Đầu tư an toàn: Gợi ý 4 kênh sinh lời ổn định, bảo toàn vốn cho người mới bắt đầu

Đầu tư an toàn là gì và tại sao bạn nên quan tâm?

Đầu tư an toàn là hình thức đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn gốc, chấp nhận lợi nhuận ở mức ổn định thay vì mạo hiểm để đạt lợi nhuận cao. Đây là lựa chọn phù hợp khi bạn muốn giảm thiểu rủi ro mất vốn và tìm kiếm nguồn thu nhập dự đoán được.

Theo định nghĩa của các chuyên gia tài chính, một kênh đầu tư được coi là "an toàn" khi đáp ứng 3 tiêu chí: mức độ biến động thấp, khả năng bảo toàn vốn cao và có sự bảo đảm từ tổ chức uy tín. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng "an toàn" không đồng nghĩa với "không có rủi ro". Mọi kênh đầu tư đều có mức độ rủi ro nhất định, chỉ là ở mức thấp và có thể kiểm soát được.

Lợi ích của đầu tư an toàn

Việc lựa chọn các kênh đầu tư an toàn mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

• Giảm áp lực tâm lý: Bạn có thể ngủ ngon hơn khi biết tiền của mình được bảo vệ, không phải lo lắng về biến động mạnh của thị trường.
• Xây dựng nền tảng tài chính: Đây là bước khởi đầu lý tưởng cho mọi kế hoạch tài chính dài hạn, từ mua nhà đến chuẩn bị hưu trí.
• Phù hợp nhiều đối tượng: Đặc biệt phù hợp với người mới bắt đầu, người có khẩu vị rủi ro thấp hoặc đang tích lũy cho mục tiêu ngắn hạn.
• Chống lạm phát hiệu quả: Mặc dù lợi nhuận không quá cao, nhưng các kênh này giúp bạn duy trì và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Lưu ý rằng không có kênh đầu tư nào hoàn toàn không có rủi ro. Ngay cả khi gửi tiết kiệm ngân hàng - kênh được coi là an toàn nhất - thì bạn vẫn đối mặt với rủi ro lạm phát làm giảm sức mua của đồng tiền. Do đó, mục tiêu của đầu tư an toàn là giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất có thể.

4 kênh đầu tư an toàn phổ biến nhất tại Việt Nam

Dựa trên khảo sát từ các tổ chức tài chính và kinh nghiệm thực tế của nhà đầu tư Việt Nam, dưới đây là 4 kênh đầu tư an toàn được tin dùng nhất hiện nay.

Tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là một trong những kênh đầu tư an toàn hàng đầu

Gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn quen thuộc và an toàn nhất, đặc biệt phù hợp với người mới bắt đầu hoặc những ai cần thanh khoản cao.

Ưu điểm nổi bật:

• An toàn tuyệt đối: Tiền gửi được Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam bảo vệ lên đến 75 triệu đồng/người/ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngay cả khi ngân hàng gặp vấn đề, bạn vẫn được hoàn trả.
• Thanh khoản cao: Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, đặc biệt với các gói không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng.
• Dễ tiếp cận: Không yêu cầu kiến thức chuyên môn, thủ tục đơn giản và có thể thực hiện trực tuyến.
• Không có phí quản lý: Khác với các kênh đầu tư khác, tiết kiệm ngân hàng không tính phí duy trì.

Hạn chế cần lưu ý:

• Lợi nhuận thấp: Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lãi suất tiết kiệm trung bình quý II/2025 dự kiến ở mức 4,3% – 4,8%/năm. Với tỷ lệ lạm phát khoảng 3,6%, lợi nhuận thực tế chỉ khoảng 0,7% – 1,2%/năm.
• Biến động lãi suất: Lãi suất có thể thay đổi theo chính sách tiền tệ của NHNN, ảnh hưởng đến lợi nhuận dài hạn.
• Phù hợp với: Quỹ dự phòng khẩn cấp (3-6 tháng chi tiêu), tiền dành cho mục tiêu ngắn hạn dưới 1 năm, hoặc người mới bắt đầu làm quen với việc tích lũy.

Trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp uy tín

Trái phiếu cũng là một kênh đầu tư an toàn

Trái phiếu là công cụ nợ mà bạn cho Chính phủ hoặc doanh nghiệp vay tiền và nhận lại lãi suất định kỳ. Đây là bước tiến từ tiết kiệm ngân hàng khi bạn muốn tối ưu lợi nhuận mà vẫn giữ mức rủi ro thấp.

Ưu điểm nổi bật:

• Lợi nhuận cao hơn tiết kiệm: Lãi suất trái phiếu chính phủ thường cao hơn tiết kiệm 0,5% – 1,5%/năm. Trái phiếu doanh nghiệp uy tín có thể đạt 7% – 9%/năm tùy kỳ hạn.
• Thu nhập cố định dự đoán được: Bạn biết chính xác mình sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi vào thời điểm nào, giúp lập kế hoạch tài chính dễ dàng hơn.
• Rủi ro thấp: Trái phiếu chính phủ được xem là an toàn nhất do có sự đảm bảo của nhà nước. Trái phiếu doanh nghiệp lớn (như Vingroup, Viettel) cũng có độ tin cậy cao.

Hạn chế cần lưu ý:

• Vốn đầu tư lớn hơn: Mệnh giá tối thiểu thường từ 100 triệu đồng trở lên đối với trái phiếu doanh nghiệp.
• Thanh khoản thấp hơn tiết kiệm: Nếu bạn cần rút tiền trước hạn, có thể phải bán trên thị trường thứ cấp với giá thấp hơn mệnh giá.
• Cần đánh giá tổ chức phát hành: Với trái phiếu doanh nghiệp, bạn nên kiểm tra xếp hạng tín nhiệm và tình hình tài chính của công ty.
• Phù hợp với: Mục tiêu trung và dài hạn (1-5 năm), người có vốn từ 100 triệu đồng trở lên và muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư.

Chứng chỉ quỹ mở

Chứng chỉ quỹ cho phép bạn gián tiếp đầu tư vào một rổ tài sản được quản lý bởi các chuyên gia. Quỹ trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ là hai loại phù hợp nhất cho mục tiêu đầu tư an toàn.

Ưu điểm nổi bật:

• Đa dạng hóa tự động: Ngay cả với 1-5 triệu đồng, bạn đã có thể sở hữu một phần trong hàng trăm loại tài sản khác nhau (trái phiếu chính phủ, doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng), giúp phân tán rủi ro hiệu quả.
• Quản lý chuyên nghiệp: Các quỹ được điều hành bởi đội ngũ có kinh nghiệm, giúp tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro tốt hơn so với đầu tư cá nhân.
• Lợi nhuận hấp dẫn: Theo VnEconomy, hiệu suất trung bình của các quỹ trái phiếu năm 2024 đạt khoảng 10%/năm, cao hơn đáng kể so với tiết kiệm ngân hàng.
• Thanh khoản tốt: Bạn có thể mua bán chứng chỉ quỹ dễ dàng qua các nền tảng phân phối như Tikop, thường trong vòng 1-3 ngày làm việc.
• Vốn đầu tư linh hoạt: Khác với trái phiếu, bạn có thể bắt đầu với số tiền nhỏ từ 50 nghìn đồng.

Tikop hiện là đối tác phân phối chứng chỉ quỹ của các công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam như SSIAM, MB Capital, Bảo Việt Fund,.... Bạn có thể dễ dàng tiếp cận các quỹ an toàn, uy tín với giao diện thân thiện và quy trình minh bạch, cùng các gói tích lũy ngắn hạn linh hoạt phù hợp với nhiều mục tiêu tài chính. 

>> Xem thêm: Đầu tư chứng chỉ quỹ như thế nào cho hiệu quả?

