Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản ngân hàng được thiết kế để cất giữ và gia tăng giá trị tiền nhàn rỗi của người dùng theo thời gian. Khác với tài khoản thanh toán dùng cho các giao dịch hàng ngày, tài khoản tiết kiệm chú trọng đến việc sinh lãi và bảo toàn giá trị tiền gửi. Đây là một công cụ tài chính cơ bản, quen thuộc và hữu ích cho bất kỳ ai muốn tích lũy tiền cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn, cũng như xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc.
- Lãi suất: Lãi suất là yếu tố quan trọng thu hút người gửi tiền, là tỷ lệ phần trăm tiền lãi mà ngân hàng trả trên số tiền gửi, thường tính theo năm và công bố trước khi mở tài khoản. Mức lãi suất có thể thay đổi tùy theo từng loại tài khoản, kỳ hạn, và chính sách của ngân hàng.
- Kỳ hạn: Đây là thời gian mà người gửi cam kết gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Kỳ hạn có thể là ngắn hạn (dưới 1 năm), trung hạn (1-3 năm), hoặc dài hạn (trên 3 năm), tùy thuộc vào loại tài khoản. Các loại tài khoản có kỳ hạn càng dài thì mức lãi suất càng hấp dẫn và các yêu cầu về rút tiền cũng sẽ chặt chẽ hơn.
- Tính an toàn: Tài khoản tiết kiệm có tính an toàn cao vì được quản lý bởi các ngân hàng có uy tín, chịu sự giám sát của Nhà nước và thường được bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Cơ chế bảo mật tài khoản và các giao dịch cũng được đảm bảo, mang đến sự an tâm cho người gửi tiền.
- Tính linh hoạt (có giới hạn): Tài khoản tiết kiệm có tính linh hoạt nhất định, nhưng việc rút tiền trước hạn có thể gây mất một phần hoặc toàn bộ tiền lãi. Các ngân hàng cũng thường áp dụng phí phạt rút trước hạn. Bạn có thể tìm các gói gửi linh hoạt cho phép bạn rút trước hạn vẫn được tính lãi hoặc tính một mức phí phạt nhỏ hơn bình thường.
>> Xem thêm: Lãi suất tiền gửi là gì? So sánh lãi suất tiền gửi các ngân hàng
Khái niệm về tài khoản tiết kiệm
Lợi ích khi sử dụng tài khoản tiết kiệm
Việc sử dụng tài khoản tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người gửi tiền, giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn và đạt được những mục tiêu trong cuộc sống. Có thể kể đến một số lợi ích quan trọng sau:
- Sinh lãi hàng tháng hoặc hàng quý: Một trong những lợi ích chính của tài khoản tiết kiệm là khả năng sinh lời từ lãi suất. Tiền gửi tiết kiệm sẽ sinh lãi hàng tháng hoặc hàng quý, giúp giá trị khoản tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian, đồng thời còn tạo ra thêm một nguồn thu nhập thụ động. Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau thì chính sách trả lãi và lãi suất sẽ khác nhau, vì vậy nên tìm hiểu kĩ.
- Giúp quản lý tài chính hiệu quả và bảo toàn giá trị tài sản: Việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn kiểm soát ham muốn chi tiêu bốc đồng, đồng thời hình thành thói quen tiết kiệm lâu dài và bảo toàn được giá trị tài sản của mình. Thay vì để tiền ở dạng tiền mặt, thì gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm được coi là một cách để tránh những cám dỗ chi tiêu và lạm phát, bảo toàn được giá trị tài sản của mình qua năm tháng.
- Tính an toàn và bảo mật cao: Tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được đánh giá là một kênh đầu tư an toàn và bảo mật. Các ngân hàng đều được quản lý chặt chẽ bởi Nhà nước, có hệ thống bảo mật hiện đại và các chính sách bảo hiểm tiền gửi, giúp đảm bảo an toàn cho tài sản của bạn. Vì thế, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về số tiền mình gửi vào.
Các lợi ích người dùng nhận được khi sở hữu tài khoản tiết kiệm
Các loại tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm truyền thống
Tài khoản tiết kiệm truyền thống là hình thức gửi tiết kiệm quen thuộc nhất, mang đến sự an tâm, tin tưởng. Theo hình thức này, khi gửi tiền bạn sẽ được cung cấp sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm được xem như chứng thư xác nhận khoản tiền bạn đã gửi và cam kết về thời hạn, lãi suất, khi bạn rút tiền thì chỉ cần đưa sổ và nhận lại tiền đã gửi cộng với lãi. Bạn cần lưu giữ sổ cẩn thận để đảm bảo an toàn và thuận lợi cho việc rút tiền khi đến hạn.
Tài khoản tiết kiệm truyền thống có tính an toàn, bảo mật cao. Với sổ tiết kiệm truyền thống, bạn có thể đến các quầy giao dịch của ngân hàng để gửi và rút tiền một cách thuận tiện. Lãi suất của tài khoản tiết kiệm truyền thống thường không quá cao và có nhiều kỳ hạn linh hoạt, tuy nhiên phương thức gửi tiết kiệm này vẫn có ưu thế ở độ an toàn tuyệt đối của nó.
