Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Bảo hiểm trọn đời là gì? Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm trọn đời

Đóng góp bởi:

Lê Văn Thương

Cập nhật:

20/01/2024

Bảo hiểm trọn đời là một trong những loại bảo hiểm phổ biến được nhiều người quan tâm. Bảo hiểm trọn đời có thể hỗ trợ bạn về mặt tài chính trong những trường hợp đặc biệt như bệnh tật, tai nạn hay tử vong. Vậy bảo hiểm trọn đời là gì? Hãy cùng Tikop tìm hiểu khái niệm và đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm trọn đời bằng bài viết dưới đây nhé!

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Khái niệm bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời hay còn được biết đến với cái tên bảo hiểm nhân thọ trường sinh, là loại bảo hiểm mà người tham gia sẽ được chi trả tiền khi tử vong ở bất kỳ giai đoạn nào của cuộc đời. 

Bảo hiểm trọn đời tiếng Anh là gì?

Bảo hiểm trọn đời trong tiếng Anh là Whole Life Insurance.

Bảo hiểm trọn đời còn có tên gọi khác là bảo hiểm nhân thọ trường sinh

Bảo hiểm trọn đời còn có tên gọi khác là bảo hiểm nhân thọ trường sinh

Phân loại bảo hiểm trọn đời

Hiện nay, có thể kể đến một số loại bảo hiểm trọn đời phổ biến như:

  • Bảo hiểm nhân thọ trọn đời không chia lãi đặc trưng là việc đóng phí và mức phí bảo hiểm cố định suốt đời. Người mua bảo hiểm cam kết chi trả đúng số tiền bảo hiểm đã được thỏa thuận từ trước trong hợp đồng, không có phần lợi nhuận được chia và người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bằng số tiền đã được cam kết trong hợp đồng.
  • Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có chia lãi là dạng bảo hiểm mà số tiền thanh toán cho người thụ hưởng khi người tham gia bảo hiểm qua đời bao gồm cả khoản lãi chia cho chủ hợp đồng. Độ lớn của khoản lãi phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó hai yếu tố quan trọng nhất là hiệu suất kinh doanh của công ty bảo hiểm và thời gian hợp đồng bảo hiểm đã kéo dài bao lâu kể từ hợp đồng được ký kết tới khi người tham gia hợp đồng tử vong. 
  • Bảo hiểm nhân thọ trọn đời chi phí thấp là loại bảo hiểm có số tiền chi trả ở mức cơ bản, số tiền này thấp hơn số tiền được đảm bảo khi người tham gia bảo hiểm tử vong. Số tiền cơ bản sẽ được tăng lên theo số tiền thưởng được cộng dồn vào bảo hiểm mỗi năm.

Bảo hiểm trọn đời gồm 3 loại phổ biến

Bảo hiểm trọn đời gồm 3 loại phổ biến

Đặc trưng của bảo hiểm trọn đời

Không giới hạn về số tiền bảo hiểm

Một trong những đặc trưng của bảo hiểm trọn đời là không có quy định cụ thể về giới hạn tối thiểu hoặc tối đa cho số tiền bảo hiểm, vì mức bảo hiểm phụ thuộc vào phí hàng năm mà người tham gia bảo hiểm đóng cho công ty bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm (tử vong) hoặc khi người mua muốn chấm dứt hợp đồng và yêu cầu rút giá trị tích lũy.

Thời hạn hợp đồng linh hoạt

Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm trọn đời được tính từ thời điểm ký kết cho đến khi người tham gia bảo hiểm qua đời. Nguyên nhân gây tử vong có thể bao gồm tai nạn, bệnh tật hoặc thậm chí đến khi người đó già đến 100 tuổi. Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả đền bù cho người thụ hưởng. Tuy nhiên, nếu người tham gia không tử vong, họ có thể chấm dứt hợp đồng bất kỳ lúc nào và nhận lại số tiền tích lũy nếu hợp đồng đã có hiệu lực trên 2 năm.