Đầu tư chứng chỉ quỹ mở có nhiều ưu điểm

Hạn chế cần lưu ý:

• Có phí quản lý: Thường từ 0,5% – 1,5%/năm tùy loại quỹ, nhưng mức này đã bao gồm chi phí quản lý chuyên nghiệp.
• Lợi nhuận không cố định: Phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của quỹ và biến động thị trường, tuy nhiên với quỹ trái phiếu, mức độ biến động thường thấp.
• Cần thời gian tìm hiểu: Bạn nên dành thời gian để hiểu về NAV (giá trị tài sản ròng), cơ cấu danh mục và lịch sử hoạt động của quỹ.
• Phù hợp với: Người muốn tối ưu hóa lợi nhuận an toàn, có vốn từ 1 triệu đồng trở lên, mục tiêu trung và dài hạn, và muốn được chuyên gia hỗ trợ quản lý tài sản.

Vàng vật chất

Vàng được xem là "tài sản trú ẩn an toàn" truyền thống, đặc biệt trong thời kỳ lạm phát cao hoặc bất ổn kinh tế.

Ưu điểm nổi bật:

• Bảo toàn giá trị: Vàng giữ giá trị qua thời gian dài, được công nhận toàn cầu và dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.
• Chống lạm phát hiệu quả: Khi lạm phát tăng, giá vàng thường có xu hướng tăng theo, giúp bảo vệ tài sản của bạn.\
• Không phụ thuộc vào tổ chức tài chính: Bạn nắm giữ tài sản vật chất, không chịu rủi ro từ ngân hàng hay công ty.

Hạn chế cần lưu ý:

• Không sinh lời định kỳ: Vàng không có lãi suất hay cổ tức, lợi nhuận chỉ đến từ chênh lệch giá mua bán.
• Biến động giá: Giá vàng có thể biến động mạnh theo thị trường thế giới, đặc biệt trong ngắn hạn.
• Chi phí bảo quản: Bạn cần tốn chi phí để bảo quản an toàn hoặc đối mặt với rủi ro mất mát, trộm cắp.
• Chênh lệch mua bán: Khi mua vàng, bạn phải chấp nhận chênh lệch giữa giá mua và giá bán (thường 1-2%), làm giảm lợi nhuận.
• Phù hợp với: Mục đích phòng ngừa rủi ro, đa dạng hóa danh mục (nên chiếm 5-10% tổng tài sản), hoặc bảo toàn giá trị trong dài hạn. Không phù hợp nếu bạn cần thu nhập định kỳ.

Tiêu chí lựa chọn kênh đầu tư an toàn phù hợp

Tiêu chí chọn kênh đầu tư an toàn

Không có kênh đầu tư nào "tốt nhất" cho tất cả mọi người. Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn. Dưới đây là 5 tiêu chí quan trọng bạn nên xem xét:

