Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Quản lý tài chính: Thử là thích

Đóng góp bởi:

Tikop

Cập nhật:

07/03/2023

Để tự do tài chính? Để tới cuối tháng không hụt trước thiếu sau? Dù mục tiêu của bạn là gì thì bước 1 cũng sẽ là "quản lý tài chính".

Để tự do tài chính? Để tới cuối tháng không hụt trước thiếu sau? Dù mục tiêu của bạn là gì thì bước 1 cũng sẽ là "quản lý tài chính".

Ngày xưa lúc còn đi học, tôi chẳng biết gì nhiều ngoài chuyện... học. Chưa cần nói tới chuyện biết cách quản lý tài chính, cứ nói tới tiền là tôi đã thấy ngại. Ngay cả khi đã ra trường đi làm, tôi vẫn còn lơ mơ chuyện tiền nong. Căn bản một phần vì rơi trúng vào cái ngành bận rộn không có thời gian ngủ nghỉ, phần khác vì đâu có ai chỉ cho mà biết.

Căn bản một phần vì rơi trúng vào cái ngành bận rộn không có thời gian ngủ nghỉ, phần khác vì đâu có ai chỉ cho mà biết. Bây giờ, có nhiều thứ thực sự tôi ước gì mình biết sớm hơn. Vì không biết những điều căn bản về quản lý tài chính mà đã bỏ phí không biết bao thời gian, và cơ hội để tạo dựng kinh tế vững vàng. Bài viết này vì vậy xin chia sẻ lại cho các bạn đang trên đường “thôi ngại nói về tiền nong”

Bước 1: Xác định tình hình tài chính hiện tại của bản thân

  • Mình kiếm được bao nhiêu tiền?
  • Mình tiêu bao nhiêu? Tiêu vào những khoản gì?
  • Mình có khoản nợ nần hay tài sản gì?
  • Mình hiện tiết kiệm được bao nhiêu?

Đây là những câu hỏi bạn cần phải có khi bước đầu thiết lập quản lý tài chính cá nhân. Nếu chưa có tiết kiệm, hay tài sản, nợ nần gì, bạn chỉ cần chăm chỉ ghi chép lại thu nhập và chi tiêu hàng tháng của bản thân

Nếu dùng tiền mặt, tôi hay dùng app “Notes” trên điện thoại để ghi lại ngay sau khi chi tiêu để khỏi quên. Có thể chia thành các mục như đồ ăn, quần áo, đi lại… Đến cuối tháng sẽ tổng kết vào file Excel. Nếu sử dụng thẻ ngân hàng thì không cần phải ghi lại ngay, mà chỉ cần đợi tới cuối tháng tải bản sao kê ngân hàng và phân loại vào các đề mục trong file Excel của mình.

Bước 2: Thiết lập ngân sách chi tiêu 

Muốn làm gì tiếp thì cũng cần phải có một khoản tiết kiệm, mà muốn có khoản tiết kiệm này thì cần phải chi tiêu hợp lý.

Cách tốt nhất để quản lý chi tiêu là thiết lập ngân sách cho mỗi mục chi tiêu. Suy xét kỹ những ghi chép từ bước 1 để xem có khoản nào có thể cắt giảm được, và từ đó đặt ra ngân sách chi tiêu hàng tháng. Ví dụ: 1 triệu tiền ăn, 200 nghìn tiền điện nước... Từ bước này, bạn cũng có thể tính ra được mình có thể tiết kiệm tối đa được bao nhiêu từ thu nhập hiện tại.

Bước 3: Đặt mục tiêu tài chính

Mục tiêu tài chính sẽ tuỳ vào hoàn cảnh cá nhân, nhưng nhìn chung nên đặt mục tiêu thực tế, bao gồm cả mục tiêu ngắn hạn (1 năm) và mục tiêu dài hạn (5, 10, 20 năm).

Một số lời khuyên chung:

  • Tiết kiệm quỹ dự phòng khẩn cấp, hay còn gọi là Emergency Fund, phòng trường hợp phải nghỉ việc hay ốm đau bệnh tật mà mất thu nhập. Mức gợi ý là đủ chi cho khoảng 6 tháng sinh hoạt của bản thân/gia đình.
  • Lập quỹ lương hưu và bỏ tiền định kỳ theo tháng.
  • Tập trung trả hết nợ theo thứ tự lãi suất cao trả trước, thấp trả sau.
  • Tiết kiệm và đầu tư để mua nhà và tự do tài chính.

Tham khảo thêm các nguyên tắc phân chia thu nhập

Tuỳ vào các mục đích sử dụng tiền, bạn có thể chọn 1 trong các nguyên tắc sau và điều chỉnh cho phù hợp với bản thân.

