Hotline (8h-18h | T2-T6): 1900 88 68 57
Email (8h-21h): hotro@tikop.vn

Lãi suất hiệu dụng là gì? Công thức tính lãi suất hiệu dụng chuẩn

Đóng góp bởi:

Phương Uyên

Cập nhật:

25/11/2024

Khi thực hiện các khoản vay, chúng ta thường nghĩ tới vấn đề lãi suất. Thực tế có nhiều loại lãi suất mà không phải ai cũng hiểu rõ về chúng. Cùng Tikop tìm hiểu lãi suất hiệu dụng là gì và công thức tính chuẩn xác nhất nhé

Lãi suất hiệu dụng là gì?

Khái niệm lãi suất hiệu dụng

Lãi suất hiệu dụng là lợi tức của một trái phiếu được trái chủ tái đầu tư lãi suất (hoặc phiếu giảm giá) với cùng một tỷ lệ.

 Lãi suất hiệu dụng là lợi tức của một trái phiếu được trái chủ tái đầu tư lãi suất cùng tỷ lệ

Lãi suất hiệu dụng là lợi tức của một trái phiếu được trái chủ tái đầu tư lãi suất cùng tỷ lệ

Lãi suất hiệu dụng tiếng Anh là gì?

Trong tiếng Anh lợi suất hiệu dụng được biết với tên gọi đó chính là Effective Yield.

Xem thêm về Lãi suất ngân hàng

Lãi suất hiệu dụng có lợi không?

Lãi suất hiệu dụng có lợi cho nhà đầu tư, cụ thể:

  • Tạo sự thu hút đối với khách hàng: Khi đầu tư vào một tài khoản có lợi suất hiệu dụng cao hơn, người dùng sẽ nhận được lợi nhuận tốt hơn và có nhiều động lực hơn để đầu tư lại vào khoản tiền đó.

  • Tiết kiệm chi phí: Khi tính toán lợi suất hiệu dụng, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không cần phải tính toán tách biệt lợi nhuận tái đầu tư và lợi nhuận đầu tư ban đầu. Điều này giúp cho việc tính toán trở nên đơn giản và tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp.

  • Đầu tư hiệu quả hơn: Lợi suất hiệu dụng cho phép các nhà đầu tư đánh giá hiệu quả của các khoản đầu tư của họ dựa trên lợi nhuận tổng thể mà khoản đầu tư đó đem lại và cho phép đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.

Lãi suất hiệu dụng tạo sự thu hút đối với khách hàng

Lãi suất hiệu dụng tạo sự thu hút đối với khách hàng

Tại sao cần biết lãi suất hiệu dụng?

Do mức lãi suất của các phương án đầu tư đưa ra khác nhau và thời gian ghép lãi của các phương án này cũng khác nhau, nên nhà đầu tư cần đưa các mức lãi suất với tần suất ghép lãi khác nhau đó về cùng một thời hạn. Do đó, người ta gọi lãi suất hiệu dụng là lãi suất đã tính toán được sau khi ghép lãi lại với nhau

Lãi suất hiệu dụng là cơ sở chính xác so sánh mức lãi suất của các phương án đầu tư rồi đưa ra quyết định lựa chọn.

Xem thêm về So sánh lãi suất tiết kiệm

 Hiểu biết về lãi hiệu dụng sẽ giúp bạn không phải mất kha khá tiền lãi.

Hiểu biết về lãi hiệu dụng sẽ giúp bạn không phải mất kha khá tiền lãi.

Công thức tính lãi suất hiệu dụng

Công thức tổng quát

r=(1+r1/m)^mn-1

Trong đó:

m : Số lần (kỳ) trả lãi trong năm;

r : Lãi suất hiệu dụng;

r1 : Lãi suất danh nghĩa công bố theo năm;

n: Số năm phân tích.

Công thức đơn giản

Lãi suất hiệu dụng được tính bằng công thức đơn giản: 

r = (1 + i/n)^(n – 1).

