Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Quản lý tài chính: Thử là thích

Đóng góp bởi:

Tikop

Cập nhật:

07/03/2023

Để tự do tài chính? Để tới cuối tháng không hụt trước thiếu sau? Dù mục tiêu của bạn là gì thì bước 1 cũng sẽ là "quản lý tài chính".

Để tự do tài chính? Để tới cuối tháng không hụt trước thiếu sau? Dù mục tiêu của bạn là gì thì bước 1 cũng sẽ là "quản lý tài chính".

Ngày xưa lúc còn đi học, tôi chẳng biết gì nhiều ngoài chuyện... học. Chưa cần nói tới chuyện biết cách quản lý tài chính, cứ nói tới tiền là tôi đã thấy ngại. Ngay cả khi đã ra trường đi làm, tôi vẫn còn lơ mơ chuyện tiền nong. Căn bản một phần vì rơi trúng vào cái ngành bận rộn không có thời gian ngủ nghỉ, phần khác vì đâu có ai chỉ cho mà biết.

Căn bản một phần vì rơi trúng vào cái ngành bận rộn không có thời gian ngủ nghỉ, phần khác vì đâu có ai chỉ cho mà biết. Bây giờ, có nhiều thứ thực sự tôi ước gì mình biết sớm hơn. Vì không biết những điều căn bản về quản lý tài chính mà đã bỏ phí không biết bao thời gian, và cơ hội để tạo dựng kinh tế vững vàng. Bài viết này vì vậy xin chia sẻ lại cho các bạn đang trên đường “thôi ngại nói về tiền nong”

Bước 1: Xác định tình hình tài chính hiện tại của bản thân

  • Mình kiếm được bao nhiêu tiền?
  • Mình tiêu bao nhiêu? Tiêu vào những khoản gì?
  • Mình có khoản nợ nần hay tài sản gì?
  • Mình hiện tiết kiệm được bao nhiêu?

Đây là những câu hỏi bạn cần phải có khi bước đầu thiết lập quản lý tài chính cá nhân. Nếu chưa có tiết kiệm, hay tài sản, nợ nần gì, bạn chỉ cần chăm chỉ ghi chép lại thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bản thân

Nếu dùng tiền mặt, tôi hay dùng app “Notes” trên điện thoại để ghi lại ngay sau khi chi tiêu để khỏi quên. Có thể chia thành các mục như đồ ăn, quần áo, đi lại… Đến cuối tháng sẽ tổng kết vào file Excel. Nếu sử dụng thẻ ngân hàng thì không cần phải ghi lại ngay, mà chỉ cần đợi tới cuối tháng tải bản sao kê ngân hàng và phân loại vào các đề mục trong file Excel của mình.

Bước 2: Thiết lập ngân sách chi tiêu 

Muốn làm gì tiếp thì cũng cần phải có một khoản tiết kiệm, mà muốn có khoản tiết kiệm này thì cần phải chi tiêu hợp lý.

Cách tốt nhất để quản lý chi tiêu là thiết lập ngân sách cho mỗi mục chi tiêu. Suy xét kỹ những ghi chép từ bước 1 để xem có khoản nào có thể cắt giảm được, và từ đó đặt ra ngân sách chi tiêu hàng tháng. Ví dụ: 1 triệu tiền ăn, 200 nghìn tiền điện nước... Từ bước này, bạn cũng có thể tính ra được mình có thể tiết kiệm tối đa được bao nhiêu từ thu nhập hiện tại.

Bước 3: Đặt mục tiêu tài chính

Mục tiêu tài chính sẽ tuỳ vào hoàn cảnh cá nhân, nhưng nhìn chung nên đặt mục tiêu thực tế, bao gồm cả mục tiêu ngắn hạn (1 năm) và mục tiêu dài hạn (5, 10, 20 năm).

Một số lời khuyên chung:

  • Tiết kiệm quỹ dự phòng khẩn cấp, hay còn gọi là Emergency Fund, phòng trường hợp phải nghỉ việc hay ốm đau bệnh tật mà mất thu nhập. Mức gợi ý là đủ chi cho khoảng 6 tháng sinh hoạt của bản thân/gia đình.
  • Lập quỹ lương hưu và bỏ tiền định kỳ theo tháng.
  • Tập trung trả hết nợ theo thứ tự lãi suất cao trả trước, thấp trả sau.
  • Tiết kiệm và đầu tư để mua nhà và tự do tài chính.

Tham khảo thêm các nguyên tắc phân chia thu nhập

Tuỳ vào các mục đích sử dụng tiền, bạn có thể chọn 1 trong các nguyên tắc sau và điều chỉnh cho phù hợp với bản thân.