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Về quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, người mua bảo hiểm trọn đời có khả năng nhận trước tới 50% tổng số tiền bảo hiểm nếu họ phát hiện mình mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối như ung thư, bại liệt, đột quỵ,.... Đồng thời, họ cũng có thể đồng loạt mua các gói bảo hiểm khác với mức phí thấp song song với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Quy định đóng phí bảo hiểm

Quy định về đóng phí bảo hiểm cho người mua có thể được thỏa thuận với công ty bảo hiểm để có khả năng đóng một lần, theo định kỳ hàng năm, quý hoặc tháng. Mức đóng phí trong suốt thời gian hợp đồng là cố định và số tiền bảo hiểm được xác định dựa trên mức phí đóng hàng năm.

Quy định về lãi suất

Quy định về lãi suất đối với các sản phẩm bảo hiểm trọn đời có chính sách trả lãi thường mang lại mức lãi suất cao, đồng nghĩa với việc giá trị hoàn lại sẽ tăng lên theo thời gian, đặc biệt khi hợp đồng duy trì trong thời gian dài. 

Bảo hiểm trọn đời có 5 đặc trưng chính

Bảo hiểm trọn đời có 5 đặc trưng chính

Những quyền lợi khi mua bảo hiểm trọn đời

Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và thương tật vĩnh viễn 

Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm trải qua tình trạng thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước độ tuổi nhất định, ví dụ như 65 tuổi, doanh nghiệp sẽ thanh toán một phần hoặc toàn bộ mức giá của sản phẩm bảo hiểm. Hợp đồng sẽ chấm dứt kể từ thời điểm quyết định chi trả được thực hiện. Trong trường hợp không may người tham gia bảo hiểm mất trước khi quy trình chi trả hoàn thành, số tiền bảo hiểm còn lại sẽ được thanh toán dứt điểm trong một lần.

Quyền lợi bảo hiểm tử vong 

Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm trọn đời có hiệu lực, nếu người tham gia bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng và đồng thời hợp đồng sẽ chấm dứt. Trường hợp số tiền chi trả cho người tham gia bảo hiểm sau khi qua đời không còn hoặc không đầy đủ xảy ra khi đã có chi trả từ bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước đó.

Quyền lợi đáo hạn hợp đồng

Trong quá trình tìm hiểu về bảo hiểm trọn đời, nhiều người đặc biệt quan tâm đến việc đáo hạn. Thông thường, khi người tham gia bảo hiểm tiếp tục sống qua đến mốc tuổi quy định trong hợp đồng như 95 tuổi, 99 tuổi hoặc 100 tuổi, thì hợp đồng sẽ đáo hạn và kết thúc. Lúc này, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận lại toàn bộ số tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.

Quyền lợi giá trị hoàn lại 

Sau khoảng thời gian được quy định, bên mua có quyền hủy hợp đồng bảo hiểm trọn đời và nhận lại số tiền đã đóng sau khi trừ đi một số chi phí. Các điều khoản liên quan đến quy trình hủy hợp đồng cũng như các chi phí liên quan và số tiền nhận lại sẽ được mô tả chi tiết trong hợp đồng.

Quyền lợi hưởng lãi

Lãi suất có thể biến động tùy thuộc vào các điều kiện thực tế nhưng không dưới mức lãi suất đầu tư tối thiểu được cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Số tiền lãi tích lũy này sẽ được hoàn lại kèm theo quyền lợi đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm. Đôi khi, số tiền lãi này cũng có thể được trả về cùng với các quyền lợi khác như bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.

