Quy tắc 4% là gì? Công thức tự do tài chính đơn giản, hiệu quả nhất

Quy tắc 4% là gì?

Quy tắc 4%

Quy tắc 4% là một nguyên tắc tài chính được đề xuất bởi tác giả Bill Bengen vào năm 1994. Theo đó, nếu bạn rút ra 4% tổng số tiền đầu tư hàng năm và điều chỉnh số tiền này theo tỷ lệ lạm phát, thì nguồn tiền đầu tư của 90% nhà đầu tư sẽ không bao giờ cạn kiệt trong suốt 30 năm.

Nội dung quy tắc 4%

Quy tắc này dựa trên một số giả định sau:

• Danh mục đầu tư của bạn được phân bổ một cách hợp lý giữa cổ phiếu và trái phiếu.

• Mức chi tiêu hàng năm của bạn được điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát.

• Thời gian rút tiền kéo dài trong 30 năm.

Quy tắc này nhận được nhiều ý kiến trái chiếu, tuy nhiên nó vẫn được xem là một công thức đơn giản và hiệu quả để đạt được tự do tài chính.

90% nhà đầu tư sẽ không cạn kiệt nguồn tiền đầu tư trong 30 năm với quy tắc 4%

Công thức tự do tài chính

Công thức tự do tài chính dựa trên quy tắc 4% như sau:

Số tiền đó được hiểu bằng 25 năm chi phí sinh hoạt trung bình.

Ví dụ, nếu bạn chi tiêu 40 triệu đồng một năm, số tiền bạn cần để đạt được tự do tài chính là:

40 triệu đồng x 25 = 1 tỷ đồng

Giải thích:

• Nếu bạn có 1 tỷ đồng đầu tư với tỷ suất sinh lời trung bình 7%/năm, theo quy tắc 4%, bạn có thể rút ra 4% của 1 tỷ đồng (tương đương 40 triệu đồng) mỗi năm để chi tiêu.

• Số tiền còn lại (1 tỷ - 40 triệu = 960 triệu đồng) sẽ tiếp tục sinh lời với tỷ suất 7%/năm.

• Như vậy, số tiền 1 tỷ đồng sẽ đủ để bạn chi tiêu 40 triệu đồng/năm trong 25 năm mà không cạn kiệt.

Các bước tiến đến tự do tài chính với quy tắc 4%

Xác định mục tiêu tài chính - số tiền muốn đạt được

Để áp dụng quy tắc 4%, điều đầu tiên bạn cần làm là xác định mục tiêu tài chính cụ thể. Bạn cần tính toán số tiền chi tiêu hàng năm của mình và nhân với 25 để biết được số tiền cần đạt để đạt được tự do tài chính.

Ví dụ, nếu chi tiêu hàng năm của bạn là 60 triệu đồng, mục tiêu tài chính của bạn sẽ là:

60 triệu đồng x 25 = 1,5 tỷ đồng

Lập kế hoạch tài chính

Sau khi xác định được mục tiêu tài chính, bạn cần lập một kế hoạch tài chính chi tiết để đạt được mục tiêu đó. Kế hoạch này bao gồm:

• Nguồn thu nhập hiện tại và tương lai

• Mức chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng

• Danh mục đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, ...)

• Thời gian dự kiến đạt được mục tiêu

>> Xem thêm: 8 Bước để lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Lập kế hoạch tài chính cá nhân giúp tối ưu hóa chi tiêu

Thực hiện tiết kiệm và đầu tư

Để tích lũy số tiền cần thiết, bạn cần thực hiện tiết kiệm và đầu tư một cách thông minh và nhất quán. Một số cách thức phổ biến là:

• Tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ đầu tư

• Đầu tư vào các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư

• Đầu tư vào bất động sản để thu nhập từ tiền thuê

>> Xem thêm: 14 cách tiết kiệm tiền, quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả mỗi ngày

Tiết kiệm tiền và đầu tư cho tương lai hiệu quả

Tăng thu nhập, giảm nợ

Để đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn, bạn nên tìm cách tăng thu nhập và giảm nợ:

Tăng thu nhập:

• Thăng tiến trong công việc hiện tại
• Khởi nghiệp kinh doanh
• Đa dạng hóa nguồn thu nhập

Giảm nợ:

• Trả nợ sớm
• Kiểm soát chi tiêu hiệu quả

>> Xem thêm: Top 10 nghề tay trái kiếm thêm thu nhập cho nhân viên văn phòng 2024

Kiểm soát số nợ và tăng thu nhập

Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch

Kế hoạch tài chính không phải là một bản vẽ cố định mà nó cần được điều chỉnh theo thời gian. Bạn cần theo dõi tiến triển của kế hoạch và điều chỉnh khi cần thiết để đảm bảo bạn đang trên đúng hướng đến mục tiêu tài chính của mình.

Lập kế hoạch và theo dõi mỗi ngày

Quy tắc 4% là một công cụ hữu ích giúp bạn xác định số tiền cần thiết để đạt được tự do tài chính. Bằng cách áp dụng quy tắc này và tuân thủ các bước tiến đến tự do tài chính, bạn có thể hiện thực hóa giấc mơ về một cuộc sống tài chính ổn định và tự do.

Trên đây là bài viết Quy tắc 4% là gì? Công thức tự do tài chính đơn giản, hiệu quả nhất. Hãy cùng theo dõi Tikop để đón đọc các bài viết kiến thức tài chính mới nhất nhé!