Xếp hạng tín dụng là gì? Tiêu chí và thang điểm xếp hạng tín dụng

Xếp hạng tín dụng là gì?

Khái niệm xếp hạng tín dụng

Xếp hạng tín dụng là một thước đo đánh giá về khả năng thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn của một tổ chức hoặc cá nhân nào đó. Xếp hạng tín dụng được thực hiện bởi các công ty xếp hạng tín dụng (CRA) độc lập dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, khả năng trả nợ, tình hình tài chính.

Ví dụ về xếp hạng tín dụng

Ví dụ về xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của VietinBank năm 2024 được ghi nhận như sau:

Nguồn tham khảo tại đây.

Xếp hạng tín dụng tiếng Anh là gì?

Xếp hạng tín dụng trong tiếng Anh là Credit rating.

Phân loại xếp hạng tín dụng

Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp

Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp là thước đo dự báo khả năng thanh toán nợ và rủi ro đầu tư của một doanh nghiệp, thường được nhà đầu tư sử dụng để đánh giá tiềm năng đầu tư. 

Xếp hạng tín dụng cá nhân

Xếp hạng tín dụng cá nhân là chỉ số đánh giá khả năng trả nợ và mức độ rủi ro tín dụng của một cá nhân, thể hiện qua hệ thống ký hiệu. Thông qua xếp hạng tín dụng, người cho vay có thể đánh giá mức độ uy tín và trách nhiệm của người vay trong việc thanh toán các khoản nợ. 

>> Xem thêm: Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Các ngân hàng cho phép sang ngang thẻ

Xếp hạng tín dụng là một đánh giá định lượng về khả năng trả nợ của một cá nhân hoặc tổ chức

Ý nghĩa của xếp hạng tín dụng

Đối với tổ chức tín dụng

• Xếp hạng tín dụng giúp tổ chức tín dụng hay bên cho vay đánh giá được mức độ rủi ro khi cho vay vốn.
• Tổ chức tín dụng có thể định giá khoản vay bằng một số yếu tố như lãi suất, điều kiện cho vay, hạn mức,...
• Tổ chức tín dụng có thể phân loại và quản lý danh mục khách hàng vay vốn dễ dàng hơn dựa trên điểm xếp hạng tín dụng.

Đối với doanh nghiệp và cá nhân

• Xếp hạng tín dụng cao giúp doanh nghiệp và cá nhân dễ dàng đạt được thỏa thuận và điều kiện vay vốn từ phía tổ chức tín dụng.
• Xếp hạng tín dụng cao có thể nâng cao uy tín của doanh nghiệp và cá nhân đối với các tổ chức tín dụng.
• Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cao có thể tạo niềm tin đối với các nhà đầu tư.

Xếp hạng tín dụng đóng vai trò quan trọng đối với doanh nghiệp và cá nhân

Tiêu chí xếp hạng tín dụng

Các tổ chức xếp hạng tín dụng sử dụng nhiều yếu tố để đánh giá xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp và cá nhân. Dưới đây là một số tiêu chí chính bao gồm:

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm xếp hạng tín dụng. Lịch sử thanh toán tốt bao gồm thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay, thẻ tín dụng và các khoản nợ khác.
• Các khoản nợ hiện tại: Tổ chức xếp hạng tín dụng sẽ xem xét số tiền nợ hiện tại của của doanh nghiệp/cá nhân, bao gồm cả số tiền nợ so với thu nhập (tỷ lệ sử dụng tín dụng) và số lượng các khoản vay và thẻ tín dụng mà doanh nghiệp hoặc cá nhân hiện có.
• Tình hình kinh doanh: Đối với doanh nghiệp, tổ chức xếp hạng tín dụng sẽ xem xét các yếu tố như lợi nhuận, dòng tiền và triển vọng tương lai. Đối với cá nhân, sẽ xem xét thu nhập, tài sản và công việc hiên tại.

Lịch sử thanh toán ảnh hưởng lớn đến điểm xếp hạng tín dụng

Thang điểm xếp hạng tín dụng

Cách nâng điểm xếp hạng tín dụng

Thanh toán các khoản nợ đúng hạn

Thanh toán các khoản nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp và cá nhận. Hãy đảm bảo luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn tất cả các khoản nợ, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay và các hóa đơn khác. Trường hợp thanh toán trễ hạn hoặc bỏ lỡ thanh toán có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm xếp hạng tín dụng.

Kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên

• Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn từ các công ty xếp hạng tín dụng uy tín ít nhất một lần mỗi năm.
• Xem xét kỹ lưỡng báo cáo để đảm bảo không có sai sót hoặc thông tin sai lệch.
• Liên hệ với công ty xếp hạng tín dụng nếu bạn phát hiện bất kỳ sai sót nào để được sửa chữa.

>> Xem thêm: Số thẻ tín dụng là gì? 8 cách bảo mật thông tin thẻ tín dụng an toàn

Thanh toán đúng hạn giúp nâng điểm xếp hạng tín dụng

Câu hỏi thường gặp

Xếp hạng tín dụng AAA là gì?

Xếp hạng tín dụng AAA là xếp hạng cao nhất được Moody's và Standard & Poor's dành cho các tổ chức có khả năng thanh toán nợ cao. Các tổ chức này có vị thế tài chính mạnh mẽ và ít rủi ro vỡ nợ.

Xếp hạng tín dụng BBB là gì?

Xếp hạng tín dụng BBB được Moody's và Standard & Poor's dành cho các tổ chức có khả năng thanh toán nợ tốt. Các tổ chức này có vị thế tài chính ổn định và khả năng chống chịu tốt trước những cú sốc kinh tế.

Xếp hạng tín dụng BB là gì?

Xếp hạng tín dụng BB được Moody's và Standard & Poor's dành cho các tổ chức có khả năng thanh toán nợ vừa phải. Các tổ chức này có vị thế tài chính tương đối ổn định nhưng có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi tiêu cực trong môi trường kinh tế.

Xếp hạng tín dụng B1 là gì?

Xếp hạng tín dụng B1 được Moody's và Standard & Poor's dành cho các tổ chức có khả năng thanh toán nợ cao nhưng có một số rủi ro. Các tổ chức này có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi tiêu cực trong môi trường kinh tế hoặc ngành nghề kinh doanh.

Cơ quan xếp hạng tín dụng là ai?

Cơ quan xếp hạng tín dụng là những tổ chức độc lập đánh giá khả năng thanh toán nợ của các tổ chức và cá nhân. Các cơ quan xếp hạng tín dụng uy tín bao gồm Moody's, Standard & Poor's và Fitch Ratings.

Hy vọng qua bài viết trên, Tikop đã giúp bạn nắm vững thông tin cần biết về Xếp hạng tín dụng là gì và cách xác định điểm xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp và cá nhân. Điều này giúp doanh nghiệp và cá nhân vay vốn đưa ra quyết định thông thái và tận dụng tối đa các tiện ích mà dịch vụ này mang lại. Đừng quên theo dõi chuyên mục kiến thức tài chính để cập nhật kiến thức bổ ích nhé!