>> Xem thêm: Tất toán sổ tiết kiệm là gì? Các hình thức tất toán sổ tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm online
Tài khoản tiết kiệm online là hình thức gửi tiết kiệm hiện đại, được thực hiện hoàn toàn thông qua nền tảng trực tuyến, mang đến sự nhanh chóng và tiện lợi. Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm online, các thông tin giao dịch sẽ được cập nhật và lưu trữ trên Internet banking/ Mobile banking của ngân hàng, rất dễ dàng trong quá trình sử dụng và đối chiếu. Phương thức này được nhiều người dùng yêu thích và sử dụng rộng rãi, do tính nhanh gọn và dễ dàng của nó.
Tài khoản tiết kiệm online cung cấp lãi suất hấp dẫn hơn so với các hình thức truyền thống, bạn có thể thao tác trực tuyến một cách dễ dàng mà không cần đến các chi nhánh giao dịch, tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức đi lại.
Phân loại các tài khoản tiết kiệm hiện có
Cách mở tài khoản tiết kiệm online
Nếu chưa có tài khoản ngân hàng, bạn hãy tải ứng dụng ngân hàng về điện thoại của mình. Sau đó, thực hiện định danh điện tử (eKYC) để có thể sử dụng đầy đủ các tính năng trong app.
Lấy ví dụ khi mở tài khoản tiết kiệm online tại Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam, quý khách hãy tải ứng dụng Techcombank (từ Google Play hoặc App Store). Sau đó, thực hiện theo các bước sau để hoàn tất quá trình gửi tiết kiệm online.
- Bước 1: Truy cập Techcombank Mobile và đăng nhập bằng mật khẩu/mã mở khoá/vân tay/khuôn mặt.
- Bước 2: Chọn mục "Khám phá sản phẩm" trong màn hình chính của ứng dụng, sau đó chọn "Tiết kiệm".
Đăng nhập và chọn sản phẩm Tài khoản tiết kiệm phù hợp nhu cầu
- Bước 3: Chọn sản phẩm tiết kiệm bạn mong muốn tại trang Khám phá sản phẩm tiết kiệm. Sau đó, chọn "Bắt đầu ngay".
- Bước 4: Điền số tiền gửi, lựa chọn kỳ hạn gửi, hình thức đáo hạn,...
- Bước 5: Chọn "Xác nhận" để hoàn tất gửi tiết kiệm sau khi kiểm tra đúng thông tin.
Chọn một hình thức Tiết kiệm và tiến hành gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản
Lưu ý khi chọn tài khoản tiết kiệm
Để lựa chọn được tài khoản tiết kiệm phù hợp và hiệu quả nhất, bạn nên ghi nhớ những điều sau đây:
- Xác định rõ nhu cầu: Trước tiên, bạn cần xác định rõ mục tiêu và nhu cầu tiết kiệm của mình. Nếu bạn muốn có tiền cho các kế hoạch chi tiêu ngắn hạn, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn ngắn có thể là lựa chọn tốt. Ngược lại, nếu muốn đầu tư dài hạn và có lợi nhuận cao hơn, bạn nên xem xét các tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn dài hơn.
- Quan tâm đến điều kiện rút tiền: Bạn cần đặc biệt chú ý đến các điều kiện rút tiền, bao gồm cả thời gian rút và các mức phí phạt có thể áp dụng khi rút tiền trước hạn. Một số tài khoản có thể cho phép bạn rút một phần tiền, trong khi một số tài khoản khác lại yêu cầu bạn phải rút toàn bộ tiền gốc khi rút trước kỳ hạn. Hãy tìm hiểu kĩ để có lựa chọn tốt nhất.
- So sánh lãi suất một cách toàn diện: Bên cạnh mức lãi suất niêm yết, hãy quan tâm đến lãi suất thực nhận. Tìm hiểu thêm các chương trình ưu đãi khác, các điều kiện kèm theo. So sánh kỹ lãi suất ở các ngân hàng để có quyết định tốt nhất. Bên cạnh lãi suất, đừng quên đánh giá về tính uy tín của ngân hàng để yên tâm khi sử dụng dịch vụ.
>> Xem thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?
Một số lưu ý bạn cần biết trước khi mở tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm không chỉ là nơi cất giữ tiền mà còn là nền tảng vững chắc để bạn xây dựng tương lai tài chính. Hy vọng với những kiến thức được chia sẻ trong bài viết, bạn sẽ lựa chọn được hình thức tiết kiệm phù hợp và tận dụng tối đa các lợi ích mà nó mang lại. Theo dõi ngay chuyên mục Kiến thức cơ bản tại Tikop.vn để nhận các bài viết mới nhất về tích lũy nhé!
Tải ứng dụng 
