Thẻ tín dụng hoàn tiền là gì?
Khái niệm thẻ tín dụng hoàn tiền
Thẻ tín dụng hoàn tiền là một loại thẻ tín dụng mà khách hàng được hưởng một phần tiền được hoàn lại dựa trên giá trị đơn hàng mà họ chi tiêu hàng ngày (tương tự như việc giảm giá một phần trăm trên hóa đơn). Ngân hàng phát hành loại thẻ này với mục đích tri ân và khuyến khích khách hàng chi tiêu nhiều hơn.
Số tiền hoàn lại sẽ được chuyển vào thẻ tín dụng của khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng số tiền này để thanh toán các hóa đơn tiếp theo hoặc trừ trực tiếp vào sao kê thẻ tín dụng của tháng gần nhất.
>>> Xem thêm: Ví Metamask là gì? Cách tạo, thêm token và khôi phục ví Metamask
Thẻ tín dụng hoàn tiền sẽ hoàn tiền theo một hạn mức khi chi tiêu
Thẻ tín dụng hoàn tiền tiếng Anh là gì?
Thẻ tín dụng hoàn tiền tiếng anh là Cashback.
Ví dụ về thẻ tín dụng hoàn tiền
Bạn chi tiêu hết 2.000.000 VNĐ trong tháng và thẻ tín dụng của bạn có mức hoàn tiền (cashback) là 10% thì:
Bạn có thể sử dụng số tiền được hoàn lại là 200.000 VNĐ để thanh toán các hóa đơn tiếp theo. Hoặc bạn không dùng số tiền được hoàn lại mà trừ trực tiếp trong sao kê tháng gần nhất, bạn còn nợ thẻ tín dụng 1.800.000 VNĐ
Lợi ích của thẻ tín dụng hoàn tiền
Mua sắm tiết kiệm
Chính sách của ngân hàng sẽ cho phép khách hàng được hoàn lại một phần trăm giá trị sản phẩm tương ứng. Ưu đãi này không chỉ mang lại cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ chất lượng, mà còn giúp họ tiết kiệm một khoản tiền cho lần chi tiêu tiếp theo.
Miễn lãi suất thẻ tín dụng trong 45 ngày
Hầu hết các loại thẻ tín dụng khác miễn lãi trong vòng 45 ngày. Điều này cho phép khách hàng sở hữu thẻ tín dụng hoàn tiền có thể chi tiêu thoải mái mà không phải lo lắng về thời hạn thanh toán dư nợ.
>>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Cách dùng thẻ ghi nợ quốc tế chuẩn nhất
Điểm thưởng hấp dẫn
Điểm thưởng thường đi kèm với các ưu đãi đặc biệt, như giảm giá, miễn phí vận chuyển, quyền truy cập vào sự kiện đặc biệt hoặc các chương trình khuyến mãi độc quyền. Chủ thẻ có thể tận hưởng những ưu đãi này và tiết kiệm tiền khi mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ.
Lợi ích của thẻ tín dụng hoàn tiền nổi bật nhật là hoàn tiền và chiết khấu
Cách hoạt động của thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback)
- Hoàn tiền thông qua thẻ tín dụng mang lại lợi ích cho khách hàng thông qua các hợp tác được thỏa thuận trước đó. Công ty cung cấp thẻ sẽ hợp tác với đối tác của họ để triển khai chương trình hoàn tiền. Khi khách hàng thực hiện giao dịch mua sắm để nhận hoàn tiền, nhà bán lẻ sẽ phải trả một tỷ lệ nhất định cho công ty cung cấp thẻ. Sau đó, công ty phát hành thẻ sẽ chuyển trả một phần của số tiền này cho khách hàng dưới dạng hoàn tiền.
- Ngân hàng sẽ trả tiền hoàn lại trực tiếp cho khách hàng khi sử dụng thẻ ghi nợ.
- Một số ứng dụng hoàn tiền phổ biến hiện nay bao gồm Shopback, Cashbag và nhiều hơn nữa. Cách thức hoạt động của các ứng dụng và trang web này tương tự như thẻ tín dụng. Chúng thường thiết lập liên kết với một số nhãn hàng để thực hiện việc hoàn tiền. Sau khi khách hàng thanh toán đơn hàng, nhãn hàng sẽ phải chia sẻ một phần doanh thu với ứng dụng hoàn tiền.
