Bảo tức trong bảo hiểm nhân thọ là gì?
Khái niệm bảo tức
Bảo tức là khoản lãi chia không đảm bảo, được công bố hàng năm dựa vào kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi năm trước đó. Các khoản bảo tức đã được công bố cho khách hàng hàng năm sẽ trở thành khoản đảm bảo chi trả khi kết thúc hợp đồng. Mức bảo tức công bố sẽ tùy vào tình hình hoạt động của Quỹ ở năm trước đó và có thể sẽ bằng 0 (không).
>>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là gì? Đặc điểm, ý nghĩa, lưu ý khi mua
Bảo tức là khái niệm quen thuộc khi mua bảo hiểm nhân thọ
Ví dụ về bảo tức
Lấy ví dụ, bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ 100 triệu VNĐ, với mức phí 10 triệu đồng/tháng, thì quỹ bảo hiểm sẽ chi trả cho mọi người nếu có rủi ro về những cái các bạn đã ký trong hợp đồng như thai sản, tai nạn hoặc tử vong. Nhưng 1 phần nhỏ sẽ không được cho vào quỹ này mà sẽ cho vào Quỹ trái phiếu, chứng khoán hoặc các hình thức cho vay ngân hàng. Khi đó, nếu lãi suất chia bảo tức là 8% thì số tiền lãi chia bảo tức bạn nhận được sẽ là 100 triệu đồng x 8% = 8 triệu đồng. Phần bảo tức này chính là khoản lợi nhuận không cố định mà công ty bảo hiểm có thể trả cho bạn.
Bảo tức tiếng Anh là gì?
Bảo tức tiếng Anh là Dividend Accumulation.
Bản chất của bảo tức
Thực tế, bảo tức là một phần của các hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi, thường được tập hợp vào một quỹ, gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Theo đó, bảo tức sẽ được thông báo hàng năm cho người mua bảo hiểm, trừ trường hợp khách hàng có yêu cầu rút trước. Khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ khoản này khi doanh nghiệp chi trả các quyền lợi về bảo hiểm tính đến thời điểm hợp đồng đáo hạn hoặc có sự kiện như thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tử vong,...
Bảo tức là khoản chia không đảm bảo nhưng vẫn là lợi ích, tạo nên giá trị tích lũy của hợp đồng người tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng đều được chia bảo tức. Chỉ các hợp đồng có tham gia chia lãi và hiệu lực tại thời điểm công bố mới được hưởng bảo tức, tỷ lệ bảo tức phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
>>> Đọc ngay: Lương 10 triệu đóng bảo hiểm bao nhiêu? Các mức đóng bảo hiểm hiện nay
Bảo tức là một phần của các hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi
Các hình thức chia bảo tức
Hiện nay các công ty bảo hiểm tại Việt Nam đang có 2 hình thức chia bảo tức phổ biến, bao gồm:
Chia bảo tức tích lũy theo năm: Áp dụng đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích lũy và bảo vệ thông thường. Bảo tức tích lũy sẽ được thông báo hàng năm. Người mua bảo hiểm có thể nhận vào các kỳ định kỳ hàng năm sau ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 2 hoặc đến ngày đáo hạn hợp đồng.
Chia bảo tức tích lũy theo tháng/quý: Dành cho sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và có biến động tùy thuộc vào kết quả đầu tư. Thông báo được gửi hàng tháng/quý để người mua bảo hiểm xem xét việc đầu tư thêm hoặc rút bớt tiền.
Có 2 hình thức chia bảo tức là tích lũy theo năm hoặc theo tháng/quý
Công ty bảo hiểm có thể sử dụng tiền lãi vào hoạt động gì?
Phí hợp đồng tham gia chia lãi sẽ được tập hợp vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Tài sản quỹ này sẽ được đầu tư vào những khoản đầu tư dài hạn, có tính an toàn cao như trái phiếu Chính phủ.
Ngoài ra, bên mua bảo hiểm cũng sẽ lựa chọn 1 trong 3 phương thức sử dụng lãi chia, bao gồm:
Tích lũy lãi chia: Nghĩa là lại chia sẻ được Công ty bảo hiểm và tích lũy theo phương pháp tính lãi kép, sau đó thanh toán khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực hoặc bị hủy.
Nhận lãi chia: Bên mua bảo hiểm có thể chọn nhận lãi chia hàng năm sau mỗi 5 hoặc 10 năm, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm. Còn lãi chia sẻ được tích lũy hàng năm và sau thời gian xác định.
Nộp phí bảo hiểm: Phần lãi chia hàng năm sẽ được trừ vào phí bảo hiểm của kỳ phí bảo hiểm tiếp theo.
Phí hợp đồng tham gia chia lãi sẽ được tập hợp vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi
Câu hỏi thường gặp
Bảo tức tích lũy là gì?
Bảo tức tích lũy là tổng các khoản bảo tức được thông báo cho khách hàng hằng năm sau khi khấu trừ các khoản Bảo tức được yêu cầu rút trước (nếu có).
>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tính bảo hiểm xã hội 1 lần chi tiết mới nhất 2024
Lãi chia cuối hợp đồng là gì?
Lãi chia cuối hợp đồng là phần lãi chia bổ sung một lần không đảm bảo (có thể bằng 0), được công bố hàng năm và sẽ chi trả khi Hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc vào thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định trong Quy tắc và Điều khoản (như tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn).
Điều kiện để hợp đồng được chia bảo tức là gì?
Theo Prudential Việt Nam, điều kiện được chia bảo tức bao gồm:
Hợp đồng của sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi
Hợp đồng có ngày hiệu lực trước 01/01/2023 và đang còn hiệu lực vào ngày công bố bảo tức 01/04/2023.
Lưu ý: Hợp đồng bị mất hiệu lực hoặc duy trì số tiền bảo hiểm giảm hoặc được duy trì hiệu lực hợp đồng mà không cần đóng phí sẽ không được chia bảo tức.
Phía trên là toàn bộ về bảo tức để bạn tham khảo, hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về khái niệm này. Ngoài ra, đừng quên truy cập chuyên mục các kênh đầu tư khác tại Tikop.vn để cập nhật kiến thức tài chính mỗi ngày nhé!
Tải ứng dụng 
