Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Gửi vàng tiết kiệm là gì? Điều kiện, quy trình gửi vàng tiết kiệm

Đóng góp bởi:

Phương Uyên

Cập nhật:

18/01/2024

Bên cạnh hình thức gửi tiết kiệm bằng tiền mặt, nhiều người còn chọn cách gửi vàng tiết kiệm. Vậy gửi vàng tiết kiệm là gì, điều kiện và quy trình gửi như thế nào, cùng theo dõi qua bài viết sau nhé!

Gửi vàng tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm bằng vàng là hình thức bạn dùng số tiền nhàn rỗi để mua vàng đạt tiêu chuẩn do nhà nước sản xuất, với mức giá ở thời điểm hiện tại. Số tiền gửi sẽ được quy đổi ra số lượng vàng tương ứng. Khi kết thúc kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng, người gửi sẽ được thanh toán bằng số tiền ngang giá với miếng vàng tại thời điểm thanh toán.

Gửi vàng tiết kiệm là hình thức đầu tư khác

Gửi vàng tiết kiệm là hình thức đầu tư khác

Đặc điểm của gửi vàng tiết kiệm

Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của hình thức gửi vàng tiết kiệm như sau:

  • Lãi suất khi chọn gửi vàng tiết kiệm được tính dựa trên sự chênh lệch giá vàng tại thời điểm được thanh toán so với thời điểm mua ban đầu.
  • Người gửi sẽ nhận được cả gốc và lãi bằng tiền mặt khi kỳ hạn tiết kiệm kết thúc.
  • Quy định vàng được gửi tiết kiệm đạt đủ chuẩn như vàng SJC 9999.
  • Tại thời điểm đăng ký, khoản tiền gửi vàng tiết kiệm phải ít nhất và tương ứng với 2 chỉ vàng.
  • Kỳ hạn gửi tiết kiệm khác nhau tùy vào nhu cầu của người gửi. Thông thường, kỳ hạn sẽ kéo dài từ 1 đến 36 tháng, thông tin sẽ được công bố tùy vào từng kỳ gửi.
  • Khi thực hiện giao dịch gửi vàng tiết kiệm cần có các chứng từ chi tiết như giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy rút tiền tiết kiệm hoặc giấy đề nghị chuyển khoản.

Người gửi sẽ nhận được cả gốc và lãi bằng tiền mặt

Người gửi sẽ nhận được cả gốc và lãi bằng tiền mặt

Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng không?

Ưu điểm

Gửi tiết kiệm bằng vàng có nhiều ưu điểm:

  • Vàng là một dạng tài sản bằng kim loại quý có tính ổn định theo thời gian, không bị mất giá và khi đầu tư gửi vàng tiết kiệm người gửi sẽ nhận được gốc lẫn lãi khi kỳ hạn kết thúc.
  • Đảm bảo độ an toàn về giá trị và hạn chế các rủi ro khi thị trường tài chính gặp vấn đề về lạm phát.
  • Khi gửi vàng ở các ngân hàng sẽ đi kèm các ưu đãi khác, tạo cơ hội vay vốn, mở thẻ tiết kiệm hoặc bảo lãnh đi du học hay du lịch,...
  • Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ cho người gửi có thể chuyển đổi tài sản sang chủ sở hữu khác nhưng vẫn bảo toàn về phần lãi suất.
  • Bên cạnh đó, người gửi sẽ nhận được một số giấy tờ chứng chỉ tiết kiệm thể hiện độ an toàn khi tích trữ và không lo mất cắp. Ngân hàng sẽ là bên chịu trách nhiệm chính về pháp lý đối với khoản vàng mà bạn gửi tiết kiệm.

Nhược điểm

Tuy hình thức gửi vàng tiết kiệm có nhiều ưu điểm nhưng vẫn có một số nhược điểm mà các nhà đầu tư phải xem xét qua, cụ thể:

  • Gửi vàng tiết kiệm có mức lãi suất thấp hơn so với gửi tiết kiệm bằng tiền mặt.
  • Thị trường có nhiều biến động lên xuống khó lường về giá vàng, nhà đầu tư phải bỏ nhiều thời gian theo dõi để có thể hạn chế rủi ro hoặc thậm chí không thu về được khoản lợi nhuận nào nếu số tiền được gửi quá ít.