Cách hoạt động của thẻ tín dụng hoàn tiền khá đơn giản
Nên mở thẻ tín dụng hoàn tiền nào tốt nhất?
Thẻ tín dụng VPBank StepUp
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
|
20 - 500 triệu đồng |
|
Thẻ VPBank StepUp là một loại thẻ tín dụng hoàn tiền được cung cấp bởi ngân hàng VPBank, thuộc dòng thẻ Classic. Thẻ tín dụng VPBank StepUp nhắm đến nhóm khách hàng trẻ tuổi, thành đạt, có thu nhập ổn định và có tính tự chủ trong việc quy hoạch chi tiêu, mua sắm và giải trí.
Thẻ VPBank StepUp là một loại thẻ tín dụng hoàn tiền được cung cấp bởi ngân hàng VPBank
Thẻ Tín Dụng HSBC CashBack
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
Không giới hạn |
|
|
Thẻ tín dụng HSBC Visa Cashback là một loại thẻ hoàn tiền có nhiều ưu đãi hấp dẫn, bao gồm lãi suất hấp dẫn, chương trình tích điểm thưởng, tích lũy dặm bay và cung cấp tùy chọn trả góp với lãi suất 0%, và nhiều tiện ích khác.
Thẻ tín dụng HSBC Visa Cashback
Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
5 triệu -1 tỷ VNĐ |
|
Chủ thẻ được hoàn tiền 0,3% trên tổng số tiền chi tiêu hợp lệ. |
Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express là một loại thẻ tín dụng hoàn tiền kết nối với tài khoản thanh toán VND/USD mở tại Vietcombank. Thẻ này cho phép khách hàng sử dụng số dư trong tài khoản để thực hiện các giao dịch thanh toán tiện ích, đa dạng và linh hoạt cả trong nước và quốc tế, mọi lúc, mọi nơi.
Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express
Thẻ Tín dụng Citibank CashBack
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
500 triệu dành cho thẻ không ký quỹ và 900 triệu đồng với thẻ ký quỹ |
|
|
Thẻ tín dụng Citibank CashBack là một sản phẩm thẻ tín dụng được cung cấp bởi Citibank. Thẻ này cho phép khách hàng nhận được hoàn lại một phần tiền mặt từ các giao dịch mua sắm hoặc chi tiêu hàng ngày.
Thẻ tín dụng Citibank CashBack là một sản phẩm thẻ tín dụng được cung cấp bởi Citibank
Thẻ VIB Platinum Cash Back
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
Từ 100 đến 200 triệu đồng |
|
|
Thẻ VIB Platinum Cash Back đi kèm với nhiều ưu đãi và dịch vụ đặc biệt khác như bảo hiểm du lịch, dịch vụ hỗ trợ 24/7 và ưu đãi tại các đối tác liên kết của VIB.
Thẻ VIB Platinum Cash Back đi kèm với nhiều ưu đãi
Thẻ MasterCard của HSBC Visa Cash Back
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
Từ 15 triệu VND đến 1 tỷ VND |
|
|
Thẻ Tín Dụng hoàn tiền HSBC Visa Cash Back để tận hưởng tiện ích và ưu đãi vượt trội được thiết kế riêng dành cho nhu cầu chi tiêu hằng ngày tại siêu thị, giáo dục và bảo hiểm.
>>> Xem thêm: Thẻ Mastercard là gì? Phân biệt thẻ visa và mastercard chi tiết
Thẻ MasterCard của HSBC Visa Cash Back
Vietcombank Cashplus Platinum American Express
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
100 triệu đồng trở lên |
|
|
Vietcombank Cashplus Platinum American Express là một sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền được cung cấp bởi Vietcombank và American Express. Đây là một loại thẻ cao cấp, mang đến cho bạn những đặc quyền vượt trội về phong cách sống.
