Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Cơ cấu nợ là gì? Quy trình và những điều cần lưu ý khi cơ cấu nợ

Đóng góp bởi:

Sâm Nguyễn

Cập nhật:

07/08/2024

Nợ là một trong những công cụ tài chính quan trọng mà nếu doanh nghiệp sử dụng tốt có thể đem lại nguồn lợi khổng lồ. Hãy cùng Tikop tìm hiểu cơ cấu nợ là gì và tại sao cần cơ cấu nợ trong bài viết sau nhé!

Cơ cấu nợ là gì?

Khái cơ cấu nợ

Cơ cấu nợ là một thuật ngữ trong ngành tài chính, mô tả cách mà một cá nhân, tổ chức phân bổ lại các khoản nợ của mình nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.

Ví dụ cơ cấu nợ

Ví dụ về cơ cấu nợ của một công ty như sau:

Phải thu khách hàng1.27350Nợ dài hạn đến hạn trả
Trả trước cho người bán200410Vay ngắn hạn
Thuế giá trị gia tăng khấu trừ-600Phải trả người bán
Phải thu nội bộ-200Người mua trả trước
Phải thu khác130123Các khoản phải nộp ngân sách Nhà nước
Tạm ứng2250Phải trả công nhân viên
Chi phí trả trước100-Phải trả nội bộ
Tài sản thiếu chờ xử lý-107Các khoản phải trả khác
Thế chấp ký quỹ, ký cược359Chi phí phải trả
Dự phòng phải thu nợ khó đòi(200)154Tài sản thừa chờ xử lý
Tổng nợ phải thu ngắn hạn thuần1.5281.753Tổng nợ phải trả ngắn hạn

Ví dụ về cơ cấu nợ của công ty X trong năm 20xx

Ví dụ về cơ cấu nợ của công ty X trong năm 20xx

Cơ cấu nợ tiếng Anh là gì?

Cơ cấu nợ trong tiếng Anh là Debt Restructuring.

 Cơ cấu nợ rất quan trọng trong tài chính

Cơ cấu nợ rất quan trọng trong tài chính

Mục đích của cơ cấu nợ

Theo Điều 3 Thông tư số 02/2023/TT-NHNN, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ, trích lập dự phòng rủi ro nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh và khách hàng gặp khó khăn trả nợ vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng.

Hiểu đơn giản, cơ cấu nợ giúp các khách hàng đang vay mà gặp phải khó khăn về tài chính có thể kéo dài thời gian thanh toán hay kỳ hạn vay. Từ đó, khách hàng có thể giảm nhẹ gánh nặng tài chính, phục hồi khả năng trả nợ cho các bên cho vay.

Các loại cơ cấu nợ thường gặp

Loại cơ cấu nợKhái niệm
Cơ cấu lại thời gianTăng thời gian vay nợ, người đi vay trả trong thời gian dài hơn
Cơ cấu lại lãi suấtGiảm lãi suất, làm giảm áp lực cho người đi vay
Cơ cấu lại nợ gốcXóa một phần nợ gốc cho người đi vay
Cơ cấu lại loại hình nợChuyển khoản nợ thành khoản nợ lãi suất thấp hơn hoặc có thời gian trả nợ dài hơn

Các loại cơ cấu nợ trong thực tế

Các loại cơ cấu nợ trong thực tế

Ưu, nhược điểm của cơ cấu nợ

Ưu và nhược điểm của cơ cấu nợ

Ưu và nhược điểm của cơ cấu nợ

Ưu điểm

Cơ cấu nợ có nhiều ưu điểm, cụ thể là:

  • Mang đến giải pháp giảm nợ: Việc cơ cấu nợ giúp cho người đi vay giảm bớt gánh nặng, có thời gian và điều kiện phục hồi tài chính.
  • Giảm thiểu nguy cơ vỡ nợ: Áp lực trả nợ trong điều kiện khó khăn có thể khiến các cá nhân và doanh nghiệp vỡ nợ, do đó cơ cấu nợ có thể giúp các doanh nghiệp tránh các hệ lụy của việc vỡ nợ.

Nhược điểm

Bên cạnh các ưu điểm, cơ cấu nợ cũng tồn tại một số nhược điểm như:

  • Tốn nhiều thời gian và công sức: Bên cho vay và bên đi vay phải trải qua thời gian dài trao đổi, cân nhắc để đi đến thống nhất.
  • Khả năng cơ cấu nợ thấp: Cơ cấu nợ phụ thuộc vào quyết định của người cho vay, do đó cơ cấu nợ không phải lúc nào cũng thành công.

Cơ cấu nợ giúp người đi vay khỏi vỡ nợ

Cơ cấu nợ giúp người đi vay khỏi vỡ nợ

Điều kiện cơ cấu nợ

Nếu khách hàng đề nghị được cơ cấu lại nợ thì tổ chức cho vay sẽ xem xét chấp thuận hoặc chuyển nợ quá hạn hay quy định tại Thông tư 02/2023/TT-NHNN. Một số điều kiện để được cơ cấu nợ là:

  • Khách hàng có khả năng trả đầy đủ nợ nếu được cơ cấu lại.

  • Không cơ cấu lại khoản nợ vi phạm pháp luật.