Cách xác định lãi suất khi gửi tiết kiệm vàng

Trước khi gửi vàng tiết kiệm, bạn cần kiểm tra lãi suất và kỳ hạn được quy định tại mỗi ngân hàng hoặc phòng giao dịch. Anfin chia sẻ công thức tính lãi suất vô cùng đơn giản như sau:

Tiền lãi nhận được = Số vốn gốc khi gửi * (Lãi suất/360) * Số ngày kỳ hạn

Trong đó: 

  • Số vốn gốc khi gửi sẽ được xác định trên số lượng vàng và quy đổi sang tiền mặt tương ứng.
  • Lãi suất được quy định công khai tại ngân hàng
  • Số ngày kỳ hạn là số ngày thực tế mà kỳ hạn bạn chọn.

Ví dụ: Khi bạn gửi 1 cây vàng có giá trị tương ứng 57 triệu đồng theo quy định giá ngân hàng. Về phần lãi suất được công khai tại ngân hàng là 0.5% với kỳ hạn 2 tháng. 

Vậy lãi suất bạn nhận được sau 2 tháng là: 57*(0.5%/360)*60= 47.500 đồng

Như vậy, khi bạn gửi vào 57 triệu đồng cùng với lãi suất 0.5% cho 2 tháng thì lãi suất bạn nhận lại được là 47.500 đồng.

Điều kiện gửi vàng tại ngân hàng

Khi mọi người muốn gửi vàng tại ngân hàng. Ngân hàng sẽ quy định một số điều kiệm cần đáp ứng. Để tiến hành gửi tiền các bạn cần đáp ứng được đầy đủ điều kiện và một số giấy tờ sau đây:

  • Giấy gửi tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng cung cấp cho bạn.
  • CMND/CCCD bản gốc hoặc bản sao có dấu đỏ.
  • Một số loại giấy tờ cần thiết khác theo hình thức bạn gửi tiền sẽ được ngân hàng thông báo.
  • Đối với khách hàng là người nước ngoài phải có số thường trú hoặc tạm trú hoặc hộ khẩu còn hiệu lực.

Điều kiện để gửi vàng tiết kiệm tại ngân hàng

Điều kiện để gửi vàng tiết kiệm tại ngân hàng

Quy trình gửi và rút tiết kiệm bằng vàng

Để có thể tiến hành gửi tiết kiệm nhanh chóng. Mọi người hay làm theo những hướng dẫn sau đây: 

Gửi vàng

  • Mọi người đến ngân hàng và suất trình CMND hoặc hộ chiếu. Sau đó tiến hành điền đầy đủ những thông tin lên giấy mẫu theo quy định của ngân hàng. Khách hàng tiến hành đăng ký chữ ký mẫu sau đó tiến hành nộp vàng. Sau nhân viên tư vấn sẽ tiến hành in sổ tiết kiệm có đầy đủ thông tin liên quan đến số vàng gửi và những quy định của ngân hàng.
  • Khách hàng không được gửi thêm vàng vào sổ tiết kiệm cho đến khi hết kỳ hạn. Mọi người có thể hiểu là chỉ có thể tiến hành gửi vàng một lần và duy nhất, không thể nộp thêm.

Quy trình gửi vàng tại ngân hàng

Quy trình gửi vàng tại ngân hàng

Rút tiền

Tiến hành nộp sổ tiết kiệm và sau đó cũng tiến hành điền đầy đủ những thông tin quy định lên giấy mẫu của ngân hàng cung cấp. Bạn lưu ý khi rút tiền chữ ký của bạn phải giông với chữ ký mà bạn đã đăng ký trước đó.

Mọi người không thể nhờ người khác đến làm thủ tục được. Và cần khách hàng phải trực tiếp làm thủ tục rút vốn tại ngân hàng. Mọi người chỉ được phép rút một lần từ tài khoản của bạn, có nghĩa là bạn cần phải rút hết nếu nhu hết kỳ hạn gửi. Cụ thể như sau:

  • Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ số tiền lãi của ngân hàng khi rút vốn đúng kỳ hạn.
  • Mọi người sẽ được ngân hàng trả lãi suất không kỳ hạn với hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng khi rút vốn trước kỳ hạn.
  • Rút vốn sau kỳ hạn, ngân hàng sẽ tiến hành chuyển số dư của bạn sang một ký hạn mới. Và áp dụng một mức lãi suất mới cho số lãi đó.