Mua bảo hiểm trọn đời có nhiều quyền lợi tốt

Mua bảo hiểm trọn đời có nhiều quyền lợi tốt

Lợi ích của bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm trọn đời có rất nhiều lợi ích, do đó rất nhiều người yên tâm khi lựa chọn bảo hiểm trọn đời: 

  • Được bảo vệ trước rủi ro cuộc sống: Sản phẩm bảo hiểm trọn đời kéo dài rất lâu, nhờ đó mà người tham gia bảo hiểm được bảo vệ và hỗ trợ khi gặp rủi ro trong cuộc sống. Bảo hiểm trọn đời giúp mọi người yên tâm hơn trong cuộc sống thường ngày.
  • Tích lũy, tiết kiệm tài chính trong tương lai: Tích lũy cho tương lai là một trong những lợi ích của sản phẩm bảo hiểm trọn đời. Ngoài những quyền lợi như bảo vệ và kết thúc hợp đồng, bảo hiểm trọn đời còn mang lại những quyền lợi như thưởng định kỳ, hưởng lãi suất đầu tư được cam kết từ các Quỹ liên kết chung. Đây là một phương tiện hiệu quả để tích lũy và đầu tư, đảm bảo an toàn tài chính cho tương lai của người tham gia và gia đình.
  • Thể hiện trách nhiệm với gia đình: Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm qua đời, số tiền chi trả từ bảo hiểm trọn đời đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tài chính cho gia đình. Bảo hiểm trọn đời trở nên đặc biệt ý nghĩa khi người tham gia bảo hiểm là trụ cột quan trọng trong gia đình.
  • Được hưởng lãi suất, lợi thưởng gia tăng giá trị tài khoản: Đối với các dạng bảo hiểm trọn đời trọn đời có chia lãi, khi bảo hiểm được tất toán người thụ hưởng ngoài phần tiền được cam kết thì họ sẽ nhận thêm phần tiền lãi nhờ việc công ty bảo hiểm sử dụng tiền đóng bảo hiểm đầu tư và sinh lời. 

Bảo hiểm trọn đời có nhiều lợi ích

Bảo hiểm trọn đời có nhiều lợi ích

Có nên mua bảo hiểm trọn đời hay không?

Từ những lợi ích mà bảo hiểm trọn đời mang lại, có thể thấy rằng bảo hiểm trọn đời rất đáng để mua. Đối với những người quan tâm đến sự an toàn tài chính cho bản thân và gia đình, bảo hiểm trọn đời mang đến lợi ích bảo vệ suốt đời, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong các tình huống khẩn cấp như tử vong.

Tuy nhiên, quyết định mua bảo hiểm trọn đời cần phải được đánh giá dựa trên nhu cầu và mục tiêu cụ thể của từng người. Cần tìm hiểu rõ ràng về các điều kiện hợp đồng, chi phí và mức độ bảo vệ để đảm bảo việc mua bảo hiểm là phù hợp và mang lại giá trị tốt nhất cho người mua bảo hiểm. Trước khi đưa ra quyết định, người tham gia nên tìm hiểu thông tin từ những chuyên gia uy tín để được nhận những lời tư vấn phù hợp.

Bảo hiểm trọn đời có xứng đáng để mua?

Bảo hiểm trọn đời có xứng đáng để mua?

Khi nào nên mua bảo hiểm trọn đời

Dựa vào tuổi tác

Quyết định mua bảo hiểm trọn đời thường phụ thuộc vào yếu tố tuổi tác của người mua. Việc lựa chọn thời điểm phù hợp để mua bảo hiểm trọn đời có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí và khả năng được chấp nhận hợp đồng bảo hiểm.

Nếu bạn còn trẻ, việc tham gia bảo hiểm trọn đời từ sớm có thể mang lại nhiều lợi ích. Đối với nhiều gói bảo hiểm, trẻ em thậm chí có thể mua bảo hiểm từ sơ sinh hoặc ở bất kỳ độ tuổi nào. Điều này giúp xây dựng một khoản tiết kiệm và bảo vệ tài chính cho tương lai.

Tuy nhiên, đối với những người ở độ tuổi lớn, việc mua bảo hiểm trọn đời cần được xem xét kỹ lưỡng. Mức phí bảo hiểm có thể tăng lên đáng kể với sự gia tăng của tuổi tác và tỷ lệ được duyệt bảo hiểm cũng giảm đi. Ngoài ra, việc đưa ra quyết định nên mua bảo hiểm trọn đời hay không cần phải cân nhắc kỹ lưỡng dựa vào nhiều yếu tố khác nữa.