1. Nguyên tắc 70-10-10-10

10% – Cho đi (Giving)

10% – Tiết kiệm (Saving)

10% – Đầu tư (Investing)

70% – Tiêu dùng (Spending)

2. Nguyên tắc 50 – 20 – 30

50% – Nhu cầu: Chi tiêu tất yếu (ví dụ thuê nhà, ăn uống đi lại…)

30% – Mong muốn: Chi tiêu cá nhân (khoản chi hoàn toàn linh hoạt, bạn có thể chi cho sở thích cá nhân của mình như du lịch, giải trí)

20% – Tiết kiệm, trả nợ, quỹ dự phòng và đầu tư

3. Nguyên tắc 6 cái lọ 55 – 10 – 10 – 10 – 10 –5

55% – Chi tiêu thiết yếu

10% – Tiết kiệm dài hạn

10% – Đầu tư

10% – Dành cho giáo dục

10% – Hưởng thụ

5% – Sẻ chia, từ thiện

Bước 4: Tìm hiểu về đầu tư

Không ngừng tạo vốn

Một điều rất đơn giản về đầu tư kiếm tiền đó là cần phải có vốn. Vậy vốn lấy ở đâu ra?

Với những người đi khởi nghiệp, họ huy động vốn từ người khác, từ ngân hàng, từ quỹ đầu tư, từ các tổ chức. Với những người sinh ra ở vạch đích, vốn đến từ bố mẹ ông bà dòng họ. 

Còn với những người làm công ăn lương bình thường như phần lớn dân số thế giới, vốn tất nhiên đến từ lương bổng và cách tạo vốn chính là "tăng lương, giảm tiêu"

Đối với việc tăng lương, yếu tố căn bản và quan trọng nhất là đầu tư vào bản thân mình. Không ngừng phấn đấu học hỏi, không ngừng nâng cao nghiệp vụ, không ngừng tìm kiếm cơ hội và kết nối với người đi trước.

Đối với việc giảm tiêu, yếu tố quan trọng là tính kỷ luật. Mỗi lần chuẩn bị rút tiền rút thẻ, hãy suy nghĩ mình có thực sự cần thứ đồ này không? Thứ đồ này mang tới lợi ích gì? Liệu trong năm tới mình sẽ dùng tới nó bao nhiêu lần? Việc ghi lại chi tiêu sẽ giúp tăng sự kiểm soát trong khía cạnh này.Và tất nhiên một khi đã tạo được thu nhập từ những khoản đầu tư, thu nhập đó cũng sẽ bắt đầu góp phần tăng cao vốn.

Và tất nhiên một khi đã tạo được thu nhập từ những khoản đầu tư, thu nhập đó cũng sẽ bắt đầu góp phần tăng cao vốn.

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
FED là gì? Vai trò, cơ chế hoạt động và ảnh hưởng đến kinh tế

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

FED là gì? Vai trò, cơ chế hoạt động và ảnh hưởng đến kinh tế

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) giữ vai trò then chốt trong điều hành chính sách tiền tệ toàn cầu, khi mỗi lần FED điều chỉnh lãi suất tức thì tạo ra những làn sóng biến động mạnh mẽ trên thị trường tài chính và kinh tế thế giới. Bài viết này sẽ mang đến cho bạn cái nhìn toàn diện về khái niệm FED, cấu trúc tổ chức, cơ chế quyết định lãi suất và ảnh hưởng sâu rộng của nó đối với nền kinh tế, thị trường chứng khoán cũng như chiến lược đầu tư thông minh.

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

04/07/2025

Lãi suất phi rủi ro là gì? Cách tính Risk-Free rate chi tiết, đầy đủ

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Lãi suất phi rủi ro là gì? Cách tính Risk-Free rate chi tiết, đầy đủ

Trong mọi quyết định đầu tư - từ định giá cổ phiếu, trái phiếu đến đánh giá hiệu quả tài chính – lãi suất phi rủi ro luôn là một chỉ số nền tảng không thể thiếu. Đây là cơ sở để nhà đầu tư so sánh mức sinh lời kỳ vọng với mức sinh lời tối thiểu không có rủi ro. Vậy bản chất của lãi suất phi rủi ro là gì? Nó được tính như thế nào và đóng vai trò gì trong hoạt động đầu tư? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về khái niệm này một cách hệ thống, dễ hiểu và áp dụng được trong thực tế.

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

02/07/2025

Quy luật giá trị là gì? Tác động đến nền kinh tế như thế nào?

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Quy luật giá trị là gì? Tác động đến nền kinh tế như thế nào?

Quy luật giá trị là nguyên tắc nền tảng điều chỉnh sản xuất và lưu thông hàng hóa. Hiểu rõ quy luật này là điều cần thiết để hiểu hoạt động của thị trường và nền kinh tế. Bài viết sẽ làm rõ khái niệm, cơ chế hoạt động và tác động của quy luật giá trị.

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

02/07/2025

Cách tính lợi nhuận giữ lại: Công thức, ý nghĩa và ví dụ thực tế

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Cách tính lợi nhuận giữ lại: Công thức, ý nghĩa và ví dụ thực tế

Lợi nhuận giữ lại (hay còn gọi là lợi nhuận chưa phân phối) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và kế toán. Quản lý lợi nhuận giữ lại có thể ảnh hưởng lớn đến sự phát triển và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trong dài hạn. Trong bài viết này, Tikop sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về lợi nhuận giữ lại, cách tính toán và ý nghĩa đối với hoạt động kinh doanh.

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

24/06/2025