Vietcombank Cashplus Platinum American Express
Visa Platinum Cashback - Sacombank
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
Hạn mức tín dụng tối đa không giới hạn. |
|
|
Thẻ Visa Platinum Cashback của Sacombank là một sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền. Thẻ này mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi hấp dẫn như bảo hiểm toàn cầu, khả năng mua hàng trước và thanh toán sau với thời hạn miễn lãi tối đa 55 ngày, giảm giá lên đến 50% tại nhiều cửa hàng và dịch vụ khác nhau.
Thẻ Visa Platinum Cashback của Sacombank là một sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền
Thẻ tín dụng MSB Visa Online
|
Phí và lãi suất |
Hạn mức sử dụng |
Điều kiện mở thẻ |
Các ưu đãi hoàn tiền |
|
50 triệu |
|
|
Với thẻ MSB Visa Online, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến trên các trang web và ứng dụng trên Internet. Thẻ cung cấp tính năng an toàn và tiện lợi cho việc thanh toán trực tuyến, đồng thời cung cấp các ưu đãi và chương trình khuyến mãi đặc biệt như hoàn tiền, tích điểm thưởng hoặc giảm giá tại các đối tác liên kết của MSB.
Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?
Thẻ tín dụng MSB Visa Online
Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng hoàn tiền nhanh chóng
Thủ tục mở thẻ tín dụng hoàn tiền
Trước khi đăng ký, bạn cần chuẩn bị 1 loại giấy tờ trong các mục sau đây:
Chứng minh thông tin cá nhân
- Chứng minh nhân dân
- Hộ chiếu
- Chứng minh quân đội
Chứng minh thông tin cư trú
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Chứng minh nơi ở hiện tại
- Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
- Giấy thông báo/ Hóa đơn dịch vụ/ Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương
Chứng minh công việc
- Hợp đồng lao động
- Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm
- Giấy đăng ký kinh doanh
Chứng minh tài chính
- Sao kê tài khoản lương
- Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng cho khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
- Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai
- Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
- Giấy tờ sở hữu xe ô tô
Trước khi đăng ký, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ
Chi tiết các bước mở thẻ tín dụng hoàn tiền
Đối với cách đăng ký mở thẻ trực tiếp tại quầy:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
- Bước 2: Điền vào mẫu phiếu đăng ký theo hướng dẫn tại ngân hàng
- Bước 3: Sau 10-15 ngày đến ngân hàng nhận thẻ
Làm theo hướng dẫn của ngân hàng nơi bạn mở thẻ
Đối với cách đăng ký mở thẻ online:
- Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng bạn muốn mở thẻ.
- Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay”/Đăng ký ngay.
Chọn Đăng ký ngay
- Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng hoàn tiền
Chọn loại thẻ tín dụng hoàn tiền
- Bước 4: Hoàn thiện thông tin còn thiếu
- Bước 5: Tải lên hồ sơ
- Bước 6: Nhận thẻ tại nhà miễn phí tùy vào thời gian của từng ngân hàng.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền
Lựa chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp
Lựa chọn một sản phẩm thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp sẽ mang lại cho bạn sự thoải mái trong việc chi tiêu và đồng thời nhận được nhiều lợi ích vượt trội. Đối với những người thường xuyên mua sắm, nên chọn các thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền cao, kết nối với nhiều cửa hàng, trang web thương mại điện tử và cung cấp ưu đãi trả góp. Điều này sẽ giúp đáp ứng tối đa nhu cầu chi tiêu mà vẫn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.
Tận dụng các ưu đãi
Lợi ích hoàn tiền là một trong những tiện ích mà bạn có thể tận dụng khi sử dụng thẻ tín dụng. Đây là một cách để người dùng có thể kiếm được tiền mặt ngay cả khi đang chi tiêu, và đây là một điểm cạnh tranh quan trọng trên thị trường thẻ tín dụng hiện nay. Ví dụ, khi sử dụng thẻ HSBC Visa Cash Back, bạn có thể nhận được hoàn tiền lên đến 8% trên tổng số tiền chi tiêu tại cửa hàng tạp hóa và siêu thị, với giới hạn tối đa là 200.000 đồng mỗi tháng.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng giới thiệu hình thức điểm thưởng để quy đổi thành quà tặng, phiếu mua sắm hoặc nhận các sản phẩm có giá trị tại siêu thị và trung tâm mua sắm.
