Số tiền khoanh giữ là gì? Nguyên nhân, cách xử lý khi bị khoanh giữ

Số tiền khoanh giữ là gì?

Số tiền khoanh giữ là khoản tiền trong tài khoản thanh toán hoặc thẻ ngân hàng của bạn bị tạm thời phong tỏa bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Khoản tiền này được giữ lại để đảm bảo cho một giao dịch đang chờ xử lý, hoặc cho đến khi một số điều kiện nhất định được xác minh xong.

Mặc dù vẫn hiển thị trong số dư tài khoản, nhưng số tiền khoanh giữ không được tính vào số dư khả dụng. Điều đó có nghĩa là bạn không thể rút, chuyển khoản hay thanh toán bằng khoản tiền này cho đến khi ngân hàng chính thức giải tỏa.

Trong thực tế, cơ chế khoanh giữ thường diễn ra khi:

• Bạn thanh toán bằng thẻ (POS, ví điện tử, Apple Pay…) và ngân hàng cần xác minh giao dịch.
• Một số dịch vụ yêu cầu xác thực trước số dư (ví dụ: đặt phòng khách sạn, thanh toán tại cây xăng,...).

Thông thường, số tiền sẽ được tự động giải tỏa sau 1-3 ngày làm việc nếu giao dịch không thành công, hoặc sẽ được trừ chính xác khi ngân hàng xác nhận giao dịch hoàn tất.

Khái niệm số tiền khoanh giữ

Vì sao ngân hàng khoanh giữ tiền?

Giao dịch thanh toán chờ xác nhận

Khi bạn thanh toán bằng thẻ ghi nợ (debit) hoặc thẻ tín dụng (credit card), cả trong mua sắm online (ví dụ Netflix, iCloud) hay tại cửa hàng trực tiếp, ngân hàng sẽ tạm giữ số tiền tương ứng để kiểm tra và chờ đơn vị chấp nhận thanh toán xác nhận giao dịch. Trong giai đoạn này, tiền vẫn hiện trong tài khoản nhưng bạn chưa thể dùng đến.

Ủy quyền thanh toán hoặc đặt cọc

Một số dịch vụ yêu cầu ngân hàng tạm khóa tiền để đảm bảo khả năng chi trả. Chẳng hạn, khi đặt phòng Airbnb hoặc khách sạn, số tiền đặt cọc sẽ bị giữ lại. Nếu bạn hủy dịch vụ đúng quy định, khoản tiền này sẽ được giải phóng, thường trong vòng 5-7 ngày làm việc.

Biện pháp bảo vệ chống lừa đảo

Trong những trường hợp phát sinh giao dịch bất thường như chuyển khoản nhầm, nghi ngờ tài khoản bị hack, ngân hàng có quyền khoanh giữ tiền để bảo vệ khách hàng và chờ xác minh. Điển hình, từng có vụ Vietcombank tạm giữ 300 triệu đồng trong tài khoản của khách hàng do nghi ngờ có dấu hiệu gian lận.

Khoanh giữ trong giao dịch chứng khoán

Đối với các lệnh mua hoặc bán cổ phiếu, số tiền hoặc cổ phiếu liên quan sẽ bị giữ lại cho đến khi giao dịch được khớp lệnh và hoàn tất (theo chu kỳ T+0 đến T+2). Việc này nhằm đảm bảo nhà đầu tư luôn có đủ tiền hoặc tài sản để thực hiện giao dịch.

Lỗi hệ thống hoặc chuyển nhầm tiền

Trong một số tình huống hy hữu, lỗi kỹ thuật hoặc việc người khác chuyển khoản nhầm vào tài khoản của bạn cũng có thể khiến tiền bị phong tỏa. Ngân hàng sẽ khoanh giữ khoản tiền đó trong thời gian tra soát, sau khi xử lý xong sẽ trả lại cho chủ sở hữu hợp pháp.

>> Xem thêm: Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Cách xử lý theo quy định

Nguyên nhân ngân hàng khoanh giữ tiền

Cách kiểm tra và lấy lại số tiền khoanh giữ

Kiểm tra tài khoản

Để biết mình có đang bị khoanh giữ tiền hay không, bạn có thể truy cập ứng dụng ngân hàng (như VCB-Mobile, BIDV SmartBanking…) hoặc đăng nhập vào Internet Banking. Tại đây, hãy so sánh giữa “số dư thực tế” và “số dư khả dụng”. Nếu hai con số này chênh lệch, phần tiền chênh chính là khoản đang bị tạm giữ.

Hướng xử lý

• Chờ hệ thống tự giải tỏa: Trong đa số trường hợp, số tiền khoanh giữ sẽ được giải phóng tự động sau 1 - 7 ngày làm việc, tùy thuộc vào loại giao dịch.
• Liên hệ ngân hàng: Nếu sau thời gian trên tiền vẫn chưa được trả lại, bạn nên gọi đến hotline chăm sóc khách hàng (ví dụ 1900xxxx) hoặc mang giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) đến chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ tra soát.
• Trong giao dịch chứng khoán: Khoản tiền hoặc cổ phiếu bị giữ sẽ được giải tỏa sau chu kỳ thanh toán (T+2). Trường hợp muốn hủy lệnh, bạn cần thực hiện theo quy định của công ty chứng khoán.

