ ích.