Thẻ ghi nợ (Debit card) là gì? Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Giới thiệu về thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ Debit là gì?

Thẻ debit (hay thẻ ghi nợ) là một loại thẻ thanh toán gắn liền với tài khoản ngân hàng của bạn. Hiểu đơn giản, bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản – hết tiền thì không thể quẹt thẻ hay rút thêm. Điều này giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn, tránh rơi vào tình trạng tiêu trước, trả sau như thẻ tín dụng.

Thẻ debit cực kỳ tiện lợi, có thể dùng để thanh toán khi mua sắm tại cửa hàng, đặt hàng online hay rút tiền mặt tại ATM bất cứ lúc nào. Nhờ sự linh hoạt này, đây là loại thẻ phổ biến mà hầu hết ai cũng sở hữu trong thời đại số ngày nay.

Ví dụ minh họa thẻ Debit

Đặc điểm của thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (debit card) không chỉ đơn giản là một phương tiện thanh toán, mà còn mang lại nhiều lợi ích giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn:

• Thanh toán tiện lợi mọi lúc, mọi nơi: Dù mua sắm tại cửa hàng, siêu thị hay đặt hàng online, bạn đều có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán nhanh chóng, không cần mang theo tiền mặt.
• Rút tiền mặt dễ dàng: Nếu cần tiền mặt, bạn hoàn toàn có thể dùng thẻ để rút tại các cây ATM trong nước hoặc quốc tế (nếu sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế).
• Chi tiêu trong khả năng tài chính: Không như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn tiêu số tiền có trong tài khoản, giúp kiểm soát chi tiêu tốt hơn và tránh nợ nần.
• Dành cho mọi đối tượng: Dù là sinh viên, người đi làm hay doanh nhân, bạn đều có thể mở thẻ ghi nợ. Các ngân hàng cũng cung cấp nhiều loại thẻ từ nội địa đến quốc tế, đáp ứng nhu cầu khác nhau.
• Chi phí thấp, tiết kiệm hơn: So với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ có phí duy trì thấp hơn, giúp bạn tối ưu hóa chi tiêu hàng tháng.

Phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Giống nhau

• Phương tiện thanh toán hiện đại: Cả hai loại thẻ đều giúp bạn thanh toán nhanh chóng tại cửa hàng, siêu thị hay bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ, mà không cần mang theo tiền mặt.
• An toàn và tiện lợi: Mọi giao dịch qua thẻ đều được mã hóa và bảo mật, giúp giảm rủi ro mất mát so với việc sử dụng tiền mặt.
• Hỗ trợ giao dịch online: Dù là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng, bạn đều có thể sử dụng để mua sắm trên các trang thương mại điện tử một cách dễ dàng.
• Có thể sử dụng quốc tế: Nếu sở hữu thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard…), bạn hoàn toàn có thể dùng để thanh toán và rút tiền khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài.

Khác nhau

>> Cập nhật lãi suất các ngân hàng hiện nay tại đây.

Các loại thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ được chia thành hai loại chính: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế, mỗi loại có những đặc điểm và tiện ích riêng.

Thẻ ghi nợ nội địa

Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ thanh toán do ngân hàng hợp tác với NAPAS (Công ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Việt Nam) phát hành để sử dụng cho các giao dịch trong nước. Đây là lựa chọn phổ biến cho những ai chỉ có nhu cầu thanh toán và rút tiền trong lãnh thổ Việt Nam.

Tính năng nổi bật:

• Rút tiền, chuyển khoản dễ dàng tại các cây ATM nội địa.
• Thanh toán tại cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại qua máy POS.
• Phí dịch vụ thấp, phù hợp với nhu cầu sử dụng cơ bản.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ thanh toán có thể sử dụng cả trong và ngoài nước, mang lại nhiều tiện ích hơn cho người thường xuyên du lịch, công tác hoặc mua sắm trên các nền tảng toàn cầu.

Tính năng nổi bật:

• Thanh toán linh hoạt tại cửa hàng và trang thương mại điện tử trên toàn thế giới.
• Rút tiền mặt tại các ATM quốc tế, hỗ trợ quy đổi ngoại tệ.
• Được phát hành dưới các thương hiệu nổi tiếng như Visa, Mastercard, JCB.

Các loại thẻ ghi nợ

Nên dùng thẻ ghi nợ nội địa hay quốc tế?