>> Xem thêm: Cách tra tìm số tài khoản ngân hàng của người khác đơn giản nhất

Cách kiểm tra và lấy lại số tiền khoanh giữ

Lưu ý khi gặp số tiền khoanh giữ

Khi phát sinh tình huống số tiền bị khoanh giữ, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng:

• Giữ bình tĩnh: Khoanh giữ không đồng nghĩa với việc mất tiền, đây chỉ là biện pháp tạm thời của ngân hàng nhằm bảo vệ tài khoản và đảm bảo tính minh bạch cho giao dịch.
• Theo dõi tài khoản thường xuyên: Nếu khoản tiền bị giữ quá lâu (thường trên 7 ngày) mà chưa được giải tỏa, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để kiểm tra vì có thể liên quan đến sự cố hoặc giao dịch bất thường.
• Trong chứng khoán: Việc tiền hoặc cổ phiếu bị giữ tạm thời có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng đặt lệnh, vì vậy nhà đầu tư cần quản lý và tính toán dòng tiền hợp lý trước khi giao dịch.
• Về quy định pháp lý: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép các ngân hàng thương mại được quyền khoanh giữ tiền trong tài khoản để phục vụ công tác tra soát, điều tra hoặc xử lý các giao dịch có dấu hiệu gian lận.

>> Xem thêm: Tài khoản ngân hàng bị đóng băng: Nguyên nhân và cách xử lý hiệu quả

Câu hỏi thường gặp

Số tiền khoanh giữ có bị mất không?

Không. Đây chỉ là khoản tiền bị ngân hàng giữ tạm thời để kiểm tra hoặc chờ hoàn tất giao dịch. Khi điều kiện được đáp ứng, tiền sẽ tự động trở lại trạng thái khả dụng.

Bao lâu thì ngân hàng nhả số tiền khoanh giữ?

Thông thường, thời gian giải tỏa kéo dài từ 1-7 ngày làm việc. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt (tra soát, nghi ngờ gian lận), thời gian có thể lâu hơn.

Số tiền khoanh giữ khác gì số dư khả dụng?

• Số tiền khoanh giữ là khoản bị ngân hàng tạm thời phong tỏa, chưa thể dùng.
• Số dư khả dụng là số tiền thực tế bạn có thể rút hoặc chi tiêu ngay.

Số tiền khoanh giữ khác gì phong tỏa tài khoản?

• Số tiền khoanh giữ: Ngân hàng chỉ giữ tạm một phần tiền trong tài khoản để chờ xử lý giao dịch hoặc tra soát. Bạn vẫn dùng được phần tiền còn lại.
• Phong tỏa tài khoản: Toàn bộ tài khoản bị đóng băng, bạn không thể rút, chuyển khoản hay thanh toán cho đến khi ngân hàng gỡ bỏ.

Tôi mua hàng online bị hủy nhưng tiền vẫn bị khoanh giữ thì sao?

Trong trường hợp này, bạn cần chờ hệ thống tự hoàn tiền, thường mất vài ngày. Nếu sau 7 ngày chưa thấy giải tỏa, hãy liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ tra soát.

Có thể tránh tình trạng bị khoanh giữ không?

Rất khó để tránh hoàn toàn vì đây là quy trình bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn cho giao dịch. Tuy nhiên, bạn có thể giảm thiểu bằng cách mua hàng, thanh toán trên các nền tảng uy tín và luôn kiểm tra kỹ thông tin giao dịch.

Ngân hàng có bỏ cơ chế khoanh giữ không?

Không. Khoanh giữ tiền là một biện pháp bảo mật và quản lý rủi ro theo quy định pháp luật. Các ngân hàng đều áp dụng để bảo vệ cả khách hàng lẫn hệ thống tài chính.

Số tiền khoanh giữ Vietcombank là gì?

Tại Vietcombank, số tiền khoanh giữ là khoản bị tạm giữ khi bạn thanh toán trực tuyến, chuyển khoản nhầm, đặt cọc dịch vụ hoặc trong quá trình tra soát giao dịch. Khoản này sẽ được giải tỏa khi giao dịch được xác nhận hoặc xử lý xong.

Hy vọng những chia sẻ trên đã giúp bạn hiểu rõ về số tiền khoanh giữ, nguyên nhân và cách xử lý khi gặp tình huống này. Nếu gặp phải, hãy luôn bình tĩnh, theo dõi tài khoản và chủ động liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời. Đừng quên theo dõi chuyên mục Tài chính cá nhân của Tikop để cập nhật thêm nhiều kiến thức hữu ích, mẹo quản lý tiền bạc thông minh và các giải pháp đầu tư hiệu quả!