Ví dụ 1: Tính lãi suất hiệu dụng khi lãi suất danh nghĩa là 12%/năm với các kỳ ghép lãi là: năm; nửa năm; quý?

m = 1 => r = (1+ 12%)1 - 1 = 0,12 hay 12%/năm;

m = 2 => r = (1+ 2 12% ) 2 - 1 = 0.1236 hay 12,36%/năm;

m = 4 => r = (1+ 4 12% ) 4 - 1 = 0.12551 hay 12,551%/năm.

Ví dụ 2:

Một khoản vay có lãi suất công bố là 5% và được ghép lãi hàng tháng. Sử dụng công thức trên, Ta có:

r = (1 + 0,05/12)^12 - 1, tức r = = 5,12%.

Cùng một khoản vay trên nhưng kỳ ghép lãi được tính theo ngày, Ta có:

r = (1 + 0,05/365)^365 – 1, tức r = 5,13%.

Bài tập: Một nhà đầu tư đang xem xét 2 phương án đầu tư. Phương án thứ nhất là gửi tiết kiệm tại VCB với lãi suất 8%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. Phương án thứ hai là mua một loại trái phiếu thời hạn 1 năm với kỳ trả lãi 6 tháng 1 lần. Mức lãi suất trái phiếu do tổ chức phát hành công bố là 4%/6 tháng. Hãy giúp nhà đầu tư trên đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất?

Đáp án: Nhà đầu tư nên chọn phương án đầu tư vào trái phiếu vì lãi suất thực tế được hưởng theo năm của trái phiếu là 8,16% cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là 8%.

Công cụ hỗ trợ tính lãi suất hiệu dụng

Có hai hình thức hỗ trợ bạn tính lãi suất hiệu dung đó là online và offline.

  • Đối với hình thức online, Bạn có thể sử dụng trang web https://www.indovinabank.com.vn/vi/calculation để tính lãi suất hiệu dụng đơn giản và nhanh chóng. Chỉ cần nhập các chỉ số đã biết, trang web sẽ đưa ra con số lãi hiệu dụng chính xác.

  • Đối với hình thức offline, bạn có thể sử dụng phần mềm Excel nhập hàm theo công thức ở trên để tính toán.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng

Lãi suất hiệu dụng là lãi suất thực tế mà người vay phải trả dựa trên lãi suất công bố và tần suất tính lãi/lãi kép trong một năm. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng bao gồm:

  • Lãi suất công bố: Đây là lãi suất được Ngân hàng Nhà nước công bố, thường bằng lãi suất kỳ hạn của Ngân hàng Nhà nước.

  • Thời gian vay: là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng. Thời gian vay càng dài thì lãi suất hiệu dụng càng cao.

  • Tần suất thanh toán lãi: là khoảng thời gian định kỳ phải trả nợ gốc và lãi. Nếu tần suất thanh toán lãi càng thấp (ví dụ hàng năm) thì lãi suất hiệu dụng càng cao. Nếu tần suất thanh toán lãi càng cao (ví dụ hàng tháng) thì lãi suất hiệu dụng sẽ thấp hơn.

  • Phương thức tính lãi: Nếu áp dụng phương thức lãi kép (tức là lãi suất được tính trên số tiền gốc ban đầu và cả số tiền lãi đã tính được thêm vào), thì lãi suất hiệu dụng càng cao.

  • Các khoản phí: Nếu có phí khác (phí trả trước, phí trả trễ...) thì lãi suất hiệu dụng sẽ tăng lên.

Thời gian vay càng dài thì lãi suất hiệu dụng càng cao

Thời gian vay càng dài thì lãi suất hiệu dụng càng cao

Alt: Thời gian vay càng dài thì lãi suất hiệu dụng càng cao.

Phân biệt lãi suất hiệu dụng và lãi suất danh nghĩa

Phân biệt

Lãi suất hiệu dụng

Lãi suất danh nghĩa

Định nghĩa

Lãi suất hiệu dụng là lợi tức của một trái phiếu được trái chủ tái đầu tư lãi suất (hoặc phiếu giảm giá) với cùng một tỷ lệ.

Là lãi suất được ghi trên giấy tờ, trong hợp đồng hay trong sổ tiết kiệm của bạn. Nó chỉ ra tỉ lệ lãi trên giá trị của khoản vay, khoản đầu tư hay tiết kiệm mà bạn phải chi trả hay được hưởng.

