Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Cách xử lý theo quy định

Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không?

Có, bạn vẫn có thể lấy lại tiền nếu chuyển nhầm vào tài khoản của người khác, nhưng phải tuân theo quy trình pháp lý và ngân hàng. Theo Điều 23 Bộ luật Dân sự 2015, người nhận tiền do nhầm lẫn có trách nhiệm hoàn trả lại số tiền đó. Nếu người nhận từ chối hoàn trả hoặc không có khả năng trả lại, hành vi này có thể bị coi là chiếm đoạt tài sản trái phép.

Cụ thể, theo Điều 2 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, nếu ngân hàng phát hiện giao dịch chuyển nhầm, bạn có thể yêu cầu ngân hàng can thiệp, nhưng không có quyền yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận nếu không có sai sót từ phía ngân hàng. Nếu người nhận không hoàn trả, bạn có thể kiện ra tòa hoặc yêu cầu cơ quan công an can thiệp, với mức phạt hành chính từ 10 triệu đồng đến dưới 50 triệu đồng, hoặc xử lý hình sự từ cải tạo không giam giữ đến tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Chuyển nhầm tiền có thể lấy lại được

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tiền

Nếu bạn vô tình chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác, đừng lo lắng. Dưới đây là cách xử lý và những bước cần thực hiện để lấy lại số tiền đã chuyển nhầm, tùy thuộc vào trường hợp ngân hàng.

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản cùng ngân hàng

Nếu bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản cùng ngân hàng, hãy làm theo các bước dưới đây để thu hồi lại số tiền:

1. Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng: Bạn cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để thực hiện thủ tục yêu cầu thu hồi tiền.

2. Cung cấp thông tin cần thiết: Hãy mang theo CMND/CCCD và cung cấp các thông tin cần thiết như số tài khoản ngân hàng, thời gian chuyển khoản và số tiền đã chuyển nhầm để nhân viên ngân hàng hỗ trợ nhanh chóng.

3. Ngân hàng tiến hành xử lý:

• Nếu chủ tài khoản nhận nhầm đồng ý hoàn trả: Người nhận có thể tự chuyển lại số tiền hoặc yêu cầu ngân hàng giúp thu hồi số tiền đó.
• Nếu chủ tài khoản từ chối hoàn trả: Bạn sẽ cần tiến hành các thủ tục pháp lý, bao gồm khởi kiện để lấy lại số tiền đã chuyển nhầm.

Lưu ý rằng ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm và yêu cầu sao kê giao dịch để làm bằng chứng trong trường hợp cần thiết.

>> Xem thêm: Cách chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam đơn giản, nhanh chóng

Các bước thực hiện khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản khác ngân hàng

Nếu bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản thuộc ngân hàng khác, bạn có thể làm theo các bước sau để lấy lại số tiền:

1. Lưu trữ thông tin giao dịch: Đầu tiên, hãy giữ lại hóa đơn hoặc bất kỳ tài liệu nào liên quan đến giao dịch chuyển tiền nhầm, bao gồm chứng từ hoặc hình ảnh sao kê giao dịch.

2. Liên hệ với ngân hàng của bạn: Hãy đến chi nhánh ngân hàng nơi bạn mở tài khoản và yêu cầu họ hỗ trợ. Cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, bao gồm số tài khoản, số tiền chuyển nhầm, và thời gian giao dịch, để ngân hàng có thể xác minh sự việc.

3. Ngân hàng xác minh thông tin: Sau khi tiếp nhận thông tin từ bạn, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và liên hệ với ngân hàng thụ hưởng (ngân hàng nhận tiền nhầm) để xử lý.

4. Ngân hàng thụ hưởng can thiệp: Ngân hàng thụ hưởng sẽ làm việc với chủ tài khoản nhận tiền nhầm, yêu cầu họ cung cấp sao kê giao dịch để làm bằng chứng xác minh số tiền đã chuyển nhầm.

5. Xử lý hoàn trả:

• Nếu chủ tài khoản đồng ý hoàn trả: Người nhận tiền có thể tự chuyển lại số tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi số tiền đó.
• Nếu chủ tài khoản từ chối hoàn trả: Bạn sẽ phải tiến hành các thủ tục pháp lý, bao gồm khởi kiện, để yêu cầu hoàn trả số tiền đã chuyển nhầm.

Lưu ý rằng quá trình này có thể mất thời gian, và nếu chủ tài khoản nhận nhầm tiền không hợp tác, bạn có quyền yêu cầu xử lý qua pháp lý.