Dựa vào tình trạng sức khoẻ

Quyết định mua bảo hiểm trọn đời cũng phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe của người mua. Nếu bạn đang trong tình trạng sức khỏe tốt, không có lịch sử bệnh nặng, việc tham gia bảo hiểm trọn đời có thể là lựa chọn lợi ích cao với mức phí thấp. Bạn có thể hưởng những ưu đãi và được chính sách bảo vệ lâu dài mà bảo hiểm trọn đời mang lại.

Ngược lại nếu bạn đang trong trường hợp đã từng hoặc đang có lịch sử bệnh, việc tham gia bảo hiểm trọn đời sẽ trở nên phức tạp hơn. Các công ty bảo hiểm thường xem xét loại bệnh, mức độ nghiêm trọng và liệu pháp điều trị. Các bệnh nặng như tim, gan, thận, hay HIV thường là các yếu tố hạn chế, ảnh hưởng tới mức độ tham gia bảo hiểm bảo vệ bạn.

Tóm lại, nếu bạn có sức khỏe tốt, đây được xem như một khoản đầu tư lâu dài tốt nhất. Ngược lại, nếu có lịch sử bệnh nặng, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng và nên nghe tư vấn chuyên gia bảo hiểm để đưa ra quyết định phù hợp nhất.

Dựa vào nghề nghiệp

Có một số nghề nghiệp sẽ không thể mua bảo hiểm trọn đời. Các bệnh này thường là các bệnh nguy hiểm, rủi ro cao, vì vậy những người thuộc các nhóm nghề nghiệp này sẽ không phù hợp để tham gia bảo hiểm trọn đời:

  • Các ngành nghề có nguy cơ phơi nhiễm phóng xạ, hóa chất độc hại.
  • Công nhân mỏ, địa chất dưới các công trình dưới lòng đất.
  • Ngành quân đội, công an phòng chống tội phạm, phòng cháy chữa cháy.
  • Các vận động viên thể thao mạo hiểm như leo núi, lặn, đua xe.

Dựa vào nhiều yếu tố để quyết định mua bảo hiểm trọn đời

Dựa vào nhiều yếu tố để quyết định mua bảo hiểm trọn đời

Những lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời

Cân nhắc về nhu cầu, tình hình tài chính

Khi quyết định mua bảo hiểm trọn đời, cần cân nhắc tới nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân. Xác định mức bảo hiểm cần thiết và đảm bảo khả năng thanh toán phí hàng năm không ảnh hưởng quá mức đến nguồn thu nhập. Lựa chọn kỳ hạn thanh toán phí phù hợp, so sánh chính sách bảo hiểm giữa các công ty và tìm hiểu thêm thông qua tư vấn của chuyên gia để đảm bảo quyết định mua bảo hiểm trọn đời mang lại lợi ích tối đa cho bạn và gia đình.

Tìm hiểu kỹ về chính sách, điều khoản hợp đồng

Tìm hiểu kỹ về chính sách và điều khoản hợp đồng thực sự cần thiết trước mỗi quyết định tham gia bảo hiểm trọn đời. Hãy đọc kỹ mọi quy định, điều khoản, phục lục và các điều kiện ràng buộc được đưa ra trong hợp đồng. Nếu có điều gì không hiểu, hãy yêu cầu công ty bảo hiểm giải đáp một cách rõ ràng bằng văn bản. Cần đặc biệt lưu ý khi xem xét các vấn đề như đóng phí, điều kiện ràng buộc và quyền lợi để đảm bảo rằng bạn không vi phạm hợp đồng và nhận được đầy đủ lợi ích mà doanh nghiệp đã cam kết.

Xem xét trường hợp chi trả, bồi thường

Bạn cần hiểu rõ về cách công ty bảo hiểm xác định và chi trả khoản bảo hiểm trong các tình huống khác nhau. Tìm hiểu chi tiết về điều kiện và tiêu chí mà bạn cần phải đáp ứng để nhận được chi trả hoặc bồi thường cũng như các trường hợp mà bảo hiểm không áp dụng. Tìm hiểu về các trường hợp chi trả, bồi thường giúp bạn tránh những tình huống không mong muốn trong quá trình sử dụng bảo hiểm.