Rút tiền tiết kiệm tại ngân hàng

Rút tiền tiết kiệm tại ngân hàng

Các ngân hàng nhận gửi vàng tiết kiệm

Gửi tiết kiệm vàng tại Vietinbank

Ngân hàng Viettin cung cấp dịch vụ ký quỹ, giữ hộ vàng hoặc tài sản quý khác, được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Ưu điểm giữ hộ vàng tại Vietinbank:

  • Chính sách bảo mật thông tin khách hàng gửi vàng an toàn. 
  • Vấn đề an ninh, kho giữ tài sản an toàn.
  • Chính sách gửi thêm hoặc lấy bớt tài sản ký gửi khá linh hoạt.
  • Người gửi có thể thăm tài sản định kỳ, trong thời gian giao dịch.
  • Được phép ủy quyền cho người khác giao dịch.
  • Mức phí gửi tại ngân hàng Vietinbank khá thấp: 2.000 VND/chỉ/tháng, tối thiểu 50.000 VND/ tháng.

Ngân hàng Viettinbank cung cấp dịch vụ ký quỹ

Ngân hàng Viettinbank cung cấp dịch vụ ký quỹ

Gửi tiết kiệm vàng tại BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị được đánh giá cao, uy tín về dịch vụ giữ hộ vàng, cho thuê két. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại BIDV:

  • Tài sản được bảo vệ, giữ an toàn trong hệ thống kho két nhập khẩu, tính năng hiện đại, an toàn.
  • Kho két ứng dụng công nghệ bảo mật an ninh: Đóng mở tự động bằng mã khóa mật khẩu, dấu vân tay của người gửi vàng.
  • Khách hàng có thể thăm tài sản trong giờ làm việc của ngân hàng.

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị uy tín

Ngân hàng BIDV là một trong những đơn vị uy tín

Gửi tiết kiệm vàng tại TPbank

TPbank là một ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ ký gửi vàng đáng tin cậy. Ưu điểm hình thức giữ hộ vàng tại TPbank:

  • Khách hàng có thể gửi vàng 1 nơi và rút tại 1 điểm giao dịch khác trong cùng hệ thống TPbank.
  • Không giới hạn số vàng gửi, đồng thời hỗ trợ đa dạng nhiều loại vàng khác nhau.
  • Thủ tục nhanh chóng, đơn giản và các chính sách bảo mật thông tin khách hàng, an ninh tốt.
  • Phí gửi vàng tại ngân hàng TPbank thấp, kỳ hạn càng dài chi phí càng thấp.

Ngân hàng TPbank là ngân hàng thương mại cổ phần uy tín

Ngân hàng TPbank là ngân hàng thương mại cổ phần uy tín

Trên đây là thông tin đầy đủ và chi tiết về hình thức gửi vàng tiết kiệm. Hy vọng bạn sẽ đưa ra lựa chọn đầu tư hợp lý. Hẹn gặp các bạn qua các bài viết sau cảu Tikop nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

Bài toán chi tiêu cá nhân là vấn đề nhiều người suy nghĩ. Nếu bạn đang phân vân về việc dành bao nhiêu thu nhập cho các nhu cầu cơ bản, giải trí, tích lũy, Tikop sẽ hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả qua bài viết sau nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

17/01/2024

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Đầu cơ là gì? So sánh khác biệt giữa đầu tư và đầu cơ chi tiết

Đầu cơ là thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực đầu tư, chứng khoán, đem đến khả năng lợi nhuận cao. Vậy đầu cơ là gì? Tác động của đầu cơ đối với thị trường tài chính như thế nào? Cùng Tikop tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

18/10/2023

Quy tắc 6 chiếc lọ - Phương pháp giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Quy tắc 6 chiếc lọ - Phương pháp giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn

Bạn có bao giờ gặp phải khó khăn trong việc kiểm soát thu chi của bản thân không? Đôi lúc dù đã cố gắng nhưng bạn vẫn không biết tiền của mình đã được sử dụng cho mục đích gì. Bạn cần tiết kiệm tiền để mua xe, xây nhà hoặc đám cưới nhưng điều này thật sự khó khăn. Nếu bạn đang gặp phải vấn đề như vậy thì hãy tham khảo thử quy tắc 6 lọ tài chính để biết được cách thức quản lý thu chi tốt nhất được doanh nhân T.Harv Eker- tác giả quyển “Bí mật tư duy triệu phú” chia sẻ dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

18/01/2024

Phương pháp Kakeibo và cách tiết kiệm hiệu quả của người Nhật Bản

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Phương pháp Kakeibo và cách tiết kiệm hiệu quả của người Nhật Bản

Nước Nhật có nhiều cách tiết kiệm hiệu quả được nhiều nơi trên thế giới quan tâm tìm hiểu. Trong đó, phải kể đến phương pháp Kakeibo – nghệ thuật tiết kiệm tiền của người Nhật đã mang đến sự giàu có nhanh chóng cho những người áp dụng.

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

20/02/2024