Các bước thực hiện khi chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng

Quy định pháp luật liên quan đến việc chuyển nhầm tiền

Trách nhiệm của người nhận khi nhận tiền chuyển nhầm

Theo nguyên tắc, người nhận tiền chuyển nhầm phải hoàn trả lại số tiền này cho người chuyển nhầm. Nếu có thiệt hại do hành vi chiếm hữu trái phép, người nhận tiền có thể phải bồi thường thiệt hại. Cụ thể như sau:

Căn cứ vào Thông tư 23/2014/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 02/2019/TT-NHNN, khi cá nhân chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác, các quy định sau đây áp dụng:

• Chủ tài khoản nhận tiền chuyển nhầm có trách nhiệm hoàn trả số tiền này hoặc phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để hoàn trả các khoản tiền do nhầm lẫn, sai sót đã ghi vào tài khoản của mình.
• Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi phát hiện sai sót hoặc nhầm lẫn trong giao dịch sẽ yêu cầu hoàn trả lại tiền và có thể phong tỏa tài khoản của chủ tài khoản nhận tiền nhầm. Số tiền phong tỏa không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn.

Ngoài ra, theo Bộ luật Dân sự 2015, người nhận tiền chuyển nhầm có trách nhiệm hoàn trả số tiền đó, trừ trường hợp có sự đồng ý khác từ người chuyển tiền. Cụ thể:

• Chiếm hữu tài sản của người khác không có căn cứ pháp lý: Người nhận tiền chuyển nhầm phải hoàn trả tài sản cho chủ sở hữu.
• Lợi dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp lý: Người nhận tiền phải hoàn trả khoản lợi này cho người bị thiệt hại.

Người nhận nhầm tiền do sai sót có trách nhiệm phải hoàn trả lại số tiền đã nhận

Hình thức xử lý nếu người nhận cố tình không trả lại tiền

Việc cố tình không trả lại tiền chuyển nhầm có thể dẫn đến xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự. Người nhận tiền chuyển nhầm nên liên hệ ngay với ngân hàng để trả lại số tiền này nhằm tránh các hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

• Xử phạt vi phạm hành chính: Theo Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, người nhận tiền chuyển nhầm mà không hoàn trả sẽ bị xử phạt hành chính từ 3.000.000 đồng đến 5.000.000 đồng và bị buộc phải trả lại tài sản chiếm giữ trái phép.

• Truy cứu trách nhiệm hình sự: Căn cứ Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015, nếu người nhận tiền chuyển nhầm cố tình không trả lại, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản.

  • Nếu tài sản có giá trị từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng, hoặc là di vật, cổ vật, vật có giá trị lịch sử, văn hóa, người vi phạm sẽ bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 02 năm, hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm.
  • Nếu tài sản có giá trị từ 200.000.000 đồng trở lên hoặc là bảo vật quốc gia, người vi phạm sẽ bị phạt tù từ 01-05 năm.

Cố tình không trả lại tiền chuyển nhầm, bạn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Câu hỏi thường gặp

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản không tồn tại phải làm sao?

Nếu bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản không tồn tại, ngân hàng sẽ tự động xử lý và hoàn trả lại số tiền vào tài khoản của bạn. Vì vậy, trong trường hợp này, bạn không cần quá lo lắng vì số tiền sẽ không bị mất.

Mất bao lâu thì có thể lấy lại được tiền?

Thông thường, người nhận nhầm tiền cần hoàn trả trong 10 - 15 ngày. Thời gian lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm phụ thuộc vào:

• Ngân hàng: Xử lý nhanh chóng giúp bạn nhận lại tiền trong vài ngày.
• Hành động của người nhận: Nếu họ đồng ý hoàn trả, quá trình sẽ nhanh.
• Can thiệp cơ quan chức năng: Giúp đẩy nhanh nếu có ý định chiếm đoạt tài sản.

Nếu người nhận tiền chuyển nhầm cố tình không hoàn tiền thì sao?

Nếu người nhận tiền chuyển nhầm cố tình không hoàn trả, họ có thể bị xử phạt hành chính từ 3 triệu đến 5 triệu đồng (Nghị định 144/2021/NĐ-CP) hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015, với mức phạt tù từ 3 tháng đến 5 năm, tùy vào giá trị tài sản.

Việc chuyển nhầm tiền có thể gây ra những lo lắng và khó khăn, nhưng nếu bạn nắm rõ quy trình và các quy định liên quan, khả năng lấy lại tiền là hoàn toàn có thể. Hy vọng rằng bài viết của Tikop đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để bạn có thể tự tin xử lý tình huống chuyển nhầm tiền một cách hiệu quả. Theo dõi ngay Tài chính cá nhân để không bỏ lỡ nhiều kiến thức bổ ích!