Đồng bảo hiểm là gì? Phân biệt với tái bảo hiểm và trùng bảo hiểm

Đồng bảo hiểm là gì?

Khái niệm đồng bảo hiểm

Theo Khoản 29, Điều 4 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, đồng bảo hiểm được định nghĩa là trường hợp các doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cùng ký kết hợp đồng bảo hiểm với bên mua bảo hiểm. Theo đó, các bên này sẽ cùng nhận phí bảo hiểm và chịu trách nhiệm bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ đã được thỏa thuận trong hợp đồng.

Đồng bảo hiểm (Co-Insurance) là hình thức bảo hiểm mà trong đó nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tham gia bảo hiểm cho một đối tượng duy nhất. Mỗi doanh nghiệp sẽ chia sẻ quyền lợi và trách nhiệm dựa trên tỷ lệ đã được thỏa thuận từ trước.

Hình thức này giúp các doanh nghiệp bảo hiểm giảm thiểu rủi ro tài chính khi không phải gánh chịu toàn bộ trách nhiệm bồi thường cho một hợp đồng có giá trị lớn. Thay vào đó, rủi ro được phân chia giữa nhiều bên, tạo ra một hệ thống an toàn và ổn định hơn cho các công ty bảo hiểm tham gia.

>> Xem thêm: Tái tục là gì? Điều kiện, lưu ý khi tái tục bảo hiểm, tiền gửi

Thuật ngữ đồng bảo hiểm được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực bảo hiểm

Ví dụ về đồng bảo hiểm

Dưới đây là một ví dụ về đồng bảo hiểm để minh họa cách các công ty bảo hiểm có thể hợp tác để chia sẻ rủi ro và trách nhiệm:

Giả sử có một công trình xây dựng lớn, và bên chủ đầu tư yêu cầu bảo hiểm xây dựng. Công trình này quá lớn và phức tạp đến mức một công ty bảo hiểm duy nhất không muốn đảm nhận toàn bộ rủi ro. Do đó, ba công ty bảo hiểm (A, B và C) quyết định tham gia đồng bảo hiểm với mức trách nhiệm như sau:

• Công ty A sẽ đảm nhận 50% rủi ro của hợp đồng, với mức bảo hiểm là 50 tỷ đồng.
• Công ty B sẽ đảm nhận 30% rủi ro của hợp đồng, với mức bảo hiểm là 30 tỷ đồng.
• Công ty C sẽ đảm nhận 20% rủi ro còn lại của hợp đồng, với mức bảo hiểm là 20 tỷ đồng.

Khi có sự cố xảy ra (ví dụ như hỏa hoạn phá hủy một phần công trình), các công ty bảo hiểm A, B và C sẽ chia sẻ trách nhiệm và chi phí bồi thường theo tỷ lệ đã thỏa thuận. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro tài chính cho từng công ty bảo hiểm và đảm bảo hợp đồng được thực hiện một cách bền vững.

>> Xem thêm: Lao động tự do là gì? Chế độ bảo hiểm cho người lao động tự do

Ví dụ về đồng bảo hiểm

Đồng bảo hiểm tiếng Anh là gì?

Đồng bảo hiểm tiếng Anh là Co-Insurance.

Ý nghĩa của đồng bảo hiểm

Đồng bảo hiểm có 3 ý nghĩa quan trọng đối với công ty bảo hiểm và trách nhiệm của họ đối với bên mua bảo hiểm:

• Chia sẻ rủi ro giữa hai hoặc nhiều công ty bảo hiểm: Chia sẻ rủi ro giữa nhiều công ty bảo hiểm giúp giảm thiểu tác động khi có sự cố xảy ra. Mỗi công ty chỉ phải đảm nhận một phần nhỏ rủi ro theo tỷ lệ thỏa thuận trước, giúp phân tán rủi ro và bảo vệ tài chính của từng công ty hiệu quả hơn.
• Giúp công ty bảo hiểm đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi cho khách hàng: Đồng bảo hiểm giúp các công ty bảo hiểm chia sẻ trách nhiệm và đảm bảo chi trả quyền lợi cho khách hàng kịp thời. Bằng cách hợp tác, các công ty củng cố khả năng chi trả và đối mặt với các sự kiện bảo hiểm lớn mà không phụ thuộc quá mức vào tài chính của một công ty duy nhất.
• Giúp người sở hữu bảo hiểm an tâm tham gia: Đồng bảo hiểm mang lại sự an tâm cho người mua bảo hiểm. Khi nhiều công ty bảo hiểm cùng tham gia, khách hàng không phụ thuộc vào một công ty duy nhất và được hưởng lợi từ sự đa dạng và sức mạnh của hệ thống bảo hiểm.

>> Xem thêm: 6 cách tra cứu, xem thông tin thẻ bảo hiểm y tế mới nhất hiện nay

Đồng bảo hiểm giúp người sở hữu an tâm khi tham gia bảo hiểm

Sự khác biệt giữa đồng bảo hiểm với tái bảo hiểm và trùng bảo hiểm

Dưới đây là bảng so sánh giữa các khái niệm đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm và trùng bảo hiểm dựa trên các tiêu chí khác nhau:

>> Xem thêm: Bảo hiểm sức khỏe là gì? Những lợi ích khi mua bảo hiểm sức khỏe

Câu hỏi thường gặp

Tái bảo hiểm là gì?

Tái bảo hiểm là hoạt động mà một công ty bảo hiểm chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro mà nó đã bảo hiểm cho một đối tượng khác (bên mua bảo hiểm) cho một hoặc nhiều công ty tái bảo hiểm khác. Công ty bảo hiểm gốc sẽ trả cho các công ty tái bảo hiểm phí bảo hiểm và chia sẻ một phần rủi ro trong trường hợp xảy ra tổn thất. Tái bảo hiểm giúp công ty bảo hiểm gốc giảm bớt rủi ro tài chính và tăng cường khả năng chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Bảo hiểm trùng là gì?

Bảo hiểm trùng xảy ra khi bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với hai hoặc nhiều công ty bảo hiểm khác nhau để bảo hiểm cho cùng một đối tượng, với các điều kiện và sự kiện bảo hiểm tương tự nhau. Trong trường hợp xảy ra tổn thất, bên mua bảo hiểm có thể nhận được bồi thường từ mỗi công ty bảo hiểm mà họ đã ký hợp đồng.

Ví dụ về tái bảo hiểm?

Ví dụ về tái bảo hiểm có thể là khi một công ty bảo hiểm ô tô chuyển giao một phần rủi ro của các hợp đồng bảo hiểm ô tô của mình cho một công ty tái bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro tài chính. Trường hợp này, công ty bảo hiểm gốc (ceding company) sẽ trả cho công ty tái bảo hiểm phí bảo hiểm và sẽ chia sẻ phần rủi ro trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc mất mát.

>> Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn là gì? 5 điều nên biết khi mua bảo hiểm tai nạn

Trên đây là bài viết Đồng bảo hiểm là gì? Phân biệt với tái bảo hiểm và trùng bảo hiểm. Theo dõi Tikop ngay để nhận các bài viết kiến thức cơ bản mới nhất.