Trung thực về tình trạng sức khoẻ

Trước khi ký kết, hãy đảm bảo bạn khai báo đầy đủ và trung thực về tình trạng sức khỏe của mình. Việc này không chỉ giúp minh bạch trong quá trình tham gia bảo hiểm mà còn tránh được những hậu quả xấu như mất quyền lợi bảo hiểm và không được hoàn lại số tiền đã đóng nếu phát hiện gian dối trong quá trình kê khai.

Lựa chọn thương hiệu bảo hiểm uy tín

Việc chọn mua bảo hiểm từ các doanh nghiệp có uy tín trong ngành bảo hiểm giúp đảm bảo các công ty có đủ năng lực để hoạt động trong lĩnh vực này cũng như có chính sách bảo hiểm được quy định một cách rõ ràng, chặt chẽ và minh bạch. Lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín không chỉ giúp tránh những phiền toái không cần thiết mà còn đảm bảo sự chuyên nghiệp và an tâm trong quá trình giao dịch bảo hiểm.

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời

Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm trọn đời

Tại sao hợp đồng bảo hiểm trọn đời cũng là một hình thức tiết kiệm cho người mua bảo hiểm?

Vì khi tham gia bảo hiểm trọn đời, người tham gia chắc chắn sẽ nhận lại một khoản tiền lớn hơn khoản chi phí phải bỏ ra. Ngoài ra người tham gia bảo hiểm còn có cơ hội nhuận thêm phần trăm lợi nhuận nếu tham gia các dạng hợp đồng bảo hiểm trọn đời có chia lãi.

Ai nên mua bảo hiểm trọn đời?

Tất cả chúng ta nếu có điều kiện đều nên tham gia bảo hiểm trọn đời. Hãy tham gia khi còn trẻ và sức khỏe còn tốt để được hưởng mức chi phí thấp, kèm lợi nhuận cao cùng với đó là khả năng được duyệt hợp đồng bảo hiểm sẽ cao hơn.

Bảo hiểm trọn đời có giá trị hoàn lại không?

Bảo hiểm trọn đời có tính chất giá trị hoàn lại.

Trên đây là toàn bộ thông tin về bảo hiểm trọn đời. Hy vọng bài viết cung cấp cho bạn đầy đủ những thông tin bổ ích và thực tế.

Ngoài ra Tikop.vn còn có thêm nhiều bài viết bổ ích về Thuế và trợ cấp xã hội, hãy cùng tìm hiểu nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

CHỨNG CHỈ QUỸ

Đầu tư theo các quỹ ETF: Làm sao cho hiệu quả?

Với những nhà đầu tư cá nhân, việc chọn ETF hay dựa hơi vào ETF để tạo riêng một danh mục cho mình là sự cân nhắc đáng kể.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

24/03/2023

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

CHỨNG KHOÁN

Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu? So sánh cổ phiếu và trái phiếu

Đầu tư là một trong những cách để tăng thu nhập và tích lũy tài sản. Trong thị trường tài chính, có hai loại đầu tư phổ biến là cổ phiếu và trái phiếu. Vậy

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

21/01/2024

CÁC LOẠI QUỸ MỞ TẠI VIỆT NAM

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

CÁC LOẠI QUỸ MỞ TẠI VIỆT NAM

Quỹ mở về bản chất là hình thức ủy thác vốn của nhà đầu tư vào quỹ, quỹ sẽ thay mặt nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán. Quỹ mở được chia thành 3 loại: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng (gồm cả cổ phiếu và trái phiếu)

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

01/03/2023

NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán

CHỨNG KHOÁN

NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán

NAV là thuật ngữ không còn quá xa lạ trong chứng khoán. Vậy NAV là gì? Ý nghĩa, công thức và cách sử dụng NAV trong chứng khoán. Tham khảo bài viết sau để biết chi tiết nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

24/01/2024