• Xác định mức độ rủi ro chấp nhận được: Hãy cân nhắn xem bạn có thể chấp nhận mất bao nhiêu phần trăm vốn trong trường hợp xấu nhất. Nếu câu trả lời là "hoàn toàn không chấp nhận mất vốn", tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn an toàn nhất. Nếu bạn có thể chấp nhận biến động nhỏ (dưới 5%) để đổi lấy lợi nhuận cao hơn, chứng chỉ quỹ trái phiếu sẽ phù hợp hơn.
• Mục tiêu tài chính và thời gian đầu tư: Xác định rõ mục tiêu của bạn là gì và khi nào bạn cần dùng đến số tiền này. Các kênh đầu tư phù hợp với từng mục tiêu cụ thể như sau:
  • Ngắn hạn (dưới 1 năm): Tiết kiệm ngân hàng hoặc quỹ thị trường tiền tệ
  • Trung hạn (1-3 năm): Chứng chỉ quỹ trái phiếu, trái phiếu chính phủ
  • Dài hạn (trên 3 năm): Kết hợp nhiều kênh, có thể thêm vàng để đa dạng hóa
• Đánh giá tính thanh khoản: Tính thanh khoản là khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt nhanh chóng mà không mất giá trị đáng kể. Nếu bạn có thể cần tiền đột xuất, hãy ưu tiên các kênh có thanh khoản cao như tiết kiệm không kỳ hạn, chứng chỉ quỹ hoặc vàng. Trái phiếu có thanh khoản thấp hơn và nên dành cho tiền bạn chắc chắn không cần dùng trong thời gian dài.
• So sánh lợi nhuận với lạm phát: Lợi nhuận danh nghĩa không phải là tất cả. Bạn cần tính đến lợi nhuận thực tế sau khi trừ đi lạm phát. Ví dụ, nếu lãi suất tiết kiệm là 4,5%/năm và lạm phát là 3,6%/năm, lợi nhuận thực tế của bạn chỉ là 0,9%/năm. Trong khi đó, chứng chỉ quỹ với lợi nhuận 10%/năm sẽ cho bạn lợi nhuận thực tế 6,4%/năm – cao hơn đáng kể.
• Kiểm tra uy tín tổ chức: Luôn ưu tiên các tổ chức có giấy phép hoạt động hợp pháp, lịch sử uy tín và minh bạch về thông tin. Đối với ngân hàng, hãy chọn các ngân hàng lớn, có vốn điều lệ cao. Đối với chứng chỉ quỹ, hãy lựa chọn các công ty quản lý quỹ uy tín và nền tảng phân phối đáng tin cậy như Tikop.

5 lưu ý quan trọng khi đầu tư an toàn

Dù là đầu tư an toàn, bạn vẫn cần ghi nhớ những nguyên tắc sau để bảo vệ tài sản hiệu quả:

• Không có kênh nào hoàn toàn không rủi ro: Luôn tìm hiểu kỹ lưỡng, đọc điều khoản hợp đồng và hiểu rõ bạn đang đầu tư vào đâu. Đừng ngại đặt câu hỏi khi có điều gì chưa rõ ràng.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bạn có thể phân bổ: 40% tiết kiệm ngân hàng, 40% chứng chỉ quỹ trái phiếu, 10% vàng và 10% dự phòng. Tỷ lệ này có thể điều chỉnh tùy theo hoàn cảnh cá nhân.
• Cảnh giác với lời hứa lợi nhuận cao bất thường: Nếu ai đó hứa lợi nhuận 15-20%/năm mà "hoàn toàn không rủi ro", đó có thể là dấu hiệu của lừa đảo hoặc đa cấp. Lợi nhuận cao luôn đi kèm với rủi ro cao – đây là quy luật cơ bản của tài chính.
• Cập nhật kiến thức thường xuyên: Thị trường tài chính luôn thay đổi. Hãy dành thời gian đọc tin tức kinh tế, theo dõi các chuyên trang tài chính uy tín và tham gia các khóa học để nâng cao hiểu biết của mình.
• Bắt đầu với số vốn nhỏ: Nếu bạn mới bắt đầu, hãy thử nghiệm với số tiền nhỏ (1-5 triệu đồng) để làm quen với cách thức hoạt động của từng kênh. Khi đã hiểu rõ và tự tin hơn, bạn có thể tăng dần số vốn đầu tư.

Kết luận

Đầu tư an toàn là nền tảng vững chắc cho mọi kế hoạch tài chính bền vững. Bằng cách hiểu rõ 4 kênh chính – tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu, chứng chỉ quỹ và vàng – cùng với các tiêu chí lựa chọn phù hợp, bạn hoàn toàn có thể tự tin bảo vệ và gia tăng tài sản của mình. Tuy nhiên, lưu ý rằng, không có kênh đầu tư nào là tốt nhất cho tất cả mọi người. Lựa chọn phù hợp nhất phụ thuộc vào mục tiêu cá nhân, khẩu vị rủi ro và hoàn cảnh tài chính của bạn.