Công thức

r=(1+r1/m)^mn-1

Trong đó:

m : Số lần (kỳ) trả lãi trong năm;

r : Lãi suất hiệu dụng;

r1 : Lãi suất danh nghĩa công bố theo năm;

n: Số năm phân tích

(1 + r)(1 + i) = (1 + R)

r: Lãi suất hiệu dụng

i: Tỷ lệ lạm phát

R: Lãi suất danh nghĩa

Ví dụ

Tính lãi suất hiệu dụng khi lãi suất danh nghĩa là 12%/năm với các kỳ ghép lãi là: năm

m = 1 => r = (1+ 12%)1 - 1 = 0,12 hay 12%/năm;

Khi bạn vay tiền tại ngân hàng, lãi suất của khoản vay trên hợp đồng là 12%/năm, đây cũng chính là lãi suất danh nghĩa của khoản vay.

Xem thêm về lãi suất âm

Trên đây là toàn bộ thông tin về lãi suất hiệu dụng là gì và cách tính lãi suất chính xác nhất.  Hy vong bài viết đã hữu ích đối với bạn, cùng tìm hiểu những kiến thức tài chính qua các bài viết sau của Tikop nhé!

Tích luỹ linh hoạt cùng Tikop

Chỉ từ 50.000 VNĐ
Giao dịch 24/7
An toàn và minh bạch
Rút trước một phần không mất lợi nhuận

Nguồn tham khảo

https://luatduonggia.vn/loi-suat-hieu-dung-la-gi-cong-thuc-tinh-loi-suat-hieu-dung/

https://jb.com.vn/cong-thuc-xac-dinh-lai-suat-hieu-dung

Bài viết có hữu ích không?

Xin lỗi bài viết chưa đáp ứng nhu cầu của bạn. Vấn đề bạn gặp phải là gì?

tikop

Cảm ơn phản hồi của bạn !

tikop
Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

KIẾN THỨC CƠ BẢN

Hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả

Bài toán chi tiêu cá nhân là vấn đề nhiều người suy nghĩ. Nếu bạn đang phân vân về việc dành bao nhiêu thu nhập cho các nhu cầu cơ bản, giải trí, tích lũy, Tikop sẽ hướng dẫn cách lập kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết, hiệu quả qua bài viết sau nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

17/01/2024

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì? Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì? Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quy tắc 6 chiếc lọ là một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng và dễ áp dụng nhất hiện nay. Bằng cách chia thu nhập thành 6 quỹ với mục đích rõ ràng, nguyên tắc này giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tăng tiết kiệm và đầu tư hiệu quả. Áp dụng đúng cách, bạn sẽ từng bước xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và tự do hơn. Hãy cùng tìm hiểu cách hoạt động và ứng dụng quy tắc 6 chiếc lọ ngay sau đây nhé!

tikop_user_icon

Phương Uyên

tikop_calander_icon

23/08/2025

Phương pháp Kakeibo và cách tiết kiệm hiệu quả của người Nhật Bản

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Phương pháp Kakeibo và cách tiết kiệm hiệu quả của người Nhật Bản

Nước Nhật có nhiều cách tiết kiệm hiệu quả được nhiều nơi trên thế giới quan tâm tìm hiểu. Trong đó, phải kể đến phương pháp Kakeibo – nghệ thuật tiết kiệm tiền của người Nhật đã mang đến sự giàu có nhanh chóng cho những người áp dụng.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

21/04/2024

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

KIẾN THỨC TÀI CHÍNH

Xu hướng đầu tư từ tiền lẻ

Hiện nay ở nhiều nước trên thế giới đang có một xu hướng là giới trẻ sử dụng ngày càng nhiều các ứng dụng dịch vụ tài chính trên điện thoại thông minh. Bên cạnh dịch vụ thanh toán thì đầu tư với số tiền lẻ hay một khoản để dành nhỏ đang thu hút mạnh những người thích công nghệ, quan tâm đến tài chính trong bối cảnh lãi suất tiền gửi ở mức thấp và nhận thức của giới trẻ về đầu tư ngày càng tăng.

tikop_user_icon

Tikop

tikop_calander_icon

25/02/2024