1. Nguyên tắc 70-10-10-10

10% – Cho đi (Giving)

10% – Tiết kiệm (Saving)

10% – Đầu tư (Investing)

70% – Tiêu dùng (Spending)

2. Nguyên tắc 50 – 20 – 30

50% – Nhu cầu: Chi tiêu tất yếu (ví dụ thuê nhà, ăn uống đi lại…)

30% – Mong muốn: Chi tiêu cá nhân (khoản chi hoàn toàn linh hoạt, bạn có thể chi cho sở thích cá nhân của mình như du lịch, giải trí)

20% – Tiết kiệm, trả nợ, quỹ dự phòng và đầu tư

3. Nguyên tắc 6 cái lọ 55 – 10 – 10 – 10 – 10 –5

55% – Chi tiêu thiết yếu

10% – Tiết kiệm dài hạn

10% – Đầu tư

10% – Dành cho giáo dục

10% – Hưởng thụ

5% – Sẻ chia, từ thiện

Bước 4: Tìm hiểu về đầu tư

Không ngừng tạo vốn

Một điều rất đơn giản về đầu tư kiếm tiền đó là cần phải có vốn. Vậy vốn lấy ở đâu ra?

Với những người đi khởi nghiệp, họ huy động vốn từ người khác, từ ngân hàng, từ quỹ đầu tư, từ các tổ chức. Với những người sinh ra ở vạch đích, vốn đến từ bố mẹ ông bà dòng họ. 

Còn với những người làm công ăn lương bình thường như phần lớn dân số thế giới, vốn tất nhiên đến từ lương bổng và cách tạo vốn chính là "tăng lương, giảm tiêu"

Đối với việc tăng lương, yếu tố căn bản và quan trọng nhất là đầu tư vào bản thân mình. Không ngừng phấn đấu học hỏi, không ngừng nâng cao nghiệp vụ, không ngừng tìm kiếm cơ hội và kết nối với người đi trước.

Đối với việc giảm tiêu, yếu tố quan trọng là tính kỷ luật. Mỗi lần chuẩn bị rút tiền rút thẻ, hãy suy nghĩ mình có thực sự cần thứ đồ này không? Thứ đồ này mang tới lợi ích gì? Liệu trong năm tới mình sẽ dùng tới nó bao nhiêu lần? Việc ghi lại chi tiêu sẽ giúp tăng sự kiểm soát trong khía cạnh này.Và tất nhiên một khi đã tạo được thu nhập từ những khoản đầu tư, thu nhập đó cũng sẽ bắt đầu góp phần tăng cao vốn.

Và tất nhiên một khi đã tạo được thu nhập từ những khoản đầu tư, thu nhập đó cũng sẽ bắt đầu góp phần tăng cao vốn.

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Cách mở tài khoản Vietinbank iPay bị khóa đơn giản, nhanh chóng

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Cách mở tài khoản Vietinbank iPay bị khóa đơn giản, nhanh chóng

Có lẽ không ít người dùng đã từng gặp phải tình huống tài khoản ngân hàng bị khóa mà không biết cách xử lý. Trong bài viết này, Tikop sẽ hướng dẫn bạn cách mở tài khoản Vietinbank iPay bị khóa một cách đơn giản và nhanh chóng, giúp bạn khôi phục tài khoản của mình một cách hiệu quả.

tikop_user_icon

Trang Huynh

tikop_calander_icon

21/08/2025

Dư nợ là gì? Hướng dẫn cách tính dư nợ đơn giản, chính xác hiện nay

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Dư nợ là gì? Hướng dẫn cách tính dư nợ đơn giản, chính xác hiện nay

Dư nợ là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, thường xuất hiện khi khách hàng vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc sử dụng các sản phẩm tín dụng khác. Đây là chỉ số quan trọng phản ánh số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng tại một thời điểm nhất định. Cùng Tikop tìm hiểu dư nợ là gì, cách tính và các loại dư nợ để bạn chủ động quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và hạn chế rủi ro trong quá trình vay - trả nợ nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

19/08/2025

NIM là gì? Cách tính chỉ số NIM ngân hàng chi tiết và ví dụ minh họa

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

NIM là gì? Cách tính chỉ số NIM ngân hàng chi tiết và ví dụ minh họa

Khi phân tích và lựa chọn cổ phiếu ngành ngân hàng, nhiều nhà đầu tư thường đặc biệt quan tâm đến chỉ số NIM. Vậy NIM là gì và tại sao đây lại là thước đo cốt lõi phản ánh trực tiếp hiệu quả kinh doanh cũng như khả năng sinh lời của một ngân hàng từ hoạt động cho vay và huy động vốn? Cùng Tikop tìm hiểu chi tiết về chỉ số quan trọng này ngay trong bài viết dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

19/08/2025

Dòng tiền là gì? Cách phân tích dòng tiền ròng, tỷ lệ chiết khấu

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Dòng tiền là gì? Cách phân tích dòng tiền ròng, tỷ lệ chiết khấu

Dòng tiền là khái niệm quan trọng trong tài chính, đầu tư và quản trị doanh nghiệp, phản ánh sự vận động của tiền ra – tiền vào trong một khoảng thời gian nhất định. Thông qua việc phân tích dòng tiền, cá nhân có thể quản lý tài chính hiệu quả hơn, còn doanh nghiệp sẽ đánh giá được khả năng sinh lời và duy trì hoạt động ổn định. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ dòng tiền là gì, ý nghĩa của dòng tiền ròng, tỷ lệ chiết khấu dòng tiền và cách ứng dụng trong thực tế.

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

19/08/2025