Việc chọn thẻ ghi nợ nội địa hay thẻ ghi nợ quốc tế phụ thuộc vào cách bạn sử dụng thẻ trong cuộc sống hằng ngày. Nếu bạn chỉ cần một phương tiện thanh toán cơ bản trong nước, thẻ ghi nợ nội địa sẽ là lựa chọn hợp lý. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên mua sắm quốc tế hoặc có nhu cầu sử dụng ở nước ngoài, thẻ ghi nợ quốc tế sẽ phù hợp hơn.

Chọn thẻ ghi nợ nội địa nếu:

• Bạn chủ yếu giao dịch trong nước, không có nhu cầu thanh toán quốc tế.
• Muốn tiết kiệm chi phí, vì thẻ nội địa có phí dịch vụ thấp hơn.
• Cần một phương tiện thanh toán tiện lợi tại các cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại trong nước.

Chọn thẻ ghi nợ quốc tế nếu:

• Bạn thường xuyên mua sắm online trên các trang thương mại điện tử quốc tế như Amazon, eBay…
• Cần thanh toán hoặc rút tiền khi đi du lịch, công tác nước ngoài.
• Muốn tận hưởng các ưu đãi từ Visa, Mastercard, JCB, như hoàn tiền, giảm giá, tích điểm thưởng.

Cách mở thẻ ghi nợ

Điều kiện làm thẻ ghi nợ

Để mở thẻ ghi nợ, bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Độ tuổi: Thông thường, bạn cần từ 15 đến 18 tuổi trở lên (tùy từng ngân hàng). Một số ngân hàng có thể yêu cầu người dưới 18 tuổi phải có người bảo hộ đứng tên tài khoản.
• Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Khi đăng ký, bạn cần cung cấp CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (bản gốc hoặc bản sao công chứng).

Ngoài ra, một số ngân hàng có thể áp dụng thêm điều kiện tùy thuộc vào loại thẻ bạn muốn mở (nội địa hoặc quốc tế).

>> Xem thêm: Cách tạo tài khoản ngân hàng cho người dưới 18 tuổi đơn giản

Thủ tục làm thẻ ghi nợ

Bạn có thể mở thẻ ghi nợ theo hai cách: đến trực tiếp ngân hàng hoặc đăng ký online qua Internet Banking/Mobile Banking.

Mở trực tiếp tại quầy

Nếu bạn muốn được tư vấn trực tiếp, đây là cách truyền thống nhưng đảm bảo chính xác và đầy đủ nhất:

• Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.
• Bước 2: Điền thông tin vào mẫu đăng ký mở thẻ do ngân hàng cung cấp.
• Bước 3: Nộp giấy tờ cần thiết (CMND/CCCD/hộ chiếu, đơn đăng ký).
• Bước 4: Nhận thẻ và kích hoạt theo hướng dẫn từ ngân hàng.

Mở trực tuyến qua Internet Banking/ Mobile Banking

Nếu bạn không có thời gian đến ngân hàng, hình thức đăng ký online sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và linh hoạt hơn:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại hoặc website Internet Banking.
• Bước 2: Chọn tính năng Đăng ký thẻ ghi nợ.
• Bước 3: Nhập thông tin theo yêu cầu và xác nhận bằng mã OTP.
• Bước 4: Chọn hình thức nhận thẻ: gửi về địa chỉ đăng ký hoặc nhận tại chi nhánh ngân hàng.

>> Xem thêm: Hướng dẫn cách kích hoạt thẻ Vietcombank lần đầu nhanh chóng

Cách sử dụng thẻ ghi nợ

Sau khi mở thẻ, việc sử dụng thẻ ghi nợ đúng cách sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ mang lại.

Thanh toán trực tiếp

• Sử dụng thẻ để quẹt hoặc chạm (contactless) tại các cửa hàng, siêu thị hoặc nhà hàng.
• Nhập mã PIN để xác nhận giao dịch khi được yêu cầu.

Thanh toán trực tuyến

• Thực hiện giao dịch mua sắm trên các trang thương mại điện tử bằng cách nhập thông tin thẻ.
• Xác nhận giao dịch qua mã OTP được gửi đến điện thoại.

Rút tiền mặt

• Sử dụng thẻ tại các cây ATM để rút tiền trực tiếp từ tài khoản.
• Thẻ ghi nợ có rút tiền được không? Hoàn toàn có thể, nhưng lưu ý về phí giao dịch, đặc biệt khi rút tiền ở cây ATM khác ngân hàng.