  • Thời gian cơ cấu nợ phải phù hợp với mức độ khó khăn của khách hàng nhưng không vượt quá 12 tháng kể từ ngày đến hạn của số dư nợ.

Quy trình cơ cấu nợ

Quy trình cơ cấu nợ sẽ khác nhau tùy theo từng khoản vay và từng tổ chức cho vay. Thông thường, quy trình cơ cấu nợ sẽ bao gồm một số bước sau:

  • Người đi vay nộp hồ sơ đề nghị cơ cấu nợ.

  • Tổ chức cho vay thẩm định và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

  • Hai bên thỏa thuận và thống nhất về thời hạn trả nợ.

  • Sửa đổi hợp đồng vay vốn hoặc ký hợp đồng bổ sung.

Thời gian thỏa thuận về cơ cấu nợ khá dài

Thời gian thỏa thuận về cơ cấu nợ khá dài

Những điều cần lưu ý khi cơ cấu nợ

Khi cơ cấu nợ, cần lưu ý một số điểm sau:

  • Xác định mục tiêu: Cần xác định rõ mục tiêu là giảm áp lực trả nợ hay cải thiện dòng tiền, tránh vỡ nợ để có thể chọn được hình thức cơ cấu nợ phù hợp.
  • Đánh giá so sánh giữa các phương án: Đánh giá các phương án cơ cấu nợ khác nhau để chọn ra phương án phù hợp nhất như kéo dài thời hạn vay, giảm số tiền nợ hay giảm lãi suất,...
  • Lên kế hoạch trước những rủi ro tiềm ẩn: Cần cân nhắc các rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp ứng phó thích hợp.
  • Có kế hoạch tài chính rõ ràng: Người đi vay cần lập kế hoạch để hợp lý hóa các khoản chi tiêu, dòng tiền,...
  • Liên tục theo dõi và điều chỉnh phù hợp: Cần giám sát tình hình và điều chỉnh các biện pháp trong quá trình cơ cấu nợ.

Cần có kế hoạch tài chính rõ ràng sau khi cơ cấu nợ

Cần có kế hoạch tài chính rõ ràng sau khi cơ cấu nợ

Những câu hỏi thường gặp

Tái cơ cấu nợ là gì?

Tái cơ cấu nợ là việc phân bổ, tổ chức lại các khoản nợ nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là gì?

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc điều chỉnh lại thời gian chi trả của khoản nợ.

Cơ cấu nợ ngân hàng là gì?

Cơ cấu nợ ngân hàng là việc ngân hàng điều chỉnh lại thời gian, lãi suất hoặc số tiền nợ cho người đi vay.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về cơ cấu nợ là gì, quy trình và những lưu ý khi cơ cấu nợ. Đừng quên theo dõi Tikop để cập nhật Kiến thức tài chính bổ ích nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Khởi nghiệp là gì? Yếu tố quan trọng nhất khi khởi nghiệp hiện nay

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Khởi nghiệp là gì? Yếu tố quan trọng nhất khi khởi nghiệp hiện nay

Khởi nghiệp là một thuật ngữ mà bất cứ ai cũng đều nghe qua. Có rất nhiều người đã, đang và có suy nghĩ bắt đầu khởi nghiệp. Vậy khởi nghiệp là gì? Những lưu ý gì khi bắt đầu khởi nghiệp? Cùng Tikop theo dõi bài viết dưới đây để giải đáp những thắc mắc trên nhé!

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

27/09/2024

FED là gì? Lãi suất FED ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế?

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

FED là gì? Lãi suất FED ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế?

FED là khái niệm quen thuộc trong lĩnh vực đầu tư, tài chính. Vậy FED là gì? Lãi suất FED ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế, thị trường chứng khoán. Hãy cùng Tikop tìm hiểu ngay dưới đây nhé!

tikop_user_icon

Lê Thị Thu

tikop_calander_icon

25/11/2024

Tại sao lạm phát tăng thì lãi suất tăng? Quan hệ lạm phát và lãi suất

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Tại sao lạm phát tăng thì lãi suất tăng? Quan hệ lạm phát và lãi suất

Lạm phát và lãi suất là hai khái niệm quan trọng trong kinh tế học, có mối quan hệ chặt chẽ và ảnh hưởng lẫn nhau. Khi lạm phát tăng, lãi suất thường cũng tăng theo. Vậy tại sao lạm phát tăng thì lãi suất tăng? Mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất như thế nào? Trong bài viết này, hãy cùng Tikop tìm hiểu chi tiết hơn về chính sách này nhé!

tikop_user_icon

Quỳnh Nguyễn Như

tikop_calander_icon

25/11/2024

Gửi tiền tiết kiệm là gì? Cách gửi tiết kiệm cho người mới bắt đầu

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Gửi tiền tiết kiệm là gì? Cách gửi tiết kiệm cho người mới bắt đầu

Gửi tiền tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư phổ biến hiện nay. Cùng Tikop tìm hiểu gửi tiền tiết kiệm là gì và cách gửi tiết kiệm cho người mới bắt đầu nhé!

tikop_user_icon

Nguyễn Thế Đông

tikop_calander_icon

06/08/2024