Bảo mật các thông tin về thẻ tín dụng
- Bảo mật thông tin cá nhân: Đảm bảo rằng thông tin cá nhân như số thẻ tín dụng, ngày hết hạn, mã bảo mật (CVV/CVC) và mã PIN được bảo mật cẩn thận. Không chia sẻ thông tin này với bất kỳ ai trừ khi cần thiết và chỉ khi bạn đang giao dịch với các đối tác đáng tin cậy.
- Tránh gửi thông tin thẻ qua email: Không gửi thông tin thẻ tín dụng qua email hoặc các hình thức liên lạc không an toàn khác. Tin tưởng chỉ gửi thông tin nhạy cảm qua các kênh giao dịch an toàn mà ngân hàng cung cấp.
>>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ nội địa khác gì với thẻ ATM, thẻ ghi nợ quốc tế?
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền là lựa chọn loại thẻ phù hợp
Lưu ý về khả năng thanh toán
Đảm bảo thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng giúp hạn chế việc tích lũy lãi suất và phạt phí. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng sớm hoặc đúng hạn có nghĩa là bạn trả tiền trước ngày đáo hạn. Để tránh sự không phù hợp giữa thời điểm bạn trả và thời điểm ngân hàng nhận, bạn nên thực hiện thanh toán trước vài ngày so với ngày đáo hạn, nhằm tránh các vấn đề hệ thống hoặc sai lệch thời gian.
Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ
Thường thì việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ tiếp đồng kèm theo một khoản phí rút tiền mặt. Phí này thường rất cao và được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản phí cố định. Những khoản phí này có thể là một khoản lớn và tăng thêm vào dư nợ của bạn. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán tại các cửa hàng, và đảm bảo thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh tích lũy lãi suất và phí phạt.
Quản lý chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền
Trước khi sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền, hãy xác định rõ mục tiêu chi tiêu của bạn. Có kế hoạch cụ thể giúp bạn tập trung vào việc sử dụng thẻ một cách có ý thức và tránh chi tiêu không cần thiết.
Hãy theo dõi các giao dịch và chi tiêu của bạn liên quan đến thẻ tín dụng hoàn tiền. Sử dụng các công cụ theo dõi tài chính như ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng để theo dõi số tiền bạn đã chi tiêu và lượng hoàn tiền bạn đã tích lũy.
Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng hoàn tiền
Có nên sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền không?
Việc sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền có thể mang lại nhiều lợi ích nếu được quản lý một cách thông minh như được hưởng ưu đãi hoàn tiền, chiết khấu nhưng cũng sẽ có nhiều khuyết điểm khiến bạn chi tiêu không kiểm soát, bên cạnh đó lãi suất và chi phí khá cao,...
Nếu bạn có khả năng thanh toán đúng hạn và quản lý chi tiêu một cách tỉ mỉ, thẻ tín dụng hoàn tiền có thể mang lại lợi ích lớn. Tuy nhiên, nếu bạn có xu hướng chi tiêu quá mức hoặc không có khả năng trả nợ đúng hạn, thì việc sử dụng thẻ tín dụng hoàn tiền có thể gây rủi ro tài chính.
Thẻ tín dụng nào được hoàn tiền nhiều nhất?
Cụ thể, với mức hoàn tiền lớn nhất hiện nay (20%) có 3 dòng thẻ Mastercard mDigi của MSB; MSB Visa Online; OCB MasterCard Lifestyle
Làm thế nào để chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp?
Để chọn thẻ tín dụng hoàn tiền phù hợp, bạn có thể xem xét các yếu tố như tỷ lệ hoàn tiền, giới hạn chi tiêu, phí và lãi suất,...
Trên đây là một số thông tin hữu ích về loại thẻ tín dụng hoàn tiền mà bạn nên biết. Cùng đón đọc những bài viết về thu nhập & chi tiêu của Tikop trong những lần sau nhé!
Tải ứng dụng