Tra cứu số dư/in sao kê

• Thực hiện tra cứu số dư tài khoản hoặc in sao kê tại cây ATM.
• Sử dụng ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking để kiểm tra trực tuyến.

>> Xem thêm: Sao kê là gì? Cách sao kê tài khoản ngân hàng chuẩn chi tiết nhất

Lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Để đảm bảo an toàn và tránh rủi ro tài chính, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Bảo mật thông tin thẻ: Không chia sẻ mã PIN, mã OTP hoặc thông tin thẻ với bất kỳ ai.
• Kiểm tra số dư: Trước khi thực hiện giao dịch, hãy đảm bảo tài khoản có đủ số dư.
• Tránh giao dịch trên các trang web không an toàn: Chỉ nhập thông tin thẻ tại các trang web đáng tin cậy, có bảo mật HTTPS.
• Liên hệ ngân hàng khi mất thẻ: Ngay khi phát hiện thẻ bị mất hoặc có giao dịch lạ, hãy liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ và xử lý kịp thời.

Tuân thủ các lưu ý trên không chỉ giúp bạn sử dụng thẻ ghi nợ hiệu quả mà còn đảm bảo an toàn tài chính cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

Thẻ ghi nợ có phải là thẻ ATM không?

Có, thẻ ghi nợ có thể được sử dụng như thẻ ATM để thực hiện các giao dịch rút tiền tại các cây ATM, thanh toán hoặc chuyển khoản. Thẻ ghi nợ thường có biểu tượng ATM và có thể thực hiện các giao dịch tại hệ thống máy ATM của ngân hàng phát hành và các ngân hàng liên kết.

Thẻ ghi nợ có phải thẻ NAPAS không?

Thẻ ghi nợ có thể được phát hành dưới dạng thẻ NAPAS nếu ngân hàng phát hành thẻ tham gia vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng NAPAS. Thẻ NAPAS cho phép người dùng thực hiện thanh toán và rút tiền trên phạm vi rộng hơn, bao gồm các cây ATM và điểm thanh toán khác thuộc hệ thống NAPAS.

Thẻ ghi nợ có phải là thẻ tín dụng không?

Không, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có những điểm khác biệt rõ rệt. Thẻ ghi nợ sử dụng số dư có sẵn trong tài khoản của bạn để thực hiện giao dịch, trong khi thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau trong một hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp.

Thẻ ghi nợ có quẹt thẻ được không?

Có, thẻ ghi nợ có thể quẹt tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ. Nhiều thẻ ghi nợ hiện đại còn hỗ trợ tính năng thanh toán contactless (chạm thẻ) giúp giao dịch trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn.

Thẻ ghi nợ có rút tiền được không?

Có, thẻ ghi nợ cho phép bạn rút tiền từ tài khoản tại các cây ATM. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể rút tiền trong hạn mức số dư có sẵn trong tài khoản của mình.

Thẻ ghi nợ có rút được tiền mặt không?

Có, thẻ ghi nợ có thể rút tiền mặt tại các cây ATM trong nước và quốc tế, tùy thuộc vào loại thẻ và các ngân hàng liên kết. Tuy nhiên, việc rút tiền tại ATM khác ngân hàng có thể phát sinh phí dịch vụ.

Thẻ ghi nợ có thời hạn bao lâu?

Thẻ ghi nợ thường có thời hạn từ 2 đến 5 năm, tùy vào ngân hàng phát hành. Sau khi hết hạn, thẻ sẽ được ngân hàng tự động gia hạn hoặc bạn cần phải yêu cầu cấp lại thẻ mới.

Thẻ ghi nợ ngân hàng nào tốt?

Các ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank, BIDV, ACB, và Sacombank đều cung cấp thẻ ghi nợ với nhiều tính năng tiện ích và phí duy trì thấp. Việc lựa chọn ngân hàng nào phù hợp còn tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng của bạn như phí rút tiền, phạm vi sử dụng thẻ, hoặc các ưu đãi đi kèm.

Trên đây là thông tin cơ bản về thẻ debit là gì và sự khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách sử dụng thẻ để quản lý tài chính một cách hiệu quả. Theo dõi chuyên mục Tài chính cá nhân tại Tikop để đọc thêm các bài viết hữu ích nhé!